¿Qué conocimientos introductorios necesitas saber sobre fondos de inversión fija?
1. Clasifique su situación financiera y no financiera
1. Información financiera (tres estados financieros personales)
Ingresos: activos y pasivos
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Pasivos: préstamo de vivienda, préstamo de automóvil, planificación de casarse dentro de dos o tres años, deben presupuestarse para el depósito de boda, compra de casa y automóvil
Protección de riesgos: seguro, seguridad social, fondo de previsión, seguro de pensiones
Nota: Para las personas que solo ganan dinero, no inviertan, pero primero ahorren activamente (compren el excedente mensual en un fondo monetario de muy bajo riesgo) y cambien su Deposite de 0 yuanes a 30.000 a 50.000 yuanes lo antes posible, o incluso 100.000 yuanes, lo que convierte a este fondo en un "fondo de emergencia" para prepararse para futuras emergencias.
2. Información no financiera: costos de seguros (seguro de consumo que incluye seguro de enfermedades críticas y seguro de accidentes, pequeños y grandes)
Estado de salud: si existen enfermedades crónicas
Naturaleza del trabajo: estabilidad, seguridad (valor de riesgo), valor de estrés
3. Experiencia en inversiones: prueba de personalidad, prueba de preferencia de riesgo
Prueba de personalidad: Jiugongge, 16PF, para solo referencia
Sitio web de fondo de prueba de preferencia de riesgo, sitio web de terceros, gestión financiera del banco
4. Objetivos de gestión financiera a corto y largo plazo, valor de probabilidad de que el objetivo sea alcanzable.
El mercado de valores chino es alcista y bajista. A juzgar por décadas de desarrollo histórico, una rotación suele tardar entre 5 y 7 años. Supongamos que una persona tiene mala suerte y comienza a invertir en la cima de un mercado alcista, entonces tendrá que esperar hasta la cima del próximo mercado alcista, lo que probablemente le llevará 7 años. Por lo tanto, si planea casarse, comprar una casa o un automóvil dentro de uno o dos años, no se recomienda invertir dichos fondos en el campo de la inversión de fondos. En lugar de ello, debe comprar algunos fondos monetarios de bajo riesgo, capital. -fondos garantizados, productos financieros de bancos y sociedades de valores, y productos fiduciarios, así como productos P2P con riesgos controlables y plataformas seguras.
2. Ventajas del Fondo de Inversión Fija
El método de invertir regularmente una cantidad fija en el mismo fondo abierto se llama Fondo de Inversión Fija. Seleccionamos un fondo y acordamos de antemano la fecha de deducción, la frecuencia de la deducción, el monto de la inversión y el método de deducción. En la fecha acordada, el sistema completa automáticamente la deducción y la suscripción. De manera similar al "pequeño depósito y retiro de suma global" del banco, los inversores pueden completar la acumulación de capital a través de este método de inversión a mediano y largo plazo.
1. El umbral es bajo y un poco puede marcar una gran diferencia.
En comparación con el umbral de inversión de cinco dígitos de los productos financieros, la inversión fija en fondos se puede lograr con Unos cientos de yuanes por período parecen ser más adecuados y adecuados para la gente. Hablando objetivamente, esta cantidad de dinero no será mayor que el saldo de ingresos mensual de la mayoría de las personas, por lo que si usamos esta pequeña cantidad de dinero para invertir en fondos con regularidad, generará mucho dinero a mediano y largo plazo.
2. ¿Equilibrar la inversión y diversificar los riesgos?
Esta es la mayor ventaja de la inversión en fondos, así como de la inversión fija en fondos. Puedes diversificar tus inversiones en dos dimensiones
3. Riesgo
Dimensión transversal: En pocas palabras, si inviertes en un fondo de acciones, significa que inviertes en un grupo. de fondos con características específicas. Una cartera de acciones de indicadores o conceptos. El fondo en sí diversifica los riesgos y fluctuaciones del tablero principal, el tablero de pequeñas y medianas empresas y las acciones de GEM. Luego, los fondos de inversión fija juegan un papel secundario en la diversificación del riesgo. hasta cierto punto
Dimensión del ciclo de tiempo: la inversión fija adopta el principio del método del precio promedio Independientemente de la posición, la compro con regularidad, lo que equivale a invertir en un precio promedio de mercado. No sólo evita quedarse estancado después de una inversión única en un nivel alto, sino que también evita perder oportunidades de compra en el nivel inferior debido al miedo.
Ahorro obligatorio y establecimiento de una perspectiva de inversión
Igual que el "principio de la alcancía". A petición de mis padres, pongo una moneda todos los días cuando está llena, puedo romperla y sacar todo el dinero. Para los asalariados que acaban de incorporarse a la sociedad, fijar la fecha fija de deducción de la inversión en el segundo día de salario puede tener un mejor efecto de forzar el ahorro. El ciclo de inversión fija de un fondo es generalmente de 3 a 5 años, y una suma considerable de dinero estará disponible después de 5 años.
4. Operación simple, gestión financiera para vagos
No es descabellado decir que la inversión fija es "inversión para vagos", especialmente ahora que es conveniente operar en línea. Solo necesita ir al sitio web oficial de la compañía del fondo o La agencia externa abre una cuenta y maneja el acuerdo de inversión fija. En el futuro, la deducción y compra de cada período se realizará de forma automática. no es necesario pensar en ello todo el tiempo y mucho menos cambiarlo con frecuencia.
4. ¿Quién es apto para la inversión fija?
Personas ocupadas: trabajan durante el día, trabajan horas extras por la noche y, a menudo, realizan viajes de negocios los fines de semana. Están tan ocupados los 365 días del año que ni siquiera tienen tiempo para el ocio y el entretenimiento. visitar a familiares y amigos, y mucho menos investigar fondos
p>Personas perezosas: tienen ingresos fijos, mucho tiempo y necesidades de inversión, pero simplemente no quieren molestarse en estudiar macroeconomía, tendencias del mercado, noticias económicas, etc. Solo quieren sentarse y disfrutar de las ganancias.
Personas que ganan dinero: acaban de empezar a trabajar, sus ingresos mensuales no son altos y aún no han establecido un concepto sólido de gestión financiera. . Me encanta ir de fiesta, me encanta ir de compras, me encanta Taobao, me encanta gastar dinero, básicamente ganarme la vida y ocasionalmente necesito subsidios familiares
Inversor sensato: adicto a estudiar todas las noticias, datos, informes, etc. relacionados con el mercado de capitales , pero él mismo La tolerancia al riesgo es limitada y la expectativa de retorno de la inversión es estable y una ligera apreciación de los activos