Ética profesional para los empleados bancarios"Texto completo
Artículo 1 [Propósito]
Con el fin de estandarizar el comportamiento profesional de los empleados de la industria bancaria, mejorar la calidad general y la ética profesional de los empleados de la industria bancaria de mi país y establecer una empresa saludable. en la industria bancaria Cultura y cultura crediticia, para mantener la buena reputación de la industria bancaria y promover el sano desarrollo de la industria bancaria, este código de ética profesional está especialmente formulado.
Artículo 2 [Profesionales]
Los profesionales bancarios mencionados en este código de ética profesional se refieren al personal que trabaja en instituciones financieras bancarias establecidas dentro del territorio de China.
Artículo 3 [Ámbito de aplicación]
Los profesionales de la industria bancaria deberán respetar esta ética profesional y aceptar la supervisión de sus instituciones, organizaciones autorreguladoras de la industria bancaria, agencias reguladoras y el público. . Artículo 4 [Honestidad y confiabilidad]
Los empleados de la industria bancaria deben cumplir con altos estándares de ética profesional, ser honestos y dignos de confianza, y trabajar con integridad.
Artículo 5 [Cumplimiento de Disciplinas y Leyes]
Los empleados de la industria bancaria deberán respetar las leyes y reglamentos, la autodisciplina de la industria y las reglas y regulaciones de sus unidades.
Artículo 6 [Capacidad Profesional]
Los empleados del banco deberán tener los conocimientos, cualificaciones y habilidades profesionales requeridas para sus puestos.
Artículo 7 [Diligencia y Responsabilidad]
Los empleados del sector bancario deberán ser diligentes y concienzudos, cumplir con sus deberes, tener una obligación de buena fe para con sus instituciones, desempeñar sus funciones con seriedad y salvaguardar los intereses comerciales de sus instituciones.
Artículo 8 [Conservación de los secretos comerciales y la privacidad del cliente]
Los empleados del banco guardarán sus propios secretos comerciales y protegerán la información y la privacidad de los clientes.
Artículo 9 [Competencia leal]
Los empleados bancarios deben respetar a sus pares, competir de manera justa y prohibir el soborno comercial. Artículo 10 [Familiarizado con el negocio]
Los empleados del banco deberán fortalecer sus estudios, mejorar continuamente sus conocimientos comerciales y conocer las características, beneficios, riesgos, relaciones jurídicas, procedimientos de manejo comercial y control de riesgos del Marco de productos financieros recomendados a los clientes.
Artículo 11 [Evitación de regulaciones]
Los empleados de la industria bancaria deberán tomar conciencia del cumplimiento legal en las actividades comerciales y no inducirán, expresa o implícitamente, a los clientes a eludir los requisitos regulatorios financieros y cambiarios.
Artículo 12 [Responsabilidades laborales]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir con las pautas de operación comercial, seguir los procedimientos operativos del banco para la división de responsabilidades laborales y el aislamiento de riesgos, garantizar la seguridad de las transacciones de los clientes. y hacer Para
(1) No solicitar información irrelevante para su trabajo;
(2) No realizar su trabajo ni realizarlo en su nombre, excepto para asuntos internos. ajuste de responsabilidades o con la aprobación adecuada;
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(3) A menos que las responsabilidades internas se ajusten o con la aprobación adecuada, no realice sus funciones ni realice sus funciones en su nombre.
(3) No viole los procedimientos internos de transacciones y las normas de gestión de responsabilidad laboral, y entregue o informe a otros artículos o información relacionada con su trabajo, como sellos, vales importantes, contraseñas de transacciones, claves, etc. que guardas.
Artículo 13 [Confidencialidad de la Información]
Los empleados del banco deberán conservar adecuadamente los archivos de información de los clientes y de las transacciones. Durante el empleo y después de la renuncia, los empleados no deben violar las leyes, regulaciones y regulaciones de la compañía sobre la protección de la privacidad del cliente, ni revelar información del cliente e información de transacciones.
Artículo 14 [Conflicto de intereses]
Los empleados bancarios deben adherirse primero a los principios de honestidad y confiabilidad, justicia y razonabilidad, y los intereses del cliente, y manejar correctamente la relación entre el desarrollo comercial y protección de los intereses del cliente Manejar posibles conflictos de intereses de acuerdo con los siguientes principios:
(1) Cuando ocurre un posible conflicto de intereses, los empleados deben explicar de manera proactiva las siguientes situaciones a la gerencia de su institución: ( 1) Cuando se produce un posible conflicto de intereses, los profesionales del banco deben tomar la iniciativa de informar a la dirección de su institución sobre los conflictos de intereses y sugerencias para manejarlos.
Los banqueros no aprovecharán la conveniencia de su trabajo para realizar transacciones con sus instituciones en condiciones significativamente mejores o peores que las que se ofrecen a los consumidores financieros comunes.
Artículo 15 [Tráfico de información privilegiada]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir con las disposiciones que prohíben el uso de información privilegiada en sus actividades comerciales y no divulgarán información a personas e instituciones fuera del alcance del La información privilegiada se transmitirá expresa o implícitamente, la información privilegiada no se utilizará para buscar intereses personales y no se proporcionará asesoramiento sobre gestión financiera o inversiones a otros basándose en información privilegiada.
Artículo 16 [Comprender a los clientes]
Los profesionales bancarios deberán cumplir con sus obligaciones de llevar a cabo la debida diligencia con los clientes y comprender la apertura de cuentas de clientes, el propósito de las transferencias de fondos, si la cuenta ser utilizado por un tercero controlado por él, etc. Al mismo tiempo, el estado financiero, el estado operativo, los documentos comerciales y la tolerancia al riesgo del cliente deben comprenderse en función de los requisitos de control de riesgos.
Artículo 17 [Antilavado de dinero]
Los empleados del banco deben cumplir con las normas pertinentes sobre la lucha contra el blanqueo de dinero, estar familiarizados con las obligaciones contra el blanqueo de dinero asumidas por el banco, y bajo la premisa de proteger estrictamente la privacidad del cliente, informar las transacciones de gran valor y las transacciones sospechosas de manera oportuna de acuerdo con los requisitos de su institución.
Artículo 18 [Servicio de cortesía]
Los empleados del sector bancario deben vestirse apropiadamente, ser dignos y educados durante las negociaciones comerciales. Debemos hacer todo lo posible para cumplir con los requisitos razonables presentados por los clientes. Para los requisitos que no se pueden cumplir temporalmente o que obviamente no son razonables, debemos explicar pacientemente y obtener comprensión y comprensión.
Artículo 19 [Trato justo]
Los empleados del banco tratarán a todos los clientes de manera justa y no discriminarán a los clientes por su nacionalidad, color de piel, origen étnico, género, edad, creencia religiosa, o estado de salud Discriminación contra los clientes debido a factores como estado de discapacidad, complejidad del negocio y cantidad de dinero.
Los empleados del banco deben proporcionar todas las adaptaciones posibles a los clientes con discapacidades o barreras lingüísticas.
Sin embargo, las diferencias en los métodos de servicio, tarifas, etc. basadas en el contrato entre la agencia y el cliente no se considerarán discriminación.
Artículo 20 [Advertencia de riesgos]
Cuando los profesionales bancarios recomienden productos o presten servicios a los clientes, deberán, de acuerdo con los requisitos de las regulaciones regulatorias, recordarles plenamente los riesgos involucrados. en los productos y servicios recomendados, riesgos legales, riesgos de políticas y riesgos de mercado, y responder a las preguntas planteadas por los clientes de acuerdo con el principio de buena fe, y no ocultará riesgos ni hará declaraciones falsas o engañosas con el fin de completar una transacción. Hacer declaraciones falsas o engañosas y no asumir compromisos ni garantías a los clientes que sean incompatibles con las leyes y reglamentos pertinentes y las normas y reglamentos pertinentes de la organización.
Artículo 21 [Divulgación de información]
Los profesionales bancarios deben distinguir claramente entre los productos vendidos por la institución como agentes y los productos vendidos por la institución bajo su propio riesgo. Para los productos, los clientes deben serlo. informado del nombre de la agencia, la naturaleza del producto, los riesgos del producto, la persona última responsable del producto, las responsabilidades y obligaciones del banco en el proceso de venta del producto y otra información necesaria de una manera que el cliente pueda entender claramente.
Artículo 22 [Diligencia debida crediticia]
Los profesionales bancarios deberán, de acuerdo con las regulaciones regulatorias y los requisitos de control de riesgos de la institución, realizar un análisis del entorno crediticio en la región donde el cliente se encuentra y las condiciones de la industria en la que se encuentra el cliente, así como el estado financiero, el estado operativo, el estado de la garantía, el historial crediticio, etc., llevamos a cabo la debida diligencia, revisión y gestión posterior al préstamo.
Artículo 23 [Asistencia en la aplicación de la ley]
Los profesionales bancarios deben estar familiarizados con las obligaciones del banco de ayudar en la aplicación de la ley de conformidad con la ley y, al mismo tiempo que salvaguardan estrictamente los derechos de privacidad de los clientes, comprender que las agencias estatales tienen derecho a realizar consultas Con respecto a la información de los clientes, el congelamiento y la incautación de los activos de los clientes, ayudaremos activamente a las agencias encargadas de hacer cumplir la ley en sus actividades de aplicación de la ley de acuerdo con los procedimientos legales, y no divulgaremos información sobre las actividades de aplicación de la ley ni ayudaremos a los clientes. en ocultar o transferir bienes.
Artículo 24 [Recepción y entrega de obsequios]
Recibir y entregar obsequios dentro del alcance permitido por las políticas, leyes y prácticas comerciales, y garantizar que el valor del obsequio no exceda el leyes, regulaciones y organización patrocinadora Especifique el alcance permitido y siga los siguientes principios:
(1) No se entregarán obsequios en forma de efectivo, metales preciosos, tarjetas de consumo, valores, etc. que violen los negocios. prácticas;
( 2) La recepción y entrega de obsequios no afecta el comportamiento comercial del cliente.
La aceptación o entrega de obsequios no afectará la decisión de establecer una relación comercial con el proveedor del obsequio ni creará un sentido de obligación de transacción en el destinatario del obsequio;
(3) La aceptación o La entrega de regalos no causará que el cliente obtenga precios u ofertas de servicios inapropiados.
Artículo 25 [Entretenimiento y Conveniencia]
Los profesionales bancarios deben seguir los siguientes principios al invitar a clientes o participar en actividades de entretenimiento por invitación de clientes o al proporcionar transporte, viajes y otras comodidades:
(i) Dentro del alcance permitido por las políticas y regulaciones, y el tercero cree que es consistente con la práctica de la industria.
(ii) No creará una sensación de transacción; obligación para el destinatario;
(iii) Poco frecuente y el valor está dentro del alcance permitido por las políticas, las regulaciones y la organización patrocinadora, y en línea con las prácticas de la industria;
(iv) ) La divulgación pública no afectará la reputación de la organización patrocinadora.
Artículo 26 [Quejas de los clientes]
Los empleados del banco deben manejar las quejas de los clientes con paciencia, cortesía y seriedad, y seguir los siguientes principios:
( 1) Respetar el principio de cliente primero, objetividad y justicia, y no creer en ninguna queja o sugerencia;
(2) Si la organización patrocinadora tiene un límite de tiempo claro para la retroalimentación de las quejas de los clientes, deberá responder al cliente;
(3) Si la organización patrocinadora no tiene un límite de tiempo claro para enviar comentarios sobre la queja, deberá proporcionar comentarios al cliente de acuerdo con la práctica de la industria o el límite de tiempo prometido verbalmente;
(iv) Si no se puede formar una opinión dentro del límite de tiempo para la retroalimentación de la queja, informará a los clientes sobre el estado actual del manejo de la queja dentro del límite de tiempo de retroalimentación e informará a los clientes sobre el próximo límite de tiempo de retroalimentación con anticipación.
Compañeros de trabajo
Artículo 27 [Respeto a los colegas]
Los empleados del banco respetarán a sus colegas y no los discriminarán por su nacionalidad, color de piel o etnia. , o edad. Cualquier forma de acoso o violación a compañeros por motivos como género, creencias religiosas, estado civil, salud física o discapacidad. Cualquier palabra o acción discriminatoria está prohibida.
Respetar la privacidad de los compañeros. Cualquier persona que entre en contacto con la privacidad personal de sus compañeros de trabajo no debe revelarla a otros sin autorización.
Respetar el trabajo y los resultados laborales de los compañeros, no citar ni plagiar los resultados laborales de los compañeros, y no menospreciar, atacar o calumniar a los compañeros de ninguna manera.
Artículo 28 [Unidad y Cooperación]
Los empleados del banco deben establecer un espíritu de equipo de comprensión, confianza y cooperación en el trabajo, **** crear juntos, **** hacer progresar juntos y compartir conocimientos profesionales y experiencias laborales.
Artículo 29 [Supervisión Mutua]
Los colegas que violen las leyes y las normas y reglamentos internos en el trabajo deben ser recordados y detenidos de manera oportuna, y deben ser informados a su institución o empresa. según corresponda. Informes de organismos autorreguladores de la industria, organismos de supervisión y organismos judiciales. Artículo 30 [Devoción a los deberes]
Los empleados bancarios respetarán conscientemente las leyes y reglamentos, las normas de autodisciplina de la industria y diversas reglas y reglamentos de sus instituciones, y protegerán los secretos comerciales, los derechos de propiedad intelectual y las tecnologías patentadas. de sus instituciones, Mantener conscientemente la imagen y reputación de su organización.
Artículo 31 [Manejo de Disputas]
Si los empleados de la industria bancaria tienen objeciones a las acciones disciplinarias de la institución, deben informar y apelar a través de los canales normales.
Artículo 32 [Entrega de Trabajo]
Cuando los empleados bancarios dejen sus puestos de trabajo, deberán hacer una buena entrega de trabajo de acuerdo con la reglamentación, y no se llevarán los bienes, materiales de trabajo. y pertenencias de la institución sin autorización. Después de renunciar, aún debe respetar la integridad y proteger los secretos comerciales y la privacidad de los clientes de la organización original.
Artículo 33 [Trabajos a tiempo parcial]
Los empleados bancarios que desempeñen trabajos a tiempo parcial deberán cumplir con las leyes, reglamentos y reglamentos de la institución sobre trabajos a tiempo parcial.
Dentro del ámbito en el que se permiten los trabajos a tiempo parcial, la relación entre los trabajos a tiempo parcial y el trabajo regular debe manejarse correctamente. Los trabajos a tiempo parcial no deben utilizarse para buscar beneficios ilegítimos para uno mismo o la unidad. donde uno trabaja, y su trabajo no debe usarse para buscar beneficios ilegítimos para uno mismo o su unidad.
Artículo 34 [Cuidado de la Propiedad Institucional]
Los empleados bancarios deberán proteger y utilizar adecuadamente la propiedad institucional.
Deben cumplir con el sistema de seguridad laboral, proteger la propiedad de la unidad, usar la propiedad de la unidad de manera razonable y efectiva, y no la utilizarán para uso público o privado, y no dañarán, desperdiciarán, malversarán, se apropiarán indebidamente ni abusarán de la propiedad de la unidad. de cualquier manera.
Artículo 35 [Reembolso de Gastos]
Los empleados de la industria bancaria deben ser diligentes y frugales al salir a hacer negocios, registrar verazmente los gastos y no estar autorizados a declarar gastos falsos a sus unidades. .
Artículo 36 [Uso de Equipos Electrónicos]
Los empleados bancarios que utilicen equipos electrónicos de tecnología de la información deberán observar las leyes y reglamentos, los reglamentos de la institución y las normas de seguridad pertinentes, debiendo
(1) Instalar y utilizar diversos sistemas de seguridad de acuerdo con las regulaciones pertinentes, y no instalar software pirateado ni otro software cuya seguridad no haya sido probada en equipos electrónicos;
(2 ) No utilizar el equipo de tecnología de la información electrónica de la organización para navegar por páginas web no saludables y descargar software inseguro que dañe el equipo de información de la organización;
(3) No se permiten otras acciones que dañen el equipo de tecnología de la información electrónica de la organización.
Artículo 37 [Entrevistas con los medios]
Los empleados bancarios deberán cumplir con las regulaciones de sus instituciones sobre la aceptación de entrevistas con los medios, y no aceptarán entrevistas de los medios de comunicación en nombre de sus instituciones sin autorización, ni representarán La institución divulga información al mundo exterior.
Artículo 38 [Denuncia de violaciones]
Los empleados de la industria bancaria tienen la responsabilidad de revelar violaciones de las leyes, regulaciones y convenciones de la industria por parte de sus instituciones, y tienen el derecho y la obligación de informar al autoridades de supervisión y gestión e informar a las autoridades judiciales nacionales. Artículo 39 [Respeto mutuo]
Los empleados de la industria bancaria se respetarán entre sí y no harán comentarios que menosprecien, calumnien o dañen la reputación de sus pares e instituciones, ni fabriquen o difundan rumores sobre sus pares e instituciones. , y no insultará, intimidará ni calumniará a sus compañeros.
Artículo 40 [Intercambio y Cooperación]
Los profesionales de la industria bancaria se comunicarán a través de intercambios diarios de información, participando en seminarios académicos, convocando reuniones especiales de coordinación, participando en reuniones conjuntas entre pares y la industria bancaria. Diversas formas y medios, incluidas las reuniones de organizaciones autorreguladoras, promueven el intercambio de información y la cooperación dentro de la industria.
Artículo 41 [Competencia Horizontal]
Los profesionales de la industria bancaria deberán adherirse al principio de competencia horizontal justa y ordenada y no participarán en competencia desleal en el proceso de promoción y procesamiento de negocios. . medio.
Artículo 42 [Protección de Secretos Comerciales y Derechos de Propiedad Intelectual]
Los empleados de la industria bancaria no divulgarán información de los clientes de la institución o información que no haya sido divulgada por la institución al interactuar con sus pares, datos financieros, decisiones estratégicas importantes, desarrollo de nuevos productos y otra información interna importante y secretos comerciales.
Cuando están en contacto con sus pares, los profesionales de la industria bancaria no pueden utilizar medios inadecuados para explorar o robar datos financieros no divulgados, decisiones estratégicas importantes, investigación y desarrollo de productos y otra información interna importante y secretos comerciales de las instituciones de sus pares.
Cuando los empleados de la industria bancaria contactan a sus pares, no se les permite robar o infringir los derechos de propiedad intelectual y las tecnologías patentadas de sus instituciones. Artículo 43 [Aceptar la supervisión]
Los profesionales de la industria bancaria deberán cumplir estrictamente las leyes y regulaciones, ser honestos con las autoridades reguladoras, establecer y mantener buenas relaciones con las autoridades reguladoras y aceptar la supervisión de las autoridades reguladoras bancarias.
Artículo 44 [Cooperación con las inspecciones in situ]
El personal de la industria bancaria cooperará activamente con las inspecciones in situ de las autoridades reguladoras y proporcionará datos e información de manera oportuna, veraz y completa. de manera irrazonable y no deberá rechazar, eludir y no transferirá, ocultará ni destruirá los certificados y materiales pertinentes.
Artículo 45 [Cooperación con la supervisión externa]
Los profesionales bancarios deberán informar a las oficinas de supervisión externa de acuerdo con el método de presentación de informes, el contenido, la frecuencia y el nivel de confidencialidad requeridos por la autoridades reguladoras, los datos necesarios y la información no relacionada con los datos, y establecer un sistema de notificación de eventos importantes.
Los profesionales bancarios deben asegurarse de que los datos y la información proporcionados sean completos, verdaderos y precisos.
Artículo 46 [Prohibición del soborno y la facilitación injusta]
Los empleados de la industria bancaria no ofrecerán sobornos ni introducirán sobornos al personal de supervisión, y no proporcionarán ni proporcionarán sobornos al personal de supervisión en ningún Promesa de proporcionar beneficios, conveniencias o ventajas indebidas.
Artículo 47 [Medidas Sancionatorias]
A los empleados del sector bancario que violen esta ética profesional, sus instituciones les impondrán las medidas disciplinarias correspondientes según las circunstancias. Si las circunstancias son graves, lo notificarán a sus pares.
Artículo 48 [Interpretación]
La Asociación Bancaria de China es responsable de la interpretación de esta ética profesional.
Artículo 49 [Fecha de entrada en vigor]
Esta ética profesional entrará en vigor a partir de la fecha de revisión y aprobación por parte de la Sexta Asamblea General de la Asociación Bancaria de China.