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(1) Los objetivos poco claros afectan la formulación de planes de gestión financiera

1 Los objetivos de inversión y gestión financiera no están claros

Primero es necesario determinar la inversión y la gestión financiera. un objetivo de gestión financiera. ¿Por qué queremos gestionar tus finanzas? Una vez determinado el objetivo, el resultado es la mitad de la batalla. En cuanto a los objetivos de gestión financiera, mucha gente dirá lo siguiente: quiero ahorrar algo de dinero para casarme, quiero recaudar un fondo de educación para mis hijos, quiero comprar una casa y un coche, y quiero dejar algo de seguridad de pensión. para retirarme. De hecho, estos son muy buenos deseos financieros, pero no son objetivos financieros claros. ¿Has pensado alguna vez si quieres comprar una casa de dos dormitorios y un salón de 80 metros cuadrados o de tres dormitorios y dos salones de 130 metros cuadrados? ¿Quiere comprar un edificio de varias plantas, un pequeño edificio de gran altura o un edificio de gran altura? ¿Vas a comprar en el aro interior, en el aro medio o en el aro exterior? ¿Cuándo vas a comprar una casa? Cuando seleccionamos objetivos de gestión financiera, a menudo sólo damos un concepto relativamente vago. Los resultados de la gestión financiera a menudo no se pueden calcular con precisión en términos monetarios y no hay un límite de tiempo específico para alcanzar los objetivos. una situación difícil. En un estado de fantasía, es imposible formular un plan financiero adecuado. Incluso si existe un plan financiero, el plan parecerá bastante ciego y vacío.

2. Las expectativas de ingresos objetivo personales son demasiado altas

Cada gerente financiero establecerá sus propios objetivos financieros y todos esperan hacer realidad sus sueños a través de ciertos métodos de gestión financiera y acumulación de tiempo. . Pero no todos los objetivos son alcanzables y algunos están fuera del alcance de muchos. Por ejemplo, un empleado con un ingreso mensual de sólo más de 2.000 yuanes planea comprar una casa por valor de más de 2 millones de yuanes y un automóvil por valor de 200.000 yuanes en cinco años. Aunque estos son sus sueños, la probabilidad de realizarlos en apenas cinco años es casi nula. La razón por la que los gerentes financieros establecen rendimientos esperados excesivamente altos al establecer objetivos financieros es porque todos tienen deseos en sus corazones, y los deseos se expandirán con ideas poco realistas. Pero esto no es bueno para la inversión y la gestión financiera. Las expectativas excesivas de objetivos son, en primer lugar, poco realistas y harán que los administradores financieros permanezcan en un estado de fantasía sin los planes correspondientes para lograr este objetivo. En segundo lugar, hará que las personas utilicen herramientas más arriesgadas. Los planes de gestión financiera para obtener mayores rendimientos no están en línea con los principios de seguridad, estabilidad, preservación del valor y apreciación que siempre han seguido las actividades de gestión financiera.

3. La gestión financiera a menudo se lleva a cabo con un único objetivo.

Existen varios objetivos de gestión financiera, que incluyen comprar una casa y un automóvil para el matrimonio, educar a los hijos y mantener. jubilación Espere, estos objetivos de gestión financiera más básicos son problemas que encontraremos a lo largo de nuestra vida. Sin embargo, en el proceso general de gestión financiera, estos objetivos a menudo se separan de forma independiente, es decir, la gestión financiera solo se lleva a cabo para un único objetivo. Este también es un error que los administradores financieros suelen cometer al establecer objetivos de gestión financiera. Debido a que estos objetivos se encuentran en diferentes etapas de nuestro ciclo de vida, en una determinada etapa, nuestras actividades de gestión financiera se deben únicamente a algunas necesidades especiales en esa etapa, y mientras satisfagamos esta necesidad, no pensaremos en lo que haremos en el futuro. parte de nuestras vidas Puede haber otras necesidades potenciales en esta etapa. Sólo cuando estamos a punto de entrar en el último ciclo de vida y esta necesidad potencial es inminente, comenzamos a darnos cuenta de la necesidad de una gestión financiera para esta necesidad potencial. En este momento hemos perdido el mejor momento financiero. Lo que nos falta es formular objetivos de gestión financiera desde la perspectiva de toda la vida de una persona, por lo que los resultados de la gestión financiera muchas veces se centran en una cosa y no en la otra, y el efecto de la gestión financiera también se puede imaginar.

(2) Los métodos incorrectos conducen a una falta de control en el proceso de gestión financiera

1 No existe un libro de cuentas de ingresos y gastos detallado

Hay un libro de cuentas. la mejor manera de registrar nuestro estado de ingresos y gastos Es una herramienta que no solo refleja nuestros ingresos y gastos en detalle, sino que también nos ayuda a realizar actividades de gestión financiera. Pero entre la generación más joven de hoy, pocos se dedican ya a este problemático trabajo. Estar ocupado en el trabajo es una de las razones y la proliferación de facturas electrónicas también es un factor que no se puede ignorar.

Las facturas electrónicas contienen nombres detallados, cantidades y cantidades de bienes, lo que hace que los administradores financieros sientan que tienen una comprensión clara de su consumo. Sin embargo, las facturas electrónicas no son adecuadas para su custodia y resultan molestas cuando las personas están confundidas. , no perderán tiempo resumiendo las facturas electrónicas en orden. Sin datos resumidos, es imposible comprender la propia situación económica y, como no existe un libro de contabilidad y una clasificación detallados, es aún menos posible comparar datos y descubrir las razones del repentino aumento del consumo.

2. Falta de control y ajuste en el proceso de gestión financiera

Una vez determinado el plan de gestión financiera, el administrador financiero piensa que todo estará bien y deposita los fondos en el banco. , invierte en el mercado de valores y compra seguros de acuerdo con el plan todos los meses, independientemente de cuántos fondos restantes haya en la cuenta de administración financiera, ni cuáles sean las condiciones actuales del mercado, ni si hay nuevos productos financieros con mayor riesgo de retorno. tarifas. Porque lo único que nos importa son los resultados financieros. Pero a veces, la situación real de la gestión financiera suele ser diferente del plan de gestión financiera y, a veces, la diferencia es incluso muy grande. Durante todo el período de actividades de gestión financiera, las herramientas de gestión financiera con altas tasas de riesgo y grandes fluctuaciones, como las acciones, experimentarán subidas y bajadas significativas si no supervisamos los saldos de nuestras cuentas de acciones de manera oportuna o no las vendemos. En un momento en que haya una gran presión negativa, las acciones causarán enormes pérdidas y afectarán seriamente la implementación de nuestro plan financiero.

3. Los planes de gestión financiera suelen ser difíciles de cumplir

Nos esforzamos mucho en formular un buen plan financiero, gastamos mucha mano de obra, recursos materiales y financieros, y También esperamos obtener el resultado del plan financiero que queremos. En las primeras etapas de la inversión y la gestión financiera, todos estaremos muy entusiasmados porque anhelamos nuestras metas financieras favoritas y sentimos que estamos completando una gran causa. Pero el entusiasmo se desvanecerá lentamente con el tiempo y en este momento es probable que hagamos un gran compromiso en la implementación de nuestro plan financiero. A veces, debido a circunstancias inesperadas, el aumento repentino de los gastos en ese mes hace que la vida sea muy estresante, por lo que el fondo financiero mensual original de 1.000 yuanes es solo 800 yuanes este mes, pensando que lo compensaré cuando tenga más dinero el próximo mes. , pero la situación suele ser así. La cantidad que sacaré el próximo mes puede ser menos de 800 yuanes. Otra situación es que la consecución de los objetivos de gestión financiera es un proceso relativamente largo que no ocurre de la noche a la mañana. Después de más de unos meses, ve que sus objetivos de gestión financiera aún están lejos de usted y pierde la confianza en ellos. Al final, renuncias a la planificación financiera por tu propia iniciativa.

(3) La selección aleatoria de herramientas aumenta los riesgos de gestión financiera

1 La dirección de la inversión depende principalmente de sus propias preferencias

Los administradores financieros personales no son tan profesionales. Como inversores institucionales, a menudo utilizamos nuestros fondos de gestión financiera en herramientas de gestión financiera con las que estamos familiarizados, principalmente porque estamos familiarizados con esta herramienta y podemos usarla fácilmente, y a menudo prestamos atención a sus tendencias porque estamos interesados ​​en ella. para que podamos aprovechar las oportunidades con mayor precisión y tener mayores posibilidades de éxito. Algunos expertos financieros también elogian el uso de herramientas de gestión financiera con las que está familiarizado como el mejor método de gestión financiera. Pero al mismo tiempo, este método de gestión financiera tiene un gran defecto. Si somos buenos en herramientas de gestión financiera con grandes riesgos y rendimientos, como las acciones, entonces nuestros ingresos finales serán muy inciertos y no podremos determinar nuestros objetivos de gestión financiera, además, si invertimos todo nuestro dinero en ellas. , Una vez que la situación económica se deteriore, todo se perderá.

2. Rara vez utilizar herramientas de bajo riesgo y alto rendimiento

Lo que los gestores financieros valoran a la hora de elegir herramientas de gestión financiera no es más que su riesgo y rentabilidad (ya que la gestión financiera es un proceso largo). -comportamiento a plazo, liquidez (ignórelo por ahora) y luego elija la herramienta de gestión financiera con el mayor riesgo y tasa de retorno para la inversión. Casi todo el mundo espera que las herramientas de gestión financiera que elijan tengan mayores rendimientos y menores riesgos, pero a menudo algunos productos financieros con mayores rendimientos y menores riesgos se ignoran en las primeras etapas de su lanzamiento. Es un hecho reconocido que el tipo de interés de los depósitos bancarios es más bajo, pero es más seguro. El rendimiento de los bonos del tesoro es mayor que el de los depósitos ordinarios y casi no aumenta el riesgo. Sin embargo, nadie respondió a los bonos del tesoro. inicio de su implementación y tuvo que ser asignado administrativamente. Asimismo, el fondo invierte los fondos que capta en acciones de diferentes sectores, diversificando así los riesgos y garantizando la rentabilidad.

Y sólo recientemente hemos comenzado a darnos cuenta de la superioridad de estas dos herramientas de gestión financiera. Entonces, ¿existen todavía mejores herramientas de gestión financiera que hemos ignorado?

3. Los seguros suelen quedar excluidos de las herramientas de gestión financiera.

Los seguros proporcionan cierta compensación financiera y ayuda cuando se produce un evento de fuerza mayor y el asegurado sufre enormes pérdidas. Cabe decir que el seguro es la herramienta más eficaz para prevenir accidentes y transferir riesgos de inversión y gestión financiera. Sin embargo, en aplicaciones prácticas, los administradores financieros y de inversiones chinos rara vez consideran esta herramienta de gestión financiera en sus planes de gestión financiera. Por un lado, entendemos mal el seguro como un negocio que sólo compensa pero no genera beneficios. Si no se produce el evento de fuerza mayor, no obtendremos ninguna devolución de lo que hemos pagado. Además, creemos que la probabilidad de que ocurra un evento de fuerza mayor es muy pequeña y no lo encontraremos por casualidad, por lo que tenemos sensación de suerte. Por otro lado, las compañías de seguros son todo sonrisas al contratar un seguro, pero las ignoran al resolver reclamaciones. Incluso si el director financiero tiene un accidente, es posible que no pueda obtener una compensación, por lo que está lleno de resentimiento hacia el seguro como tal. herramienta de gestión financiera.

(4) Los conceptos estrechos limitan los rendimientos de la gestión financiera

1. Los conceptos de inversión se limitan a los campos tradicionales

¿Cuáles son las herramientas de gestión financiera? ¿En qué áreas podemos invertir y administrar el dinero? Cuando los administradores financieros respondan estas preguntas, muchos mencionarán los bancos, los seguros, los valores y los bienes raíces. Son los que comúnmente llamamos campos tradicionales, o campos que ya nos resultan familiares. Pero si seguimos preguntándonos en qué nuevas áreas podemos invertir y gestionar las finanzas, los administradores financieros probablemente tendrán que rascarse la cabeza y pensar en ello por un tiempo. En el campo de la inversión tradicional, estos mercados existen desde hace mucho tiempo, y la estandarización de la inversión hace que los fondos financieros sean muy seguros y predecibles en términos de preservación y apreciación del valor, pero su tasa de rendimiento se acerca al nivel de beneficio promedio del mercado. Si las actividades financieras se limitan a las áreas tradicionales, es posible que no se alcancen algunas metas financieras razonables pero con altas expectativas, como el plan de comprar una casa o un automóvil para familias de clase trabajadora.

2. Seguir ciegamente la tendencia se ha convertido en una moda de gestión financiera.

Los administradores financieros personales tienen menos conocimientos sobre inversiones y gestión financiera, y rara vez se toman el tiempo para estudiar diversas herramientas de gestión financiera. Nosotros elegimos la dirección de la gestión financiera. Cuando hacen negocios, a menudo utilizan este método. Cualquiera que sea el campo que sea más popular ahora y el que tenga las mayores ganancias, todo el dinero se invertirá allí. A mediados de la década de 1990, el mercado de valores se disparó y el índice compuesto de Shanghai superó los 2200 puntos. Algunas personas se hicieron ricas de la noche a la mañana y ganaron decenas de miles de dólares al día. Como resultado, el mercado se desplomó y cayó por debajo de los 1.000 puntos. Este método de seguimiento ciego ha dado como resultado que el valor de mercado de la mayoría de las personas sea inferior al 30% del capital invertido. Más tarde, el mercado inmobiliario volvió a ser popular, surgieron grupos de especuladores inmobiliarios uno tras otro y los inversores individuales se unieron a las filas de los especuladores inmobiliarios, lo que provocó que los precios de la vivienda subieran por completo. Sin embargo, durante un inventario reciente, se descubrió. que muchos compradores de viviendas no obtuvieron beneficios, sino que sufrieron ligeras pérdidas, la mayor parte de las cuales todavía se mantienen con el alquiler. Se puede ver que seguir ciegamente es una moda en el mundo de la gestión financiera actual, pero es posible que las cosas de moda no siempre sean confiables.

3. La inversión y la gestión financiera a menudo son reemplazadas por la especulación.

La inversión es el crecimiento constante de los fondos de gestión financiera sobre la base original mediante una planificación razonable y al mismo tiempo garantiza la seguridad de los fondos, mientras que la especulación. Generalmente está dispuesto a correr grandes riesgos y hacer sacrificios con la esperanza de obtener mayores beneficios, aunque la probabilidad de que esto ocurra es bastante baja. La gestión financiera debería ser un comportamiento de inversión, pero en muchos casos, sin saberlo, es reemplazada por la especulación. Para dar un ejemplo muy simple, la razón por la cual las personas que negocian con acciones pueden ganar algo de dinero al principio, pero si básicamente sufren pérdidas a largo plazo, una razón muy importante es que todos son cautelosos cuando comienzan a negociar con acciones y Elegí acciones con cuidado, investigué y analicé mucho y luego sentí que tenía suficiente experiencia, así que lo dejé todo y confié únicamente en la intuición personal para juzgar el aumento y la caída de las acciones individuales. , comprar y vender en grandes cantidades cada vez, es completamente un comportamiento especulativo. Una vez que el comportamiento inversor de la gestión financiera sea reemplazado por la especulación, todo el plan de gestión financiera estará en peligro.

3. Sugerencias de gestión financiera y de inversiones personales

(1) Establecer objetivos de gestión financiera integrales y adecuados

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Para ser minucioso y meticuloso al formular planes financieros y determinar objetivos financieros, es mejor adoptar el "método de lluvia de ideas" o el método "Delphi". Reunimos a todos los miembros de la familia, nos sentamos y escribimos todos sus deseos y metas. Después de muchas rondas de comunicación y comunicación, finalmente seleccionamos el objetivo común en el que todos estuvieron de acuerdo. Esta no solo es una muy buena oportunidad para la comunicación y armonía familiar, sino también una buena organización y resumen de los objetivos de la gestión financiera. Las metas de gestión financiera deben incluir metas a largo plazo y las metas a corto plazo son más fáciles de pensar porque en realidad son deseos que se necesitan con urgencia, mientras que las metas a largo plazo suelen ser potenciales y requieren que nos calmemos y pensemos detenidamente. sobre el futuro. Si se resumen, los objetivos generales de vida incluyen principalmente planes de matrimonio, planes de compra de casa y automóvil, planes de crianza de la familia, planes de cuidado infantil, planes de educación de los hijos y planes de pensiones y jubilación. Además, por supuesto, a veces hay algunos planes especiales, como planificar un viaje a Europa y comprar el teléfono móvil de la última marca de moda. Sólo considerando estos objetivos juntos podremos evitar arrepentimientos y considerarlo todo. Sólo entonces podremos administrar racionalmente nuestros fondos financieros y distribuirlos en diferentes cuentas financieras. Sólo entonces podremos asegurarnos de que podamos vivir bien ahora y en el futuro. y mejor.

2. Los objetivos de gestión financiera deben establecerse para que coincidan con los ingresos personales.

Cuando resumimos todos los objetivos de gestión financiera, otra cosa que tenemos que hacer es verificar su racionalidad. Lo mejor para La mejor manera es refinar y cuantificar los objetivos de gestión financiera tanto como sea posible. Lo mejor es que el nivel de detalle sea tan preciso como cuánto dinero se debe invertir cada mes y cuántos ingresos se pueden obtener cada año, para que podamos comparar los objetivos con la situación económica real. Si la brecha es bastante grande, significa que los objetivos de gestión financiera que establecemos no son razonables y la posibilidad de lograrlos es muy pequeña. En este momento, necesitamos ajustar los objetivos de gestión financiera. Un método es negarlo por completo y restablecer los objetivos. Aunque este método es más completo, requiere mucho tiempo y energía, a menos que el plan financiero sea demasiado escandaloso, generalmente no se recomienda. Otro método es realizar las modificaciones apropiadas a los objetivos de gestión financiera. Primero, los fondos de gestión financiera se pueden utilizar según la importancia y la puntualidad para los objetivos más importantes que deben alcanzarse primero. Sin embargo, los objetivos que se alcanzarán más adelante también deben planificarse desde el principio. En resumen, cuando fijamos metas financieras, debemos considerar nuestra propia situación financiera, retener lo que es apropiado y necesario y eliminar la fantasía ciega, para que realmente podamos realizar nuestros sueños.

3. La realización de los objetivos de gestión financiera debe realizarse por etapas.

Después de determinar los objetivos de gestión financiera adecuados, el siguiente paso es dividir los objetivos de gestión financiera en etapas. Porque lograr una meta de gestión financiera no lleva uno o dos días, sino mucho tiempo. Algunas metas pueden durar hasta treinta años. Por lo tanto, debemos dividir las metas de gestión financiera en pedazos pequeños, como cortar un pastel. Establezca pequeñas metas en orden cronológico según la meta grande. De esta manera, podemos controlar el estado de cumplimiento de las metas y también puede darnos un gran estímulo para perseverar porque a menudo completamos metas por etapas. Y debido a que las personas tienen ciclos de vida, no sólo tendrán diferentes objetivos en diferentes ciclos de vida, sino que sus ingresos y consumo también serán muy diferentes. En la etapa juvenil, casi la mayoría de los objetivos de gestión financiera deben completarse durante este ciclo, como casarse, comprar una casa, comprar un automóvil y criar hijos, si los fondos no se utilizan de manera razonable. causan limitaciones financieras y tienen que renunciar a la realización de algunos objetivos. En la mediana edad, cuando los ingresos son altos y los gastos relativamente estables, se pueden hacer más preparativos para los planes de jubilación. Por lo tanto, no podemos simplemente asignar fondos de gestión financiera de manera uniforme a varios ciclos de vida según los años. Esto no es razonable ni realista. Todos los objetivos de gestión financiera deben clasificarse por etapas y deben completarse diferentes objetivos en diferentes porcentajes en diferentes etapas.

2) Gestionar y controlar las cuentas financieras en todo momento

1 Llevar registros con diligencia, clasificarlos hábilmente y analizarlos

La primera y mejor forma de gestionar. Las finanzas son llevar cuentas con diligencia, la contabilidad puede contar los ingresos y gastos personales y luego analizar el estado financiero y la estructura económica del administrador financiero.

Por supuesto, ser diligente en la contabilidad no significa que tengamos que registrar todo. Podemos completar los ingresos diarios y los ingresos según ciertas categorías en unidades de días, y luego resumir los datos cada mes. Tampoco tenemos que hacerlo como lo hacen los profesionales como un balance general y un estado de flujo de efectivo, pero podemos simplemente agrupar elementos. Los ingresos se pueden dividir en ingresos del trabajo (salarios, bonificaciones, subsidios y beneficios), ingresos de inversiones (intereses, dividendos, alquiler) y otros ingresos (obsequios ganadores), mientras que los gastos se pueden dividir en gastos diarios (se pueden subdividir en comida, alojamiento). y tratamientos médicos), gastos de inversión y otros gastos. El propósito de esto es permitirnos descubrir las razones de la dirección general cuando la situación económica se vuelva anormal en el futuro, de modo que podamos tomar las medidas apropiadas para un control efectivo. Además de realizar este trabajo estadístico, también debemos analizar estos datos con frecuencia, generalmente una vez por trimestre es lo adecuado. Preste atención a las habilidades al analizar. Puede hacer comparaciones verticales por mes y, más precisamente, hacer comparaciones horizontales entre los datos de este trimestre y los datos del mismo período del año pasado. Porque en diferentes meses, los ingresos y los ingresos no siempre están equilibrados. Por ejemplo, habrá un bono de fin de año al final del año y los ingresos aumentarán significativamente. Al comienzo del año, habrá mayores gastos. debido al Año Nuevo chino Al analizar estos cambios anormales en ingresos y gastos, debemos tener esto en cuenta.

2. Supervise sus cuentas de gestión financiera en todo momento

Cuando diversificamos nuestros fondos de gestión financiera en varias inversiones, ya hemos iniciado nuestro plan de gestión financiera. Para evitar riesgos, es mejor utilizar los fondos de gestión financiera en diferentes herramientas de gestión financiera respectivamente, lo que implica problemas de gestión de cuentas. Cada cuenta debe separarse de forma independiente; de ​​lo contrario, se producirá confusión en los fondos contables y en el préstamo de fondos entre varias cuentas. En principio, los fondos de cada cuenta deben mantener una tendencia de crecimiento continuo. Por un lado, una parte de los ingresos mensuales se retirará como nueva inyección de capital y, por otro, serán los ingresos obtenidos del capital original. inversión. Pero no todo sale según lo previsto y siempre debemos vigilar nuestras cuentas financieras, especialmente las invertidas en instrumentos de mayor riesgo. Al comparar el valor de mercado de este mes con el mes anterior, calculamos la tasa de rendimiento y la comparamos con el objetivo detallado si encontramos que los fondos contables tienen una tendencia de contracción importante o que los ingresos no alcanzan nuestro objetivo esperado después. descomposición, lo analizaremos. El motivo de su contracción se puede determinar rápidamente y si continuar manteniendo o vendiendo de manera decisiva. Al mismo tiempo, esto también nos recuerda que debemos prestar siempre atención a la situación macroeconómica y el estado de diversas industrias, y buscar nuevas y mejores herramientas de gestión financiera y de inversiones que nos ayuden a obtener mayores rendimientos o reducir más riesgos.

3. La perseverancia es la clave para la gestión financiera y de inversiones.

Todo lo que haga debe persistir hasta el final, y lo mismo ocurre con la gestión financiera y de inversiones. Si decidimos utilizar 20 de nuestros ingresos mensuales como fondos de gestión financiera, debemos insistir en retirar cada ingreso en proporción y ponerlo en la cuenta de gestión financiera. Tenga en cuenta que los ingresos mencionados aquí no son sólo ingresos salariales, sino que se deben retirar todos los ingresos de diversas fuentes, y esto debe hacerse dentro de un período de gestión financiera que puede ser de hasta 30 años. Podemos pensar en esto como un impuesto de 20 que cobra el gobierno. Después de ponerlo en una cuenta financiera, no lo pienses más, excepto en circunstancias especiales, no puedes usar tu imaginación en esta cuenta. De alguna manera, te sorprenderá saber que cuando te jubiles resulta que ya tengo una fortuna tan grande. De hecho, la principal fuente de fondos de gestión financiera es nuestra inversión mensual, y los intereses solo representan una pequeña parte. Por lo tanto, si no podemos ceñirnos a nuestro plan de gestión financiera y no insistimos en invertir según lo planeado todos los meses, no lo lograremos. capaz de alcanzar nuestros objetivos de gestión financiera. Desde un punto de vista filosófico, la inversión de fondos financieros es el crecimiento de la cantidad, y un largo período de tiempo es el catalizador. Cuando la acumulación equivalente alcance un cierto nivel, se convertirá en un salto cualitativo. sin calidad. Puede verse que la perseverancia en la inversión es a menudo el factor más importante del éxito financiero.

(3) Elija herramientas financieras diversificadas

1. Diversificar la cartera de inversiones para distribuir los riesgos

La diversificación de la cartera de inversiones ya no es un problema para nosotros. nuevo término, y su propósito es distribuir los riesgos para lograr los mejores rendimientos, pero a menudo tenemos un concepto equivocado sobre las inversiones diversificadas.

Tomemos como ejemplo la inversión en el mercado de valores. Algunos inversores simplemente piensan que la inversión en diversificación significa invertir fondos de gestión financiera en acciones "diferentes". De hecho, debería decirse que "diferentes" son diferentes tipos de acciones, en lugar de diferentes acciones. el mismo tipo de acciones. Si amamos las acciones bancarias e invertimos todos nuestros fondos en acciones como Shanghai Pudong Development Bank, China Minsheng Banking Corporation y Bank of China, una vez que aparezcan factores adversos en la industria bancaria, el mercado para toda la industria caerá. digamos, incluso si utiliza sus fondos financieros para invertir en cada acción por separado, pero aún así no logró el propósito de diversificar el riesgo. Entonces, ¿cómo deberíamos diversificar nuestras inversiones? ¿Cuál debería ser la proporción de inversión de cada herramienta financiera? De hecho, éste no tiene un valor definido y debe determinarse según la forma económica específica. Por lo general, si la tasa de interés de los depósitos a tres años puede llegar a ser superior a 3,5, depositaremos más fondos en el banco para mejorar el factor de seguridad de los fondos, pero es mejor comprar algunos productos financieros con tasas de interés similares, porque este último no es Es necesario pagar un impuesto sobre intereses del 20%, pero la desventaja es que no está seguro de si el tipo de interés podrá seguir manteniéndose en este alto nivel. Por supuesto, los bonos del Tesoro o los bonos corporativos garantizados por el gobierno no se pueden dejar de lado, pero se debe garantizar que sus ingresos sean superiores a 5, porque su período de tenencia es generalmente más largo y debemos evitar los riesgos causados ​​por los ajustes de las tasas de interés durante la tenencia. período. Es mejor elegir fondos que acciones. Por supuesto, también podemos invertir nosotros mismos en diferentes tipos de acciones, para garantizar la seguridad de nuestros fondos financieros y la coexistencia de rentabilidad.

2. La elección de herramientas de gestión financiera presta más atención a los efectos a largo plazo.

La inversión y la gestión financiera son un proceso a largo plazo, y cuando elegimos herramientas de gestión financiera, También deberían prestar más atención a sus rendimientos a largo plazo. Algunos administradores financieros realizan operaciones frecuentes y cambian constantemente las herramientas de gestión financiera en aras de intereses a corto plazo. Esto no sólo es muy arriesgado, sino que también aumenta en gran medida la probabilidad de errores en la toma de decisiones causados ​​por operaciones frecuentes. También existen costos de oportunidad y costos de cambio. El costo de oportunidad se refiere al costo de renunciar a los beneficios que la herramienta de gestión financiera original puede aportar al elegir una nueva herramienta de gestión financiera. Si tenemos un depósito bancario a tres años (tipo de interés anual 3,96) que hemos estado ahorrado durante dos años y medio, y si encontramos una mejor oportunidad y decidimos utilizarlo para comprar bonos del gobierno con un tipo de interés anual del 5, entonces el costo de oportunidad de nuestro comportamiento es. Renunciamos a dos años y medio de ingresos con una tasa de interés de 3,96 y sólo pudimos obtener un interés actual de 0,72. El costo de conversión se refiere a la diferencia horaria antes y después de la conversión de las herramientas de gestión financiera debido a una serie de factores. Durante esta diferencia horaria, las herramientas de gestión financiera no nos traerán ningún beneficio. Para dar un ejemplo simple, tenemos una casa de alquiler. Ahora sentimos que el alquiler que ofrecimos es demasiado barato en comparación con el mercado y el inquilino no renovará el contrato después de que el alquiler aumente, por lo que debemos vincular la información del alquiler. el intermediario. La empresa busca inquilinos adecuados y hasta que encontramos un inquilino, la propiedad en alquiler permanece vacía. Por supuesto, no estamos en contra de cambiar de herramientas de gestión financiera, pero al descubrir nuevas oportunidades de inversión, primero debemos analizar sus costos y beneficios, con más énfasis en los retornos a largo plazo, para lograr nuestro objetivo final.

3. Establecer y mejorar el mecanismo de protección personal

Aunque estamos en contra del seguro, es una herramienta de gestión financiera indispensable en el proceso de inversión y gestión financiera, especialmente en este accidente. En una era en la que las enfermedades son comunes, si sucede algo inesperado, aunque la posibilidad sea todavía muy pequeña, será un golpe fatal para una familia y es muy probable que toda la familia acabe en quiebra. El establecimiento de un sólido sistema de protección personal no sólo puede compensarnos por la mayoría de nuestras pérdidas, sino también crear un buen ambiente para la vida futura. Por supuesto, al elegir una compañía de seguros, primero debemos prestar atención a su credibilidad, nivel de compensación y eficiencia de compensación para asegurarnos de que podamos obtener la parte que merecemos a tiempo cuando ocurre un accidente. En este punto, Cathay Life ha hecho un mejor trabajo que compañías de seguros como Taiping y AIA. Entonces, ¿cómo se aplica el seguro a la planificación financiera personal o familiar? Debemos seguir el principio de que la persona con mayores ingresos familiares debe invertir la mayor proporción en seguros, para garantizar la seguridad de la principal fuerza laboral de la familia.

Cuando se trata de elegir tipos de seguros, puede centrarse principalmente en seguros médicos y de vida, y es mejor evitar elegir el tipo de dividendo o el tipo de ahorro, porque sus índices de compensación no son altos. En lugar de eso, debe elegir el tipo que. se fija cada mes. El tipo de póliza de seguro que paga una parte de los fondos y tiene un mayor rendimiento para proteger completamente nuestras vidas. Por supuesto, los administradores financieros con más activos fijos también deberían asegurar los activos que poseen.

(4) Conceptos innovadores bajo el principio de seguridad y prudencia

1 Usa tu imaginación para romper con el campo tradicional de la gestión financiera

Como dicen los economistas occidentales. , el mercado es una mano invisible. Hoy en día, la capacidad de mercado de los campos tradicionales o que conocemos se ha saturado y los rendimientos también se acercan a la tasa de interés promedio del mercado. Si queremos obtener mayores rendimientos, debemos abrirnos paso en el mercado existente para encontrar otros. Aún no lo he descubierto. Por supuesto, este concepto innovador requiere una imaginación genial, pero a veces también podemos descubrirlo en la vida cotidiana. Mucha gente tiene la afición de coleccionar. Estas colecciones aumentarán gradualmente de valor con el tiempo, y la inversión y la gestión financiera también son un plan a largo plazo. El mercado de coleccionables más civilizado es el de los sellos, aunque existe desde hace muchos años, pero no ha recibido suficiente atención por parte de los gestores financieros. Sólo participan algunos entusiastas de los sellos. Y la colección no se limita a esto. Dado que el banco central ha dejado de emitir céntimos y los recicla constantemente, las monedas de uno, dos y cinco céntimos de distintas épocas se han convertido en las nuevas favoritas. Una lata de cinco céntimos de 1954. Ahora se vende a más de 200.000, se puede ver que los beneficios son enormes. Además, el registro de nombres de dominio y la apertura de tiendas en línea se han vuelto cada vez más populares. Y también deberían incluirse en nuestra consideración algunas herramientas innovadoras en campos tradicionales. Por ejemplo, siempre se ha considerado que el mercado de futuros tiene enormes riesgos y beneficios. Si la introducción de opciones en el futuro otorga a las partes largas el derecho a elegir ejecutar o no las opciones, si no las ejecutan, lo harán. perderá como máximo una tarifa de opción muy pequeña, como -30 yuanes. Si se ejecuta la opción, el rango de ingresos estará entre 0 y ∞ Según la experiencia y la probabilidad pasadas en el extranjero, el ingreso promedio generalmente es de alrededor de 18.

2. Cree en la autoadherencia al plan financiero

Durante la implementación del plan financiero, a menudo nos sentiremos tentados por el mercado no planificado. Los altos rendimientos sostenidos nos harán sentir tentados. comprar a ciegas, esto cambiará nuestro plan financiero. Sin embargo, cambiar el plan financiero tiene tres desventajas principales: en primer lugar, no hemos estudiado cuidadosamente el mercado no planificado al formular el plan financiero y no estamos familiarizados con las condiciones del mercado, por lo que es extremadamente arriesgado apresurarnos; debido a que los fondos son limitados, cambiar el plan provocará que algunos proyectos del plan original se vean obligados a suspenderse, lo que provocará una pérdida de ingresos, que es el costo de oportunidad y el costo de cambio que mencionamos anteriormente. En tercer lugar, después de cambiar el plan, subsiguiente. Los planes deben ajustarse o incluso reformularse, lo que inevitablemente requerirá tiempo y dinero. Entonces, en circunstancias normales, debemos ceñirnos a nuestro plan de gestión financiera, porque siempre que el plan se ejecute sin problemas, podemos lograr los objetivos de gestión financiera esperados. Y si la tasa riesgo-retorno de una nueva oportunidad es realmente muy grande, primero debemos analizar si sus beneficios pueden compensar completamente todos nuestros costos, incluidos los costos potenciales, antes de tomar una decisión. Otra aplicación de la adhesión a los principios es para las herramientas de gestión financiera existentes. Si compramos una acción, nuestra tasa de rendimiento esperada es 20. Cuando los ingresos después de eliminar las tarifas de manejo alcanzan nuestra meta esperada o planificada, debemos venderla con decisión y. Busque nuevas acciones a bajo precio. Muchos gestores financieros tienen una mentalidad codiciosa, quieren volver a subir después de haber subido y son reacios a vender. Como resultado, a menudo pierden el mejor momento para vender y las acciones permanecen bloqueadas durante mucho tiempo. y bajan en el ascensor todos los días, y su estado de ánimo es bueno y malo. Por lo tanto, una vez formulados los planes y objetivos, deben implementarse estrictamente.

3. Evitar riesgos es mejor que obtener beneficios

El principio de gestión financiera segura debe ser la primera prioridad de todo gestor financiero. Todos sabemos que los riesgos y los rendimientos siempre van de la mano, entonces, ¿cómo evaluamos una oportunidad de inversión? La relación riesgo-retorno puede ser una mejor medida.

Tasa de rendimiento de riesgo = tasa de rendimiento/tasa de riesgo La tasa de rendimiento se refiere a la tasa de interés real. En el caso de los bonos, debe calcularse a través del precio de emisión, el valor nominal y la tasa de interés nominal. tasa de cada bono después de su calificación crediticia El coeficiente de riesgo de un bono de grado es el promedio del monto total a pagar (incluidos los intereses) dividido por el monto real pagado. Cuanto mayor sea la tasa de rendimiento, menor será la tasa de riesgo y mayor será la tasa de riesgo-retorno. Según los conceptos tradicionales, cuanto mejor sea la oportunidad, se debe elegir la herramienta de gestión financiera con la mayor tasa de riesgo-retorno. Pero los conceptos modernos creen que no importa cuál sea la relación entre rendimientos y riesgos, debemos evitar los riesgos tanto como sea posible, porque las consecuencias de algunos riesgos serán fatales una vez que se formen. Preferiríamos renunciar a ingresos para reducir la posibilidad de que ocurra esta consecuencia, o en otras palabras, incluso si no hay ingresos por intereses, la acumulación de capital a largo plazo es una riqueza enorme para nosotros, pero no necesitamos correr ningún riesgo. Estamos más dispuestos a tomar esa decisión si se nos garantiza la obtención de esta financiación. Esta es la razón por la que Warren Buffett, un inversor seguro que nunca está dispuesto a correr riesgos fácilmente, puede convertirse en un dios de las acciones, y por la que puede valer millones cuando se jubile simplemente depositando fondos en el banco.

IV.Conclusión

Para el mercado emergente de inversión personal y gestión financiera, este artículo es solo el comienzo, y es posible que más académicos realicen investigaciones y debates en profundidad. Habrá diferencias. Pero no importa cuál sea el método o los medios de la gestión financiera, todavía tenemos que cumplir con algunos principios básicos de la gestión financiera, por ejemplo, la gestión financiera debe garantizar primero la seguridad de los fondos, por ejemplo, para distribuir los riesgos. , las actividades de gestión financiera son valiosas por su persistencia. Sólo bajo la guía de principios correctos de gestión financiera podemos formular soluciones y planes de gestión financiera correctos para ayudar a los administradores financieros personales a alcanzar verdaderamente sus objetivos de gestión financiera.