Interpretación de la nueva normativa sobre seguros de enfermedades críticas

Las nuevas regulaciones para el seguro de enfermedades críticas han revisado las enfermedades del seguro de enfermedades críticas formuladas en 2007. Hay tres cambios principales: optimizar la clasificación, aumentar el número de tipos de enfermedades y ampliar el alcance de las definiciones de enfermedades. Se implementarán en febrero de 2021. Entrará oficialmente en vigor el día 1. Las nuevas regulaciones han mejorado y ampliado la definición original de 25 enfermedades graves a "28 enfermedades graves y 3 enfermedades menores".

Se han añadido tres tipos de enfermedades graves: insuficiencia respiratoria crónica grave, enfermedad de Crohn grave y colitis ulcerosa grave. Por primera vez se ha introducido la definición de enfermedades leves, incluidos los tumores malignos y el miocardio agudo. Infarto y secuelas de un accidente cerebrovascular Hay tres enfermedades principales, que se dividen en dos niveles: enfermedad grave y enfermedad leve según su gravedad. Además, las nuevas regulaciones también amplían el alcance de la cobertura para ocho enfermedades, incluido el trasplante de órganos importantes, la cirugía de derivación de arterias coronarias, la cirugía de válvulas cardíacas y la cirugía aórtica, mejoran y optimizan las definiciones de siete enfermedades, incluida la insuficiencia renal crónica grave, y más estandarizar las afirmaciones.

Después de la reforma, ¿los seguros de enfermedades críticas serán más caros o más baratos? No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, porque el precio del seguro de enfermedades críticas no está determinado únicamente por la definición de enfermedad crítica. Pero lo que es seguro es que incluso si se excluye el cáncer de tiroides, el precio general del seguro de enfermedades críticas no cambiará significativamente. La llamada gran reducción de precios no se producirá.

Base legal:

"Estándares para el uso de definiciones de enfermedades para seguros de enfermedades críticas"

Con el fin de proteger aún más los derechos e intereses legítimos de los consumidores y mejorar la calidad del suministro de productos de seguro de enfermedades críticas, Para desempeñar mejor un importante papel complementario al sistema de seguridad social, combinado con el desarrollo del seguro de enfermedades críticas de mi país y los últimos avances de la medicina moderna, y una amplia investigación y referencia a la experiencia internacional, la Asociación de la Industria de Seguros de China y la Asociación de Médicos de China *** formularon conjuntamente en 2007 Se revisó la definición de enfermedad del seguro de enfermedades críticas (en lo sucesivo, la "definición de enfermedad").

Con el fin de orientar mejor a las compañías de seguros en el uso de definiciones de enfermedades, la Asociación de Seguros de China ha formulado los "Estándares para el uso de definiciones de enfermedades para seguros de enfermedades críticas (edición revisada de 2020)" (en adelante denominado como los "Estándares").

El término “enfermedad” en esta especificación se refiere a las enfermedades, estados patológicos o cirugías estipuladas en el contrato de seguro de enfermedades críticas.

Artículo 1 Ámbito de aplicación

Las definiciones de enfermedades en esta especificación se formulan principalmente en función del estado de desarrollo del seguro de enfermedades críticas para adultos en el país y en el extranjero y se combinan con los últimos avances de la tecnología moderna. Por lo tanto, esta especificación se aplica al seguro de enfermedades críticas durante el período de seguro principalmente para adultos (mayores de 18 años).

El segundo principio de uso

Si la compañía de seguros denomina el producto como seguro de enfermedades críticas y el período de seguro es principalmente para adultos (mayores de 18 años), el producto cubre el El alcance de la enfermedad debe incluir tumores malignos dentro del alcance de esta especificación: infarto agudo de miocardio grave o relativamente grave, secuelas graves de accidente cerebrovascular, trasplante de órganos importantes o trasplante de células madre hematopoyéticas, injerto de derivación de arteria coronaria (o injerto de derivación de arteria coronaria), enfermedad renal crónica grave. fracaso, si el producto también cubre otras enfermedades con montos de seguro inferiores a las seis enfermedades graves mencionadas anteriormente, también debe incluir tumores malignos dentro de esta especificación: leve, infarto agudo de miocardio leve, secuelas leves de un accidente cerebrovascular. Además de las enfermedades antes mencionadas, las compañías de seguros pueden optar por utilizar otras enfermedades dentro del alcance de esta especificación; al mismo tiempo, los nombres y definiciones de enfermedades en esta especificación deben usarse para las enfermedades mencionadas anteriormente;

Cuando una compañía de seguros diseña un producto de seguro de enfermedades críticas, el monto de seguro acumulativo para cada enfermedad leve incluida en esta especificación no debe ser mayor que el monto de seguro acumulativo para la enfermedad grave correspondiente incluida en esta especificación 30. Si hay responsabilidad múltiple por compensación, el monto único del seguro por enfermedad leve no debe ser superior al 30% del monto único del seguro para la enfermedad grave correspondiente en la misma orden de pago, si no hay la misma orden de pago, la más reciente. La orden de pago se utilizará como referencia.

Con base en la demanda del mercado y los datos de la experiencia, cada compañía de seguros puede agregar otras enfermedades más allá del alcance de esta enfermedad estándar a sus productos de seguro de enfermedades críticas y formular razonablemente definiciones relevantes.

En las cláusulas del seguro de enfermedades críticas y los materiales promocionales de apoyo, las enfermedades especificadas en esta especificación deben organizarse en el orden indicado en 3.1 de esta especificación (para las enfermedades enumeradas en grupos, las enfermedades especificadas en esta especificación pueden estar ordenados en el orden de agrupación de enfermedades) ), y colocados antes de las enfermedades agregadas por cada compañía de seguros al mismo tiempo, las dos deben explicarse de manera diferente;

Cuando una compañía de seguros establece exclusiones para seguros de enfermedades críticas, las circunstancias en las que la compañía de seguros no asumirá la responsabilidad del seguro por la enfermedad, estado de la enfermedad o cirugía realizada por el asegurado no pueden exceder las circunstancias estipuladas en 3.2 de esta especificación.

Artículo 3 Disposiciones relevantes de las cláusulas del seguro de enfermedades críticas

Los nombres de las enfermedades, definiciones de enfermedades, exclusiones e interpretaciones terminológicas en las cláusulas del seguro de enfermedades críticas deberán cumplir con las disposiciones específicas de esta especificación.

Nombres de enfermedades y definiciones de enfermedades para el seguro de enfermedades críticas

Si el asegurado padece una enfermedad que cumple las condiciones mencionadas en las siguientes definiciones de enfermedades, deberá ser claramente diagnosticada por un especialista.

Los siguientes nombres de enfermedades son únicamente para su comprensión, y la cobertura específica está sujeta a la definición específica de cada enfermedad.