Los bancos están preparados, las tasas de interés de las hipotecas personales oficialmente "cambian de ancla" hoy
El periodista se enteró de varios participantes en el mercado de préstamos para vivienda que, aunque se ha cambiado el método de fijación de precios, el cambio en las tasas de interés de los préstamos para vivienda ha sido mínimo y el ritmo de compra de préstamos para vivienda por parte de los compradores de viviendas ha aumentado. No ha sido caótico. Al mismo tiempo, varios bancos comerciales también están totalmente preparados para acoger con satisfacción el cambio al nuevo mecanismo de tipos de interés hipotecarios.
La liberalización de las tasas de interés nos está afectando profundamente a usted, a mí y a otros.
A partir de hoy, la tasa de interés para las hipotecas personales comerciales recién emitidas debe basarse en la tasa preferencial de préstamo (LPR) del período correspondiente en el último mes como base de fijación de precios más puntos. En otras palabras, la tasa de interés hipotecaria que afecta a miles de hogares ha "cambiado de ancla" oficialmente y la base de fijación de precios se ha convertido de la tasa de interés de referencia anterior a LPR.
El periodista se enteró de varios participantes en el mercado de préstamos para vivienda que, aunque se ha cambiado el método de fijación de precios, el cambio en las tasas de interés de los préstamos para vivienda ha sido mínimo y el ritmo de compra de préstamos para vivienda por parte de los compradores de viviendas ha aumentado. No ha sido caótico. Al mismo tiempo, varios bancos comerciales también están totalmente preparados para acoger con satisfacción el cambio al nuevo mecanismo de tipos de interés hipotecarios.
"Retratos" de compradores de vivienda: respuesta fluida sin alterar el ritmo
Actualmente, cada mes se conceden en nuestro país cientos de miles de nuevos préstamos para vivienda, y el stock existente es de hasta más de 60 millones. Se puede decir que la nueva política de tipos de interés hipotecarios afecta a miles de hogares.
Xiaotian, que está a punto de cumplir los treinta, compró una casa nueva en el distrito de Yantian, Shenzhen, en julio con el apoyo de sus padres. La tasa de interés del préstamo era un 5% más alta que la tasa de interés de referencia. En cuanto al nuevo mecanismo para sumar puntos LPR, "no me interesa saberlo. De todos modos, ya firmé un contrato con el banco", dijo Oda.
Un miembro del personal de Beijing Lianjia dijo a los periodistas que a finales de septiembre, uno o dos de sus clientes utilizaron el canal acelerado para solicitar hipotecas y firmaron contratos de acuerdo con el antiguo método de fijación de tasas de interés. Pero otros clientes todavía están relativamente tranquilos, aunque están enredados en sus corazones, el ritmo de compra de una casa no se ha visto afectado.
De hecho, a los compradores de viviendas lo que más les preocupa es si la tasa de interés cambiará significativamente después de "cambiar el ancla". A juzgar por las áreas donde se han anunciado LPR más tipos de interés, los tipos de interés no han cambiado mucho.
Tomando a Beijing como ejemplo, las tasas de interés para préstamos para primera y segunda vivienda no deben ser inferiores a la LPR más 55 puntos básicos y 105 puntos básicos para el período correspondiente. Calculado con base en la LPR a 5 años del 4,85% anunciada el 20 de septiembre, los límites inferiores de las tasas de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda son del 5,4% y 5,9% respectivamente.
Este nivel es básicamente el mismo que el nivel anterior del "método antiguo". Anteriormente, las tasas de interés para los préstamos para primera vivienda en Beijing generalmente aumentaban un 10% y para los préstamos para segunda vivienda un 20%, basándose en la tasa de interés de referencia. Calculado con base en la tasa de interés base del préstamo del 4,9%, un aumento del 10% es 5,39% y un aumento del 20% es 5,88%.
Como otro ejemplo en Shenzhen, las tasas de interés para préstamos para primera y segunda vivienda no serán inferiores al LPR más 30 puntos básicos y 60 puntos básicos respectivamente para el período correspondiente. los tipos son del 5,15% y el 5,45% respectivamente. Esto no es muy diferente de las tasas de interés anteriores para las viviendas de primera vivienda en Shenzhen, que eran del 5,145%, y de los precios de las segundas viviendas, que eran del 5,39%.
El periodista se enteró de que el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias no es estático y se ajustará de acuerdo con los cambios en la situación del mercado inmobiliario en varias regiones y las fluctuaciones de la LPR. Los veteranos de la industria dijeron a los periodistas que desde la perspectiva de la oferta y la demanda de préstamos personales para vivienda, los cambios en los fondos en todo el mercado de préstamos son un factor importante al considerar la oferta y la demanda, pero no todos los cambios en el mercado inmobiliario, los cambios en la oferta de créditos para vivienda. y la demanda, y también se deben tener en cuenta los cambios en la oferta y la demanda de crédito inmobiliario. Debemos obedecer las necesidades regulatorias de la industria y luego tomar consideraciones y decisiones. Una variedad de factores trabajan juntos para determinar los cambios en el límite inferior de la tasa de interés de la política de "política específica de la ciudad".
"Sketch" bancario: tenga confianza y esté preparado
Para que los bancos comerciales cambien a un mecanismo de tasas de interés de hipotecas personales basado en LPR como referencia de precios y puntos, es necesario llevarlo a cabo. desde muchos aspectos como sistemas, contratos y sistemas.
El periodista se enteró de que desde finales de agosto, los bancos comerciales relevantes han modificado activamente los contratos de préstamo, transformado y mejorado los sistemas y organizado la capacitación de los empleados. El periodista confirmó con los departamentos de finanzas personales de varios bancos comerciales que ya se están realizando los preparativos para el cambio.
La persona a cargo del departamento de préstamos personales de un importante banco estatal dijo que el banco había realizado seis aspectos del trabajo en la etapa inicial, incluido el estudio y la formulación de detalles de implementación comercial, la revisión de los contratos de préstamo, transformación del sistema, promoción integral de la implementación y organización de la capacitación de los empleados, hacer un buen trabajo en la consulta al cliente, etc. El trabajo relevante estuvo listo a finales de septiembre.
El personal relevante de otro importante banco estatal dijo a los periodistas que el banco espera que los servicios hipotecarios brindados a los clientes se mantengan estables y que las prácticas comerciales existentes también puedan permanecer estables, para que los clientes puedan Sienta los cambios tanto como sea posible. Es solo el método de cálculo de la tasa de interés; no haga que los clientes se sientan ansiosos sobre cuándo comprar un préstamo hipotecario debido a los "anclas cambiantes".
Expectativas políticas: debe reforzarse la educación para los compradores de vivienda
El mercado de capitales siempre ha hecho hincapié en la "educación de los inversores". Durante la entrevista, el periodista consideró que a medida que se acelera el proceso de comercialización de las tasas de interés, también debería seguirse la “educación para los compradores de vivienda”.
La mayoría de los compradores de viviendas pueden sentirse "confundidos" cuando se enfrentan a la noticia de que "las tasas de interés hipotecarias se forman en función de los puntos plus del LPR". "¿Qué es LPR? ¿Dónde puedo comprobar los cambios en LPR? ¿Cómo puedo determinar el número de puntos de bonificación para mí?" Estas son las "Tres preguntas del alma" enviadas a los periodistas por un comprador de vivienda de Beijing.
Este pequeño fenómeno en realidad revela un gran problema, es decir, la gente común (75.730, 0.37, 0.49%) no sabe mucho sobre el nuevo mecanismo de fijación de precios de puntos hipotecarios basado en LPR.
Este problema se resolverá pronto. Anteriormente, el banco central exigía que las instituciones financieras bancarias proporcionaran efectivamente servicios de publicidad, explicación y consultoría sobre políticas. El periodista se enteró por los bancos comerciales de que muchos bancos han estudiado y clasificado los materiales promocionales de la política, los bancos de preguntas y respuestas de los clientes, etc., y han completado los preparativos para las preguntas y respuestas de los clientes durante el período de transición de la política. Un miembro del personal de Lianjia también dijo a los periodistas que el gerente de la tienda había organizado previamente interpretación y capacitación, y que la empresa también había emitido información relevante.