En cuanto a los medios y métodos utilizados por las compañías de garantía para controlar los riesgos, creemos que un sistema completo de evaluación de riesgos y medidas efectivas de contragarantía son las principales prioridades. La revisión prudente y la evaluación de riesgos son los requisitos previos para evitar riesgos, y la diversidad de contragarantías. métodos, Eficacia significa que siempre es más eficaz para la sociedad de garantía proporcionar a la persona garantizada igual protección después de que la deuda se haya recuperado efectivamente que compensar la pérdida inmediatamente. En primer lugar, la compañía de garantía debe realizar revisiones periódicas de seguimiento de las operaciones de la empresa garantizada, realizar las evaluaciones correspondientes de los niveles de riesgo en diferentes períodos y tomar medidas efectivas basadas en la evaluación. La evaluación de riesgos no puede limitarse a limitarse al proyecto. etapa de inicio. Shenzhen xx Guarantee Investment Co., Ltd. Shenzhen xx Guarantee Investment Co., Ltd. es una empresa líder en la industria de garantías de China y uno de nuestros clientes. En marzo de 2005, la empresa proporcionó una garantía para que una empresa de papelería de Shenzhen obtuviera un préstamo de 3 millones de yuanes del Banco de Desarrollo de China por un período de dos años. El informe de investigación y evaluación cuando se lanzó el proyecto demostró que la empresa de papelería. Tenía una sólida red de marketing, sistemas estandarizados, funciones claras y buenas condiciones de funcionamiento. xx Garantía La empresa requiere del representante legal de la empresa de papelería una contragarantía solidaria y pignorar un inmueble y dos automóviles a su nombre personal. Después de que expiró el préstamo, la empresa de papelería no pudo pagarlo. XX Guarantee Company proporcionó una garantía de 2,5 millones de yuanes y actuó como contragarante de responsabilidad conjunta. Otros acreedores le arrebataron dos automóviles y solo uno. de garantía estaba disponible para la recuperación de bienes inmuebles. Después de una investigación, ya en junio de 2005, dos de los principales clientes de la empresa de papelería: un gran almacén en Dongguan y un supermercado en Guangzhou cerraron uno tras otro. Como resultado, las cuentas por cobrar de casi un millón de la empresa de papelería no pudieron recuperarse y. Durante el mismo período se encontraron serias dificultades en la rotación de capital. El plan de pago nunca se cumplió; en noviembre del mismo año, se agotaron la maquinaria y el equipo de la empresa de papelería, los productos de inventario, las materias primas, los suministros de oficina, los automóviles, etc. por sus proveedores! En noviembre del mismo año, la maquinaria y equipos de la empresa de papelería, productos de inventario, materias primas, material de oficina, automóviles, etc. fueron saqueados por sus proveedores para compensar el pago de la mercancía, provocando que la empresa de papelería perdiera por completo su producción y operación. capacidades y no poder pagar el préstamo. A lo largo de todo el caso, el error de xx Guarantee Company fue que no hizo juicios y evaluaciones oportunas sobre la capacidad de pago de la empresa de papelería en las diferentes etapas, y no realizó un seguimiento oportuno cuando la empresa de papelería mostró signos de una cadena de capital rota y mala gestión: la empresa se ve obligada a proporcionar otras medidas de contragarantía, lo que finalmente da lugar a que la propiedad de la empresa se divida entre otros acreedores. Por lo tanto, la revisión de la empresa avalada por parte de la compañía de garantía no debe limitarse a la investigación y evaluación al inicio del proyecto, sino que debe realizarse durante todo el proceso, con seguimiento por parte de personal especializado si se descubre que la empresa tiene. ha disminuido o su capacidad de reembolso se ha debilitado, se deben tomar medidas de respuesta de inmediato, exigiendo a la empresa garantizada que presente una contragarantía. En segundo lugar, la compañía de garantía debe combinar y combinar de manera flexible varios recursos de contragarantía para maximizar la capacidad y los derechos de la compañía de garantía para recuperarse de la empresa garantizada y del contragarante después de la compensación. Como todos sabemos, las empresas de garantía a menudo reciben un trato injusto cuando aceptan contragarantías de empresas garantizadas. El entorno político para las contragarantías es relativamente pobre. Las cosas que pueden hipotecarse a los bancos no necesariamente se hipotecan a empresas de garantía, como la tierra. derechos de uso, proyectos en construcción, etc. Se dice que las empresas de garantía están intentando sobrevivir en las grietas. En general, las medidas de contragarantía adoptadas por las sociedades de garantía tienen las características de contenido único, liquidez débil y ejecutabilidad insuficiente, lo que aumenta la dificultad del control de riesgos de las sociedades de garantía. - Veamos uno de los casos más habituales en el sector de las garantías. En noviembre de 2005, xx Guarantee Company proporcionó una garantía para una empresa industrial familiar en Shenzhen y obtuvo un préstamo de 27 millones de RMB de la sucursal de un banco en Shenzhen. Al mismo tiempo, xx Guarantee Company firmó un acuerdo de contragarantía con un tercero. , Li. Li prometió utilizar sus bienes personales (incluidos los bienes familiares) para proporcionar una contragarantía para el préstamo y asumir la responsabilidad solidaria. Soportar responsabilidad solidaria. Como resultado, la empresa no pudo pagar el préstamo a su vencimiento y XX Guarantee Company pagó 27 millones de yuanes en su nombre. La responsabilidad conjunta garantizada por Li no pudo cumplirse y la empresa sufrió grandes pérdidas. ¿Por qué un acuerdo de contragarantía que implica un préstamo de decenas de millones puede establecerse únicamente con la garantía de crédito de una persona física? El gerente de proyecto de xx Guarantee Company nos dijo que llevaron a cabo una investigación detallada y profunda sobre el crédito personal y la capacidad de pago de Li, y descubrieron que esta persona actúa como representante legal de muchas compañías de responsabilidad limitada y que también posee acciones en muchas. empresas, tiene una excelente capacidad comercial y de gestión, por lo que me siento cómodo ofreciendo una contragarantía en forma de garantía personal.
Este tipo de medida de contragarantía es utilizada por muchas compañías de garantía para proporcionar garantía para el préstamo de una compañía, y luego requiere que el representante legal de la compañía o un tercero estrechamente relacionado proporcione una contragarantía solidaria con todos los bienes personales (incluidos los conyugales). propiedad). Aunque dicha contragarantía puede causar hasta cierto punto presión psicológica al contragarante, es muy difícil hacer cumplir la recuperación posterior. Las personas físicas que ofrecen contragarantía a menudo transfieren sus bienes muebles, inmuebles, acciones de empresas, etc. Para los bienes que realmente puedan ejecutarse, se debe firmar un acuerdo de contragarantía en un lugar oculto y los procedimientos como la transferencia y la transferencia deben completarse lote por lote. La compañía de garantía recuperará el préstamo del contragarante en su nombre. . Después de que la compañía de garantía liquidó el préstamo, quiso recuperarse del contragarante, pero descubrió que no había mucha propiedad disponible para la ejecución real. Por lo tanto, cuando una sociedad de garantía acepta una garantía de crédito personal de una persona física como forma de contragarantía, debe tener cuidado de no equiparar la capacidad operativa del individuo con la capacidad de pago. Creemos que las compañías de garantía maduras deberían reducir gradualmente la proporción de garantías de crédito personal en las contragarantías y exigir aún más a los contragarantes que proporcionen activos físicos detallados, controlables y realizables, en lugar de obtener una pequeña cantidad de "beneficio" o incluso no poder para recuperar costos. La compañía de garantía debe combinar y combinar los recursos de contragarantía propiedad de la empresa garantizada con sus capacidades innovadoras y controlar firmemente la fuente de reembolso de la empresa garantizada mediante el uso combinado de diversas medidas de contragarantía. Por ejemplo, la compañía de garantía puede acordar con el banco cooperativo, la empresa garantizada y los clientes de la empresa garantizada abrir una cuenta de supervisión de cuentas por cobrar en el banco cooperativo, implementar una gestión cerrada de los pedidos y reembolsos de la empresa garantizada y monitorear la actividad de la empresa garantizada. supervisar y gestionar las cuentas por cobrar en cualquier momento para evitar que la empresa garantizada transfiera y oculte propiedades maliciosamente. Otro ejemplo son los recibos de almacén, los certificados de depósito y los derechos de ingresos de inversiones de la empresa garantizada. , certificados de depósito, Los derechos de renta de inversiones en otras empresas y el capital propiedad del contragarante pueden utilizarse como derechos de prenda, y la sociedad de garantía puede utilizarlos para recibir prioridad a la hora de reembolsar los préstamos de la empresa garantizada. En resumen, las empresas de garantía adoptan métodos de contragarantía más flexibles y flexibles que los bancos para asegurar su propio efecto de recuperación. En tercer lugar, qué métodos de recuperación son más eficaces para que adopte la sociedad de garantía. La pérdida ha ocurrido, sin importar los errores que se cometieron en la evaluación de riesgos anterior y cuán débil fue el método de contragarantía, nuestro objetivo principal ahora debe ser detener la pérdida de manera rápida y efectiva e iniciar el proceso de recuperación de inmediato. Después de ingresar al proceso de recuperación, no es necesario acudir inmediatamente al tribunal. En cambio, la persona o empresa que proporciona la garantía o contragarantía debe realizar una investigación detallada de los activos para encontrar el punto de equilibrio entre los costos y beneficios del litigio. de hecho, hay bienes muebles e inmuebles disponibles para ejecución. Puede solicitar inmediatamente al tribunal la preservación de la propiedad si se enfrenta a una empresa "pantalla", los medios de contragarantía serán simples e ineficaces; Si se desconoce el paradero de una empresa "pantalla" o del contragarante o no hay bienes disponibles para la ejecución, es necesario confiar a un especialista la realización de una investigación más profunda. Por ejemplo, 1. Puede investigar si los accionistas de la sociedad avalada han realizado aportes de capital falsos, aportes de capital defectuosos o aportes de capital evadidos. En caso afirmativo, la sociedad de garantía puede exigir a los accionistas la responsabilidad solidaria de las deudas de la empresa. , es decir, "levantar el velo corporativo" 2. La empresa garantizada Si el registro de "cáscara vacía" se completó simultáneamente con la intervención de la empresa intermediaria En caso afirmativo, ¿se puede exigir a la empresa intermediaria que asuma la responsabilidad de las deudas de? la empresa garantizada dentro del capital registrado de la empresa garantizada 3. La falsificación puede ser investigada. Si el garante individual transfiere bienes muebles personales, bienes inmuebles, acciones y créditos de forma gratuita o a bajo precio, de ser así, la empresa de garantía puede ejercer; el derecho de revocación; 4. Si el contragarante tiene créditos impagos, la sociedad de garantía también puede ejercer el derecho de subrogación; 5. Se puede investigar si el contragarante tiene créditos impagos. En caso afirmativo, la sociedad de garantía puede ejercerlo; el derecho de subrogación; 6. Se puede investigar si el contragarante tiene créditos impagos. En caso afirmativo, la sociedad de garantía puede ejercer el derecho de subrogación. Se puede investigar si la persona que ofrece la contragarantía o la empresa garantizada tiene créditos, ingresos, etc. no recuperados.
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