El banco central reveló que existen riesgos en las cuentas de Categoría II y III sobre cómo las instituciones financieras pueden construir líneas de defensa de seguridad.
En los últimos años, se han producido continuamente en todo el país incidentes de riesgo de apertura anormal de cuentas para cuentas de liquidación bancaria de Clase II y III de individuos (en lo sucesivo, cuentas de Clase II y III). Los delincuentes aprovechan las lagunas en la banca móvil o los sistemas bancarios directos. La apertura ilegal de cuentas falsas de Clase II y su uso como fuentes de autenticación para abrir una gran cantidad de cuentas falsas de Clase III en todos los bancos ha resultado en contagio cruzado y propagación de riesgos de cuentas.
Para responder y prevenir eficazmente nuevas formas de delitos ilegales y nuevos problemas en las redes de telecomunicaciones, y proteger la seguridad de la propiedad y los derechos e intereses legítimos de las personas, las agencias reguladoras han emitido sucesivamente el documento "Acerca de la mejora Servicios de cuentas bancarias personales y fortalecimiento de la gestión de cuentas" desde 2015. Aviso" (Yinfa [2015] No. 392), "Aviso sobre la implementación del sistema de gestión clasificada de cuentas bancarias personales" (Yinfa [2016] No. 302), Yinbanfa [2018 ] No. 146 "Sobre la realización de investigaciones especiales de riesgos de seguridad de pagos" "Aviso", el Departamento de Pagos y Liquidación del Banco Popular de China "Aviso sobre asuntos relacionados con el fortalecimiento de la prevención de riesgos de las cuentas de liquidación bancarias personales II y III" (Yinfa [2019] No. 55), Yinfa [2019] No. 85 "Sobre el fortalecimiento adicional de los pagos" Aviso sobre la gestión de acuerdos para prevenir nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones "y otros avisos alientan a las instituciones bancarias a crear un nuevo sistema de transacciones y cuentas bancarias personales Mecanismo de autenticación de seguridad bajo la premisa de garantizar la prevención de riesgos y mejorar eficazmente las capacidades de identificación de riesgos a través de tecnología de big data. Bloquear transacciones de alto riesgo en tiempo real.
El resultado final del cumplimiento es el árbol imperecedero para el desarrollo bancario. Adopte la supervisión y avance en el cumplimiento. Como proveedor líder nacional de servicios de control de riesgos inteligentes, Tongdun Technology responde activamente a los requisitos de documentos reglamentarios y proporciona un conjunto completo de soluciones para ayudar a nuestros clientes a implementar rápidamente los requisitos reglamentarios y proteger el cumplimiento financiero de las empresas bajo una estricta supervisión.
A través de una investigación y un análisis en profundidad de los requisitos de prevención de riesgos para hogares de Categoría II y III en múltiples documentos emitidos por agencias reguladoras como el Documento No. 146, el Documento No. 55 y el Documento No. 85, podemos descubrir las características de riesgo de los hogares de Categoría II y III Centrados principalmente en los siguientes tres aspectos:
Apertura anormal de cuentas:
(1) Apertura de múltiples cuentas o apertura de múltiples cuentas con. la misma identidad, el mismo número de teléfono móvil y la misma tarjeta bancaria Cuentas bancarias
(2) Abrir cuentas en momentos sensibles, redes anormales y ubicaciones geográficas anormales
(3) Apertura de cuentas con características concentradas (como edad igual o similar, números de teléfonos móviles concentrados y horario de apertura de cuenta) Centralizado)
(4) El titular de la cuenta abre, cierra o cambia la información de la cuenta con frecuencia
(5) El número de teléfono móvil utilizado pertenece a un móvil de operador virtual del canal de venta online
Segunda verificación de apertura de cuenta cruzada:
(1) Anormal fluctuaciones en el volumen de transacciones de verificación de nombre real iniciadas o recibidas por el mismo banco en un corto período de tiempo
(2) Verificación de nombre real por parte del mismo banco en un corto período de tiempo La tasa de éxito de la respuesta de la transacción fluctúa anormalmente
(3) Vincular la misma cuenta (incluida la misma tarjeta bancaria, número de teléfono móvil, tarjeta de identificación, etc., lo mismo a continuación) y abrir continuamente múltiples cuentas de Tipo II y III
(4) Vincular la misma cuenta para abrir cuentas de Categoría II y III en múltiples bancos dentro de un corto período de tiempo
(5) Vincular y verificar la información de la cuenta durante períodos anormales (como temprano en la mañana) para abrir cuentas de Categoría II y III Cuenta
(6) Los bancos de verificación de nombre real tienen características centralizadas, como una gran cantidad de bancos emisores de tarjetas concentrados en individuos o un pequeño número de bancos emisores de tarjetas
Anomalías en las transacciones de tres cuentas:
(1) Abierto después de la emisión, las transacciones de gran cantidad ocurrieron continuamente
(2) Después de la emisión, verificación de identidad, vinculación o contratación no -las transacciones de cambio de fondos se produjeron continuamente
(3) Después de la emisión, se produce una falla en la transacción
(4) El ID del dispositivo terminal, la dirección de red y la ubicación geográfica son obviamente diferentes de aquellos al solicitar la apertura de una cuenta
(5) Después de la apertura, el usuario cambia el número de teléfono móvil inmediatamente o varias veces Número, cuenta vinculada
(6) Inicia sesión en varias cuentas con diferentes identidades u operar en el mismo dispositivo o IP
(7) Transferencia centralizada de fondos, transferencia dispersa de fondos, transferencias descentralizadas y transferencias centralizadas
(8) Los fondos de la cuenta entran y salen rápidamente out, con una obvia naturaleza transitoria
(9) El número de transacciones de la cuenta ha aumentado significativamente en el corto plazo
(10) Las transacciones frecuentes o grandes ocurren en la cuenta después de pequeñas transacciones exploratorias
(11) De repente ocurren transacciones frecuentes o grandes en cuentas que no se han utilizado durante mucho tiempo
(12) La misma entidad realiza negocios financieros en diferentes regiones dentro del país o dentro del país o en el extranjero en un período de tiempo muy corto
(13) Las cuentas de diferentes entidades utilizan la misma dirección IP o MAC de red, especialmente cuando la dirección IP involucra regiones en el extranjero
(14) Transferir fondos durante períodos de tiempo anormales, direcciones de red anormales o ubicaciones geográficas anormales
(15) Los fondos para abrir la cuenta son pequeños y los fondos se retiran inmediatamente después de abrir la cuenta
(16) Se iniciaron transacciones continuas de grandes cantidades dentro de un corto período de tiempo después de la apertura de la cuenta a través de verificación interbancaria
(17) Se produjeron múltiples transacciones de respuesta fallida dentro de un corto período de tiempo después de la apertura de la cuenta a través de verificación interbancaria
El control inteligente de riesgos ayuda a prevenir y controlar los riesgos de las transacciones
Las nuevas regulaciones del banco central promueven el cumplimiento de las cuentas de Tipo II y III, lo que no solo trae desafíos a las cuentas pequeñas y bancos medianos, pero también trae muchas nuevas oportunidades. Las cuentas Tipo II pueden ser tarjetas físicas o cuentas electrónicas, mientras que las cuentas Tipo III son principalmente cuentas electrónicas. Operado principalmente a través de terminal móvil, terminal WEB y terminal de dispositivo de autoservicio.
Tongdun Technology cree que para cumplir con los requisitos de los documentos reglamentarios correspondientes, es necesario construir un sistema de monitoreo de riesgos de transacciones omnicanal a nivel empresarial, mediante el análisis del entorno del terminal de transacciones, las características de las transacciones y los aspectos relacionados. transacciones y hábitos de los clientes La evaluación integral de desviaciones mide los riesgos de las transacciones, establece un mecanismo de monitoreo y posanálisis en tiempo real para las transacciones y utiliza big data y tecnología de inteligencia artificial para adoptar de manera inteligente y dinámica medidas de seguridad apropiadas para intervenir en transacciones con diferentes características.
El sistema debe monitorear integralmente los riesgos de transacción de las cuentas de Tipo II y III desde las siguientes ocho dimensiones
· Dimensión de riesgo de equipo (portador)
· IP; dimensión de riesgo;
· Dimensión de ubicación geográfica
· Dimensión de comportamiento y hábitos del usuario
· Dimensión de patrón de transacciones anormales; Dimensión de riesgo de fraude de pandillas;
· Dimensión de análisis de series de tiempo;
· Dimensión de análisis de riesgo de big data
En respuesta a los nuevos requisitos y desafíos planteados por la nuevas regulaciones, Tongdun Technology Enterprises El sistema avanzado de monitoreo de riesgos de transacciones omnicanal se basa en tecnologías centrales como huellas dactilares de dispositivos, procesamiento informático de transmisión, motores de toma de decisiones, aprendizaje automático y redes complejas para ayudar a las instituciones financieras a construir un sistema inteligente de defensa de gradientes. Puede analizar datos de transacciones durante el proceso comercial. Análisis y análisis del comportamiento del cliente, monitoreo en tiempo real y casi en tiempo real según canales, sistemas y tipos de transacciones para lograr la identificación oportuna de riesgos y evitar que ocurran eventos de riesgo.
El sistema de monitoreo de riesgos de transacciones omnicanal a nivel empresarial de Tongdun Technology
01
A través de la información de huellas dactilares de software y hardware de los equipos de Internet de los usuarios, genera equipos que puede resistir el descifrado de logotipos por parte de piratas informáticos, detectar eficazmente comportamientos fraudulentos como emuladores, flasheo de máquinas, trampas de pandillas, etc., y realizar diversas detecciones de riesgos, análisis de riesgos de comportamiento e identificación de máquinas reales en dispositivos terminales.
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Combinando información integral de verificación antifraude, como huellas dactilares de dispositivos, sondas biométricas, etiquetas de características de comportamiento y retratos de IP, el motor de decisión de riesgos de Tongdun creará un conjunto de modelos de evaluación de riesgos. , juzgando así con precisión y rapidez la situación de riesgo del usuario, proporcionando a las instituciones financieras antifraude panorámico en tiempo real, control del riesgo crediticio de big data y toma de decisiones en tiempo real a nivel de milisegundos para prevenir eficazmente diversos riesgos.
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Basándonos en una compleja tecnología de red, clasificamos y construimos gráficos de asociación de usuarios para que las instituciones financieras amplíen las perspectivas y métodos de prevención y control de riesgos, identifiquen eficazmente comportamientos fraudulentos y minar características de manera efectiva y aplicar indicadores y reglas al motor de toma de decisiones para mejorar la eficiencia de la toma de decisiones. Además, el análisis visual basado en datos explica la transmisión de riesgos desde la perspectiva de las relaciones, ayudando a las instituciones financieras a realizar la prevención y el control de riesgos en las cuentas, mejorando la eficiencia y eficacia de la prevención y el control de riesgos y ayudando a los bancos en la construcción de cumplimiento de Clase Cuentas II y III.
Si bien satisface las necesidades normales de monitoreo de riesgos comerciales de los clientes bancarios en la industria financiera, el sistema de monitoreo de riesgos omnicanal a nivel empresarial de Tongdun también puede cubrir completamente los siguientes puntos de monitoreo de riesgos requeridos en los documentos regulatorios:
(1) Monitoreo anormal de la apertura de cuentas: basándose en la tecnología de huellas dactilares del dispositivo, entorno de red, información de GPS, análisis de información de direcciones IP y otros medios, identificación de riesgos de números de teléfonos móviles y combinado con reglas y estrategias de expertos para lograr un monitoreo anormal del comportamiento de apertura de cuentas;
(2) Monitoreo de riesgos de tarjetas bancarias vinculantes: realizar un análisis multidimensional de tarjetas bancarias vinculantes de otros bancos durante el proceso de apertura de cuentas, incluido si la tarjeta bancaria vinculada es electrónica cuenta de otro banco, la ciudad donde se abre la cuenta y si la tarjeta bancaria vinculada es una cuenta electrónica de otro banco. Las tarjetas en el extranjero se juzgan de manera integral para determinar si existen riesgos tales como el riesgo de abrir una cuenta electrónica del banco. con una cuenta electrónica de otro banco, el riesgo de apertura de cuenta falsa y el riesgo de abrir una cuenta de tarjeta bancaria de alto riesgo
(3) Monitoreo de verificación de apertura de cuenta interbancaria: para tarjetas en otros; bancos Monitorear las transacciones de verificación iniciadas por la apertura de la cuenta para verificar si hay múltiples aperturas, verificación de las fluctuaciones del volumen de transacciones, etc.
(4) Detección de anomalías en las transacciones de la cuenta: transacciones de gran cantidad, transacciones fallidas frecuentes y modificaciones vinculantes después de la apertura de la cuenta Identificación de operaciones personalizadas y anomalías de inicio de sesión
Basado en el establecimiento de un sistema de control de riesgos antifraude de transacciones omnicanal, un sistema nacional; El banco por acciones analizó casos históricos y apertura de cuentas Análisis de datos históricos de transacciones, selección de características y capacitación de modelos de reglas, implementación de emergencia de más de 80 estrategias de reglas para cuentas Tipo II y III y un modelo de predicción en tiempo real para fraude de registro, interceptó más de Se registraron 30.000 incidentes de fraude por lotes de tipo II y III en un solo día. El índice de riesgo cayó del 21% al 0,8%; hay casi 100 dispositivos antifraude en el lado de las transacciones relacionadas con cuentas; El valor KS del modelo de riesgo de fraude de registro alcanzó 0,45, un 10% más que el promedio de la industria; el PSI de estabilidad del modelo fue cercano a 0,001, mucho más alto que el nivel de PSI de la industria de 0,1.
Al tiempo que ayuda al banco a cumplir con el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos, ha mejorado significativamente la prevención de riesgos comerciales del banco para las cuentas Tipo II y III, no solo promoviendo el desarrollo comercial de la banca electrónica y la banca directa, sino también asegurando Esto garantiza la seguridad de los fondos de los clientes del banco y mantiene la reputación del banco.