Cómo pagar con cheque electrónico

1． Modelo de sistema de pago con cheque electrónico (que se muestra en la Figura 4-5)

Un cheque electrónico es un archivo electrónico cifrado con la clave privada del pagador y escrito con información relevante. Se genera mediante un software especial dentro de la computadora del cliente y generalmente debe incluir datos de pago (pagador, monto del pago, motivo del pago, etc.), datos del cheque (librador, pagador, fecha de vencimiento, etc.), firma digital del cliente, certificado de CA, documentos de certificación del banco de apertura de cuenta, etc. El sistema de cheque electrónico proporciona emisión de cheques, procesamiento de cheques y servicios en línea. Es una extensión electrónica de los cheques en papel. El beneficiario emite un cheque electrónico al beneficiario para pagar los bienes, y el beneficiario utiliza el cheque electrónico para. respaldar al banco para iniciar el pago. El cheque electrónico legal certificado sirve como base de confirmación para transferir el depósito de la cuenta del pagador a la cuenta del beneficiario durante el proceso de pago. Este es un modelo en el que un pagador inicia el pago de un pago. Una gran cantidad de cheques electrónicos también se pueden compensar a través de una cámara de compensación, es decir, la organización de compensación compensa los montos de datos por cobrar y por pagar entre sí y luego solo transfiere la diferencia final.

2. El proceso comercial del método de pago con cheque electrónico (ver Figura 4-5)

1) Los clientes van al banco para abrir una cuenta de depósito de cheques, realizar un depósito y solicitar el derecho a utilizar cheques electrónicos.

2) El banco que abre la cuenta del cliente revisará el estado crediticio del solicitante (por ejemplo, si el depósito es suficiente, si hay algún historial de fraude, etc.) y decidirá si le concede el derecho a utilizar cheques electrónicos. . La concesión del derecho de uso se puede marcar mediante la emisión de un software de generación de cheques electrónicos desarrollado por el banco que abre la cuenta. Este software especial puede generar automáticamente un cheque electrónico que contiene la marca de certificación del banco que abre la cuenta, lo cual es conveniente para la apertura de la cuenta. banco para proporcionar servicios especiales Sin embargo, la versatilidad es pobre si diferente El cheque electrónico del banco de apertura de cuenta requiere múltiples software especiales, lo que trae inconvenientes de uso. Por lo tanto, el software de generación de cheques electrónicos puede ser utilizado por varios bancos. La información de autorización de un determinado banco de apertura de cuenta solo se utiliza como parámetro para la generación de cheques electrónicos. Este sistema también tiene requisitos más altos para la autenticación y seguridad de la información. sistema de pago electrónico con cheques relativamente maduro.

3) El cliente compra en línea, completa el pedido y utiliza el generador de cheque electrónico y el documento de autorización emitido por el banco que abre la cuenta para generar un cheque electrónico para este pago y enviarlo al comerciante juntos. .

4) El comerciante envía la información del cheque electrónico al banco adquirente a través de la pasarela de pago para su verificación, y el banco adquirente transmite la información verificada por la red financiera al comerciante. Entre ellos, el banco adquirente certifica el registro para que el comerciante pueda registrar la cuenta, y el banco que abre la cuenta del cliente realiza el registro de confirmación para que los fondos puedan transferirse en consecuencia.

5) El cheque es válido y el comerciante confirmará el comportamiento de compra del cliente y organizará la entrega.

6) Antes de la fecha de vencimiento del cheque, el comerciante endosará el cheque al banco adquirente y solicitará el pago.

7)? El banco adquirente y el banco que abre la cuenta que posee múltiples cheques electrónicos de diferentes bancos que abren la cuenta seleccionan un tiempo fijo para liquidar los cheques a través de la cámara de compensación y calcular el monto por cobrar y por pagar. cuentas en consecuencia.

3. Un ejemplo de introducción al sistema de pago con cheque electrónico (el diagrama de estructura del sistema se muestra en la Figura 4-6)

(1) NetCheque

El proceso comercial es el siguiente:

1 ) Cuando un cliente emite un cheque, primero genera la parte de texto plano del cheque, incluido el monto del cheque, la unidad monetaria, la fecha, el número de cuenta, el beneficiario y otra información. Luego obtenga una etiqueta Tc del servidor Kerberos (el cliente debe pasar la verificación de confianza de Kerberos con anticipación) para demostrar la autorización de crédito del servidor Kerberos para este ticket en papel. El cliente utiliza Tc para demostrar su identidad ante el banco que abre la cuenta y obtiene el documento de certificación cifrado Ac del banco que abre la cuenta, que es el crédito del banco que abre la cuenta por el cheque que firma. La parte de texto plano del cheque más Tc y los documentos de respaldo Ac que lo acompañan constituyen un cheque electrónico completo.

2) El cheque se transmite al comerciante por correo electrónico o línea cifrada en la red pública.

3) Después de recibir el cheque, el comerciante verifica la identidad del cliente en función de Tc y. Ac. Crédito, elimine la parte de texto claro y luego endose el cheque mediante un método similar a la emisión de un cheque, agregue el nombre del comerciante, la hora del endoso y otros contenidos para formar el cheque endosado.

4) El cheque endosado se envía al banco de apertura de la cuenta del comerciante. El banco de apertura de la cuenta confirma si acepta el cheque mediante verificación y notifica al comerciante.

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(2) Cheque electrónico FSTC

El proceso es el siguiente: FSTC (¿Einancial? ¿Servicio? ¿Tecnología? Consorcio, Tecnología de Servicios Financieros United Hui) tiene como objetivo aumentar la competencia en los EE. UU. industria de servicios financieros Es un grupo sin fines de lucro establecido conjuntamente por bancos, universidades, instituciones de investigación y agencias gubernamentales en los Estados Unidos con el propósito de mejorar las capacidades de las personas.

1) Al emitir un cheque, el pagador utiliza un dispositivo de hardware seguro llamado "máquina de monedas inteligente" producida por una empresa de equipos de telecomunicaciones para generar un cheque electrónico. La función del dispositivo es almacenar de forma segura información de claves y certificados y mantener un registro de cheques emitidos o endosados ​​recientemente.

2) El cheque electrónico generado se transmite a través de medios electrónicos seguros o una conversación interactiva cifrada entre las dos partes.

3) Después de recibir el cheque, el beneficiario utilizará una cámara de compensación para. cheques claros. Los cheques electrónicos se envían a través de redes de compensación bancaria y, en consecuencia, los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del pagador a la cuenta bancaria del beneficiario.