Pensando en aplicaciones innovadoras de la tecnología financiera
En 2019, el Banco Popular de China emitió el "Plan de desarrollo FinTech (2019-2021)", que proponía claramente la ideología rectora, los principios básicos y los objetivos de desarrollo del trabajo FinTech en el pasado. tres años, tareas clave y medidas de salvaguardia. La provincia de Zhejiang considera la reforma digital como el punto de partida general para profundizar integralmente las reformas en la nueva etapa de desarrollo y promueve integralmente la construcción de una "Zhejiang Digital". Desde 2021, Zheshang Bank ha implementado a fondo el despliegue estratégico del gobierno central y el Comité Provincial del Partido de Zhejiang, ha implementado plenamente la estrategia de servicios de plataforma en torno al objetivo general de "Dos Más" y ha proporcionado servicios a la vanguardia de la computación en la nube y los big data. , blockchain, inteligencia artificial e Internet de las cosas Sobre la base de la profunda integración de la tecnología y los negocios financieros, profundizaremos aún más el pensamiento y los conceptos digitales, mejoraremos las capacidades y métodos digitales, construiremos sistemas y mecanismos digitales y crearemos activamente un servicio integral. plataforma para "clientes de la industria técnica y financiera" para servir mejor al desarrollo de alta calidad de la economía real y lograr Mejorar la calidad y eficiencia de las operaciones bancarias.
1. Conceptos básicos de la innovación Fintech
En los últimos años, con el rápido desarrollo de las tecnologías emergentes, han seguido surgiendo diversas tecnologías digitales, que se han llevado a cabo en diversos campos como asuntos gubernamentales, finanzas y cadenas industriales Una gran cantidad de aplicaciones han abierto gradualmente el telón de la transformación digital en todos los ámbitos de la vida e incluso en toda la sociedad. Como parte importante del sistema financiero de China, la industria bancaria ha experimentado casi treinta años de construcción e iteración electrónica y de informatización, y tiene una comprensión clara de la importancia de los medios tecnológicos y el papel de la tecnología para liderar la innovación financiera.
Desde la década de 1980 hasta la actualidad, la industria bancaria de mi país ha seguido promoviendo el desarrollo, la transformación y la actualización de la tecnología financiera en la ola de cambio tecnológico que ha reemplazado el modelo original de operación manual y contabilidad de registro. y se ha realizado la informatización. Ha integrado la centralización de datos, la interconexión de aplicaciones y la gestión empresarial en línea. Actualmente, con la exploración y aplicación de blockchain, inteligencia artificial, big data y otras tecnologías en la industria financiera, la industria bancaria también ha adquirido una nueva comprensión de la transformación y el desarrollo digitales. Los bancos profundizan sus servicios a la economía real a través de la tecnología financiera. Al tiempo que promueven la transformación digital y el desarrollo de los propios bancos, también promueven la transformación y mejora de las cadenas industriales en diversas industrias, haciendo importantes contribuciones al desarrollo digital integral de la economía y la sociedad. .
2. Desafíos de la innovación en tecnología financiera
Aunque la industria bancaria ha comenzado a acelerar la aplicación de tecnología financiera en los servicios financieros, todavía existen limitaciones y desafíos internos y externos en el proceso de transformación digital.
En primer lugar, la madurez tecnológica restringe la implementación de escenarios de negocio. La ola de transformación digital se beneficia del rápido progreso de la tecnología digital. Sin embargo, existen diferencias en la madurez de las tecnologías en sus respectivos campos. Cada tecnología tiene sus propios productos de escenario empresarial específicos en su propio período de desarrollo. restringir los escenarios de aplicación. Tomemos como ejemplo la tecnología de inteligencia artificial. Se ha utilizado ampliamente en el reconocimiento de imágenes y la tecnología de reconocimiento biométrico, pero aún se encuentra en una etapa creciente de desarrollo tecnológico en campos como el reconocimiento semántico y el razonamiento lógico, y aún no ha formado una aplicación de demostración. con buenos resultados. Además, blockchain se ha utilizado ampliamente en campos como la financiación de la cadena de suministro, pero aún se necesitan avances en tecnologías clave como la coherencia entre cadenas, dentro y fuera de la cadena, y como infraestructura para construir una cadena de alianza más grande. Por lo tanto, la transformación digital de los bancos debe considerar la tecnología financiera como su núcleo de competitividad, crear escenarios y remodelar procesos a través de la innovación tecnológica.
En segundo lugar, es necesario mejorar la seguridad, la autonomía y la controlabilidad interna y externamente. La mayoría de los sistemas operativos, servidores y otras infraestructuras, así como bases de datos, plataformas tecnológicas y otro software utilizado por los bancos chinos, dependen en gran medida de importantes fabricantes de tecnología extranjeros, y es necesario mejorar sus capacidades independientes de innovación e investigación y desarrollo. Tomando la tecnología blockchain como ejemplo, algunos bancos y fabricantes llevan a cabo un desarrollo secundario basado en plataformas subyacentes de blockchain de código abierto extranjeras, como Hyperledger Fabric, y eventualmente lo aplican a los servicios financieros, aunque es un producto de código abierto y ha implementado la confidencialidad nacional y otros. requisitos de cumplimiento que están en línea con las condiciones nacionales y las características requeridas de supervisión, pero aún puede haber problemas como puertas traseras de seguridad y el uso de sanciones. La escasez de talentos en los campos correspondientes también dificulta el proceso de localización. También llevará tiempo probar las capacidades, la facilidad de uso y la ecología de la infraestructura y el software nacionales.
En tercer lugar, la construcción de un sistema de estandarización requiere innovación e iteración. Las tecnologías digitales como blockchain, inteligencia artificial y big data están avanzando rápidamente a través de mecanismos como industria-universidad-investigación, desarrollo iterativo, etc., e incluso se utilizan métodos como "revelar la lista" y "carreras de caballos" para acelerar. Los avances en la investigación de tecnologías clave a menudo requieren que los proyectos se establezcan después de que la tecnología y las aplicaciones ingresan al período de promoción inicial. El ciclo de formulación de estándares es relativamente largo y es posible que no pueda seguir los cambios en las nuevas tecnologías y aplicaciones. Es necesario establecer un mecanismo de construcción de iteración rápida para un sistema estandarizado adecuado para la transformación digital lo antes posible para proporcionar estándares para las aplicaciones de tecnología financiera.
En cuarto lugar, Internet ha impactado las estructuras organizativas y los modelos de gestión de los bancos. Las empresas líderes de Internet tienen conceptos y modelos de gestión únicos en términos de productos minoristas, arquitectura, operaciones, etc. Si bien los bancos absorben los mecanismos típicos de integración de Internet, también tienen un impacto en sus propias estructuras organizativas y modelos de gestión. En primer lugar, en términos de estructura organizativa, los bancos necesitan hacer intentos limitados dentro de un marco prudente debido a sus atributos financieros únicos, mientras que las empresas de Internet pueden acelerar la toma de decisiones a través de una gestión plana, y sus atributos como empresas de tecnología permiten el ensayo y error; En segundo lugar, en términos de modelos operativos, los departamentos comerciales y los departamentos de tecnología de la información son independientes entre sí y realizan trabajos de investigación y desarrollo impulsados por la demanda. Es difícil respaldar respuestas ágiles, toma de decisiones rápida y reservas técnicas para nuevas aplicaciones tecnológicas. Sin embargo, en la etapa de transformación digital, las empresas de Internet adoptan conceptos centrados en el cliente y basados en escenarios. El diseño del producto en el extremo minorista ocupa una gran cantidad de entradas. La forma en que los bancos equilibran ambas cosas y promueven la innovación de productos y la promoción de aplicaciones requiere una consideración integral basada en sus propias circunstancias.
3. Contramedidas para la innovación en tecnología financiera
La transformación digital de los bancos no es solo la integración y aplicación de nuevas tecnologías y escenarios financieros, sino también la remodelación de sistemas y mecanismos. Tomando como ejemplo la práctica del Zheshang Bank en los últimos años, el camino de transformación digital del banco tiene cuatro núcleos.
En primer lugar, acelerar el avance de la tecnología y liderar la innovación empresarial. Zheshang Bank ha establecido ahora un instituto de investigación para utilizar de manera integral tecnologías digitales como blockchain, inteligencia artificial, big data e Internet de las cosas para implementar aplicaciones financieras, optimizar modelos comerciales, transformar procesos comerciales, fortalecer la utilización de datos y mejorar la eficiencia de cada línea de negocio y sistemas a niveles de digitalización, automatización e inteligencia. Al mismo tiempo, Zheshang Bank ha establecido centros de investigación conjuntos y laboratorios de tecnología financiera con universidades reconocidas y empresas líderes de alta tecnología para fortalecer la cooperación entre la industria, la universidad y la investigación, explorar tecnologías digitales de vanguardia como blockchain, Internet de las cosas, e inteligencia artificial, y potenciar los resultados de la investigación. Implementar la transformación y utilizar la tecnología para liderar la innovación empresarial.
En segundo lugar, fortalecer la independencia y la controlabilidad y fortalecer la investigación tecnológica. Zheshang Bank insiste en el control independiente de tecnologías clave y la investigación y el desarrollo independientes de aplicaciones centrales. En los últimos años, ha sido completamente independiente y controlable en la construcción de tecnologías y aplicaciones básicas subyacentes, como blockchain y gráficos de conocimiento, y adopta activamente software nacional. y hardware como Hongmeng, Kunpeng, Kirin y Taishan Ecología de infraestructura, y fortalecer la protección de datos de información personal confidencial a través de informática segura multipartita, TEE y otras tecnologías. Ser independiente y controlable es inseparable de la investigación e innovación de tecnologías clave. China Zheshang Bank participa activamente en varios proyectos clave provinciales y ministeriales, proyectos de "revelación y hacerse cargo", etc., con el fin de maximizar las capacidades de innovación y la eficiencia de la innovación. personal científico y tecnológico corporativo y abordar cuestiones fundamentales. Las tecnologías clave ayudan a crear un modelo de desarrollo de tecnología financiera nacional independiente y controlable.
En tercer lugar, tomar la iniciativa en la construcción de estandarización y promover el desarrollo tecnológico de manera ordenada. Zheshang Bank ha participado ampliamente en la formulación de estándares para blockchain, inteligencia artificial, Internet de las cosas y otras tecnologías. Actualmente, ha participado en la formulación de estándares nacionales como "Arquitectura de referencia de tecnología de contabilidad distribuida y blockchain de seguridad de la información" y "Especificación de seguridad del servicio de información de blockchain de tecnología de seguridad de la información", y participó en el liderazgo de instituciones como el Instituto de Estándares Electrónicos de el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información y la Alianza de la Industria Fintech de Beijing La formulación de estándares con importancia para la industria y la demostración de la industria contribuirá a la construcción de estandarización de la tecnología financiera. Al mismo tiempo, Zheshang Bank participa activamente en la actividad "Líder" de los estándares corporativos del Banco Popular de China, fortalece la transformación y orientación de los estándares nacionales y los estándares industriales en estándares industriales y utiliza efectivamente los estándares como guía para promover la implementación de productos. y mejorar diversas tecnologías y aplicaciones de construcción estándar.
En cuarto lugar, transformar la gestión de la tecnología e innovar los mecanismos de colaboración.
Zheshang Bank ha construido de manera integral una nueva estructura organizacional de tecnología financiera que se adapta a los requisitos de desarrollo estratégico del banco, como los servicios de plataforma, implementó un mecanismo de colaboración de innovación centrado en productos y promovió un mecanismo ágil integrado de I + D, implementó el proyecto de "introducción y exportación"; , Continuar aumentando la inversión en ciencia y tecnología e introduciendo talentos de alta tecnología, cultivando talentos compuestos de tecnología financiera, enriqueciendo el equipo de tecnología financiera, fortaleciendo los servicios a la economía real a través de la producción de productos de tecnología financiera, construyendo un ecosistema y formando estándares para fortalecer la propiedad intelectual; protección y continuar solicitando bloques A finales de agosto de 2021, el número de patentes de invención de blockchain otorgadas fue de 9, ocupando el primer lugar entre los bancos por acciones.
4. Innovación en tecnología financiera
En primer lugar, los motores gemelos de la tecnología blockchain y el Internet de las cosas impulsan la innovación empresarial. En 2017, Zheshang Bank fue pionero en una solución de servicios financieros de cadena de suministro basada en tecnología blockchain controlable de forma independiente en la industria, convirtiendo varios activos corporativos en herramientas financieras electrónicas blockchain para ayudar a las empresas centrales de la cadena de suministro y a las empresas upstream y downstream a revitalizar sus cuentas de cobranza de manera efectiva. resolver el problema de la "financiación difícil y costosa" de las empresas y lograr buenos beneficios económicos y sociales. Al mismo tiempo, para resolver el problema de la coherencia de los datos entre el mundo físico y el mundo digital y mejorar la autenticidad y puntualidad de los datos en la cadena, Zheshang Bank ha adoptado la tecnología de Internet de las cosas para recopilar datos corporativos reales y en tiempo real. dinámica operativa y datos de garantía de bienes muebles, y estableció un "Sistema de Crédito Objetivo", a través de gestión y control de borde unificados, datos nativos en cadena, verificación cruzada multidimensional y otros mecanismos, mejora la gestión de riesgos bancarios y las capacidades de control y construye una Buena ecología financiera de la cadena de suministro de la cadena industrial. Actualmente se utiliza en el procesamiento de metales, la cría, el almacenamiento y otras industrias.
El segundo es el uso integral de inteligencia artificial, big data y otras tecnologías para mejorar las capacidades de control de riesgos. La plataforma de control de riesgos de big data de Zheshang Bank aplica de manera integral la tecnología de "gráfico de conocimiento de big data de inteligencia artificial", introduce ampliamente datos y modelos externos relevantes y completa el acceso de los clientes, las relaciones relacionadas, la aprobación de crédito, la gestión posterior al préstamo, la gestión de alerta temprana y análisis financiero y otras brechas en las capacidades de soporte del sistema. Zheshang Bank integra y utiliza completamente datos internos y externos para construir un mapa de conocimiento de retrato corporativo de mil millones de niveles, combina procesamiento de lenguaje natural y tecnología de aprendizaje profundo para realizar el procesamiento automatizado de análisis de opinión pública y alerta temprana, y genera señales de alerta temprana o conclusiones de control de riesgos. basado en reglas o modelos de control de riesgos de big data, profundizar aún más la aplicación integral de diversas tecnologías de tecnología financiera y lograr la digitalización, la movilidad y la inteligencia de la gestión y el control de riesgos en todo el banco.
5. Perspectivas de la innovación en tecnología financiera
Primero, impulsar vertical y horizontalmente para construir la piedra angular de la innovación en aplicaciones de tecnología financiera. El primero es el impulso vertical de alto nivel, el establecimiento del "Comité de Gestión Fintech", el diseño de alto nivel de sistemas y mecanismos innovadores de ciencia y tecnología, la transformación de "un departamento, una empresa, un instituto de investigación" a " un departamento, una empresa, un instituto de investigación" para lograr cambios en la estructura organizacional; el segundo es el impulso horizontal del negocio, mediante el envío de equipos de soporte de tecnología financiera a las líneas de negocios para coordinar la innovación empresarial, desde la aceptación pasiva hasta la propuesta proactiva, integrar proactivamente capacidades de tecnología financiera en el modelo de negocios y mejorar la tasa de conversión de las capacidades digitales. En tercer lugar, la tecnología se impulsa horizontalmente para fortalecer la construcción de plataformas de infraestructura. Establecer un mecanismo de investigación y desarrollo que se adapte a la transformación digital y logre una iteración rápida, y construya un mecanismo de investigación y desarrollo que se adapte a la transformación digital y logre una iteración rápida. Plataforma básica que integra producción tecnológica y servicios empresariales para adaptarse a diferentes industrias.
En segundo lugar, compararnos con nuestros pares y fortalecer la aplicación integral de nuevas tecnologías. Al comparar el sistema de servicios de productos y los métodos de tecnología financiera avanzada de pares avanzados, estudiar los buenos conceptos, prácticas y mecanismos de pares avanzados explorar el potencial de tecnologías digitales como 5G, blockchain, Internet de las cosas, inteligencia artificial y big data; Integrar soluciones transversales para estimular la vitalidad de la innovación tecnológica y formar una nueva generación de tecnología de aplicaciones financieras, acelerando así el proceso de innovación de tecnología financiera en la industria bancaria.
En tercer lugar, entrar en escena y centrarse en servir a la economía real.
Centrándonos en los puntos débiles y las dificultades de la producción y operación empresarial, tomando las necesidades de los clientes como guía y utilizando los servicios de escenarios como punto de entrada, brindamos soluciones de servicios integrales para "clientes de la industria técnica y financiera" y aumentamos el apoyo a empresas privadas, pequeñas y medianas. microempresas, manufactura, revitalización rural y " Brindaremos apoyo en áreas clave como el "doble carbono" y la industria verde, y promoveremos el desarrollo de alta calidad de nuestra propia tecnología financiera al tiempo que servimos eficazmente a la economía real.
El artículo es una reimpresión del número 22 de "China Finance", 2021