La diferencia entre préstamos al consumo y préstamos comerciales

Introducción a los préstamos de consumo personal de China Minsheng Bank

El “negocio de préstamos al consumo en línea” de Minsheng Bank significa que los prestatarios calificados nos solicitan a través de canales electrónicos (banca móvil, banca en línea, etc.) Es un producto de microcrédito en RMB para consumo personal que puede ser solicitado por el propio banco y aprobado automáticamente por el sistema del banco. El monto máximo del préstamo no excederá los 300.000 yuanes. El plazo del préstamo es de hasta 3 años.

Recordatorio:

※“Minsheng Minyidai” es el nombre del producto de marketing externo unificado de nuestro banco para préstamos al consumo lanzado en junio de 2018, que integra una variedad de productos de préstamos al consumo de nuestro banco: Préstamo de nómina, préstamo de activos financieros, préstamo de nómina, préstamo de impuestos (préstamo de impuestos), préstamo de seguridad social, préstamo público, préstamo mensual, préstamo de monto fijo, etc.

Recordatorio de riesgos de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China: no utilice fondos de crédito al consumo para áreas no relacionadas con el consumo, como la compra de viviendas.

Noticias de China Real Estate Network (Yachen/Text) El 14 de marzo, el sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China publicó los "Consejos sobre riesgos para tener cuidado con las inducciones de marketing de préstamos excesivos" (en lo sucesivo, "Consejos") que recuerdan a los consumidores que se mantengan alejados de la trampa del marketing de préstamos excesivos. y protegerse contra riesgos crediticios excesivos.

Para aquellos que implican inducir a los consumidores a utilizar préstamos de consumo en áreas no relacionadas con el consumo, los "Consejos" señalaron que a algunos consumidores se les induce o se les permite tácitamente utilizar tarjetas de crédito, microfinanzas y otros fondos de crédito al consumo en áreas no relacionadas con el consumo. áreas de consumo, como la compra de una casa, la negociación de acciones, la gestión financiera, el pago de otros préstamos, etc., han alterado el orden normal del mercado financiero. Los consumidores que transfieran ilegalmente fondos obtenidos de créditos al consumo a áreas no de consumo eventualmente tendrán que soportar las consecuencias correspondientes. "Usar préstamos para respaldar préstamos" y "usar tarjetas para respaldar tarjetas" no son aconsejables.

La Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China recuerda a los consumidores que comprendan las políticas y riesgos relevantes del crédito al consumo, prevengan el riesgo de crédito excesivo y el consumo de sobregiros, mejoren la conciencia legal y protejan los derechos legítimos. derechos e intereses. Establecer un sentido de préstamo responsable, evitar el consumo excesivo descontrolado y el endeudamiento excesivo, y elegir instituciones formales para manejar los préstamos y otros servicios financieros. Tenga cuidado con métodos como reducir los umbrales de los préstamos y ocultar las tasas de interés reales en las promociones de marketing de préstamos. En particular, es necesario crear conciencia sobre la prevención de riesgos, no creer en la propaganda falsa sobre los préstamos ilegales en línea y mantenerse alejados de los préstamos predatorios, como los malos préstamos universitarios y los préstamos rutinarios. No utilice fondos de crédito al consumo, como tarjetas de crédito y microcréditos, para áreas no relacionadas con el consumo, como la compra de bienes raíces, la negociación de acciones, la gestión financiera y el pago de otros préstamos.

¿Cuáles son los métodos de comercialización?

Hola, hay muchas formas de solicitar un préstamo ahora. Puedes solicitar un préstamo bancario a través de una hipoteca. Una forma más conveniente es solicitarlo. Para un préstamo de crédito personal, se recomienda que solicite Al solicitar un préstamo, elija una plataforma formal para proteger mejor sus intereses personales y la seguridad de la información.

Se recomienda utilizar Youqianhua. Youqianhua es una marca de servicios de crédito de Duxiaoman Financial (nombre original: Baidu Youqianhua, rebautizada como "Youqianhua" en junio de 2018. Las tarifas de la gran marca que dependen de Spectrum son bajas y). confiable. Dinero para gastar: Manyidai, el monto máximo del préstamo es 200.000 (haga clic en el monto oficial) y la tasa de interés diaria es tan baja como 0,02. Tiene las características de fácil solicitud, baja tasa de interés y préstamo rápido, préstamo y reembolso flexibles. , tasas de interés transparentes, seguridad sólida, etc. Características.

Comparta con usted las condiciones de solicitud para Youqianhua: Las condiciones de solicitud para Youqianhua se dividen principalmente en dos partes: requisitos de edad y requisitos de documentos. 1. Edad requerida: entre 18 y 55 años. Recordatorio especial: Youqianhua se niega a otorgar préstamos de consumo a plazos a estudiantes universitarios. Si es un estudiante universitario, abandone la solicitud. 2. Requisitos de documentos: Durante el proceso de solicitud, deberá proporcionar su documento de identidad de segunda generación y su tarjeta de débito personal. Nota: La aplicación solo admite tarjetas de débito y la tarjeta de la aplicación también es su tarjeta bancaria prestataria. Mi información de identidad debe ser la información de la tarjeta de identificación de segunda generación. Las tarjetas de identificación temporales, las tarjetas de identificación vencidas y las tarjetas de identificación de primera generación no se pueden utilizar para presentar la solicitud.

Esta respuesta es proporcionada por Youqianhua. Solicite dinero prestado de manera razonable según sus necesidades. Para obtener información específica relacionada con el producto, consulte la página real de la aplicación oficial de Youqianhua. Espero que esta respuesta te sea útil. ¡Haz clic a continuación en tu teléfono móvil para medir tu saldo inmediatamente! El monto máximo de préstamo es de 200.000.

Una buena forma de comercializar préstamos

La primera es seleccionar clientes. Elegir clientes de préstamos significa elegir y desarrollar mercados, principalmente a partir de los siguientes aspectos: En primer lugar, la industria en la que se encuentra el cliente. Al elegir clientes, debemos prestar atención a las perspectivas de sus industrias y debemos tender a cultivar empresas en desarrollo. El segundo es la propia situación del cliente y el objetivo del préstamo.

Dependiendo del estado crediticio, el historial crediticio y el carácter moral personal del cliente, todo determinará si el préstamo se puede recuperar en última instancia según lo programado.

Para completar la comprensión del cliente y el proyecto, nuestro gerente de cuenta debe hacer lo siguiente: primero, realizar una entrevista, es decir, identificar efectivamente la identidad del cliente, comprender el verdadero propósito del préstamo y Investigar el estado crediticio del prestatario y su capacidad de pago garantiza la autenticidad del préstamo, evitando así eficazmente los riesgos crediticios. El segundo es la investigación crediticia, es decir, el estado crediticio del cliente para determinar si la solicitud de préstamo del cliente cumple con la política crediticia del Banco Comercial Rural. Generalmente se utilizan cinco criterios para la evaluación crediticia: ética personal, capacidad de pago, situación de capital, entorno empresarial y situación de garantía. El tercero es el análisis financiero, incluidos los estados contables de la empresa y otra información relevante, analizando y evaluando la rentabilidad, las operaciones, el pago de la deuda y las capacidades de crecimiento pasadas y presentes de la empresa relacionadas con el financiamiento, la inversión, la operación y la distribución.

El segundo es cultivar clientes. Desde una perspectiva operativa, preferimos cultivar socios potenciales a largo plazo. Para convertirse en un excelente administrador de cuentas, no solo debe ser el asesor financiero y de inversiones de su cliente, sino también su mano derecha, su "grupo de expertos" en su crecimiento profesional y comprender todos los aspectos de su vida, trabajo y carrera.

El tercero son los productos innovadores. Desde una perspectiva de marketing, los préstamos requieren constantemente nuevos productos, pero la variedad de productos crediticios es relativamente estable, pero esto no nos impide organizar préstamos de manera flexible de acuerdo con las necesidades de los clientes, e incluso préstamos personalizados para los clientes. Los acuerdos son tan importantes como la creación de nuevos tipos de préstamos, lo cual es muy importante para que los clientes de préstamos puedan pagar sus préstamos a tiempo.

El cuarto es la gestión global. Desde la perspectiva del contenido empresarial, además de crear nuevos tipos de préstamos para los clientes para hacerlos más adecuados a sus necesidades, el proceso de negociación de préstamos con los clientes también brinda una buena oportunidad para crear más oportunidades comerciales. En el mercado de servicios financieros cada vez más competitivo de hoy, es importante realizar ventas cruzadas de otros productos y servicios bancarios. Por ejemplo, los clientes deben utilizar la banca corporativa en línea, la banca personal en línea, la banca móvil, etc. para realizar remesas. Si los clientes de préstamos están promocionando productos, pueden promocionarlos en la plataforma comercial de banca en línea de la comunidad de nuestro banco para atraer a los clientes de préstamos ascendentes y descendentes; clientes, que pueden ser nuevos clientes.

Un breve análisis de cómo hacer un buen trabajo en marketing de préstamos

Primero, se introdujeron nuevas regulaciones de préstamos pero la publicidad no fue adecuada. En 2010, desde la promulgación e implementación de las "nuevas regulaciones" sobre préstamos, el trabajo de gestión de préstamos de las cooperativas de crédito rural se ha estandarizado aún más y la emisión de préstamos ha prestado más atención a la estandarización y la política en términos de procedimientos operativos. Al mismo tiempo, la recopilación y clasificación de la información sobre préstamos de repente se volvió complicada, lo que resultó en una preparación insuficiente de parte de la información del cliente y dificultades para cumplir con los requisitos reglamentarios. La eficiencia de las solicitudes de préstamos y la tasa de éxito de los préstamos de la cooperativa de crédito se redujeron, e incluso provocaron una avería. La relación entre los clientes y las cooperativas de crédito. La razón principal de la falta de coordinación es que las cooperativas de crédito no han dado a conocer plenamente las "nuevas regulaciones" y los clientes no las entienden, lo que resulta en una situación pasiva para las cooperativas de crédito. implementar las "nuevas regulaciones". En segundo lugar, el personal de marketing no es profesional y de baja calidad. Los especialistas en marketing carecen de conceptos de marketing proactivos y no tienen planes a largo plazo. Existe una clara falta de conocimiento profesional crediticio y el nivel de gestión y control del riesgo crediticio no es alto. Los administradores de cuentas asumieron la carga y no lograron transmitir las nuevas regulaciones de préstamos vigentes. En tercer lugar, el equipo de marketing tiene conceptos atrasados ​​y una conciencia de marketing indiferente. Los agentes de crédito y los oficiales de aprobación de préstamos están preocupados de que los prestatarios pierdan su confianza y tienen un grave "miedo a prestar" y "miedo a los préstamos" al emitir préstamos, y carecen de conciencia sobre el marketing activo. En cuarto lugar, hay una falta de medios para competir con sus pares, lo que resulta en la pérdida de clientes. Con la intervención de los bancos comerciales y de la Caja de Ahorros Postales para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y el negocio crediticio de las pequeñas y medianas empresas, la ventaja de tipos de interés más baratos ha provocado la pérdida de grandes clientes y clientes de oro del crédito rural. cooperativas. Varios bancos comerciales han aprovechado sus propias ventajas e introducido algunos productos nuevos o servicios especiales adecuados para las empresas a nivel de condado según la situación. Las cooperativas de crédito obviamente no están preparadas para el impacto de los bancos comerciales y se sienten inadecuadas. Las cooperativas de crédito están limitadas por el sistema de capital. La proporción de préstamos a hogares individuales y clientes relacionados está restringida y no pueden otorgar crédito a grandes clientes, lo que restringe seriamente la expansión del negocio de las cooperativas de crédito. En quinto lugar, el mecanismo de incentivos y evaluación de la comercialización de préstamos no es lo suficientemente perfecto. La evaluación del personal de marketing es vaga y el personal de marketing carece de la debida presión de marketing y carece de iniciativa y entusiasmo en su trabajo.

Al mismo tiempo, los indicadores de evaluación de la prevención y el control de riesgos no son lo suficientemente científicos y objetivos, la evaluación de los indicadores de seguridad de los activos crediticios es algo unilateral y existe una asimetría entre intereses y responsabilidades. En sexto lugar, el mecanismo de gestión interna no es lo suficientemente científico. Con la estandarización del negocio crediticio de las cooperativas de crédito, los procesos y operaciones de préstamos se han vuelto más rigurosos. Sin embargo, las cooperativas de crédito tienen clientes tanto de alto como de bajo nivel, y es difícil adaptarse por un tiempo. Algunas reflexiones sobre el trabajo de comercialización de préstamos y mejorar gradualmente el sistema de gestión de crédito de comercialización de préstamos. El primero es desbloquear eficazmente los canales de préstamo, principalmente para desarrollar variedades de préstamos que se adapten a las necesidades del mercado, de modo que las variedades de préstamos puedan cubrir todos los niveles y satisfacer las necesidades del mercado. El segundo es manejar correctamente la relación dialéctica entre desarrollo empresarial y prevención de riesgos. Considerando el fortalecimiento de la conciencia sobre el riesgo de mercado como requisito previo para la comercialización de préstamos, debemos mejorar el mecanismo de prevención del riesgo de crédito, formular un sistema científico de rendición de cuentas, prestar atención a distinguir entre diferentes situaciones como préstamos ilegales, errores en la toma de decisiones, desastres naturales y cambios en el mercado. determinar los estándares de responsabilidad correspondientes e implementar la rendición de cuentas de préstamos. La unificación de responsabilidades y exenciones puede superar el "miedo a prestar" de los oficiales de crédito y movilizar completamente y aumentar el entusiasmo del personal de marketing de préstamos. El tercero es formular un conjunto de procedimientos científicos y convenientes para la operación de préstamos. Innovar tipos de préstamos según las condiciones locales. En primer lugar, los tipos de préstamos deben tener características y no puede haber nombres diferentes sin diferencias cualitativas. Los diferentes tipos de préstamos tienen sus propios "puntos de venta" en términos de plazo, tasa de interés y grado de trato preferencial. El segundo es cambiar la función única de las variedades de préstamos. No podemos copiar los productos ya preparados de otros bancos. Debemos desarrollar más variedades de préstamos que sean adecuadas para el desarrollo de las cooperativas de crédito rurales, de modo que puedan satisfacer y adaptar los proyectos de préstamos a diferentes objetos. , como "préstamos de consumo para funcionarios públicos" y "préstamos comerciales individuales" Préstamos de garantía conjunta para hogares ", etc. Fortalecer la formación en marketing y educación de calidad para el equipo. El primero es llevar a cabo diversas formas de cursos de capacitación en marketing de préstamos para mejorar las habilidades de marketing de los empleados, transformar verdaderamente el trabajo de marketing de préstamos de estacional a basado en beneficios, de tareas a basado en el desarrollo, y hacer que la gestión de préstamos funcione de pasiva a proactiva. . El segundo es mejorar la calidad del personal de marketing de préstamos. Es necesario mejorar el nivel de ética profesional y el nivel de comprensión ideológica de los especialistas en marketing a través de la educación en ética profesional, la educación sobre la búsqueda ideal y la educación sobre regulaciones financieras, y mejorar la iniciativa laboral y la creatividad. Mejorar el mecanismo de evaluación e incentivos y potenciar la iniciativa del personal de marketing. Primero, establecer un mecanismo de evaluación de marketing que corresponda a derechos, responsabilidades y beneficios, y la evaluación del personal de marketing debe ser científica. El segundo es superar el miedo a los préstamos. El stock de préstamos existentes y el monto incremental deben separarse de los antiguos y los nuevos, y debe determinarse razonablemente un nivel de riesgo basado en la situación real para cualquier préstamo que cumpla con los principios crediticios. y se emite estrictamente de acuerdo con los procedimientos, sólo el individuo debe ser considerado responsable de las pérdidas causadas por el riesgo. El tercero es asignar razonablemente las tareas laborales de acuerdo con el entorno y las características del personal, y la asignación y evaluación de las tareas deben ser científicas y razonables. El cuarto es establecer un sistema de garantía de riesgos para los administradores de cuentas. Una cierta cantidad de fondos de protección contra riesgos se retira en función de la comercialización de préstamos y los ingresos por intereses para resolver préstamos morosos emitidos por administradores de cuentas, o se utiliza para recompensar a los administradores de cuentas y mantener ciertos intereses económicos de los administradores de cuentas. Optimice el entorno de marketing y cree una plataforma de marketing de préstamos. El primero es establecer un sistema de gestión de la información de los clientes para la comercialización de préstamos, de modo que los especialistas en marketing de crédito puedan comprender plenamente la información sobre el mercado objetivo y los clientes objetivo. El segundo es mejorar la eficiencia del servicio y reducir los costos de los préstamos para los prestatarios. Formule un sistema de rendición de cuentas para la revisión y aprobación de préstamos de comercialización, y adhiérase a un sistema de revisión y aprobación de préstamos dos veces por semana para superar el fenómeno de retrasos, demoras y retrasos en los préstamos. El tercero es coordinar y esforzarse por lograr diversas políticas preferenciales sobre las tarifas de registro de préstamos de varios departamentos o unidades administrativas, a fin de reducir los costos financieros de los clientes y promover el rápido crecimiento de la comercialización de préstamos.

¿Qué es el crédito al consumo? ¿Qué impacto tiene el crédito al consumo en el desarrollo económico y el marketing corporativo de mi país?

El crédito al consumo es un producto de la innovación financiera y lo utilizan los bancos comerciales para fines naturales. personas (Préstamos para fines de consumo personal (no comerciales) sin personas jurídicas u organizaciones.

En primer lugar, el desarrollo del crédito al consumo favorece el aumento de las tendencias de consumo y la expansión de la demanda interna. Explorar el mercado interno y expandir la demanda interna son el punto de apoyo básico y la opción estratégica a largo plazo para el desarrollo económico de China. Por lo tanto, el consumo efectivo es una garantía importante para que la economía de China mantenga un crecimiento estable a largo plazo.