Cómo redactar un buen plan financiero personal

La gestión financiera personal se refiere a un proceso integral de planificación razonable mediante el análisis del estado financiero familiar y el logro de objetivos financieros personales y familiares. La gestión financiera no se refiere principalmente a cuántos ingresos se pueden obtener. La gestión financiera no se limita a brindar un solo servicio financiero, incluidos planes de inversión, planes de compra de vivienda, planes de fondos de educación, planes de seguros, planes de jubilación, etc. Entonces, ¿cómo redactar un plan financiero personal? A continuación he recopilado los puntos clave de la planificación financiera personal para usted. Espero que pueda ayudarle. Cómo redactar un buen plan financiero personal 1

¡Las finanzas personales son! utilizar recursos financieros Es un proceso de gestión adecuada para lograr objetivos de vida personales. Es un plan unificado y coordinado diseñado para lograr objetivos generales de gestión financiera. ¿Este plan es muy largo y tiene tres puntos centrales?

1. Recursos financieros, debe saber cuáles son sus recursos financieros 2. Metas de vida, debe tener una comprensión clara de sus metas de vida; 3. Debe haber una serie de planes unificados y coordinados para garantizar que todos los planes no entren en conflicto y puedan realizarse cuando se coordinen. El contenido principal incluye planes de seguros, planes de inversión, planes educativos, planes de impuestos sobre la renta, planes de jubilación y planes inmobiliarios. Utilice la gestión del flujo de efectivo para organizar todos los planes y hacer que todos los planes cumplan con su flujo de efectivo. Este es el contenido central de las finanzas personales.

Las finanzas personales en el sentido moderno son diferentes del simple ahorro o inversión. No solo incluyen la acumulación de riqueza, sino que también incluyen la protección y disposición de la riqueza. El núcleo de la protección del patrimonio es la gestión y control de los riesgos, es decir, cuando ocurre un accidente en su vida y salud, o ocurre un cambio adverso importante en el entorno económico en el que vive, como la hiperinflación, una caída significativa en el tipo de cambio, etc. y el nivel de vida de su familia no se verá seriamente afectado.

Los conceptos tradicionales de nuestro país son diferentes de los conceptos de finanzas personales de la gente moderna en al menos los siguientes cuatro aspectos:

1. La frugalidad genera dinero.

La frugalidad es una virtud, pero si aún se adhiere a hábitos frugales de gestión financiera, en realidad es un hábito de gestión financiera que va a la zaga del desarrollo de los tiempos. La frugalidad en sí misma no genera riqueza ni puede aumentar la escala de los activos, sino sólo reducir los gastos, lo que afectará la mejora de la calidad de vida de la gente moderna. Como dice el refrán, la clave de la gestión financiera es aumentar los ingresos y. Reducir el gasto Aunque la frugalidad cumple o está exenta de uno de ellos, confiar únicamente en la frugalidad no hará que una familia sea rica.

2. La gestión financiera es dominio exclusivo de las familias ricas y de altos ingresos.

Primero debes tener suficiente dinero antes de estar calificado para hablar sobre inversiones y gestión financiera. No es exagerado decir que la gestión financiera personal se ha convertido en una parte indispensable de cada una de nuestras vidas.

3. La especulación y la gestión financiera son actividades especulativas, y la especulación es oportunista.

Usar comportamientos que se benefician a uno mismo a costa de otros para obtener ganancias mal habidas, mientras que la inversión es una actividad de ganar dinero con dinero. Además, hay una diferencia esencial. Por supuesto, la inversión y la especulación lo son. como hermanos gemelos, que van de la mano, y tiene que haber inversión.

4. Sólo poner dinero en el banco es gestión financiera.

En la actualidad, el ahorro sigue siendo la forma tradicional de gestión financiera para la mayoría de las personas. Sin embargo, la gente cree que el ahorro es el método de gestión financiera más seguro en los conceptos tradicionales, dada la tasa de interés actual (inversión). tasa de retorno) está en un nivel muy bajo, depositar dinero en el banco parece ser la forma más segura a corto plazo, pero es una forma muy peligrosa de administrar el dinero a largo plazo porque los ingresos por intereses son mucho menores que los velocidad de depreciación de la moneda y no es adecuada como herramienta de inversión a largo plazo.

Además, vale la pena explicar cómo medir un plan financiero. La mayoría de los inversores todavía utilizan los ingresos financieros como única base para medir un plan financiero, los ingresos financieros son sin duda un factor importante. La gestión financiera científica es en realidad la gestión del flujo de caja y la gestión de riesgos de la vida de un individuo.

La gestión del flujo de caja incluye dos aspectos:

1. Ganar dinero.

Cómo acumular riqueza y realizar la preservación y valoración de la propiedad, es decir, los ingresos del trabajo generados mediante el uso de recursos personales y los ingresos de gestión financiera generados mediante el uso de recursos monetarios.

2. Gastar dinero.

Cómo obtener buenos servicios y máxima satisfacción con el mínimo dinero, es decir, los gastos de subsistencia de las personas y familias desde el nacimiento hasta la vejez y los gastos de gestión financiera incurridos mediante el uso del crédito para el consumo y la inversión.

La gestión de riesgos se refiere a hacer arreglos de seguro por adelantado. Cuando ocurre un accidente y los ingresos en efectivo de la familia no pueden cubrir los gastos actuales o futuros, aún habrá una suma de dinero o ingresos para compensar la diferencia. reduciendo las sorpresas en el camino de la vida. El impacto causado por el desequilibrio de la balanza de pagos externa.

Ganar dinero - ingresos

Los ingresos de por vida incluyen los ingresos laborales generados por el uso de recursos personales, y los ingresos de gestión financiera generados por el uso de recursos monetarios se basan en los ingresos laborales de las personas; dinero e ingresos de la gestión financiera El dinero se utiliza para ganar dinero, por lo que se puede ver que el alcance de la gestión financiera es más amplio que ganar dinero e invertir.

Dinero: gastos; los gastos de toda la vida incluyen los gastos de subsistencia de las personas y las familias desde el nacimiento hasta la vejez, así como los gastos de gestión financiera causados ​​por la inversión y el uso del crédito. Algunas personas tienen gastos y tener una familia conlleva cargas. El objetivo principal de ganar dinero es cubrir los gastos personales y familiares. Incluye: gastos de manutención, incluyendo alimentación, vestido, vivienda, transporte, educación, atención médica y otros gastos del hogar. Gastos de gestión financiera; incluidos gastos por intereses de préstamos, gastos de primas de seguros de protección, gastos de comisiones de inversión, etc.

Ahorros - Activos

Cuando los ingresos actuales superan los gastos, se generarán ahorros y los ahorros acumulados en cada período son activos, que pueden ayudarle a ganar dinero. ingresos por inversiones. En la vejez, cuando los recursos de las personas no pueden seguir trabajando para generar ingresos, deben depender de recursos monetarios para generar ingresos financieros o liquidar activos para satisfacer sus necesidades en sus últimos años. Para las familias de clase trabajadora, debido a sus ingresos limitados y su escasa capacidad para resistir los riesgos, sus métodos de inversión y gestión financiera son conservadores. En primer lugar, controlar razonablemente los gastos diarios del hogar, como gastos de manutención, vivienda y préstamos al consumo, etc. Establezca objetivos financieros razonables. Los objetivos deben ser realistas y el retorno de la inversión debe coincidir con el riesgo que puede asumir. El tiempo necesario para lograr el objetivo no debe ser demasiado largo. Una vez logrado el primer objetivo, se debe formular el segundo. Para lograr el objetivo, se debe considerar la cartera de productos, la configuración, la estructura y otros factores para lograr el propósito de diversificar las inversiones y reducir los riesgos.

Préstamo de dinero - pasivos

El préstamo de dinero es necesario cuando los ingresos en efectivo no pueden cubrir los gastos en efectivo. Las razones para pedir dinero prestado pueden ser la incapacidad temporal para llegar a fin de mes, la compra de bienes raíces o automóviles y electrodomésticos que puedan usarse durante mucho tiempo, e inversiones para ampliar el crédito. Si el dinero prestado no se paga inmediatamente, se acumulará como un pasivo y los intereses se acumularán según el saldo de la deuda. Por lo tanto, antes de liquidar el préstamo, además de los gastos de manutención, los gastos de cada período incluyen el capital financiero y los intereses. pagos.

Ahorre dinero - ahorre impuestos

En la sociedad moderna, no todos los ingresos se pueden utilizar para cubrir los gastos. Si hay impuesto sobre la renta, se debe pagar el impuesto sobre la renta y el impuesto sobre la propiedad. al vender propiedades y transferir propiedades, se requiere el impuesto sobre donaciones o sucesiones, por lo que cómo ahorrar impuestos legalmente en la planificación del flujo de efectivo y cómo ahorrar impuestos legalmente en la planificación de transferencias de propiedad también se han convertido en una parte importante de la gestión financiera para las personas con altos ingresos. , se han convertido en la consideración principal en la gestión financiera.

Protección del dinero: seguros y fideicomisos

El enfoque de la protección del dinero es la gestión de riesgos, que se refiere a hacer acuerdos de seguros o fideicomisos con antelación para que los recursos humanos o la propiedad existente estén protegidos, o actual Cuando ocurre una pérdida, la gestión financiera está disponible para cubrir la pérdida. La función del seguro es que cuando ocurre un accidente y los ingresos en efectivo de la familia no pueden cubrir los gastos actuales o futuros, aún habrá una suma de dinero o ingresos que pueda compensar el impacto de desequilibrios inesperados en ingresos y gastos. Para obtener un seguro de vida y protección de seguro de propiedad para compensar la pérdida de personas o bienes, se debe pagar un cierto porcentaje de las primas. Una vez que ocurre un accidente de seguro, los ingresos financieros generados por la compensación pueden reemplazar los ingresos del trabajo interrumpido para cubrir. los gastos de manutención de la familia o los sobrevivientes, o Reducir los gastos de intereses financieros pagando pasivos con reclamaciones. Además, el acuerdo de fideicomiso puede hacer que la propiedad del fideicomiso sea independiente de otra propiedad privada, libre del recurso de los acreedores y tiene la función de proteger la propiedad existente contra pérdidas. Cómo escribir un buen plan financiero personal Parte 2

Invierta el 5% de los fondos en la tarjeta de crédito Yu'e Bao

Este 5% de los fondos se utiliza principalmente como cambio para cumplir con las necesidades diarias gastos de manutención. Dado que Yu'e Bao está integrado en Alipay, es muy cómodo de usar.

Además, el rendimiento de Yu'E Bao es mayor que el de los depósitos a la vista y los depósitos a plazo, y también es mayor que la tasa de interés de los bonos gubernamentales a 2 o 3 años. Por lo tanto, no es necesario depositar el cambio. el banco o comprar bonos del gobierno. Lo mejor es ponerlo en la elección de Yu'E Bao.

Los fondos de 5 serán un poco escasos para el flujo diario. Puede optar por solicitar una tarjeta de crédito. Para el consumo diario, puede optar por pasar la tarjeta. Las tarjetas de crédito generalmente tienen una vigencia de 50 días. período sin intereses, gastará estos 50 días en vano. Si lo usa en vano, ganará 50 días de intereses en vano. Además, Ant Huabei en Alipay ahora tiene una función similar a una tarjeta de crédito. una facturación de hasta 30 días, lo que equivale a utilizarlo en vano durante 30 días y ganar intereses en vano.

Se recomienda solicitar las tarjetas de crédito de estas tres empresas, a saber, transporte, negocios y CITIC. No es difícil solicitarlas. Tienen suficiente límite de crédito y muchos puntos de vez en cuando. , también ofrecerán algunos descuentos para que todos ahorren dinero.

El 25% de los fondos se invierte en la gestión financiera de Internet.

La proporción del 25% no es pequeña. Se destina a la gestión financiera de Internet porque ahora es el período de bienestar de la desintermediación financiera. , y todos los gigantes de Internet lo son. Si desea involucrarse en la industria financiera con fines de lucro, aunque las grandes empresas lo han estado probando y los productos financieros que han producido tienen poca innovación en los activos financieros con los que están conectados, tienen Bajos costes de venta. Para la promoción inicial, suelen subsidiar a los usuarios, por lo que como usuarios obtendremos mayores beneficios en la mayoría de los casos.

Sin embargo, a medida que la gestión financiera de Internet madura gradualmente, los ingresos de cada empresa son cada vez más bajos. Lucky Money de Alibaba, JD Finance, Suning Finance y Baidu Financial Management, los ingresos han caído a 4-5 y la relación precio/rendimiento no es alta. El primero es Baofeng Finance, que es rentable. El trasfondo es la plataforma financiera de Baofeng, una empresa que cotiza en bolsa. En primer lugar, la seguridad está garantizada. El rendimiento actual es 7 (5 tipos de interés reales y 2 subsidios). ), que sigue siendo bueno, aunque todavía es difícil mantener 7, pero si aprovechas este período de bienestar, seguirás obteniendo buenos beneficios.

Además, los ingresos de la microriqueza de Sina son 7,5,

el fondo Retis inmobiliario de los años 30

Los REIT son fondos que invierten en bienes raíces. también pueden hacer que no tengamos nada. Los grandes inversores minoristas juegan en el sector inmobiliario y ganan alquiler.

El sector inmobiliario, al igual que las acciones, tiene un mercado muy grande, los precios subirán a largo plazo y se pueden obtener rendimientos de alquiler estables, por lo que es un muy buen producto de inversión. El sector inmobiliario ha pasado por muchos ciclos en el extranjero y se ha desarrollado durante cientos de años, volviéndose cada vez más maduros y profesionales. Los fondos retis inmobiliarios han estado operando con mucha madurez en el extranjero. Además, los REIT tienen rendimientos altos y estables. tiene baja correlación con otros activos y es una muy buena variedad de asignación de activos.

Analice la comparación de ingresos en los últimos tres años. Según el rendimiento de dividendos calculado, los ingresos del Hang Seng Real Estate Fund de 36,03 superan el índice Hang Seng de 11,86, que todavía tiene un gran potencial de inversión.

En la actualidad, hay muy pocos fondos de retis inmobiliarios nacionales y la mayoría de ellos ya no se pueden comprar. Aquí recomendamos Penghua U.S. Real Estate (206011). ha tenido un buen desempeño En el futuro, los Estados Unidos será una recuperación económica mundial, el mejor país grande, el sector inmobiliario es relativamente estable y seguro.

20p2p

La razón fundamental del surgimiento del P2P es la repentina apertura de las finanzas monopolísticas. Sin embargo, dado que el P2P no está regulado, toda la industria del P2P es una mezcla. Sin embargo, los beneficios del P2P son suficientes para compensar los riesgos, y la relación rendimiento-precio de la inversión ha sido relativamente alta en los últimos años.

El primer nivel es P2P de grandes grupos.

Este tipo de plataforma incluye principalmente Lufax, Yirendai, Huijin, etc. Lufax es hijo de Ping An Group, Yirendai es la primera empresa P2P que cotiza en bolsa en China y Huijin es hijo de Sunshine Group. Este tipo de plataforma P2P está cerca del nivel de confianza actual en términos de riesgo, pero sus ingresos de 12 meses son solo de aproximadamente 7 y la relación rendimiento-precio de la inversión ya no es alta.

El segundo nivel es la plataforma P2P de las empresas que cotizan en bolsa.

Este tipo de plataforma incluye principalmente a Ding Youcai, Huitou Wuyou, Tengbang Venture Capital, Yinhu.com, etc. que cotizan en bolsa La empresa es una empresa de propiedad total y las finanzas de la empresa de propiedad total se incluyen en las declaraciones de las empresas que cotizan en bolsa, por lo que estas plataformas P2P son relativamente conservadoras y estandarizadas. Los ingresos generales de este tipo de plataforma están entre 8 y 12, y la relación rendimiento-precio de la inversión es mayor. Se recomienda distribuir 40 yuanes de fondos en 2 o 3 plataformas para invertir en objetivos a largo plazo. El rendimiento puede alcanzar los 12 yuanes y los riesgos son relativamente controlables.

20 Fondo de Inversión Fija

A largo plazo, el fondo tiene un rendimiento muy alto, llegando a 15, pero al mismo tiempo, la fluctuación del fondo es muy grande, lo que hace que Es difícil operar. La mayoría de las veces, el rendimiento es muy alto. Los fondos individuales no ganan dinero, o incluso pierden dinero.

La cosecha creció desde 2003 hasta finales de 2015, con una tasa de rendimiento anualizada del 23,8. Es más rentable que comprar una casa en Shanghai (el rendimiento anual promedio de la compra de una casa en Shanghai es de aproximadamente 16,9). Pero todavía hay 169.400 personas que están perdiendo dinero. Como se muestra a continuación.

¿Por qué la mayoría de la gente siempre pierde dinero? De hecho, es lo mismo que perseguir las acciones cuando suben y cuando bajan. Cuanto más sube el fondo, más compra. Como resultado, la mayoría de los fondos se compran a precios altos. Mientras el fondo caiga un poco, perderá dinero. Y cuando el fondo que compraron cae, muchas personas comienzan a llamarlo trampa. Si vuelve a caer, la mayoría de la gente se asustará y lo venderá rápidamente. Como resultado, el fondo puede recuperarse rápidamente. De esta manera, la mayoría de la gente recibe una bofetada. Según las estadísticas, el 96% de los inversores minoristas pierden dinero al comprar fondos.

¿Cómo romperlo? La inversión fija de banda puede romperlo.

El mercado de valores tiene la regla más segura, que es la valoración (PE), que fluctúa entre 5 y 20 veces. subrayado a continuación Ahora que ese es el punto, puede tomar notas:

El rango de fluctuación del mercado de acciones A de China es de aproximadamente 8 a 20 veces. Recuerde este valor, que corresponde a aproximadamente 2.000 puntos a 50.000 puntos en el. mercado.

Cuando el PE del mercado de valores cae a 11 veces, se puede aumentar el monto de la inversión.

Cuando el PE del mercado de valores aumenta a más de 15 veces, se debe reducir el monto de inversión.

Cuando el PE del mercado de valores sube más de 20 veces, no hay necesidad de pensar en ello, simplemente aclarar la posición.

La inversión fija del fondo debe implementarse estrictamente de acuerdo con esta regla. Si invierte el 20% de su salario en inversión fija cada mes, el rendimiento anualizado será del 6-15%, lo que no debería ser un gran problema. .

Aquí me gustaría recordarles a todos que financiar inversiones fijas parece muy simple, pero en realidad no lo es. El punto más difícil es obtener ganancias en un punto alto.

Por supuesto, esto puede ser difícil de entender para todos, pero recuerde los siguientes puntos:

1. Cuando el PE del mercado de valores alcanza 20 veces, o la ganancia ha Llegó a 30, detenga resueltamente las ganancias y no sea reacio a luchar.

2. Si el mercado alcista acaba de terminar y el mercado todavía se encuentra en un punto relativamente alto, no invierta en este momento (si no lo comprende específicamente, puede consultar mi cuenta pública Planificador financiero de Zhiduoxing).

El punto del que quiero quejarme aquí es que algunos supuestos expertos gritan que la inversión fija es omnipotente todos los días y hacen que la inversión fija sea muy simple. Sin embargo, nunca han ganado dinero con la inversión fija. También les dicen a los demás que la inversión fija generará dinero. Es realmente perjudicial para los novatos caer en la trampa.

Actualmente, la inversión recomendada es Ant Jubao del "padre de Jack Ma", que es segura, estable y tiene tarifas bajas. Lo más importante es que se puede comprar directamente en Alipay.

Para resumir la asignación de inversión científica anterior, consulte la siguiente tabla:

Dado este conjunto de asignaciones, he considerado plenamente las capacidades de inversión personal, los riesgos, los rendimientos, la sostenibilidad y las oportunidades de mercado. y otros factores, el resultado final obtenido.

Asigne fondos limitados a cinco tipos de activos con poca correlación, y cada tipo de inversión está completamente diversificada. Por ejemplo, los fondos de inversión fija se diversifican en 2-3 fondos p2p y se diversifican en 2-4 plataformas. . Incluso si tenemos mala suerte y nos topamos con una caída del mercado de valores o con un cierto incumplimiento p2p, el impacto general no será grande. Los riesgos son relativamente controlables.

Según nuestra asignación científica de inversiones, la tasa de rendimiento probablemente se mantendrá estable en alrededor de 9,5, por lo que básicamente los activos se duplicarán en 7,6 años. Si invierte en otros 7,6 años, los activos se cuadruplicarán. 7,6 años, los activos aumentarán 8 veces. Si persistes durante 30 años, ¿cuánto rendimiento obtendrás?

Usando la situación del sujeto como ejemplo, supongamos que el sujeto es estúpido y su salario solo aumenta en 8. por año.

El sujeto tiene actualmente activos por 70.000 yuanes, por lo que los ingresos por inversiones después de 30 años serán de 1.008.562,69

El saldo mensual en el segundo año es de 2.000 yuanes y el saldo en uno. El año es 24.000 yuanes, luego los ingresos por inversiones después de 29 años Ingresos por inversiones 316370,46

En el tercer año, el salario aumentó en 8 y se ahorraron 160 adicionales cada mes. El saldo en un año fue 25920. y los ingresos por inversiones después de 28 años fueron 312607,59

En base a esto, el total después de 30 años Los activos alcanzaron 8606120,79, y los ingresos por inversiones mensuales de más de 8,6 millones se acercan a 60.000, que es mucho más que su salario. El crecimiento del interés compuesto es como una bola de nieve, y cuanto más avanza, más aterrador se vuelve.

El interés compuesto es más aterrador que una bomba atómica. Esto no es un alarde.

Por supuesto, el cálculo anterior es realmente ideal, pero los números son reales.

Idealista porque:

Es difícil que First Investment persista durante 30 años. No hablemos de nada más. La mayoría de las personas no podrán persistir en el fitness durante 5 años.

En segundo lugar, la mayoría de las personas quieren ganar dinero rápidamente y obtener mayores ganancias. Como resultado, la mayoría de las personas zozobrarán a mitad del camino y perderán el dinero que tanto trabajaron para ganar.

En tercer lugar, los productos financieros y los mercados financieros están cambiando. Si se quieren obtener rentabilidades estables, es necesario dedicar una cierta cantidad de tiempo a aprender a invertir y tener cierta capacidad para afrontar los cambios.

Si puedes superar los tres grandes obstáculos mencionados anteriormente, tus ingresos en 30 años serán generalmente superiores a 8,6 millones.

La mayoría de la gente sobreestima los rendimientos a 1 año pero subestima los rendimientos a 30 años.

La mayor importancia de insistir en invertir es lograr la libertad financiera.

Solo ganando dinero nunca pasarás de moda, y cuanto más tiempo avance, más fuerte será su capacidad de inversión. será, y los ingresos serán mayores, serán más altos y más estables, y tendrás cada vez más dinero. La bola de nieve se hará cada vez más grande, y eventualmente alcanzarás la libertad financiera, o al menos podrás disfrutar de la vida. sin ninguna presión.

Hay muchas cosas que la gente tiene que hacer en la vida, pero pocas son importantes, y la inversión y la gestión financiera es una de ellas. Cómo redactar un buen plan financiero personal Parte 3

El llamado "no manejas tus finanzas" significa que no me importas. La importancia y la necesidad de la gestión de las finanzas personales en la sociedad moderna se han vuelto cada vez más prominentes. Como estudiante universitario que está a punto de incorporarse a la sociedad, es imperativo formular un plan financiero personal. A continuación se muestra mi plan financiero personal para la universidad.

1. Descripción básica:

En esta etapa, el ingreso fijo mensual proviene del patrocinio de los padres, que es de 1200 yuanes por mes.

(1) Información personal básica

Nombre: Lu Dalong Género: Hombre Edad: 20 Estado civil: Soltero

Ingresos mensuales: 1.200

(2) Situación financiera

Con base en el análisis de ingresos diario, prepare su estado de ingresos y gastos mensual y su estado de ingresos y gastos anual de la siguiente manera.

2. Principios de la gestión financiera:

Los principios básicos que se deben seguir en el proceso de gestión financiera: equilibrio de ingresos y gastos, inversión sana, diversificación de riesgos y protección razonable .

3. Análisis y resumen:

1. Desde la perspectiva del consumo diario, mi gasto mensual básico es de 1.040 yuanes, calculado en base al costo de vida básico en Wuhan, la proporción. de ingresos mensuales Dentro de un rango razonable.

2. Como me encanta comer postres y beber té con leche, mi gasto mensual en refrigerios es de 60, lo cual está dentro de mi tolerancia. Si tienes espacio limitado en cuanto a meriendas, puedes plantearte inscribirte en un curso de formación de segunda lengua extranjera, pero es menos factible.

3. El saldo anual es de 2220 yuanes, que se pueden invertir adecuadamente. Cuando tenga fondos sobrantes, compre fondos para invertir.

Asignación de activos y planificación de inversiones

Es muy importante hacer buenos planes en la asignación de activos y la inversión para mejorar su libertad financiera en el futuro. Primero debe comprender los productos financieros nacionales. , realizar ajustes en las inversiones y la asignación de activos.

A juzgar por la tabla anterior, se puede considerar que el saldo anual de 2220 yuanes está invertido en carteras de inversión como fondos de acciones y fondos de bonos. Teniendo en cuenta que mis bonos gubernamentales se ven actualmente muy afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés y que los bonos gubernamentales son muy populares, no hay suficiente liquidez y la tasa de rendimiento no es lo suficientemente objetiva. Por lo tanto, puede considerar comprar fondos de inversión fija

La siguiente es la clasificación actual de los fondos de inversión fija:

01 Acciones de crecimiento con ventajas de China

02 Gran mercado de China Select Mix

03 ChinaAMC Growth Mix

05 Harvest CSI 300 Index (LOF)

06 ChinaAMC Global Equity (QDII)

07 Acciones de valor central de ICBC

　08 Acciones de GF Jufeng

Por lo tanto, puede considerar apropiadamente comprar acciones de crecimiento de China Advantage, realizar una inversión fija a largo plazo de 200 por mes y la inversión fija El período está previsto provisionalmente en 2 años.

4. Objetivos de la gestión financiera

Con base en el análisis anterior, resuma los objetivos de la gestión financiera:

Objetivo 1: Organizar el consumo de manera razonable, planificar los gastos mensuales actuales, y reducir gastos innecesarios de salida de efectivo.

Objetivo 2: A través de acuerdos razonables de seguros e inversiones, podemos lograr la protección básica de la vida y lograr mayores beneficios a largo plazo. Cómo redactar un buen plan financiero personal Parte 4

Como estudiante, no pido mucho dinero, pero quiero que cada centavo se gaste sabiamente. Es particularmente importante aprender a administrar las finanzas ahora. Como dice el refrán, si no administra las finanzas, el dinero no le importará. La importancia y la necesidad de la gestión de las finanzas personales en la sociedad real se han vuelto cada vez más prominentes. Para un estudiante universitario que está a punto de ingresar a la sociedad, es imperativo formular un plan de gestión financiera personal. A continuación se muestra mi plan financiero personal para la universidad.

1. Descripción básica:

En esta etapa, el ingreso fijo mensual proviene de 1.000 yuanes de gastos de manutención proporcionados por los padres y un ingreso irregular a tiempo parcial de aproximadamente 300 yuanes.

(1) Información personal básica:

Nombre: Luo Qiuying

Sexo: Mujer

Edad: 20

Ocupación: Estudiante universitario

Estado civil: Soltero

Ingresos mensuales: 1,300

(2) Situación financiera

2. Financiera objetivos de gestión:

Principios básicos que se deben seguir en el proceso de gestión financiera: ingresos y gastos equilibrados, inversión prudente, diversificación de riesgos y protección razonable.

3. Planificación financiera:

Primero, prepare su propio libro de cuentas y lleve registros de gastos mensuales.

En segundo lugar, adminístrelo bien. Utilice su propia tarjeta de ahorro y; otros cupones y verifique periódicamente el saldo de la tarjeta y otras situaciones financieras para tener pleno conocimiento de sus propios fondos;

En tercer lugar, solicite una tarjeta de ahorro separada para almacenar los pagos mensuales. como fondos de inversión futuros, hacer periódicamente planes de consumo razonables y racionales, qué se debe comprar, qué se puede comprar o no, y tratar de reducir gastos innecesarios, como el consumo de snacks.

Quinto, sin demoras; sus estudios, encuentre algunos trabajos a tiempo parcial para ganar una cierta cantidad de gastos de subsistencia y, al mismo tiempo, reduzca el número de compras y restaurantes, para aumentar realmente los ingresos y reducir los gastos.

Sexto; , hazlo periódicamente Al finalizar el consumo, cuenta las partes con mayor gasto mensual y las partes con menor gasto, luego revisa los consumos que no se deben realizar y resume las áreas que se han hecho bien. en el período anterior para ver si es razonable, a fin de ajustar su comportamiento y dirección.

4. Análisis y resumen:

1. Desde la perspectiva del consumo diario, mi gasto mensual básico es de 700 yuanes, calculado en base al costo de vida básico en Guangzhou, el mes. El ratio de ingresos está dentro de un rango razonable.

2. Como me encantan los refrigerios, el gasto mensual en refrigerios es de 150 yuanes, lo cual está dentro del rango aceptable. Si comprimo el espacio para refrigerios, puedo ganar más saldo mensual o gastar más en otras cosas. lo cual es factible.

3. Debido a mis pobres habilidades de inversión y la desaprobación de mis padres de mis proyectos de inversión en la universidad, mis fondos no pueden crecer. Sin embargo, planeo usar el saldo mensual de 500 yuanes que se almacenará en una tarjeta de ahorro cada mes durante los tres años de la universidad. Después de graduarme de la universidad, planeo usar este fondo para invertir y aumentar los ingresos.

Se estima que durante los tres años de universidad***3*12=36 meses, se pueden depositar 36*500=18.000 yuanes, porque no estoy familiarizado con las inversiones en este momento, solo yo; Sepa que es arriesgado depositar en pequeñas cantidades. Las más bajas, pero los beneficios también son los más bajos. Debes estudiar detenidamente el conocimiento de la inversión durante la universidad, sopesar los riesgos y los rendimientos y luego hacer planes.

5. Objetivos de la gestión financiera:

Con base en el análisis anterior, resuma los objetivos de la gestión financiera: organizar el consumo de manera razonable, planificar los gastos mensuales actuales, reducir los gastos innecesarios y poseer y utilizar de manera efectiva. y proteger los recursos patrimoniales propios. Cómo redactar un buen plan financiero personal, Parte 5

Todo el mundo suele encontrarse con muchos problemas al formular su propio informe de planificación financiera personal. Un informe de planificación financiera es un plan a largo plazo para el futuro de un individuo o. una familia. Diferentes situaciones a menudo conducen a planes financieros personales muy diferentes. Entonces, ¿cómo se redacta un plan financiero personal? De hecho, los hábitos de gestión financiera de una persona tienen reglas a seguir después de cierta edad. escribir un informe de planificación financiera personal.

1. Ordene sus activos

El primer paso al escribir un informe de planificación financiera personal es ordenar su patrimonio neto personal. Calcule su patrimonio neto personal en función de sus ingresos, gastos y estado de deuda, y luego aclare sus objetivos de gestión financiera en función de los activos liquidados. Cuánto dinero puede administrar y cuánto dinero debe preparar para emergencias. Lo primero que debe comprender al elaborar un informe de planificación financiera personal es que sólo aclarando sus propias capacidades patrimoniales podrá fundamentar los siguientes pasos de planificación y redactar un informe de planificación financiera personal razonable.

2. Pruebe la tolerancia al riesgo

La prueba de tolerancia al riesgo es el segundo paso para redactar un plan financiero. Sólo probando su propia tolerancia al riesgo podrá elegir los productos financieros y de inversión correspondientes, asignar razonablemente la proporción de fondos en diferentes productos financieros y formular un informe de planificación financiera personal adecuado.

3. Establece objetivos financieros

Un informe de planificación financiera personal sin objetivos es como un libro vacío sin ningún significado práctico. Después de ordenar sus activos y aclarar su tolerancia al riesgo, el tercer paso al redactar un plan financiero personal es establecer metas financieras. Cuánto dinero comprar productos financieros a corto plazo; cuánto invertir en productos financieros a largo plazo. Entre los productos financieros a largo y corto plazo, ¿qué proporción deberían ser productos financieros volátiles y qué proporción deberían ser productos financieros estables? Todas estas son cuestiones que deben tenerse en cuenta al formular objetivos financieros. En términos generales, los inversores con una tolerancia media al riesgo deberían centrar sus fondos en productos financieros estables, que puedan generar rendimientos más estables para los inversores.

4. Invierta en cartera y evite riesgos

Aunque los inversores con diferentes tolerancias al riesgo tendrán diferentes prioridades a la hora de establecer objetivos financieros, pero tomar todos los fondos es obviamente irracional comprar el mismo financiero producto, lo que traerá grandes riesgos de concentración para las personas. Para reducir este riesgo, las inversiones de cartera deben tenerse en cuenta al redactar un informe de planificación financiera personal. La inversión de cartera no sólo puede garantizar que no se reduzcan los rendimientos esperados, sino que también reduce en gran medida los riesgos causados ​​por la inversión concentrada. Es un excelente método de inversión y gestión financiera.