¿Cómo afrontar los préstamos morosos que los bancos no pueden cobrar? ¿Cuáles son las reglas?

Los préstamos morosos son básicamente un dolor de cabeza que todos los bancos encontrarán en la realidad, pero los préstamos morosos no necesariamente significan pérdidas. Por ejemplo: el saldo de préstamos morosos informado anteriormente del Guiyang Rural Commercial Bank. es de aproximadamente 10 mil millones de yuanes, la tasa de morosidad es de casi el 20%. Calculada únicamente en función de las ganancias anuales del Guiyang Rural Commercial Bank, se necesitarán 20 años para cubrir el saldo moroso. Sin embargo, Puhui International todavía otorga a Guiyang Rural Commercial Bank. una calificación de nivel A para controlar el saldo de préstamos morosos al nivel más bajo. Esto se debe a que tener un préstamo moroso no significa necesariamente una pérdida. Entonces, ¿cómo abordan los bancos los préstamos morosos? "Enajenación de préstamos morosos" se refiere a la enajenación por parte del banco de préstamos morosos. (Los métodos de eliminación para individuos y empresas son similares, por lo que las empresas se introducen de manera uniforme). Pedir prestado nuevo para pagar el anterior, ampliarlo, reestructurarlo

Para préstamos vencidos, si se confirma mediante una investigación que la empresa sólo tiene dificultades operativas provisionales o temporales y todavía puede pagar los intereses, pero temporalmente no puede pagar el principal, entonces el banco generalmente tomará prestados nuevos préstamos para pagar préstamos antiguos (emitir nuevos préstamos para pagar préstamos antiguos) o extenderlos (extender el período de pago del préstamo) puede reducir la presión sobre las empresas.

Para las empresas, los bancos generalmente adoptan el método de pedir nuevos préstamos para pagar los préstamos antiguos (emitir nuevos préstamos para pagar los préstamos antiguos) o extenderlos (extender el período de pago del préstamo) para reducir la presión sobre las empresas.

Para las empresas con problemas mayores, los problemas se resuelven mediante una reestructuración, por ejemplo, asumiendo el préstamo de otra entidad que esté operando normalmente (como el garante original). La reestructuración de préstamos requiere que ni el prestatario ni la garantía sean más débiles que el prestatario y la garantía originales. Cobro de préstamos

Si ninguno de los métodos anteriores puede resolver el problema, el banco generalmente demandará al tribunal para sellar, congelar o embargar los activos de la empresa, transferir fondos de la cuenta bancaria de la empresa o subastar los activos de la empresa. activos (por supuesto, la realidad es que muchos de los activos de la empresa Los activos están todos hipotecados a diferentes bancos, por lo que el banco solo puede pagar el préstamo bancario subastando los activos hipotecados en el banco si la cuenta de la empresa no puede resolver el problema). , el banco generalmente demandará al tribunal para sellar, congelar y embargar los activos de la empresa. Si el saldo de la cuenta o los activos subastados son insuficientes para pagar el préstamo completo y la empresa tiene un garante, el banco recuperará del garante y el garante compensará la pérdida.

En esta etapa, si hay garantía, generalmente se puede recuperar más del 90% del principal del préstamo (porque la tasa hipotecaria de la garantía es del 0,7% o menos si hay garantía, 70); El porcentaje del capital del préstamo se puede recuperar arriba. Transferencia de préstamo

Hay algunas cosas que son más difíciles de manejar, como la ubicación remota de la garantía que dificulta su manejo o que el garante no coopera y tiene que devolver un poco cada vez. No quiero gastar demasiado tiempo y energía en manejarlo, por lo que simplemente se empaquetará y se venderá a una empresa de cobranza de activos morosos después de que la empresa de cobranza de activos morosos lo recoja, sin importar si la cantidad recuperada es mayor o. inferior a la cantidad vendida por el banco, no tiene nada que ver con el banco. Cancelación de préstamos

Después del procesamiento mediante el segundo y tercer método, todavía hay una brecha. Por ejemplo, para un préstamo de 10 millones de yuanes, finalmente solo se recuperan 9 millones de yuanes mediante el método anterior. el millón de yuanes restante es un préstamo moroso real, pero el banco confirma que no se puede recuperar, entonces el banco cancelará la diferencia. Sin embargo, cabe señalar que sólo se cancelan los préstamos morosos del banco. Fuera, no todos los préstamos morosos son la "gran cuenta" del banco. Por lo tanto, al manejar los préstamos morosos, hay que tener cuidado y no confiar ciegamente en la "gran cuenta" del banco para evitar ser engañados. . Resumen

El método para resolver los préstamos personales morosos es el mismo que el de los préstamos corporativos. Sin embargo, debido a que el monto de los préstamos personales es relativamente pequeño, los bancos generalmente se saltan el primer paso e ingresan directamente los préstamos morosos. realizando la etapa de cobranza. Los bancos no son instituciones caritativas y no aceptarán fácilmente pérdidas por préstamos incobrables y tomarán todas las medidas para minimizar el monto de las pérdidas.

Los bancos pasarán por procedimientos de cobranza, enajenación de activos, transferencia de derechos de acreedor, cancelación y otros procedimientos para préstamos morosos irrecuperables. La naturaleza y el monto de cada préstamo son diferentes, y los procedimientos y métodos de procesamiento son diferentes. también diferente.

Tomemos como ejemplo los préstamos estudiantiles. Hay un ejemplo a mi alrededor: una estudiante universitaria no pagó su préstamo estudiantil después de graduarse. Más tarde, el informe de crédito impreso mostró que era una deuda incobrable. Durante ese período, la deudora ingresó a la sociedad y la reemplazó. Aunque había perdido su información de contacto, el banco no pudo contactarla, por lo que no realizó ningún cobro decente. Ahora su vida sigue como de costumbre, simplemente sentada aturdida. . Según sus propias palabras, no sabe cómo devolverlo. No sé cómo devolverlo.

El préstamo hipotecario es la forma más común de préstamo hipotecario y tiene muchas características. En la actualidad, la calidad de los préstamos hipotecarios para vivienda sigue siendo bastante alta. Una vez que el prestatario comienza a estar en mora, el banco llamará de inmediato para recordarle y preguntarle los motivos pertinentes. Después de tres meses de pago vencido, el banco negociará con el deudor hipotecario la venta de la casa para pagar la deuda.

En este momento, algunos deudores hipotecarios estarán de acuerdo en que el deudor hipotecario todavía tiene una gran influencia en el manejo del precio de la casa en este momento. Si se pasa por alto esta etapa, el banco demandará al deudor hipotecario y el banco lo demandará. No se hizo nada. El caso se ganó sin disputa y la casa entró en el sistema de subasta judicial. En cuanto al precio de venta, quedó sujeto al precio proporcionado por la empresa tasadora, con un descuento adicional.

Algunos bancos empaquetarán y venderán un grupo de clientes morosos a empresas de gestión de activos, y luego las empresas de gestión de activos se presentarán para negociar con los deudores. Depende de si negociar una enajenación o pasar por procedimientos legales. el resultado de la negociación.

El proceso de préstamo para préstamos con garantía en el mercado, como préstamos privados y negocios hipotecarios con empresas como prestatarios, es más o menos el mismo. Ésta es también la razón fundamental por la que Jack Ma criticó la mentalidad de peón de la industria bancaria nacional.

Luego están los préstamos de crédito sin garantía, como tarjetas de crédito, préstamos de crédito, préstamos de crédito fiscal, etc., que entran todos en esta categoría. Los más importantes en la actualidad son las tarjetas de crédito y los préstamos de crédito, siendo especialmente graves los atrasos en el pago.

Una vez que el pago está vencido, los bancos o las instituciones financieras de consumo primero cobrarán la deuda ellos mismos. Si el cobro de la deuda falla, lo subcontratarán a una agencia de cobro profesional. De hecho, las tácticas son las mismas. , que son amenazas, guerra psicológica y exposición a su libreta de direcciones, lo que le hace perder mucho dinero. Si tiene una fuerte cualidad psicológica y sobrevive a esta etapa, los cobradores de deudas tripartitos serán derrotados constantemente. Los bancos y las compañías de financiación al consumo demandarán a los deudores en lotes a través de sus propias leyes.

A lo que hay que prestar atención es que si la deuda de la tarjeta de crédito supera una determinada cantidad, existe la posibilidad de un proceso penal. No existe un estándar de identificación unificado. Algunas personas que deben cientos de miles no serán sentenciadas a prisión, mientras que otras que deben entre cinco y seis mil serán sentenciadas a prisión.

Una vez que estos atrasos ingresan al proceso judicial y luego de dictada la sentencia, el acreedor solicitará la ejecución. El tribunal cuenta con una oficina de ejecución, que originalmente se llamaba tribunal de ejecución, para hacerlo. La ejecución consiste en buscar pistas de la propiedad a nombre del deudor. Una vez encontrada, se retirará lo que se debe retirar y se sellará lo que se debe sellar. Después de la incautación, se esperará la subasta.

En definitiva, los bancos disponen de diversos métodos para cobrar los activos dudosos, y los deudores son básicamente pasivos. De hecho, la proporción de préstamos morosos hechos por personas con respecto a todos los préstamos morosos es básicamente una gota en el océano. Los préstamos morosos reales se enumeran bajo algunos nombres en varios lugares, pidiendo prestados nuevos para pagar los antiguos. y crédito rotativo. Este es el mayor préstamo moroso.

Hola, estaré encantado de responder a tu pregunta. ¿Cómo lidiar con los préstamos morosos que el banco no puede recuperar? ¿Cuáles son las reglas? Hay varias formas que tienen los bancos de disponer de activos morosos. Los métodos más comunes son los siguientes:

1. Enajenación conforme a la ley

Cuando los préstamos bancarios no pueden recuperarse a tiempo. , el método inicial del banco es el cobro, si el cobro falla, el banco tomará medidas legales para disponer de los activos morosos mediante litigio, preservación, congelamiento, etc., y recuperar todo o parte de los préstamos morosos.

El segundo es la transferencia de paquetes

La forma en que los bancos tratan los préstamos morosos: transferencia de paquetes, antes de la cotización de los cuatro principales bancos comerciales estatales (ICBC, Banco Agrícola de China, China Construction Bank), los cuatro principales bancos comerciales estatales ((Industria, Agricultura, China y Construcción) establecieron respectivamente empresas de gestión de activos correspondientes para aceptar los activos improductivos de los cuatro principales bancos comerciales estatales, lo que permitió a cuatro grandes bancos estatales para realizar operaciones con facilidad, mientras que las empresas de gestión de activos revitalizaron y enajenaron los activos improductivos En el curso de las operaciones, los bancos Los activos improductivos se empaquetan y venden a los bancos. Los activos improductivos se empaquetan y venden a una empresa de gestión de activos. Una vez que ambas partes llegan a un acuerdo, el banco vende y transfiere los activos improductivos y la empresa de gestión de activos acepta la adquisición de los activos improductivos.

El tercero es cancelar las deudas incobrables

Para los préstamos morosos que no se pueden recuperar, los bancos los transferirán a deudas incobrables de acuerdo con las regulaciones y solicitarán la cancelación Deudas según diferentes tipos de insolvencias. Por ejemplo: litigio legal, después de que los activos improductivos del banco se enajenan mediante un litigio, parte del préstamo no se puede recuperar y las deudas incobrables se cancelan. En la categoría de venta de paquetes, los activos morosos empaquetados y enajenados por el banco tienen un precio inferior al de los préstamos morosos originales, lo que da lugar a una pérdida de la diferencia, que se transfiere a deudas incobrables y se cancela.

En el proceso de cancelación de deudas incobrables, el banco determinará la responsabilidad y tratará con los manejadores, revisores y manejadores responsables en consecuencia. Las sanciones administrativas, las multas y las personas responsables se tratarán de manera diferente. las circunstancias son graves, serán removidos.

En resumen, existen razones para que los préstamos bancarios se vuelvan morosos. Las razones principales incluyen razones del deudor, razones de mercado, razones operativas, razones de retiro de capital, etc., que hacen que los préstamos bancarios se vuelvan morosos. rendimiento y causar pérdidas. Los préstamos bancarios pueden tener deudas incobrables, y también existe una provisión para deudas incobrables. La provisión para deudas incobrables está permitida para la cancelación de deudas incobrables. Sin embargo, la cancelación de préstamos incobrables es sólo una contabilidad interna del banco y no significa que el deudor no tenga que devolver el dinero. Los reclamos del banco siguen ahí, y mientras el deudor tenga la capacidad de pagar, todavía tiene que pagarlos. El banco hará un seguimiento del cobro y hará todo lo posible para cobrarlo y reducir las pérdidas.

Lo anterior es mi respuesta, espero que te sea útil.

Por supuesto que no.

Los bancos tienen muchas opciones de resolución. Por ejemplo, colección. Periodo de exposición. Reestructuración de la deuda. litigio. Banda. Cobro

significa utilizar diversos métodos para instar a los prestatarios, titulares de tarjetas de crédito, garantes e hipotecarios a pagar o ayudar en el cobro. Prórroga

En circunstancias especiales, los bancos permiten a los prestatarios ampliar el plazo de amortización, aplazar la amortización, cuotas personalizadas, etc. Reestructuración de la deuda

Después de la negociación, el período de pago se puede posponer cambiando el prestatario, aumentando la garantía, acordando una fusión o escisión. Litigios

Presentar demanda civil contra el prestatario, y *** solicitar conjuntamente la ejecución con el prestatario, garante, deudor hipotecario, etc. Desinversión de activos

Consolidar préstamos morosos de una determinada industria o región en uno o varios paquetes de activos, venderlos mediante licitación pública y transferirlos a compradores. Los inversores, sociedades de inversión, abogados, etc., basándose en los resultados de sus propias investigaciones, invierten en la compra de paquetes de activos para su venta con el fin de obtener beneficios. Tiene muchos nombres, incluidos desinversión, transferencia, agregación, empaquetado, etc. Cancelación

La cancelación incluye la cancelación de deudas incobrables, la cancelación de pérdidas, la cancelación de gastos, etc., pero es solo una disposición interna del banco, es decir, la transferencia de activos del balance a fuera del balance, y no significa la eliminación de la relación acreedor-deuda. Después de la cancelación, el banco puede seguir cobrando deuda mediante litigios, desinversiones y reorganización. A menos que el prestatario muera, cierre y quiebre, la deuda siempre existirá.

En términos generales, si un prestatario no paga el principal y los intereses durante tres meses vencidos, se considerará un préstamo moroso. Los bancos básicamente adoptan métodos como el cobro, la reestructuración, la transferencia y la cancelación para deshacerse de los préstamos morosos. Liquidación

La mayoría de los préstamos del banco tienen garantía o garantes. Una vez que se produce un préstamo incobrable, el banco puede vender la garantía o encontrar un garante para pagar el préstamo.

Para préstamos de crédito sin garantía ni aval, el banco puede exigir al prestatario que contrate un seguro de crédito. Si el prestatario fallece inesperadamente o sufre un accidente y no puede pagar, tiene una mala gestión o es insolvente. o ella puede contratar un seguro de crédito para recibir una compensación.

Reestructuración de préstamos

Este método lo utilizan generalmente las empresas. Si una empresa con potencial de mercado o ahorros no puede pagar los préstamos bancarios, el banco puede permitir extensiones de préstamos, reducciones de intereses o. inyecciones de capital de préstamo para mantener las operaciones normales de la empresa y luego reembolsar el préstamo bancario existe otro método llamado nivelación de préstamos, nivelación de préstamos, nivelación de préstamos y nivelación de préstamos. Si la empresa A no puede pagar el préstamo y el banco encuentra que la empresa B tiene un interés o una relación con la empresa A, la empresa B puede estar dispuesta a aceptar el préstamo debido a la quiebra de la empresa A, por lo que transferirá el mal. préstamo a la empresa B. Esta voluntad La premisa se basa en el principio de voluntariedad.

Los préstamos reestructurados no se incluyen en el ratio de morosidad, lo que favorece la reducción del indicador.

Transferencia

Cuando el banco determina que no puede recuperar los préstamos morosos, venderá y transferirá los activos morosos a uno de los cuatro principales activos morosos. empresas de gestión de activos: Cinda, Oriental, Huarong y Great Wall. Las cuatro principales empresas de gestión de activos utilizarán todos los medios y recursos razonables y legales para compensar las pérdidas en la medida de lo posible. Los métodos habituales son:

Venir a cobrar deudas y ofrecer concesiones en el importe y descuentos. o reducciones de intereses y otras condiciones preferenciales en la medida de lo posible.

Pasar por procedimientos legales para su recuperación costaría mucho tiempo y dinero, por lo que no daría este paso.

Transferencia de derechos de acreedor, canje de deuda por capital, convierte los derechos de los acreedores en acciones de la empresa deudora, o convierte los derechos de los acreedores en acciones de la empresa deudora, y emite acciones a los inversores para su suscripción.

Las cuatro principales empresas de gestión de activos compran barato y venden caro activos improductivos para ganar la diferencia.

Cancelación de préstamos

No todos los préstamos morosos se pueden cancelar. Se deben pasar múltiples esfuerzos para determinar que no hay posibilidad de recuperación o reducción de pérdidas, y que. el préstamo moroso se ha convertido en un préstamo dudoso, debe cumplir ciertas condiciones y el gobierno central tiene procedimientos legales estrictos para la cancelación de préstamos. La cancelación de préstamos morosos se deducirá de los beneficios del banco, reduciendo así los beneficios del banco para el año. La Comisión Reguladora Bancaria de China tiene requisitos para los indicadores de índices de préstamos morosos para los bancos. Por lo tanto, los bancos deben considerar las consecuencias de los índices de préstamos morosos y las pérdidas de ganancias y tomar decisiones prudentes sobre las cancelaciones. Pero esto no significa que el prestatario lo compró inmediatamente después de que el banco canceló el préstamo. Es solo que el método contable es diferente. Si puede pagarlo en el futuro, aún tendrá que pagarlo.

En resumen, la respuesta del banco a los préstamos morosos es hacer todo lo posible para recuperarlos todos, y no admitirá crédito fácilmente.

¿Cómo afrontar los préstamos dudosos que el banco no puede recuperar? ¿Cuáles son las reglas?

La respuesta a la pregunta es: El banco no dice que tenga mala suerte. Hay varias formas para que los bancos recuperen los préstamos incobrables.

Para aquellas empresas con buenas cualificaciones que sólo tengan problemas temporales de financiación y no puedan reembolsar sus préstamos, los bancos darán prioridad a ayudarlas a ampliar su plazo de amortización. Cuando sea necesario, la empresa pedirá prestado dinero nuevo para pagar el anterior, es decir, concederá un nuevo préstamo a la empresa para salir adelante y luego reembolsará los dos préstamos una vez que las operaciones vuelvan a la normalidad.

Si ninguno de los métodos anteriores puede resolver el problema, el banco dará el siguiente paso, que consiste en solicitar al tribunal la incautación y congelación de los activos a nombre de la empresa, y luego subastar los activos a pagar el préstamo. Si el valor del activo no es suficiente para saldar la deuda, también buscarán al garante del préstamo para cobrar la deuda.

Si el problema es realmente difícil de resolver y ninguno de los métodos anteriores resulta útil, el banco generalmente identificará el préstamo como un activo dudoso, lo que significa que no podrá recuperarse. El banco transferirá los derechos y deudas del acreedor del préstamo a una empresa de gestión de activos profesional. Después de acordar el monto de la transacción, utilizará todos los medios y recursos legales para recuperar el préstamo. Después de la recuperación, el monto que se puede recuperar es el. ingresos de la sociedad gestora de activos.

Si algunos préstamos son realmente irrecuperables y cumplen con las regulaciones y condiciones pertinentes, el banco los cancelará. Sin embargo, la cancelación es sólo una forma de contabilidad bancaria, que indica que el préstamo ya no aparecerá en las cuentas del banco, pero la relación entre el deudor y el banco no terminará si la capacidad de pago del deudor se restablece en el futuro. el banco puede recuperarlo nuevamente.

En resumen, no debemos arriesgarnos y pensar que los bancos los dejarán ir fácilmente si no pueden pagar el préstamo. Los bancos tienen muchas maneras de lidiar con los activos dudosos una vez que están en el informe crediticio. y lista negra, tendrán problemas aún peores en el futuro.

Eso es cierto, solo date cuenta de tu culpa.

Si el préstamo no se puede recuperar, el banco adoptará tres métodos para digerirlo.

Anulación

Internamente lo llamamos "ventas nacionales y ventas de exportación", lo que significa que el banco prestamista utiliza sus propias ganancias para cancelar el préstamo, pero la deuda del préstamo se cancelará. Todavía existen, siempre que el prestatario tenga dinero en el futuro, iremos a su puerta para cobrar el dinero.

No todos los préstamos se pueden cancelar. Se debe confirmar estrictamente que el préstamo es realmente irrecuperable antes de poder cancelarlo. Además, el proceso de cancelación es muy estricto, pasará por varias capas de revisiones y deberá presentarse al departamento financiero para su aprobación.

Transferencia de embalaje

Es una práctica aceptada internacionalmente establecer una sociedad de gestión de activos financieros para gestionar y enajenar los activos dudosos de los bancos. Hay muchos préstamos morosos que los bancos creen que no se pueden recuperar, o no tienen la energía para recuperarlos, o los costos de recuperación son demasiado altos, por lo que empaquetan estos activos y los transfieren a empresas de gestión de activos financieros. un precio bajo y las empresas de gestión de activos se encargarán de ellos. Huarong, Cinda, Great Wall, Oriental y otras conocidas empresas de gestión de activos se especializan en esto. Los precios de los paquetes varían, y el más bajo aquí en Guangzhou parece tener solo un 10% de descuento. Reemplazo

Este método es relativamente raro y es un método especial adoptado en períodos especiales. En 2003, el Estado consideró que las cooperativas de crédito rural tenían altos riesgos y pesadas cargas morosas. Para apoyar la reforma de las cooperativas de crédito rural, el Banco Popular de China emitió letras bancarias para reemplazar los préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural. y reducir la carga sobre las cooperativas de crédito rural, apoyando el desarrollo de las cooperativas de crédito rural.

Trabajo en un banco, en el negocio del crédito, y tú tienes mucho que decir sobre este tema.

En primer lugar, seamos claros: no importa cómo el banco se deshaga de los préstamos morosos que no se pueden recuperar, no tiene nada que ver con el prestatario. No significa que el prestatario no tenga. para pagar el préstamo si la cuenta ya no existe.

Los detalles son los siguientes:

1. Los bancos llevarán a cabo operaciones que incluyen, entre otras, transferencia de derechos de acreedor, cancelación y otras operaciones de préstamos morosos que no pueden recuperarse después de varios cobros, tribunales. ejecución, etc., es decir, este préstamo se considera una pérdida dentro del banco. ¡pero! ¡Lo importante es el punto 2!

2. Incluso si el banco cancela este préstamo incobrable, es solo una forma de contabilidad interna del banco, similar a cómo divide el dinero que debe a las personas en dos categorías: una es el dinero que se puede reembolsar normalmente. El otro tipo es dinero que debe devolverse a la gente. Cancelar el préstamo solo significa pasar de la primera categoría a la segunda categoría, pero para usted esta deuda durará para siempre.

3. Mientras el prestatario no devuelva el dinero, la deuda siempre existirá y el crédito siempre aparecerá. El banco también tiene derecho a solicitar a los tribunales que vuelvan a hacer cumplir al prestatario cuando lo haya hecho. dinero o descubre que tiene otras propiedades.

4. La relación acreedor-deuda entre el prestatario y el banco se basa en el contrato. Si se cancela o no es solo un proceso contable interno del banco y no tiene nada que ver con el prestatario. Mientras no haya reembolso, esta cuenta no desaparecerá.

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Los activos morosos del banco se refieren a los activos formados cuando el préstamo del prestatario está vencido y el prestatario aún no puede pagar el préstamo después del cobro. Estos activos finalmente son vendidos por el banco.

En general, los bancos disponen de dos formas de disponer de activos morosos:

1. Cobro continuo de activos morosos y enajenación de activos vencidos a través de servicios puerta a puerta. Recogida a domicilio y procesamiento judicial Generalmente, los bancos primero, nuestro propio personal vendrá a recoger la mercancía. Si la recogida no tiene efecto, confiaremos a una agencia de recogida especial que trabaje fuera para recoger la mercancía.

2. Si todavía no hay forma de recuperar los activos del préstamo mediante el cobro continuo, el banco pasará por el procedimiento de cancelación y utilizará las ganancias del banco para compensar los activos morosos mediante la aprobación interna en todos los niveles.

En resumen, para los activos morosos de los bancos, los bancos tienen normas y reglamentos internos correspondientes, y se adoptan diferentes métodos de manejo según las diferentes situaciones para garantizar la resolución de los activos morosos.

Las anteriores son algunas de mis opiniones personales sobre este tema. Espero que sean de ayuda para todos.

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De hecho, es similar a cómo las empresas enfrentan las deudas incobrables. Es imposible que los bancos acepten su mala suerte y abandonen los bonos en vano. Los préstamos morosos tienen un gran impacto en el trato de los bancos y los empleados bancarios. Se puede decir que son una carga muy grande y se necesitarán varios años de ganancias para absorber esta deuda incobrable. Sin embargo, hay varias situaciones que deben abordarse por separado. Aquí hay una breve introducción, con la esperanza de inspirar a otros.

En primer lugar, los préstamos bancarios se dividen en cinco niveles y el índice de siniestralidad se calcula según diferentes clasificaciones. En general, existen varias formas de abordar los préstamos morosos. El tratamiento real es relativamente flexible y no puede abordarse de forma puramente teórica. Para préstamos generales morosos o dudosos, el banco se comunicará con el prestatario para comprender la situación financiera real y puede adoptar medidas como el pago diferido del principal, la extensión del préstamo, pedir prestado dinero nuevo para pagar el anterior, etc., para mantener la normalidad. operación de la empresa, para manejar adecuadamente los riesgos y permitirles. El negocio se reactiva para que el préstamo pueda pagarse normalmente, pero esto puede continuar ocultando el riesgo y, al final, el monto del préstamo se perderá aún más. .

En segundo lugar, las deudas incobrables del banco se empaquetan y venden a empresas de gestión de activos. Actualmente, hay cuatro empresas de gestión de activos importantes que se especializan en el manejo de deudas incobrables: Great Wall, Huarong, Dongfang y Cinda. Había muchas soluciones en ese momento, y las soluciones eran la titulización de activos y los canjes de deuda por acciones. Estas cuatro también son empresas legales de gestión de activos de propiedad estatal y son muy sólidas.

Finalmente se trata de acudir directamente al proceso legal de liquidación. Esto también es una obviedad. Generalmente los préstamos tendrán hipotecas o garantías. Lo más parecido a un préstamo es una hipoteca. Si no pagamos a tiempo, el banco lo considerará una deuda incobrable y nos demandará por el pago. incluyendo la venta de nuestra casa y propiedad hipotecaria y exigir al garante que pague el préstamo. Una cosa aquí es que no debes acudir fácilmente a un garante, porque la responsabilidad de la garantía sigue siendo muy grave, y cuando llega el momento de pagar el préstamo, ¡no hay nada que puedas hacer!

Soy Y y tengo una perspectiva de gestión financiera. Espero que mi respuesta pueda ayudarle. Si tiene opiniones diferentes, no dude en intercambiarlas y discutirlas.