¿Cuáles son las instituciones financieras en la industria bancaria?

Banca, entidades financieras y bancos son dos conceptos diferentes. Antes de 2018, había 4.588 instituciones financieras bancarias en mi país, incluidos 22 tipos de instituciones financieras, incluidas instituciones financieras de desarrollo, bancos de políticas, grandes bancos comerciales estatales, bancos por acciones, bancos comerciales urbanos, bancos privados, sociedades fiduciarias, y bancos de consumo, empresas financieras, empresas de financiación de automóviles, empresas de préstamos, empresas de corretaje de divisas, etc.

Los bancos son solo algunos tipos de instituciones financieras en la industria bancaria, incluidos los grandes bancos comerciales estatales, bancos por acciones, bancos comerciales urbanos, bancos privados, etc.

1. Instituciones financieras de desarrollo y bancos de políticas

1 institución financiera de desarrollo: Banco de Desarrollo de China; 2 bancos de políticas: Banco de Exportación-Importación de China y Banco de Desarrollo Agrícola de China.

Si ve o escucha "tres bancos de políticas" en alguna parte, se refiere al Banco de Desarrollo de China, el Banco de Exportaciones e Importaciones de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China. Si se trata de "dos bancos de políticas", se refiere al Banco de Exportación e Importación de China y al Banco de Desarrollo Agrícola de China.

Estas tres familias son en realidad hermanos. En 1994, el Estado estableció conjuntamente tres bancos de políticas: el Banco de Desarrollo de China, el Banco de Exportación-Importación de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China. En 2015, el Consejo de Estado aclaró que el BDC estaba posicionado como una institución financiera de desarrollo y separado de la secuencia de bancos de políticas. Sin embargo, muchas personas todavía están acostumbradas a contar al Banco de Desarrollo de China y a los bancos de políticas uno al lado del otro.

Así que cuando mencionamos los tres principales bancos de políticas, todavía incluyen al Banco de Desarrollo de China. En un sentido estricto, el BDC es una institución financiera de desarrollo, lo que constituye también su posicionamiento más acertado.

¿Cuál es la diferencia entre instituciones financieras de desarrollo y bancos de políticas?

Los bancos de políticas no tienen fines de lucro y se especializan en servir a las políticas sociales y económicas del país. Participan directa o indirectamente en actividades de financiamiento de políticas en campos comerciales específicos y actúan como un banco gubernamental para desarrollar la economía y promover la sociedad. progreso. , instituciones financieras que llevan a cabo herramientas de gestión macroeconómica.

En términos oficiales, las instituciones financieras de desarrollo son bancos de políticas en una etapa más avanzada.

Las instituciones financieras de desarrollo están posicionadas para servir de manera proactiva a las estrategias nacionales, pero tienen derecho a elegir proyectos y depender del apoyo crediticio.

En pocas palabras, las instituciones financieras basadas en políticas siguen siendo "el resultado final del país". Aunque básicamente pueden lograr un desarrollo sostenible a mediano y largo plazo, no descartan pérdidas parciales en años específicos. y proyectos específicos. Las instituciones financieras de desarrollo "operan en el mercado, mantienen el capital y obtienen pequeñas ganancias a mediano y largo plazo, y logran la sostenibilidad financiera". Ésta es la mayor diferencia entre la financiación para el desarrollo y la financiación de políticas.

Así que algunas personas dicen que los bancos de desarrollo están entre los bancos de políticas y los bancos comerciales.

2. Los bancos comerciales en un sentido amplio

Los bancos comerciales incluyen grandes bancos comerciales de propiedad estatal, bancos comerciales por acciones, bancos comerciales urbanos, bancos privados, bancos cooperativos rurales, bancos rurales. bancos comerciales y cooperativas de crédito rural. He presentado algunos de ellos en detalle antes. No hay mucho que decir aquí.

3. Banco de Ahorro para la Vivienda

El único banco de ahorro para la vivienda en mi país se llama Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán. Es una empresa conjunta entre el China Construction Bank y el Schweibihaus Housing Savings de Alemania. Banco Fue establecido en 2004 Inaugurado oficialmente en Tianjin.

Caja de Ahorro para la Vivienda, con solo escuchar su nombre ya sabes que está muy relacionada con la vivienda.

Nuestro país creó en los años 80 dos Cajas de Ahorro para la Vivienda. Uno es el Banco de Ahorros para la Vivienda Bengbu y el otro es el Banco de Ahorros para la Vivienda Yantai. Con el establecimiento del sistema de fondos de previsión para la vivienda de mi país en la década de 1990, el centro de gestión de fondos de previsión para la vivienda reemplazó gradualmente las funciones de las cajas de ahorro para la vivienda. Los dos bancos comenzaron a transformarse. El Bengbu Housing Savings Bank se fusionó con la cooperativa de crédito urbana local y el Yantai Housing Savings Bank pasó a llamarse Hengfeng Bank.

Ahora, la creación y desarrollo del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán también se debe a la insuficiente cobertura del fondo de previsión para la vivienda. Muchos empleados de empresas privadas o pequeñas empresas no pueden disfrutar de la previsión para la vivienda. política de fondos. Este grupo de personas puede obtener servicios similares en la Caja de Ahorro para la Vivienda.

El modelo es muy simple: los clientes firman un "Contrato de Ahorro para la Vivienda" con el Banco de Ahorro para la Vivienda y luego depositan una suma de dinero regularmente cada mes. Cuando se cumplan ciertas condiciones en el futuro, podrán obtenerlo. un préstamo del banco. Las tasas de interés de los depósitos y las tasas de interés de los préstamos son muy bajas, lo que se denomina "depósitos bajos y préstamos bajos".

Este es el mismo modelo operativo que nuestro fondo de previsión de vivienda dentro del sistema. Cada mes, deducimos una parte de nuestro salario y la depositamos en nuestra cuenta del fondo de previsión, y la tasa de interés del depósito es muy baja. Cuando queremos comprar una casa o renovarla, podemos obtener un préstamo del Centro del Fondo de Previsión, y la tasa de interés del préstamo es mucho más baja que la de los préstamos comerciales.

4. Empresas de gestión de activos financieros

Cuatro empresas de gestión de activos financieros, a saber, China Huarong Asset Management Co., Ltd., China Orient Asset Management Co., Ltd. y China Great. Wall Asset Management Co., Ltd., China Cinda Asset Management Co., Ltd.

En realidad nacen gracias a los bancos.

Al principio, los bancos de nuestro país solo servían al gobierno y a las empresas estatales, y equivalían a los cajeros del país. Este modelo operativo no de mercado conduce inevitablemente a índices de préstamos morosos extremadamente altos. Posteriormente, el país se dio cuenta de este problema y creó cuatro importantes empresas de gestión de activos en 1999 para cobrar las deudas incobrables de los bancos. Desde entonces, los bancos se han embarcado en el camino de la estandarización. Las cuatro principales empresas de gestión de activos también han puesto en marcha sus propios modelos de negocio.

Las cuatro principales empresas de gestión de activos financieros se conocen como las cuatro AMC principales, por lo que cuando vea AMC en el futuro, debe saber de qué tipo de institución financiera está hablando.

Ahora, las cuatro principales AMC se están transformando una tras otra, operando de manera orientada al mercado y realizando algunos proyectos de inversión rentables.

5. Compañías de préstamos

Las compañías de préstamos aquí son algo diferentes a las pequeñas compañías de préstamos que vemos a menudo en las calles. Las compañías de préstamos se refieren a instituciones financieras no bancarias aprobadas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y establecidas en áreas rurales para brindar servicios de préstamos a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural del condado.