Los bancos controlan estrictamente los préstamos hipotecarios. ¿Qué otras opciones tienes si quieres obtener un préstamo para comprar una casa?

El 5 de septiembre, la Oficina de Regulación Bancaria de Beijing y el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China emitieron conjuntamente un aviso exigiendo a las instituciones financieras bancarias dentro de su jurisdicción realizar autoexámenes sobre préstamos personales comerciales y de consumo personal. préstamos, centrándose en "préstamos para vivienda", "préstamos hipotecarios" y otras entradas ilegales de fondos en el mercado inmobiliario.

Personas relevantes de la Oficina de Regulación Bancaria de Beijing dijeron que recientemente, el crecimiento de los préstamos operativos personales y los préstamos de consumo personal de las instituciones financieras bancarias de Beijing (601169, barra de valores) se ha acelerado y, de acuerdo con las condiciones del mercado, los individuos Los bancos han emitido algunos préstamos comerciales personales y préstamos de consumo personal que han ingresado ilegalmente al mercado inmobiliario para la compra de viviendas. Este tipo de comportamiento no cumple con los requisitos de política de la regulación inmobiliaria.

De hecho, siempre han existido "préstamos hipotecarios" y "préstamos hipotecarios", lo que significa que el prestatario utiliza el inmueble a nombre de una persona física como hipoteca y solicita al banco una sola vez. tiempo o consumo recurrente o préstamos en RMB.

Según la normativa, el dinero prestado a través de "préstamos hipotecarios" sólo puede utilizarse para negocios o consumo, y no puede utilizarse para comprar una casa. Sin embargo, debido a la dificultad de la supervisión posterior al préstamo, en realidad es difícil para los bancos comprender con precisión el verdadero uso final de los fondos prestados. Esto ha llevado a muchas personas a aprovechar las lagunas jurídicas y utilizar ilegalmente fondos de "préstamos hipotecarios para vivienda" para comprar. casas.

Se entiende que los solicitantes de préstamos con fondos de "préstamo hipotecario para vivienda" suelen falsificar un contrato de consumo o un contrato comercial, de modo que el banco transferirá el préstamo encomendado para ser pagado directamente a la cuenta de la contraparte del contrato, y la otra parte luego Al transferir el dinero al solicitante del préstamo a través de otros canales, los fondos se pueden utilizar libremente.

Por lo tanto, cuando el mercado inmobiliario estaba en auge en 2016, el uso ilegal de "préstamos hipotecarios para vivienda" para la compra de viviendas se ha convertido en un método habitual de recaudación de fondos en el mercado. Hexun Real Estate se enteró de que las nuevas regulaciones regulatorias emitidas por la Oficina de Regulación Bancaria de Beijing también encontraron que fenómenos como los "préstamos hipotecarios para vivienda" han experimentado un rápido crecimiento nuevamente recientemente.

“El fenómeno del uso ilegal de préstamos para el pago inicial y préstamos hipotecarios para comprar casas siempre ha existido. Recientemente, las autoridades reguladoras lo han incluido en el estricto sistema de investigación, lo que también se debe a la restricción del dinero. ”, señaló un analista de la industria.

Se entiende que para estandarizar aún más el orden financiero del mercado inmobiliario en Beijing y consolidar los resultados de la regulación anterior del mercado inmobiliario, las inspecciones posteriores se centrarán en la entrada ilegal de fondos como "préstamos hipotecarios para vivienda" en el mercado inmobiliario. En la siguiente etapa, la Oficina de Regulación Bancaria de Beijing y el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China llevarán a cabo inspecciones especiales específicas basadas en el autoexamen de las instituciones financieras bancarias. Los problemas descubiertos durante la inspección se abordarán estrictamente de acuerdo. con leyes y reglamentos.

No solo los préstamos al consumo, los principales bancos se han vuelto cada vez más estrictos con los préstamos inmobiliarios, y el plazo del préstamo generalmente es de cuatro a cinco meses a medio año.

El 4 de septiembre, una organización publicó las tasas de interés hipotecarias de los bancos (bienes raíces) de Shenzhen. Los datos mostraron que las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda de los cuatro bancos principales aumentaron en 5 (el interés base). El tipo de interés es del 4,9), y los tipos de interés de los préstamos para segundas viviendas aumentaron en un 10. Algunos bancos han aumentado el precio en un 30, y algunos incluso han suspendido sus negocios hipotecarios.

Los expertos de la industria señalaron que el banco central ha estado retirando liquidez desde finales de agosto.

El banco central emitió un documento diciendo que a partir del 1 de septiembre de 2017, se aclarará el plazo de los certificados de depósito interbancarios para que no excedan un año, y los certificados de depósito interbancarios a 2 y 3 años El depósito se cancelará. Los certificados a 1 año que se hayan emitido anteriormente ((Excluyendo) Los certificados de depósito interbancarios anteriores pueden seguir existiendo hasta su vencimiento.

Aunque en términos de saldo, a finales de junio de este año, el saldo de los certificados de depósito interbancarios con vencimiento de un año (excluido) o más era de 111.500 millones de yuanes, lo que representa sólo el 1,4 del el saldo total de los certificados de depósito interbancarios. Poco impacto en los bancos. Pero se trata de un golpe gradual que tendrá un impacto en la expansión del tamaño de los activos de los bancos.

Además, a partir del primer trimestre de 2018, el banco central incluirá los certificados de depósito interbancarios con un vencimiento no superior a un año (inclusive) en el indicador del coeficiente de pasivo interbancario del marco macroprudencial. evaluación (AMP). Después de ser incluidos, los bancos serán evaluados según varios indicadores, su capacidad de creación de dinero inevitablemente se reducirá aún más y el crédito definitivamente será más limitado que este año.

(Las respuestas anteriores se publicaron el 19 de septiembre de 2017; consulte las políticas de compra de viviendas relevantes actuales)

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