A principios de año, 12 bancos pequeños y medianos lanzaron planes de financiación de aumento fijo para reponer capital.

Después de proponer "promover la reposición de capital de los bancos pequeños y medianos" en 2020, el informe de labor del gobierno volvió a "corregir" la reposición de capital de los bancos pequeños y medianos. El 5 de marzo, el Informe sobre la labor del gobierno de 2021 indicaba claramente que, según las estadísticas, desde 2021, 12 bancos, incluidos los tres bancos mencionados anteriormente, han revelado planes de colocación privada en el sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Valores de China. Los bancos pequeños y medianos están aumentando activamente su capital mediante aumentos fijos, que son alentados por políticas y por sus propias necesidades. Según los requisitos reglamentarios, el valor del indicador del índice de adecuación de capital de los bancos comerciales es 10,5, y los indicadores del índice de morosidad son 5,5, 5,5 y 5,5 respectivamente. Según el prospecto de colocación privada, 6 de los 12 bancos antes mencionados tienen índices de morosidad superiores a la línea roja regulatoria y índices de adecuación de capital inferiores a los indicadores regulatorios.

Además, ocho de los bancos exigen a los inversores que aporten entre 0,25 y 1,8 yuanes por acción mientras suscriben acciones para la compra voluntaria de activos improductivos del banco.

Muchos indicadores han pisado la línea roja y las deudas incobrables son comunes en colocaciones y vinculaciones privadas.

Según las estadísticas, desde 2021, lo ha revelado la Comisión Reguladora de Valores de China. 12 prospectos de colocación privada para bancos pequeños y medianos. Además de las tres empresas anteriores, las nueve restantes son Guangdong Jieyang Rural Commercial Bank, Hunan Yuanling Rural Commercial Bank, Guangxi Luchuan Rural Commercial Bank, Hunan Dongan Rural Commercial Bank, Guangdong Jiedong Rural Commercial Bank, Guangdong Pingyuan Rural Commercial Bank, Guangxi Beibu. Banco del Golfo, Banco Comercial Rural Zhongshan, Banco Comercial Rural Guiyang.

Según el análisis, desde la perspectiva de los emisores, la solidez financiera de los bancos antes mencionados para realizar colocaciones privadas es generalmente débil y el nivel de capital es bajo.

En concreto, 6 de los 12 bancos tienen ratios de adecuación de capital por debajo del requisito regulatorio de 10,5 líneas rojas. Entre ellos, el Banco Comercial Rural de Hunan Dongan tiene el indicador más bajo, sólo 2,06.

Al mismo tiempo, 6 de cada 12 bancos tienen ratios de morosidad superiores a los estándares regulatorios. Entre ellos, a finales de septiembre de 2020, el índice de préstamos morosos del Dong'an Rural Commercial Bank alcanzó el 9,1, el más alto entre los 12 bancos.

Muchos bancos declararon en sus folletos que a través de la colocación privada, ayudarán a resolver los préstamos morosos existentes lo antes posible, aumentarán significativamente el capital neto en el corto plazo y garantizarán que los principales indicadores regulatorios, como los no rentables, -Los ratios de préstamos productivos y los ratios de adecuación de capital continúan cumpliendo con la normativa.

Se informa que el deterioro de los indicadores regulatorios antes mencionados de los bancos pequeños y medianos puede estar relacionado con el rápido aumento de los préstamos morosos. Tomando como ejemplo el Dongan Rural Commercial Bank, los datos muestran que desde 2018 hasta finales de septiembre de 2020, los saldos de préstamos morosos del Dongan Rural Commercial Bank fueron de 170 millones de yuanes, 349 millones de yuanes y 449 millones de yuanes respectivamente, y los no pagados Los ratios de préstamos productivos fueron 4,37, 7,97 y 9,10 respectivamente. Los saldos finales de las reservas para pérdidas crediticias fueron de 192 millones de RMB, 181 millones de RMB y 222 millones de RMB, respectivamente.

En cuanto a las razones del aumento de los préstamos morosos, muchos de los bancos mencionados mencionaron el impacto de la epidemia. Según los informes, los clientes de préstamos del Banco Agrícola de China son principalmente clientes de "agricultura, zonas rurales y agricultores" y pequeñas y medianas empresas. Estos clientes son de tamaño pequeño y se ven afectados por el entorno económico. , tienen dificultades operativas y su ratio de morosidad ha aumentado. Además, Guangdong Jiedong Rural Commercial Bank también declaró que los riesgos crediticios del banco no se resolvieron de manera oportuna y los riesgos crediticios continuaron acumulándose, lo que dificultaba el cobro y la resolución de préstamos vencidos. En la explicación, el banco no reveló en detalle la magnitud de los préstamos morosos y las cancelaciones. Solo afirmó que al 31 de octubre de 2020, el índice de préstamos morosos de la empresa no cumplía con los requisitos reglamentarios.

Según el prospecto de colocación privada, Dongan Rural Commercial Bank no emitirá más de 150 millones de acciones y se espera que recaude fondos por no más de 300 millones de yuanes. Tras la emisión, el capital social alcanzó los 374 millones de acciones. El precio de esta colocación privada es de 1 yuan por acción, pero los suscriptores deben pagar otro 1 yuan por acción para comprar los activos improductivos de la empresa mientras suscriben nuevas acciones.

Dongan Rural Commercial Bank declaró en su prospecto que una vez completada la emisión, el índice de adecuación de capital del banco aumentará de 2,11 a 10,69, y el índice de préstamos morosos disminuirá de 9,10 a 4,85. Se espera que para finales de 2020, el saldo de préstamos morosos de la compañía se controle dentro de los 217 millones de yuanes, y el saldo de la provisión para pérdidas crediticias se controle por encima de los 282 millones de yuanes.

Entre ellos, en los planes de aumento fijo de los tres bancos anunciados por la Comisión Reguladora de Valores de China el 5 de marzo, todos los indicadores regulatorios importantes del Longchuan Rural Commercial Bank eran normales y el índice de adecuación de capital también era bueno. . En las instrucciones, Longchuan Rural Commercial Bank afirmó que este aumento privado se debió al rápido desarrollo del negocio de la empresa en los últimos años y a la continua expansión de la escala crediticia, lo que resultó en un aumento continuo en el consumo de capital basado en métodos endógenos como la retención. Las ganancias para reponer capital ya no pueden satisfacer las necesidades de rápido desarrollo de la empresa y, por lo tanto, planea recaudar fondos para satisfacer las necesidades de adecuación de capital de la empresa. El valor nominal de cada nueva acción emitida por el banco es de 1,00 yuanes por acción. El banco también exige a los suscriptores que paguen 1,50 yuanes adicionales por la compra voluntaria de activos improductivos del banco al suscribir acciones, es decir, cada objetivo de. esta emisión dirigida Para suscribir 1 acción por un total de ****, debe pagar 2,50 yuanes.

Entre los ocho bancos, Pingyuan Rural Commercial Bank tiene el índice de superposición más alto. El precio de emisión actual del banco es de 1 yuan por acción. Al suscribir acciones, el emisor debe pagar 1,8 yuanes adicionales por acción como contribución voluntaria de capital para comprar los activos improductivos de la empresa.

Es necesario optimizar aún más las herramientas de reposición de capital central

Se puede observar que entre los 12 bancos pequeños y medianos que presentaron solicitudes de colocación privada a la Comisión Reguladora de Valores de China en la A principios de este año, a excepción del Guangxi Beibu Gulf Bank, el resto Los 11 son pequeños bancos comerciales rurales locales.

"Para los bancos locales pequeños y medianos que no cotizan en bolsa, existen formas limitadas de complementar el capital. El aumento de capital y la expansión de acciones son los canales de financiación más directos y eficaces". Dijeron expertos de la industria. Estos bancos regionales están apoyando el rápido crecimiento de los préstamos a entidades locales, lo que los somete a una mayor presión de capital. Por lo tanto, al iniciar 2021, el ritmo de crecimiento fijo de los pequeños bancos comerciales rurales se ha acelerado.

La Oficina de Supervisión de Hunan de la Comisión Reguladora de Seguros de China dio a conocer los nuevos accionistas del Hunan Dongan Rural Commercial Bank al aprobar el plan de colocación privada y las calificaciones de los accionistas. Los documentos muestran que Hunan Ningyuan Rural Commercial Bank invirtió 40 millones de acciones, lo que representa el 10,70 del capital social después de la colocación privada. Dong'an County Urban Construction Investment and Development Co., Ltd. invirtió 30 millones de acciones, lo que representa el 8,02% del capital social después de la colocación privada. Hunan Jiangyong Rural Commercial Bank invirtió 20 millones de acciones, lo que representa el 5,35% del capital social después de la colocación privada. Hunan Cili Rural Commercial Bank invirtió 20 millones de acciones, lo que representa el 5,35% del capital social después de la colocación privada.

Se puede ver que en esta colocación privada, Dong'an Rural Commercial Bank ha introducido un banco fuerte como nuevo accionista, lo que le ayudará a mejorar sus capacidades de control de riesgos y estándares operativos, y mejorará la eficiencia operativa. . Dong'an County Urban Construction Investment and Development Co., Ltd. está controlada por el Gobierno Popular del Condado de Dong'an de la ciudad de Yongzhou. En cuanto a la participación de los gobiernos locales en la colocación privada, expertos de la industria analizan que la colocación privada proporciona un canal para que el gobierno participe en la reestructuración de capital de los bancos locales. Esta es también una manera para que el gobierno apoye el desarrollo de los bancos pequeños e impulse la economía real local.

Sin embargo, en la situación actual de la industria, además de depender de la colocación privada, los bancos pequeños y medianos tienen canales limitados de reposición de capital externo, y la falta de herramientas básicas de reposición de capital siempre ha sido un problema. .

Wang Tianyu, diputado al Congreso Nacional del Pueblo y presidente del Banco Zhengzhou, sugirió recientemente apoyar a los bancos pequeños y medianos para reponer capital a través de múltiples canales y optimizar aún más las herramientas de reposición de capital para las pequeñas y medianas empresas. bancos.

Wang Tianyu dijo que se puede brindar más apoyo de liquidez a los bancos pequeños y medianos mediante la emisión de bonos perpetuos. Por ejemplo, las condiciones para las entidades calificadas de bonos perpetuos que puedan realizar operaciones CBS se relajarán aún más. , para que los bancos pequeños y medianos más calificados puedan acceder. Al mismo tiempo, sugirió mejorar las disposiciones del mercado para que los bancos pequeños y medianos emitan bonos convertibles. El Centro de Transferencia de Activos de Yinxin debería utilizarse como plataforma nacional centralizada de negociación de bonos convertibles y acciones posteriores a la conversión de bancos no cotizados para aumentar la actividad de bonos convertibles y transacciones de acciones posteriores a la conversión de bancos pequeños y medianos. Además, Wang Tianyu también cree que se debe apoyar a los bancos pequeños y medianos para que reduzcan los activos ponderados por riesgo mediante la titulización de activos.

En el año nacional 2020, se emitirán 200 mil millones de yuanes en bonos especiales de los gobiernos locales para complementar el capital bancario. Hasta ahora, seis provincias y regiones han revelado planes de emisión de bonos especiales para pequeñas y medianas empresas. bancos de gran tamaño, con una emisión total de 620 mil millones, beneficiando a 50 bancos. Wang Tianyu dijo que espera ampliar la escala de la emisión de bonos especiales de los gobiernos locales este año para resolver los problemas de capital de los bancos pequeños y medianos y ayudar a los bancos pequeños y medianos a resolver rápidamente sus cargas de riesgo.