Lista de registro de la plataforma de préstamos en línea de Guangzhou

El registro es lo más destacado de las plataformas de préstamos online en 2018, y también es una forma de "superar el desastre".

En marzo de este año, la Oficina Financiera Municipal de Guangzhou declaró en una reunión de capacitación que se había iniciado el trabajo de rectificación y aceptación de las instituciones de préstamos en línea de Guangzhou y que la última solicitud de aceptación no puede ser posterior al 25 de abril.

A medida que se acerca la fecha límite, muchas plataformas de préstamos en línea en Guangzhou están trabajando "día y noche" para preparar los materiales para su aceptación. Recientemente, enviaron materiales al departamento de finanzas del distrito en el lugar de registro y solicitaron su aceptación, incluidos PPmoney, Dai Min Tianxia y Xinlian Online.

“Hemos presentado los materiales pertinentes de acuerdo con los requisitos reglamentarios y la empresa espera obtener el primer lote de documentos de aprobación de presentación”. La persona a cargo de una plataforma de préstamos en línea en Guangzhou dijo que la plataforma se estableció. un equipo de presentación de cumplimiento en 2017, y realizar rectificaciones una por una de acuerdo con los requisitos de las autoridades reguladoras.

El equivalente a 20.000 páginas de información de la plataforma.

En abril de 2018, había 49 plataformas de préstamos en línea en funcionamiento normal en Guangzhou. El Centro de Noticias de Internet se enteró de que la Oficina de Finanzas Municipal de Guangzhou exige que se considere que aquellos que no presenten su solicitud después de la fecha límite han renunciado a la aceptación de su solicitud y a sus calificaciones de presentación. Además del informe de autoevaluación y los informes especiales de auditoría pertinentes, las instituciones de crédito en línea también deben presentar un "Plan de contingencia de riesgos" al solicitar la aceptación.

De acuerdo con el "Plan de trabajo de rectificación y aceptación de instituciones intermediarias de información de préstamos en línea de Guangzhou" publicado anteriormente (en lo sucesivo, el "Plan"), las instituciones de préstamos en línea recién establecidas pueden iniciar negocios de préstamos en línea después de agosto. 24, 2016 Instituciones, así como varias instituciones que no han sido incluidas en esta rectificación especial de préstamos en línea desde el principio, si solicitan el registro durante el período de aceptación de la rectificación, no podrán someterse a la aceptación y el registro de la rectificación.

El análisis cree que, en principio, es posible que las plataformas representadas por Murong Bao no puedan completar el registro en la etapa inicial. "Lo que puede suceder es que el registro también esté abierto para algunas plataformas de préstamos en línea recién creadas, pero el requisito previo es el cumplimiento. El peor de los casos es que las plataformas de préstamos en línea recién creadas sólo puedan liquidarse y salir. Hay muchos precedentes para esto ."

“El trabajo de presentación general ha sido preparatorio desde 2016”. El director ejecutivo de Xinlian Online, Chen Zhicheng, reveló que con la promulgación sucesiva de regulaciones regulatorias como la Regla 824, Directrices de divulgación de información, Documento No. 57, Documento No. 29, etc., la plataforma ha comenzado a ajustar proactivamente el ritmo del trabajo de cumplimiento. Pasó la presentación de seguros de tercer nivel, inauguró un área especial para la gestión jerárquica de los prestamistas y la divulgación de información, y emitió informes de auditoría, opiniones legales e informes de autoevaluación emitidos por firmas contables profesionales y firmas de abogados.

El responsable relevante de Mintianxia también afirmó que desde el anuncio de las "Medidas Provisionales" el 24 de agosto de 2016, la plataforma ha comenzado a prepararse para la rectificación y el archivo, y ha realizado un estricto autoexamen. y rectificación.

Según el Internet Finance News Center, muchas plataformas han afirmado anteriormente haber sido liquidadas debido a su incapacidad para presentar préstamos en línea, incluidas Shoutou.com Tangya Finance, Lingniao y Maisui Jinfu. El 19 de abril, Maisui Jinfu emitió un anuncio de liquidación, diciendo que la plataforma no pasó la prueba de aceptación y "no tenía más remedio que salir de manera saludable" y que todas las operaciones de la plataforma se detuvieron.

De hecho, enviar una solicitud de aceptación no significa que la plataforma pueda completar con éxito la presentación de aceptación. La persona pertinente a cargo de la Oficina Financiera Municipal de Guangzhou declaró que el grupo de trabajo de aceptación municipal y el departamento de trabajo financiero del distrito llevarán a cabo una inspección y revisión preliminares respectivamente, y harán un anuncio después de pasar la inspección inicial. Si la plataforma no está calificada, se emitirá una opinión preliminar sobre los resultados de la rectificación y aceptación, informando a la plataforma de los problemas existentes y la necesidad de una mayor rectificación.

Según una plataforma de préstamos en línea en Guangzhou, su unidad ha compilado hasta 20.000 páginas de materiales de presentación de aceptación, “la más gruesa de las cuales mide casi 8 cm”. Un listado muestra que la plataforma presentó más de 10 materiales, entre ellos informes de autoevaluación de aceptación, acuerdos de auditoría anual de los últimos tres años, dictámenes legales emitidos por despachos de abogados, planes de emergencia ante eventos de riesgo, etc., los cuales concuerdan con los materiales requeridos. por el "Plan".

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Chen Zhicheng dijo sin rodeos que si se acepta y se presenta

Según el análisis, Guangzhou Las dificultades en la presentación se concentran principalmente en cinco aspectos.

En primer lugar, el tiempo de establecimiento no puede ser posterior al 24 de agosto de 2016; en segundo lugar, las 13 líneas rojas estipuladas en las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información crediticia en línea" (en adelante, las "Medidas provisionales") no pueden ser posteriores al 24 de agosto de 2016; tocado; en tercer lugar, debe estar conectado. El depósito bancario y los sistemas de depósito deben pasar la evaluación de la Asociación China de Finanzas de Internet; el cuarto es el informe de auditoría financiera y el informe de revisión de cumplimiento del bufete de abogados; el quinto es el nivel de seguridad de la información nacional; tres certificaciones y la licencia de valor agregado del negocio de telecomunicaciones.

Entre ellos, para las licencias de valor agregado para servicios de telecomunicaciones, muchas plataformas han informado al Internet Finance News Center que necesitan obtener una aprobación previa de las autoridades reguladoras financieras locales antes de presentar la solicitud, y los procedimientos de registro se completará pronto. Sin embargo, tres plataformas han revelado que poseen este certificado.

En términos de custodia de fondos bancarios, según las estadísticas del equipo de calificación de préstamos en línea de Rong360, al 15 de marzo, 39 plataformas han estado en línea y 4 plataformas que han firmado acuerdos todavía están conectadas al sistema. Hay 6 plataformas que aún no han lanzado la custodia online ni anunciado acuerdos de custodia.

La persona a cargo de la Oficina de Finanzas Municipal de Guangzhou dijo: "La dificultad de la rectificación radica principalmente en resolver el negocio ilegal anterior". El principal problema de cumplimiento de las plataformas de préstamos en línea es la violación del "No. 13" de las "Medidas Provisionales". En segundo lugar, algunas plataformas tienen una gran escala comercial, requieren una gran cantidad de trabajo de rectificación y son relativamente difíciles.

¿Se retrasará el progreso de Guangzhou? La persona relevante a cargo de una plataforma de préstamos en línea en Guangzhou dijo sin rodeos: "Con respecto a la extensión del registro de préstamos en línea, las autoridades reguladoras no han emitido un aviso autorizado". Sin embargo, cree que existen algunas diferencias en las normas regulatorias entre regiones, lo que puede afectar el progreso de la presentación. Además, las principales autoridades reguladoras han emitido recientemente nuevas regulaciones sobre la gestión de activos de Internet, que han presentado nuevos requisitos para que algunas plataformas digieran sus activos existentes de manera oportuna.

El Centro de Noticias de Internet señaló que la ciudad de Guangzhou ha dejado en claro que el trabajo de rectificación y aceptación se llevará a cabo en diferentes niveles según la escala comercial de las instituciones de préstamos en línea (según el saldo que se cobrará en finales de diciembre de 2017). Entre ellos, si la escala comercial es inferior a 900 millones de yuanes, el departamento de trabajo financiero del distrito tomará la iniciativa en la realización de auditorías de rectificación y la Oficina de Finanzas Municipal tomará la iniciativa en la realización de inspecciones preliminares de las rectificaciones. Los resultados de la inspección preliminar se informarán a la Oficina Provincial de Finanzas y a la Oficina de Regulación Bancaria de Guangdong de acuerdo con los procedimientos.

Si la escala comercial supera los 900 millones de yuanes (inclusive), será inspeccionada y aceptada por el grupo de trabajo de aceptación conjunta provincial y municipal (establecido por la provincia). El certificado de aceptación de rectificación será emitido conjuntamente por la Oficina Provincial de Finanzas y la Oficina de Regulación Bancaria de Guangdong. Según el cronograma, la aceptación y presentación de préstamos en línea en Guangzhou se completará antes del 30 de junio. El análisis dice que el tiempo es escaso y "será difícil para las autoridades reguladoras lograrlo en un plazo de dos meses".

La persona relevante a cargo de Mindai Tianxia dijo al Internet Finance News Center que de acuerdo con los requisitos de las autoridades reguladoras, los materiales de presentación y aceptación preparados incluyen: informe de autoevaluación y materiales de respaldo, auditoría especial informe, informe de auditoría anual de los últimos tres años, opiniones legales, resultados de la evaluación de protección del nivel de seguridad de la red, contrato electrónico (muestra) acuerdo de depósito bancario, plan de respuesta de emergencia ante eventos de riesgo, carta de compromiso de que los materiales de la solicitud son verdaderos y precisos y no tienen omisiones mayores, y carta compromiso de no enajenar patrimonio, etc. Preguntas y respuestas relacionadas: Nuevas políticas para eliminar las plataformas p2p en 2023 Nos enteramos por personas familiarizadas con el asunto que el 22 de enero, el Banco Agrícola de China (Departamento de Banca Electrónica) emitió el "Aviso sobre la suspensión inmediata de la cooperación con instituciones de pago infractoras e incumplidoras". (en adelante, "Aviso"), el aviso señala que recientemente se han producido con frecuencia incidentes de riesgo en las plataformas de préstamos en línea P2P, que involucran a grupos de clientes y grandes cantidades de pérdidas financieras, lo que ha despertado una preocupación generalizada por parte de la sociedad y la opinión pública. "Algunas instituciones de pago de terceros han proporcionado el canal de pago con tarjeta del Banco Agrícola de China a la plataforma P2P, lo que provoca que el riesgo se extienda a nuestro banco y genera un gran impacto negativo en la reputación de nuestro banco. Con este fin, el Banco Agrícola de China". China exige "el cierre inmediato de todas las transacciones relacionadas con P2P". El Banco Agrícola de China declaró claramente en el aviso que “está estrictamente prohibido que las instituciones de todos los niveles proporcionen interfaces de pago en línea para P2P y otros tipos de plataformas de préstamos en línea, y está estrictamente prohibido que las instituciones cooperativas de pago de terceros proporcionar cualquiera de las interfaces de pago en línea de nuestro banco a P2P y otros tipos de plataformas de préstamos en línea. Todos los bancos deben investigar inmediatamente de manera exhaustiva las interfaces de cooperación de las instituciones de pago dentro de su jurisdicción y cerrar inmediatamente las interfaces de las instituciones de pago relevantes una vez que se descubra la situación anterior. ” En la tarde del 28 de diciembre, la Comisión Reguladora Bancaria de China publicó un borrador para comentarios y anunció que solicitaría formalmente opiniones del público.

El nombre completo del documento es "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos en línea (borrador para comentarios)", que fue investigado y redactado conjuntamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública, Oficina Nacional de Información de Internet y otros departamentos. Según el contenido del borrador de opinión, el umbral para las instituciones de crédito en línea no es tan alto como se esperaba. Se adopta un sistema de archivo que exige que las plataformas se registren ante las autoridades reguladoras financieras en el lugar de registro después de recibir una licencia comercial. sin condiciones para la presentación. Al mismo tiempo, también estipula una serie de eventos prohibidos para las plataformas p2p, incluida la autofinanciación, el compromiso de garantía de capital y la participación en financiación colectiva de acciones. Además, respecto de los derechos y obligaciones de las partes en la relación de custodia de fondos, se aclara que la institución depositaria de fondos deberá depositar, transferir y transferir los fondos del prestamista y del prestatario de conformidad con el contrato y las instrucciones emitidas por el prestamista y el prestatario a la plataforma p2p Contabilidad y supervisión. Entre ellos, la institución depositaria de capital es responsable de la revisión formal de la apertura de cuentas de nombre real y del cumplimiento de contratos y de la coherencia superficial de las instrucciones de las transacciones de préstamos, pero no asume la responsabilidad de revisión sustantiva de la autenticidad de los proyectos de financiamiento y la información de las transacciones de préstamos. . Base jurídica: con el fin de regular las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos en línea, proteger los derechos e intereses legítimos de los prestamistas y las partes relevantes, promover el desarrollo saludable de la industria de préstamos en línea y satisfacer mejor las necesidades de inversión y financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. y microempresas e individuos, de acuerdo con las "Disposiciones para promover el desarrollo saludable de las finanzas en Internet". Los requisitos generales y los principios regulatorios presentados en las Opiniones Orientadoras se basan en los "Principios generales de la República Popular China y el derecho civil". la "Ley de Contratos de la República Popular China", la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos, formulan estas medidas. Preguntas y respuestas relacionadas: Con el P2P bajo el mayor cumplimiento y control estricto en 2023, ¿adónde deberían ir los inversores y prestamistas?

Parece que mis 480.000 yuanes están bajo el control de cumplimiento más estricto y la esperanza de devolverlos ha aumentado considerablemente. Si puedo recuperar 300.000 yuanes, definitivamente sentiré que me quedé dormido y me despertaré. una sonrisa. La esperanza estará llena de sol. Invertí 480.000 en las siguientes siete plataformas:

Tuandai.com 120.000 Debido a que el caso se presentó temprano y se recuperó una gran cantidad de dinero de la inversión, esperaba obtenerlo. Volver 80.000 puede ser relativamente grande; Jiufu es 100.000 y la plataforma no tiene nada de malo. Es solo un acto unilateral de trampa. La expectativa psicológica de devolver 60.000.

Me encanta el dinero y aporto 60.000, pero mi capacidad de pago es débil si algo sale mal, así que sería bueno recuperar 30.000; Panda Treasury tiene 60.000 y los pago esporádicamente, pero la cantidad es muy pequeña, espero poder recuperar 40.000; el dinero neto es 50.000, y 30.000 se han reembolsado mediante transferencia y reembolso natural antes, y hay pocas esperanzas de recuperar los 20.000 restantes.

Touzhijia tiene 60.000 yuanes y el caso se presentó relativamente temprano. Espero recuperar 30.000 yuanes, lo que puede ser un poco alto. Tuodao Financial Services es 30.000 yuanes, y solo puedo esperar obtener 10.000. Devolución de yuanes. Aunque el caso ya fue archivado, era una hipoteca de automóvil y los activos restantes no valían nada.

El monto de inversión anterior de 100.000 pertenece a mi colega. Él no es tan agresivo como yo, por lo que invierte de manera más conservadora. Yo no estaba tan deprimido cuando la plataforma fue golpeada por un trueno, pero así fue. largo, y ahora Aliviar, dejar el pasado en el pasado, trabajar bien y vivir felizmente es la alegría de la vida.

Un prestatario es alguien que pide dinero prestado. Si tiene una interfaz de pago y la capacidad de pagarlo, por supuesto debe pagarlo, al menos el principal, de lo contrario afectará su informe crediticio y su crédito.