Cómo cambiar el nombre de la certificación kyc

1. El nombre en inglés está escrito en Pinyin, con el nombre al principio y el apellido al final: no distingue entre mayúsculas y minúsculas.

2. Para nombres chinos, escriba caracteres chinos, con el nombre primero y el apellido.

3. El nombre común puede ser predeterminado y no es necesario modificarlo. Si realmente desea modificarlo, simplemente puede modificarlo para que sea verdadero.

4. El nombre en inglés y el nombre en chino deben coincidir con el nombre que figura en el documento de identidad o el pasaporte.

Las deficiencias de la identificación legalmente obligatoria pueden obligar a las instituciones financieras a introducir costosos sistemas para combatir el fraude, lo que dificulta aún más la prestación de servicios a los pequeños clientes. Un sistema de identificación sólido puede beneficiar la inclusión financiera de otras maneras. Por ejemplo, Kenia implementa una identificación unificada para todos los titulares de cuentas financieras, lo que demuestra el valor compartido de la información crediticia positiva y negativa y ayuda a los nuevos clientes a acumular registros crediticios. El siguiente es un análisis detallado de algunas de las deficiencias y desafíos de KYC.

En primer lugar, comprender a los clientes sólo se centra en el campo financiero, pero no presta atención a las compensaciones entre múltiples opciones. Por supuesto, cualquier actividad de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo no es, en principio, perdonable. Sin embargo, en realidad es posible que los clientes recurran a canales opacos fuera del sistema financiero formal. La compensación entre los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el sector financiero y el mayor riesgo de flujo de efectivo proveniente de canales opacos aún no se ha explicado claramente en las guías o regulaciones sobre las reglas KYC. Buscar un riesgo cero de actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el sistema financiero formal no es la mejor solución regulatoria.

En segundo lugar, faltan directrices claras de clasificación de diligencia debida correspondientes a los riesgos sociales. Esto es particularmente importante para los pequeños clientes, quienes pueden ser excluidos del sector financiero por requisitos indiscriminados porque no pueden cumplir con los requisitos de información o porque la debida diligencia hace que a las instituciones financieras les resulte antieconómico atender a los pequeños clientes. Numerosos estudios demuestran que los costes de conocer a sus clientes son enormes y van en aumento.

En tercer lugar, la multa máxima por violación de las normas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo se aplica a violaciones intencionales atroces. Sin embargo, la supervisión financiera debe estipular claramente la relación correspondiente entre las sanciones y la gravedad de las violaciones. Reglas KYC. No existe una directriz clara sobre los estándares de castigo correspondientes a la magnitud del riesgo.

Un enfoque basado en el riesgo requiere una asignación clara de responsabilidades. Las recomendaciones del GAFI son instructivas y los países tienen cierta discreción sobre cómo implementarlas. El marco normativo a nivel nacional definitivamente entregará la responsabilidad final de conocer a los clientes a las instituciones financieras. La asignación de riesgos descrita anteriormente es consistente con el principio de que los riesgos deben asignarse a aquellos mejor posicionados para comprender a sus clientes y los riesgos asociados.

Sin embargo, ante la ausencia de reglas claras y sanciones imprevistas, los reguladores nacionales y las instituciones financieras a menudo optan por evitar riesgos. Esto reduciría aún más los incentivos para atender a clientes pequeños y de bajo margen, y los intermediarios financieros podrían entonces soportar todo el riesgo regulatorio.

En definitiva, la aplicación del RBA en el ámbito financiero todavía tiene un largo camino por recorrer. Si bien ahora se reconoce la importancia de las reglas KYC diferenciadas y la proporcionalidad basada en los niveles de riesgo, estos pasos no siempre se han traducido en las políticas y orientaciones específicas necesarias para tener en cuenta los incentivos y las formalidades para que los intermediarios financieros atiendan a los pequeños clientes con comodidad para los clientes potenciales. del sistema financiero.