Cómo administrar el dinero de una manera sencilla y fácil
Canales tradicionales de gestión financiera
1. Ahorro bancario
El ahorro bancario es el método de gestión financiera más tradicional con bajas tasas de interés y bajos riesgos para muchas personas. No están dispuestos a molestarse. Para las personas, es la primera opción para la gestión financiera. Los ahorros bancarios se dividen principalmente en ahorros corrientes (el tipo de interés es de aproximadamente el 0,3%) y depósitos a plazo (cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés, normalmente entre el 1,5% y el 4%). Puedes
Ver que se deposita la misma cantidad de dinero en el mismo banco y que el rendimiento de los ahorros regulares es generalmente un poco mayor que el rendimiento de los ahorros actuales. Si no ha llegado a un acuerdo con el banco para la transferencia automática, la cuenta de la tarjeta bancaria generalmente se convertirá en un depósito corriente después de que expire el depósito fijo. Si desea continuar depositando depósitos fijos en el banco, puede programar una cita. con el banco por adelantado para realizar la transferencia. Si es usuario de libreta, el depósito fijo no se transferirá a la tarjeta bancaria.
Los depósitos bancarios a la vista se pueden canjear todos los días hábiles, lo que básicamente no afectará el uso de los fondos diarios. Los retiros de los depósitos a plazo se pueden dividir básicamente en tres categorías: retiro total al vencimiento, capital e intereses al vencimiento; tasa de interés prescrita Liquidación única si el monto total se retira por adelantado, el banco calculará el interés en función de la tasa de interés del depósito actual anunciada en la fecha de retiro si una parte se retira por adelantado, si el depósito a plazo restante no es menor; superior al monto mínimo del depósito, el interés se pagará según la tasa de interés del depósito actual anunciada en la fecha de retiro. El interés se calculará y pagará a la tasa de interés
y la parte restante del depósito se pagará. se realiza según el tipo de interés y plazo original. Si el depósito a plazo restante es inferior al monto mínimo del depósito, el interés se calculará con base en la tasa de interés del depósito actual anunciada en la fecha de retiro y el depósito a plazo se liquidará. Además, los bancos con menor reputación local tendrán rendimientos ligeramente mayores que los bancos con mayor reputación.
2. Fondos
Los fondos se refieren a fondos de inversión en valores que agrupan los fondos de muchos inversores, son administrados por custodios de fondos (como bancos) y son administrados y administrados por fondos profesionales. sociedades gestoras lo utilizan para lograr el propósito de obtener ingresos invirtiendo en valores como acciones y bonos. La gente divide los fondos abiertos en cuatro categorías básicas: fondos de acciones, fondos híbridos, fondos de bonos y fondos de divisas. Las dos primeras categorías pertenecen al mercado de capitales y tienen altos riesgos y altos rendimientos. que tiene pequeños riesgos y pequeños rendimientos, y también se denomina "producto de cuasi ahorro".
Los fondos han sido recomendados por los chinos desde su emisión. Sin embargo, al comprar fondos, debemos observar cuidadosamente sus curvas de ingresos. Las curvas de algunos fondos pueden parecer que tienen rendimientos estables y considerables, pero en realidad. tienen ciertos significados ocultos, entre ellos, puede presentar una curva de beneficio promedio a largo plazo, de modo que las pérdidas y ganancias no fluctuarán mucho debido al alargamiento del cronograma, y es difícil juzgar si vale la pena comprarlo. En este caso deberíamos fijarnos en las recientes fluctuaciones de la curva. También hay una especie de curva que a primera vista parece haber aumentado mucho recientemente. De hecho, su valor más alto y su valor más bajo son casi iguales, y es fácil confundirse por esta apariencia.
3. Productos financieros de seguros
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Es el producto de un seguro. y se diferencia de otros productos en comparación con el tibio mercado de seguros, el seguro de ingresos ha sido muy buscado desde su lanzamiento. El seguro de ingresos generalmente tiene muchas variedades. No sólo tiene la función de protección más básica del seguro, sino que también tiene propiedades de gestión financiera, lo que se puede decir que es una situación beneficiosa para la protección y la inversión. Productos de seguros
Las tasas de interés de los productos de seguros fluctúan poco y las tasas de interés específicas dependen de los productos. Por ejemplo, la tasa de interés de China Life Insurance es de aproximadamente el 6% y la tasa de interés de Hongkang Life. El seguro es aproximadamente el 5,5%. Después de una observación y análisis a largo plazo, los productos de seguros en realidad están libres de riesgos. Por ejemplo, China Life no tiene posibilidad de quiebra y tiene protección suficiente. Los productos de seguro generalmente tienen un ciclo de compra de 3, 5 o incluso 10 años, lo cual es mucho tiempo y debe canjearlo usted mismo después del vencimiento y no volverá automáticamente al período activo. Si la póliza se cancela a mitad de camino, se cobrará una tarifa determinada según el período de tiempo, probablemente en el rango del 1% al 5%. Aunque los productos de seguros tienen riesgos bajos y rendimientos estables, el ciclo de compra es largo. Teniendo en cuenta la cuestión de la inflación, si el tiempo es demasiado largo, la depreciación de la moneda puede provocar ciertas pérdidas.
4. Fideicomiso
Un fideicomiso es cuando el fideicomitente confía sus derechos de propiedad al fiduciario con base en su confianza en el fiduciario para la administración y disposición de fondos en beneficio de los beneficiarios o. Para fines específicos están sujetos a la supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China y figuran como los cuatro principales pilares financieros de China, junto con los bancos, los seguros y los valores. El ciclo del fideicomiso comienza a partir de 6 meses y la tasa de interés general es del 8% al 10%.
El punto de partida de la inversión para los fideicomisos es relativamente alto, normalmente más de 300.000 yuanes, lo que significa que los fideicomisos son sólo un medio de gestión financiera para unas pocas personas ricas.
El método operativo específico del fideicomiso es establecer una empresa de gestión de activos mediante una plataforma conocida (como Yiren Wealth, Xiaoying Financial Management), que se denomina administrador fiduciario y proveedor de servicios. esta plataforma Aquí, la empresa de gestión de activos compra los productos de XX County Rural Property Rights Trading Center Co., Ltd., que se estableció con la participación de varios gobiernos o departamentos a nivel de condado, para lograr el objetivo de obtener ganancias. También podemos ver a partir de esto que los proyectos fiduciarios generalmente tienen antecedentes gubernamentales, lo que también refleja que los riesgos de los fideicomisos son relativamente bajos y controlables. Si existe un riesgo, la empresa fiduciaria, la parte del proyecto y el gobierno local le ayudarán a encontrar una manera de resolverlo, porque una vez que se produce una crisis de rescate, la reputación de la empresa se verá dañada y la reputación de estas empresas. significa que la sociedad fiduciaria debería cerrar.
Canales de compra de productos fiduciarios:
①Las empresas fiduciarias compran directamente. Estas empresas básicamente tienen experiencia gubernamental y son sólidas. Las empresas de mayor confianza tendrán mejores proyectos, pero los rendimientos son relativamente bajos y hay decenas de miles de proyectos en el mercado, por lo que sin duda es muy laborioso comprobarlos usted mismo.
② Compra a través de una institución de gestión patrimonial externa. Seleccionarán proyectos de alta calidad y los recomendarán a los inversores, pero ahora las tres partes están haciendo algunas transformaciones y lanzando sus propios fondos contractuales, por lo que los planificadores financieros confiables son muy importantes.
③ Compra bancaria. Los bancos tienen los ingresos más bajos y limitaciones de productos relativamente grandes, pero la seguridad es relativamente mayor.
El control de riesgos de los fideicomisos se puede considerar desde dos aspectos: El primero es la calificación de la empresa de garantía Generalmente, una empresa de garantía con un nivel 2A o superior ya es muy buena. Puede llamar para confirmar la garantía. ¿La empresa garantiza el producto que desea comprar? El segundo es elegir una plataforma grande que sea confiable. Por ejemplo, una empresa que cotiza en bolsa o una empresa matriz muy poderosa como Lufax pertenece a Ping An Group.
5. Bonos nacionales
Los bonos del Tesoro son un tipo de bono gubernamental emitido por el país para recaudar fondos fiscales. Equivale a prestar dinero al país. y vencimiento dentro del plazo prometido. Debido a que la entidad emisora es el Estado, tiene una credibilidad extremadamente alta y es reconocida como la herramienta de inversión más segura. También hay muchas variedades de bonos del tesoro, lo que ofrece a los inversores más opciones y mayor margen de beneficio.
6. Futuros
Generalmente se refiere a un contrato estandarizado formulado por una bolsa de futuros. Este contrato se basa en un determinado producto, como el cobre o el petróleo crudo. Una vez que expira el contrato, los comerciantes pueden comprar y vender en el momento y lugar acordados, o realizar compras y ventas inversas antes de que expire el contrato para compensar esta obligación y obtener ganancias. Cuando se liquidan los futuros, la entrega física no necesariamente ocurre. Dependiendo del producto, algunos también pueden liquidar la diferencia de precio.
7. Divisas
La gestión financiera de divisas se refiere a la moneda en la que los individuos compran productos financieros únicamente para monedas extranjeras libremente convertibles. Los ingresos también se calculan en función del valor de las divisas. divisas. Los inversores pueden comerciar automáticamente a través de divisas. El mercado de operaciones de divisas es amplio, los rendimientos son altos, las perspectivas son muy amplias y las transacciones son gratuitas. Puede comprar y vender en cualquier momento las 24 horas del día, de lunes a viernes.
Las divisas no están controladas por grandes instituciones o países, y sólo están vinculadas a las noticias y políticas oportunas de un país. Hoy en día, se han lanzado uno tras otro varios productos de gestión financiera de divisas, lo que ofrece a los inversores más opciones.
8. Inversión en metales preciosos
La inversión en metales preciosos se divide en inversión física, inversión en comercio electrónico apalancada y papel oro y plata de tipo bancario. Las diferentes instituciones, tipos y plataformas comerciales tienen diferentes requisitos de depósito correspondientes. Pueden negociarse en el mercado continuo global, no están manipulados, son abiertos y transparentes y tienen altos riesgos, altos rendimientos y ciclos cortos. Introducción a la inversión en metales preciosos
9. Inversión inmobiliaria
La inversión inmobiliaria se refiere al comportamiento empresarial de los inversores que convierten ciertos ingresos en efectivo en bienes raíces para obtener beneficios inciertos esperados. Bienes raíces se refiere a terrenos y elementos fijos del terreno, incluidos varios edificios, como casas, puentes, torres de televisión, instalaciones de drenaje subterráneo, puentes, etc., diversas plantas que crecen en el terreno, como árboles, cultivos, flores, etc. Cabe señalar que los frutos de las plantas no son propiedad inmueble hasta que sean recogidos y cosechados. El punto de partida de este tipo de inversión es muy alto, pero la rentabilidad también es excelente, pero el tiempo es más largo y los requisitos de tolerancia personal al riesgo son mayores.
Productos financieros de Internet
1. Productos financieros para bebés
Los productos financieros para bebés se refieren a productos financieros en línea como Yu'ebao de Alipay, WeChat Lingqiantong y Suning Lingqianbao. Las mayores ventajas de los productos financieros para bebés son un umbral de inversión bajo, una gran liquidez, depósitos y retiros en cualquier momento y una velocidad de retiro de efectivo y una experiencia de usuario optimizadas. También son un método de pago en línea que a muchas personas les gusta usar.
2. Acciones
Las acciones son una forma importante de valores y son la abreviatura de certificados de acciones. Son emitidas por sociedades anónimas a los accionistas como certificados de participación para recaudar fondos. acostumbrado a Un valor que genera dividendos y dividendos. El comercio de acciones es un método de inversión relativamente común y popular en la actualidad. Tiene altos riesgos y altos rendimientos, y su característica más importante es la incertidumbre. Por lo tanto, los inversores deben ser cautelosos y realizar inversiones en el momento adecuado.
3. Bonos
Los bonos son valores emitidos por gobiernos, empresas, bancos y otros deudores para recaudar fondos de acuerdo con procedimientos legales y prometer reembolsar el principal y los intereses en una fecha específica. acreedores. El interés de los bonos se determina de antemano y es un ingreso visible. Entre ellos, los bonos emitidos por el gobierno tienen menores riesgos y hay muchos tipos de bonos emitidos por bancos y empresas. Este también es un método de inversión relativamente popular. Detalles
4. Crowdfunding
El crowdfunding se refiere a un modelo de recaudación de fondos para proyectos de los internautas en forma de compras grupales + pedidos anticipados. Tiene un umbral bajo, diversidad, se basa en el. El poder del público, y se centra en Las características de la creatividad se han convertido ahora en un canal para que las empresas emergentes y los individuos obtengan fondos para sus proyectos. Los proyectos de financiación deben alcanzar o superar la cantidad objetivo dentro del tiempo preestablecido por el patrocinador para que se consideren exitosos. . El crowdfunding no es una donación y todo el apoyo de los seguidores debe tener los retornos correspondientes. Los diez mejores sitios web de crowdfunding
5. Moneda virtual
La moneda virtual se refiere a la moneda que se puede utilizar para comprar bienes y servicios dentro de una comunidad específica en el espacio virtual conocido. Las monedas incluyen Bitcoin, las monedas Q de Tencent, los cupones de Shanda, etc. La compra de monedas virtuales es un comportamiento personal que no está protegido por la ley, es en red y transfronterizo. Aunque los beneficios son tentadores, hay que pensarlo detenidamente para evitar el fraude en línea. Ranking de las diez principales monedas virtuales del mundo