Gestión jerárquica y clasificada de cuentas bancarias

La gestión de "cuenta" y la gestión de "cliente" no pertenecen al mismo nivel de conceptos, y los objetos de gestión de los dos son diferentes.

Dos. principios básicos del dinero Las unidades de gestión son "clientes" y "transacciones". Con las cuentas como portador, las transacciones son las características observables externamente más obvias. Por lo tanto, las cuentas se centran en la gestión de las transacciones, mientras que la gestión de los "clientes" recae en ellas. La liquidación bancaria personal se refiere a clientes individuales. En realidad, las características de las transacciones de fondos que lleva la cuenta aún están determinadas por el comportamiento individual de la cuenta. Si los "clientes" se mezclan, en realidad es imposible gestionar eficazmente los riesgos de ambos. Si lo pensamos desde otro ángulo, dado que la cuenta gestiona las transacciones, ¿podemos segmentar la cuenta en función de las transacciones y pensar más en las transacciones? La forma en que se forman los riesgos ha mejorado la comprensión de la composición de los riesgos de las transacciones, y la clasificación de los riesgos de las cuentas también ha tenido una cierta dirección.

2. Situación actual y dificultades, la práctica de los "clientes" y. La gestión de las "cuentas" la realizan en su mayoría por separado diferentes departamentos dentro de las instituciones financieras. La principal dificultad en la gestión de cuentas personales es que existe un cierto grado de intersección entre el negocio, los productos, los canales, los clientes, el cumplimiento y el control interno y la gestión operativa. Definir qué departamento es la entidad de gestión real. Tomando como ejemplo la gestión y el control de cuentas personales de alto riesgo, las operaciones a menudo son responsables de la implementación de operaciones, que involucran acciones específicas de control de cuentas y anti-lavado de dinero, son responsables del monitoreo de transacciones y la evaluación de riesgos; y emisión de instrucciones; y el departamento comercial o de marketing es responsable de la comunicación, explicación y coordinación con el cliente. Cada uno de los nodos anteriores desempeña un papel determinado en la gestión y el control de las cuentas de alto riesgo, y está estrechamente relacionado y <. /p>

3. Importancia y Desde la perspectiva del marco de clasificación, control y gestión de riesgos, ahora que existe una calificación de riesgo del cliente, ¿es necesario clasificar y clasificar las cuentas personales? ¿De clasificación y calificación de las cuentas personales? "Cuenta" sirve como base para llevar a cabo los comportamientos de pago y liquidación del cliente y las herramientas, las "transacciones" son las características externas de las cuentas, y la gestión de los riesgos de la "cuenta" puede considerarse como la. medición de los riesgos de las "transacciones". Junto con la medición de los riesgos de las "transacciones", la clasificación y calificación de las "cuentas" también adquieren un mayor auge. Intentamos establecer el siguiente marco de calificación a partir de dos aspectos: "transparencia de la transacción" y "nivel de riesgo de la transacción". La idea general de calificación se basa en la identificación "sistema + manual", la dificultad de obtener información de la transacción y la autenticidad y validez de la información. Transparencia en las transacciones. Se refiere a la comprensión de la transparencia de los antecedentes de la transacción formada combinando el análisis de los elementos de la transacción en línea (como contraparte, propósito, fuente, etc.) y la identificación manual fuera de línea, y mapeándolo al nivel de riesgo final de la cuenta. El nivel de riesgo comercial. Se refiere a eventos, listas, etc. que activan directa o indirectamente señales de advertencia de riesgo, combinados con la identificación manual fuera de línea, para comprender el grado de riesgo de la transacción y asignarlo al nivel de riesgo final de la cuenta.