Cómo la financiación del comercio sigue la tendencia de la tecnología financiera
En los últimos años es bien sabido que la ola tecnológica ha cambiado la industria financiera. La aplicación e investigación de big data, computación en la nube, blockchain, inteligencia artificial y otras tecnologías en el campo financiero se han convertido en puntos calientes, dando origen aún más al nuevo concepto de tecnología financiera. La tecnología financiera cubre un campo más amplio que las finanzas de Internet. Basada en la tecnología de Internet, utiliza tecnologías de información más avanzadas, como big data, computación en la nube, Internet de las cosas, blockchain e inteligencia artificial, para intentar mejorar la eficiencia financiera a través de avances tecnológicos. De este modo, para crear nuevo valor, las principales áreas de negocio incluyen pagos y liquidaciones, recaudación de fondos, gestión de fondos y servicios técnicos.
Desde 2017, la tendencia de desarrollo de la tecnología financiera se ha vuelto más llamativa. Por un lado, el Banco Popular de China estableció formalmente el Comité de Tecnología Financiera, que aclaró el estado de la tecnología financiera y su importante papel en la promoción de la innovación financiera y un mejor servicio a la economía real, por otro lado, los cinco principales bancos de la industria; , Agricultura, China, Construcción y Comunicaciones Alcanzar la cooperación con las cinco principales empresas de Internet, Baidu, Alibaba, Tencent, JD.com y Suning, muestra la plena atención y el rápido seguimiento de la industria bancaria en el campo de la tecnología financiera.
Artículos relacionados
Expertos relevantes dijeron que las nuevas tecnologías como big data, inteligencia artificial y blockchain son cada vez más maduras y han comenzado a aplicarse en el campo de los servicios financieros, intentando para resolver la conexión entre las finanzas y la economía real. Esto significa que, impulsada por la tecnología financiera, está llegando una nueva era en la que las finanzas y la economía real se integran y desarrollan, y las capacidades y niveles de servicio se elevan a un nuevo nivel.
1. Fintech promueve cambios en los conceptos bancarios: como negocio básico de los bancos comerciales, el negocio de financiación del comercio tiene la connotación de servicios integrales que integran pagos, liquidaciones, depósitos, préstamos, financiación, garantías de crédito, etc. Destacar Tiene las ventajas de una fuerte atracción de deuda, una alta producción de ingresos y un bajo consumo de recursos. Su importancia es evidente. Además de reducir la duplicación del trabajo y mejorar la precisión de la verificación y la conveniencia de la interacción, la tecnología financiera también puede extraer información, relaciones y tendencias que eran difíciles de descubrir en el pasado mediante el análisis y la aplicación integrales de datos estructurados y no estructurados, y mejorar la adquisición de datos. capacidades de análisis y aplicación, explorar nuevas oportunidades de negocio y mejorar las capacidades de prevención y control de riesgos. Por lo tanto, las empresas de financiación del comercio también deben seguir la tendencia, cambiar su modelo y utilizar tecnología financiera para mejorar las capacidades de los servicios de financiación del comercio.
Con el desarrollo de la tecnología de redes, los bancos han acumulado una cierta cantidad de tecnología en el campo de la financiación del comercio utilizando medios científicos y tecnológicos. Por ejemplo, cuando un banco abre una carta de crédito, utilizando tecnologías digitales relativamente maduras como OCR (reconocimiento óptico de caracteres) e ICR (reconocimiento inteligente de caracteres), los datos de la solicitud se pueden extraer directamente y convertir en una carta de crédito, reemplazando las tediosas entrada manual. En marzo de 2017, se lanzó oficialmente el sistema de pago de comercio electrónico transfronterizo de China Everbright. Este sistema está diseñado de acuerdo con las características de demanda integral del comercio electrónico transfronterizo e integra ventas, cobro y pago de divisas. Las instituciones de pago de partes pueden completar con éxito transacciones en línea. Proporciona negocios diversificados, como liquidación y venta, cobro y pago de divisas, y proporciona servicios financieros de pago transfronterizos de proceso completo para transacciones de pago de comercio electrónico transfronterizo. El lanzamiento del sistema de pago de comercio electrónico transfronterizo del China Everbright Bank ha abierto canales para intercambios de capital nacionales y extranjeros entre instituciones de pago de terceros y ha mejorado el sistema de servicios financieros transfronterizos del banco.
2. La industria bancaria está probando activamente las aguas del "negocio blockchain + financiación comercial": (1) Cartas de crédito nacionales En julio de 2017, China Minsheng Bank y China CITIC Bank fueron pioneros en la primera carta nacional. de crédito basado en blockchain Information Transmission System (BCLC para abreviar) (Fase 1). Esta es la primera vez que la industria bancaria nacional aplica la tecnología blockchain a la liquidación de cartas de crédito. No solo puede acortar el tiempo de envío de la carta de crédito en papel original para la transmisión interbancaria, sino que también hace que todos los aspectos de la carta de crédito sean más transparentes y rastreables, evitando errores y fraudes. En septiembre de 2017, Suning Bank accedió con éxito a BCLC. En abril de 2018, la sucursal de Minsheng Bank en Ningbo manejó con éxito el primer negocio de cartas de crédito nacionales de blockchain a través de BCLC. La prueba exitosa de la primera carta de crédito nacional de blockchain no solo mejoró efectivamente, sino que también mejoró la eficiencia. de emisión de certificados, mejora la experiencia del cliente y amplía los canales de financiación comercial. (2) Transacción de confiscación En noviembre de 2017, China Construction Bank completó la primera transacción de confiscación de blockchain (Perdida, un tipo de financiamiento financiero en forma de compra de paquetes de billetes o compra de billetes), por un monto de casi 100 millones de yuanes. RMB. Este es otro gran avance e innovación para China Construction Bank en el campo de "blockchain + financiación comercial" después de darse cuenta de la aplicación de la tecnología blockchain en el campo de las cartas de crédito nacionales.
En septiembre de 2017, Hangzhou United Bank se unió a la "Alianza Blockchain de Financiamiento Comercial de China" iniciada y establecida por China Construction Bank para apoyar activamente el desarrollo de la financiación comercial blockchain. En enero de 2018, Hangzhou United Bank cooperó con la sucursal de Zhejiang del China Construction Bank para completar la primera transacción interbancaria de forfaiting blockchain del país. Con la ayuda de la cadena de bloques de financiación comercial, conecta a los bancos de compradores y vendedores de forfaiting. A través de funciones como el resumen en línea de consultas y cotizaciones de transacciones y la operación en línea de procesos, realiza la electrónica de los documentos de las transacciones y la visualización de los mismos. proceso de transacción, mejorando efectivamente la puntualidad, la seguridad y la conveniencia. Demuestra la integración de blockchain en la tecnología financiera y rompe las limitaciones entre sistemas de la tecnología blockchain. (3) Factoring internacional En enero de 2018, China Construction Bank lanzó la primera transacción internacional de blockchain de factoring y se convirtió en el primer banco nacional en aplicar la tecnología blockchain al negocio de factoring internacional. Fue la primera vez en la industria en lograr "el ecosistema blockchain de factoring". (FablockEco) es un ecosistema blockchain de factoring (FablockEco) en el que participan directamente muchas partes, incluidos clientes y bancos comerciales de factoring. Su aplicación en el campo del factoring fue pionera en la inclusión simultánea de ambas partes de la transacción subyacente en la cadena de bloques y la realización de cuentas por cobrar calificadas. a través de la tecnología de contrato inteligente, la identificación y transferencia automática de cuentas, la visualización y trazabilidad de toda la transacción, resuelven eficazmente los problemas operativos como la tediosa entrega de documentos y la compleja confirmación de derechos que se enfrentan en el desarrollo actual del negocio de factoring, y son fundamentales para. prevenir riesgos de fraude en la financiación comercial tradicional y mejorar la experiencia del cliente. Tiene una importancia grande y positiva para prevenir los riesgos de fraude en la financiación comercial tradicional y mejorar la experiencia del cliente. Se ha convertido en la competitividad central del desarrollo del financiamiento del comercio: la tecnología no es todopoderosa, debido a la complejidad de los riesgos financieros en sí, los riesgos financieros no desaparecerán debido al desarrollo de la tecnología con la rápida entrada de los gigantes de Internet, las empresas de tecnología financiera y la industria. líderes y otras instituciones no bancarias, se formará un nuevo panorama competitivo. Además, la aplicación de nuevas tecnologías puede provocar cambios en la forma en que se generan los riesgos, cambios en las rutas de propagación y aceleración de las velocidades de propagación, que son difíciles de controlar. En una situación tan competitiva, los bancos deben hacer pleno uso de su propia base de tecnología de la información, aprovechando el hecho de que los clientes corporativos ya han llevado a cabo una gran cantidad de gestión financiera digital, e incluso gestión integrada de datos de adquisiciones y producción. , ventas y finanzas, para promover integralmente la digitalización de los servicios financieros comerciales y utilizar la tecnología financiera para establecer bases de datos de alta calidad y fortalecer el análisis de datos estable y preciso. Capacidad para proporcionar aplicaciones de procesos largos y múltiples escenarios en servicios financieros comerciales, proporcionando. soporte de datos para pronósticos precisos, marketing preciso, innovación precisa y fijación de precios precisos