Cómo las pequeñas y microempresas pueden salir de las dificultades financieras
Por otro lado, el capital puede utilizarse para financiación. Por ejemplo, las cotizaciones se llevan a cabo a través de la Junta de Pequeñas y Medianas, una junta de reunión creada por la Bolsa de Valores de Shenzhen específicamente para pequeñas y medianas empresas. Si las pequeñas y medianas empresas no pueden alcanzar el umbral de cotización, pueden recaudar fondos mediante arrendamiento financiero, como arrendamiento apalancado o venta-arrendamiento posterior, etc. De esta manera, las pequeñas y medianas empresas no solo pueden actualizar equipos avanzados sino también invertir en el mercado incluso si su propia tasa de acumulación es relativamente baja. Los fondos limitados se pueden utilizar para otros fines, lo que ayudará a las empresas a mejorar la tasa de utilización de sus propios fondos. Al mismo tiempo, el uso del arrendamiento financiero para la financiación tiene pocas restricciones y procedimientos sencillos y sencillos, de modo que los activos físicos con poca liquidez se pueden convertir en activos en efectivo con la mayor liquidez para su uso, y la liquidez se puede mejorar significativamente. Tanto los países desarrollados como Estados Unidos y Alemania, como los países en desarrollo como Brasil y Corea del Sur, han hecho un buen uso del arrendamiento financiero para resolver los problemas de desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. También existen otras formas, como la emisión de bonos financieros especiales para préstamos a pequeñas empresas.
En segundo lugar, reducir los costes de financiación de las pequeñas y microempresas. Debido al papel del apalancamiento financiero, en condiciones de la misma escala de pasivos, cuanto mayor es la tasa de interés de la deuda, mayores son los gastos por intereses asumidos por la empresa y aumenta la posibilidad de quiebra corporativa. En comparación con los préstamos a empresas más grandes en países extranjeros, la diferencia de tasas de interés entre los préstamos extranjeros para pequeñas empresas es de 1,5 puntos porcentuales a 2 puntos porcentuales, mientras que en mi país la tasa de interés es de aproximadamente 6 puntos porcentuales a 8 puntos porcentuales más alta que el gobierno. Subsidios de intereses de préstamos y subsidios de préstamos a pequeñas y microempresas a través de instituciones financieras para resolver parte del problema.
El tercero es establecer agencias de gestión de pequeñas y microempresas e instituciones financieras unificadas y eficientes para fortalecer y mejorar su macrogestión. Algunos países desarrollados tienen instituciones de gestión completas, lo que crea un buen entorno macro externo para el desarrollo saludable de las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, el Japón ha creado la Agencia de Pequeñas y Medianas Empresas en el Ministerio de Industria y Comercio Internacional, los Estados Unidos han creado una agencia federal permanente, la Administración de Pequeñas Empresas y el Departamento de Comercio e Industria británico han creado el Servicio de Pequeñas Empresas; Oficina. La situación actual en China es que las empresas pertenecen a varios niveles de gobierno y autoridades industriales, y la gestión está relativamente descentralizada. Los departamentos pertinentes que actualmente participan en las funciones de gestión de las pequeñas y medianas empresas pueden desprenderse y fusionarse para formar una organización autorizada con capacidades integrales de coordinación.
Además, es necesario establecer instituciones financieras específicamente para atender a las pequeñas y medianas empresas y disponer una cierta proporción de fondos para financiar a las pequeñas y medianas empresas. Debido a los altos costos operativos de los grandes bancos, con el fin de mejorar la eficiencia y ahorrar costos, se pueden desarrollar pequeñas y medianas instituciones financieras no estatales para brindar una gama completa de servicios financieros para el desarrollo de pequeñas y microempresas. . Teniendo en cuenta la realidad de mi país, dado que el establecimiento de pequeñas empresas de préstamos no puede satisfacer todas las necesidades financieras de las pequeñas y microempresas, sumado a deficiencias inherentes como fondos insuficientes, se pueden establecer departamentos especiales de crédito para pequeñas y microempresas en las instituciones financieras existentes, o Se puede ajustar el crédito de algunos bancos regionales. Dirección de la inversión, destacando el apoyo de pequeñas y microempresas locales clave. Actualmente, esto se ha implementado en muchos bancos. Por ejemplo, el Banco Agrícola de China, de enero a octubre de 2011, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas aumentó en más de 94 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 20,42%. La tasa de crecimiento de las pequeñas y microempresas. Los préstamos empresariales fueron 9,17 puntos porcentuales más altos que la tasa de crecimiento de todos los préstamos del banco, mayor que la de todo el banco. La tasa de crecimiento de los préstamos a clientes corporativos fue de 12,68 puntos porcentuales. La sucursal de Baoshang Bank en Beijing ha establecido un departamento de crédito especial para brindar apoyo crediticio a hogares industriales y comerciales individuales y a pequeñas y microempresas en el mercado mayorista de ropa Dahongmen de Beijing.
El cuarto es establecer un sistema de calificación crediticia y un sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en todo el país lo antes posible. La asimetría de la información es el factor más importante que dificulta que las instituciones financieras controlen eficazmente los préstamos a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, la calificación crediticia de las pequeñas y medianas empresas la llevan a cabo principalmente agencias de calificación bancaria, pero los estándares de calificación de varios bancos no son consistentes y faltan agencias de calificación crediticia corporativa autorizadas en la sociedad.
Si los departamentos gubernamentales pertinentes quieren crear un buen ambiente para las empresas y los bancos, deben comenzar con leyes y regulaciones, estandarizar los procedimientos de informes crediticios sociales y establecer un sistema de calificación crediticia unificado, social y autorizado para las pequeñas y microempresas lo antes posible. , a fin de fortalecer y orientar a las pequeñas y microempresas. El énfasis en las calificaciones crediticias promueve que las pequeñas y microempresas mejoren su nivel de gestión y su solvencia.
Por otro lado, dado que la dificultad para financiar a las pequeñas y microempresas se debe en gran medida a sus altos riesgos crediticios, el gobierno debería comprometerse a establecer y mejorar el mecanismo y el sistema de garantía de crédito para las pequeñas y microempresas. Proporcionar más financiación a las pequeñas y microempresas. La financiación empresarial proporciona un fuerte respaldo. Por ejemplo, establecer una base de datos de información crediticia para pequeñas y microempresas. Además de la información financiera corporativa y la información operativa, la base de datos también debe incluir el pago de impuestos corporativos, la compra de seguridad social para los empleados, el pago de facturas de agua y electricidad y otra información no financiera. La base de datos puede integrar empresas dispersas en industrias y comerciales. los departamentos de impuestos, banca, seguridad pública, fiscalía, derecho y otros, y los registros de crédito personal y otros registros de comportamiento se procesan de manera centralizada para lograr el pleno intercambio de recursos de información crediticia y la información en la base de datos debe cumplir con los requisitos de puntualidad. También deberían crearse instituciones de garantía y seguros correspondientes para controlar eficazmente los riesgos de garantía. Tomando como ejemplo la provincia de Fujian, hay alrededor de 40 instituciones de garantía profesionales en la provincia, como Fujian Zhongkezhi Guarantee Investment Co., Ltd., Zhonglianxin Guarantee Co., Ltd., Fujian Hongfa Guarantee Co., Ltd., etc. En la actualidad, 30 provincias (ciudades y distritos) de todo el país han establecido 260 instituciones de garantía de crédito de diversos tipos para atender a las pequeñas y medianas empresas y han recaudado 7.600 millones de yuanes en fondos de garantía.
El quinto es fortalecer la alianza de las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, las pequeñas y medianas empresas japonesas en la misma industria han fortalecido alianzas mediante el establecimiento de carteras de negocios y llevado a cabo una cooperación organizada en adquisiciones, producción, ventas, circulación, etc., las medianas empresas impulsan el desarrollo de las pequeñas y microempresas; y las grandes y medianas empresas han establecido una división del trabajo y relaciones de cooperación a largo plazo con las pequeñas y microempresas.
En sexto lugar, debería combinarse con otras políticas, como las fiscales, para apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas. En diciembre de 2011, el Ministerio de Hacienda y la Administración Estatal de Impuestos publicaron conjuntamente el "Aviso sobre cuestiones relativas a las políticas preferenciales en materia de impuestos sobre la renta para empresas pequeñas y de bajos beneficios". Del 1 de enero de 2012 al 31 de diciembre de 2015, la renta anual imponible. Para las pequeñas empresas con bajos beneficios con un beneficio de 60.000 yuanes (incluidos 60.000 yuanes), sus ingresos se incluyen en la renta imponible a una tasa reducida del 50%, y el impuesto sobre la renta de las empresas se paga de acuerdo con a las regulaciones. Los ingresos se incluyen en la renta imponible a un tipo reducido del 50% y el impuesto sobre la renta de las sociedades se paga a un tipo impositivo del 20%. Además, existen medidas como aumentar los umbrales del impuesto al valor agregado y del impuesto comercial para las pequeñas y microempresas y eximir 22 tasas administrativas.
En definitiva, para salir de las dificultades de financiación, las pequeñas y microempresas no sólo deben centrarse en "fortalecer sus órganos" y fortalecer su propia gestión y desarrollo, sino también salir al mercado, utilizar con valentía herramientas financieras innovadoras, ampliar los canales de financiación y diversificar la financiación, etc., para recaudar más fondos. Al mismo tiempo, el Estado y el gobierno también deben crear un buen entorno para el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Sólo así las pequeñas y microempresas podrán lograr un desarrollo a largo plazo.