¿Cómo hacer una buena gestión financiera en Internet?
Los productos de gestión patrimonial financiera de Internet tuvieron un auge en 2014 y siguen apareciendo sin cesar. El "Informe de gestión financiera de Internet de 2014" de Rong360 muestra que en 2014 había 79 productos "tipo bebé" y más de 1.600 plataformas P2P. El rápido aumento del número de plataformas de gestión financiera y objetivos de activos homogéneos ha provocado un rápido aumento de los costos de adquisición de usuarios. Actualmente, la industria generalmente cree que el costo de adquisición de una cuenta de gestión financiera y de inversión efectiva es de más de 1.000 yuanes. ¿El costo de adquisición de los usuarios de inversión efectivos y cómo aumentar los costos de adquisición de usuarios son particularmente importantes?
Aunque los objetivos de activos detrás de las plataformas de gestión financiera tienen un impacto fundamental en los productos de gestión financiera, voy más allá de las limitaciones de los objetivos de activos y confío en mi propia experiencia de inversión real en múltiples plataformas, entrevistas extensas y entrevistas con docenas. de La investigación sobre cada producto explora qué tipo de producto puede brindar a los usuarios una mejor experiencia, adquirir y retener usuarios a un costo menor y generar un buen efecto de boca en boca cuando los objetivos de activos son similares.
El primer paso es bloquear su propio grupo de usuarios.
En muchos campos, al realizar el análisis del retrato del usuario, se seleccionará el género, la edad, la ocupación, etc. como posicionamiento del usuario objetivo. Criterios en la gestión financiera de Internet En el campo de la gestión financiera, el criterio central es la escala de fondos que los usuarios pueden administrar, porque la escala de fondos que se pueden administrar afecta los cuatro elementos centrales de la gestión financiera: necesidades de liquidez, requisitos de ingresos, necesidades de seguridad y el costo de gestión (tiempo) que los usuarios están dispuestos a invertir en la gestión financiera.
Aquí utilizamos como estándar el "saldo de cuenta promedio a largo plazo": el saldo de cuenta personal promedio de un usuario durante un período de más de 6 meses. Según este estándar, podemos hacer las siguientes clasificaciones:
1. Saldo de cuenta promedio a largo plazo <1.000 yuanes, estudiantes, pequeños trabajadores administrativos, trabajadores manuales:
El ingreso mensual promedio es inferior a 5.000 yuanes, el ingreso disponible mensual es inferior a 4.000 yuanes. Después de excluir todo tipo de consumo, solo quedan menos de 1.000 yuanes por mes para la gestión financiera. Una vez que necesite viajar, comprar un iPhone 6 y otras compras importantes, deberá depender de las cuotas de la tarjeta de crédito para afrontarlo. La característica típica de este tipo de usuario es que el saldo medio de la cuenta es inferior a 1.000 yuanes y, a menudo, es negativo.
Para este grupo de personas, la liquidez equivalente a los depósitos bancarios a la vista es la primera demanda, seguida de los ingresos. Y debido a que la escala es demasiado pequeña, este tipo de usuario no tiene motivación para administrar activamente el dinero y tiene limitaciones. Conciencia de la gestión financiera. Además de ciertos rendimientos, los depósitos bancarios a la vista y Yu'e Bao también tienen excelentes funciones de pago en cualquier momento, lo que los convierte en la primera opción para este tipo de usuarios. Aunque la escala de "gestión financiera" per cápita es de sólo unos pocos miles de yuanes. Cientos de millones de estos usuarios. Una parte considerable de los 500 mil millones de Yu'e Bao de Yu'ebao pertenecen a este grupo de personas.
2. Saldo medio de la cuenta a largo plazo <10.000 yuanes, trabajadores manuales y administrativos con determinados años de trabajo.
La cuenta a largo plazo puede retener fondos que van desde varios miles. a diez mil yuanes, sin embargo, cuando se producen artículos de gran consumo, todavía necesitan una mayor liquidez. Esperan poner su dinero en un lugar con mayores rendimientos que los bancos y Yu'E Bao. Algunos usuarios que no están familiarizados con la gestión financiera en línea seguirán manteniendo sus fondos en bancos y Alipay, pero algunos usuarios comenzarán a probar otras plataformas de gestión financiera, incluidos productos similares a Yu'ebao (Tiantian Fund Current Bao, super 6-year current depósito, 14 ventas anuales de 170 mil millones), productos similares a ETF (como Zhenrongbao, más de 12 ingresos actuales).
3. El saldo promedio de la cuenta a largo plazo es de 10.000 a 50.000 yuanes, y los trabajadores manuales y administrativos con ciertos años de trabajo tienen un promedio de 10.000 a 50.000 yuanes en sus cuentas. Todavía quedan muchos fondos para compras grandes (como el iPhone 6). Además de invertir en algunos productos altamente líquidos similares a Yu'ebao, dichos usuarios también pueden invertir en algunos productos financieros a mediano y largo plazo con liquidez relativamente débil, como un plan financiero de 30 días con rendimientos de 7 años, un 120 Plan financiero de días con rentabilidad a 8 años, etc. Para este tipo de usuarios, Tongbanjie y Wukong Financial Management obtuvieron buenos resultados.
4. Personas o familias cuyo saldo medio de cuenta a largo plazo sea superior a 50.000 pero inferior a 1 millón, y tengan una determinada cantidad de ahorros.
Para este tipo de usuarios, su La conciencia financiera ha mejorado significativamente y están dispuestos a dedicar más tiempo a comprender las diferentes opciones de gestión financiera y asignar de forma proactiva sus propios activos. Los usuarios con mayor apetito por el riesgo darán prioridad a la asignación de activos de renta flotante, como acciones y fondos de acciones, mientras que los usuarios reacios al riesgo asignarán más activos de renta fija, como P2P, plataformas de gestión de activos no estándar, etc.
En esta categoría de grupo, Xueqiu.com, Lufax, Yirendai, Renrendai, etc. obtuvieron muy buenos resultados. Los productos "Baby" tienen una baja eficiencia de inversión y altos costos de gestión debido a sus objetivos más pequeños. .
5. Individuos o familias cuyo saldo de cuenta promedio a largo plazo es superior a 1 millón y tienen más ahorros
Para este tipo de usuarios, el cuerpo principal de la gestión financiera suele ser el Principal gestión financiera de la familia Personas, principalmente mujeres. Los fondos de estos usuarios financieros son relativamente tradicionales: los consultores financieros de bancos fuera de línea o empresas de gestión patrimonial, administradores de cuentas de compañías de valores y corredores de seguros se pondrán en contacto activamente con este tipo de usuarios y les recomendarán fideicomisos colectivos con un rendimiento anual promedio de más del 10%. 8 planos, etc. Los usuarios pueden ver que los rendimientos de la gestión financiera a largo plazo de sus propios fondos son relativamente considerables y algunas personas invertirán en los tipos anteriores. En el lado en línea, además de la conveniencia y la seguridad, los retornos de la gestión financiera no deben ser menores que los obtenidos a través de canales fuera de línea. Por lo tanto, la asignación diversificada en línea de fondos de acciones y el P2P de mayor rendimiento se han convertido en los principales métodos.
La siguiente figura muestra que a medida que cambia la escala de los fondos de gestión financiera, los requisitos de toma de decisiones de gestión financiera de los usuarios en materia de liquidez, ingresos y seguridad están cambiando. Cuanto más fondos de gestión financiera, menores son los requisitos de liquidez. y los requisitos de ingresos. Cuando el tamaño de la inversión del usuario es superior a 10.000, es decir, cuando el valor real de los ingresos de la gestión financiera para el usuario aumenta, los usuarios estarán dispuestos a probar plataformas de gestión financiera con mayores rendimientos y tendrán una mayor tolerancia al riesgo/disposición a asumir. , pero específico para cada usuario, es necesario observar el peso de cada variable en la toma de decisiones real en función de la preferencia de riesgo personal. La siguiente figura refleja la tendencia general.
El segundo paso es diseñar productos con una excelente experiencia de usuario para su propio grupo de gestión financiera objetivo.
1. Diseño de liquidez: para satisfacer las necesidades de dinero de manera más conveniente
Los usuarios tienen aproximadamente cuatro tipos de necesidades de liquidez: usar dinero en cualquier momento; planear usar dinero al día siguiente; para ser utilizado después de unos meses; dinero extra. La búsqueda de liquidez por parte de los usuarios entra en conflicto con las características de las deudas a largo plazo. En comparación con los esquemas de retiro de efectivo gratuito de 2 yuanes por hora o de la mayoría de las plataformas, el enfoque de gestión financiera de Wukong es más inteligente. Puede retirar efectivo en cualquier momento de forma gratuita una vez al mes, lo que no solo satisface las necesidades de liquidez de los usuarios, sino que también les permite sentir el diseño detallado y fácil de usar.
2. Diseño de ingresos: hacer que los usuarios sientan que han ganado dinero.
Aunque el factor decisivo en el nivel de ingresos son los ingresos por deuda, todavía existen algunos métodos de diseño estructural que brindan una mejor perspectiva. experiencia de usuario y efecto. Discuta principalmente los 3 métodos innovadores que he visto:
Cuanto mayor sea el rendimiento, mayor será la ganancia en un día. Entre los productos financieros de fondos monetarios, la función de "transferencia mutua con un clic" de Tiantian Fund es muy interesante. Los usuarios pueden transferir sus acciones del fondo al fondo con mayor rendimiento con un clic en función de la tasa de interés anualizada más alta durante 7 días. día Generalmente, el rendimiento anualizado del fondo de mayor rendimiento es superior a 6, por lo que la tasa de rendimiento nominal es superior a la de Yu'ebao. Aunque es poco probable que los inversores tengan la energía para realizar este tipo de operaciones todos los días, un fondo de divisas a corto plazo con un rendimiento de 6 años el mismo día puede ganar solo 4,5 la próxima semana. Sin embargo, en comparación con otros productos actuales de fondos de divisas. El Fondo Tiantian tiene una tasa de rendimiento estricta. El enfoque es muy inteligente.
Los ingresos aumentan mes a mes y cada mes soy más feliz. Otro enfoque innovador es Wukong Financial Management, que adopta de manera innovadora el método de que los ingresos del primer mes de los usuarios de Wukong Financial Management sean solo 6 y luego aumenten en 0,5 mes a mes, con un ingreso máximo anualizado de 11, lo que mejora en gran medida la retención de usuarios. y el ciclo de vida de los usuarios de la gestión financiera. Los usuarios sienten que se han ganado algo cada vez que vienen.
Otra práctica digna de atención es la generación de ingresos basada en escenarios, que consiste en digitalizar o materializar los ingresos esperados.
El objetivo de un ingreso anualizado de 100.000 yuanes en 6 años puede describirse como un plazo de 12 meses, una tasa de rendimiento anualizada de 6 y un reembolso único del principal y los intereses al vencimiento. También puede agregar en la descripción los ingresos por capital e intereses de esta inversión al vencimiento de 106.000 yuanes, o agregar los ingresos al vencimiento de la gestión financiera para comprar una GoPro (2.900 yuanes) para un viaje a Taiwán en cualquier momento.
Obviamente, la descripción de los beneficios físicos y los beneficios en efectivo permite a los usuarios comprender mejor el valor de la gestión financiera. Como se menciona en la descripción del usuario anterior, para los usuarios con fondos de gestión financiera de menos de 50.000 yuanes, todos son usuarios casi novatos. Hay tres productos con la misma tasa de interés anualizada y el mismo plazo. que les permita alcanzar sus objetivos? ¿Qué tal una plataforma de gestión financiera para un estilo de vida ideal?
3. Diseño de seguridad: debe ser confiable
Las prácticas básicas de seguridad son aproximadamente las mismas para cada plataforma. Alto capital registrado, máxima inversión de capital de riesgo XX, custodia bancaria XX. para garantizar la seguridad de los fondos XX Garantía/Garantía de Riesgos. Vale la pena señalar que no importa qué tipo de producto sea, está obligado a revelar el uso y el paradero de los fondos financieros de los usuarios. Otro hecho interesante es que las relaciones públicas adecuadas y las operaciones de nuevos medios también son importantes para que los usuarios comprendan la seguridad de la plataforma, ¿qué pasará cuando los usuarios utilicen Baidu como plataforma de gestión financiera? Después de seguir la plataforma de gestión financiera WeChat, ¿puedo ver la cuenta pública certificada e interactuar con ella?
El tercer paso, ¿cómo reclutar gente nueva?
En la actualidad, existen tres métodos principales que son más eficaces para atraer nuevos clientes: fondos financieros de prueba de alto valor, planes de incentivos para compartir con amigos y visualización de ingresos de inversiones simulados.
1. Bono de prueba alto, el favorito de los artistas principales
“Obtenga 100.000 yuanes gratis”: lemas similares se difunden ampliamente en grupos y momentos de WeChat, y los usuarios se registran para disfrutar de lo alto. planes de bonificación de prueba con diferentes montos y períodos, como 100.000 yuanes por un día, 10.000 yuanes por una semana, etc. Los usuarios no necesitan pagar dinero y pueden obtener alrededor de 10 yuanes de ingresos con solo registrarse, lo cual es una buena opción. forma. Ahora los usuarios han ido perdiendo interés poco a poco después de ver más.
2. Plan de incentivos para compartir con amigos
Invitar a amigos a registrarse e invertir significa que tanto los usuarios como los amigos recibirán ciertas recompensas, incluidos 2000 yuanes de bonificación de prueba durante un mes y 2 cupones de interés. , Factura telefónica de 20 yuanes, etc. Este tipo de plan debe proporcionar recompensas para los propios invitados; de lo contrario, los participantes se mostrarán reacios a compartir debido a limitaciones emocionales.
3. Visualización de ingresos de inversiones simulados
Para algunos de los métodos de gestión financiera en línea más innovadores, como Juaicai plus, es muy similar al enfoque de Wealthfront, un sistema financiero innovador. plataforma de gestión en los Estados Unidos, pero los usuarios de gestión financiera nacional tienen Si no está familiarizado con la asignación de activos y la gestión financiera en un solo lugar, Juaicai plus puede ofrecer a los usuarios fondos financieros virtuales que van desde 50.000 yuanes a 50.000 yuanes, y simular "ingresos reales" diarios. " en tiempo real, lo que permite a los usuarios experimentar la posibilidad de obtener resultados de inversión, logrando así el propósito de concienciar al usuario.
El cuarto paso, ¿cómo mejorar la experiencia de los productos financieros en Internet?
1. Sea cálido y haga que a los usuarios les guste.
Un buen nombre, una linda mascota, un logotipo nuevo y un eslogan pegadizo son todos buenos. Los financieros tradicionales se caracterizan por el profesionalismo, el rigor y la seriedad, pero a los usuarios siempre les gustan las cosas con calidez. Wukong Financial Management, que tiene una linda mascota, tiene más de 10 millones de fanáticos y millones de inversores con una sola cuenta oficial de WeChat. Cuenta oficial de administración Los usuarios a menudo pueden recibir contenido travieso y divertido, tratar a los inversores como benefactores y llamarlos afectuosamente, e incluso cambiar el logotipo requiere la interacción de los fans, ¿no te gusta?
2. Ten amistad y deja que los usuarios se identifiquen con ella.
Establece tu propio sistema de membresía/puntos para que viejos amigos vean tu corazón. Un tío que tenía más de 40 años me dijo en secreto que había ahorrado 100.000 yuanes en Copper Street. Recibió 90.000 monedas de cobre en más de medio año y las cambió por casi 2.000 yuanes en facturas telefónicas. No podía abrir la boca de oreja a oreja. Se estima que se lo contó a muchos amigos y atrajo a muchos nuevos amigos.
Actualmente circula ampliamente en la industria que el costo promedio de adquirir una única cuenta de inversión efectiva es de hasta mil yuanes. ¿Por qué no brindar más beneficios a los usuarios antiguos, retener a los usuarios antiguos y crear una palabra? ¿Efecto boca a boca? Por ejemplo, cuando el usuario invierte durante 100 días, ¿le da un cupón en efectivo y le permite comprar una taza de café caliente?
3. Hay sorpresas que permiten a los usuarios compartir la alegría con sus amigos.
Los activos correspondientes a la gestión financiera de Internet suelen ser préstamos de pequeñas y medianas empresas o de particulares. pueden ser productores de frutas, fábricas de alimentos, puede ser un fabricante de juguetes, etc. ¿Por qué no elegir algunos usuarios leales en la plataforma de inversión para compartir los frutos del trabajo del prestamista con los usuarios?
4. La interacción permite a los usuarios preocupados ver un crecimiento, y los nuevos medios no pueden ignorarse.
WeChat, Weibo y los nuevos medios son canales de alta calidad para interactuar con los usuarios, ya sean ellos. son nuevas finanzas, mudarse a una nueva dirección, cumpleaños del jefe, compartir estas noticias en nuevos medios, los usuarios pueden sentir el crecimiento de la plataforma y ver el progreso de la plataforma cuando la navegan sin darse cuenta, lo que tiene un gran impacto en la retención de usuarios y significado de reputación.
Debo mencionar otro sentimiento interesante que tengo: el mejor comercializador es el gerente de producto, ya sea Didi Taxi vs. Kuaidi, un corredor interesante, cupones feroces de celebridades en WeChat Forwarding en grupos y Momentos, o los ingresos iniciales de Wukong Financial Management 6, que aumentaron 0,5 mes a mes, el plan de invitación de amigos, etc., el efecto de marketing impulsado por la innovación del producto es sorprendente.