Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China: Disponer adecuadamente de las instituciones de alto riesgo en 2020 e implementar el principio de que "la vivienda es para vivir, no para especular"
¿Cuál es la dirección de desarrollo de la industria bancaria y de seguros en 2020? ¿Se enfrenta la industria de bancaseguros a una regulación más estricta? ¿Cómo gestionar los riesgos financieros a continuación?
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China celebró recientemente la Conferencia de Trabajo Nacional de Supervisión y Administración de Banca y Seguros de 2020 para fijar la dirección del desarrollo de la banca y los seguros en 2020.
En 2020, debemos manejar adecuadamente las instituciones de alto riesgo, consolidar las responsabilidades de todas las partes y hacer todos los esfuerzos posibles para brindar coordinación, cooperación y orientación política. Continuar desmantelando la banca en la sombra y, en particular, debemos reducir enérgicamente el negocio bancario en la sombra de alto riesgo para evitar su resurgimiento. Debemos implementar resueltamente el requisito de "vivienda para vivir, no para especular", implementar estrictamente normas regulatorias como la concentración del crédito y prevenir estrictamente el flujo ilegal de fondos crediticios hacia el sector inmobiliario.
¿Cuáles son las principales prioridades de trabajo en 2020?
¿Cuáles son las tareas clave de la supervisión bancaria y de seguros en 2020?
Según los periodistas, la reunión de trabajo anual de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China involucra principalmente varios aspectos clave, como la prevención de riesgos, las finanzas inclusivas, la apertura financiera y la gobernanza de los bancos pequeños y medianos.
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China enfatizó que es necesario ganar resueltamente la batalla para prevenir y resolver los riesgos financieros; hacer un buen trabajo enérgico en el trabajo relacionado con las "seis estabilidad" y promover la mejora de la situación. calidad y eficiencia de los servicios financieros a la economía real, y orientar más fondos para invertir en áreas clave y vínculos débiles; profundizar integralmente la reforma estructural del lado de la oferta financiera y mejorar el nivel de apertura al mundo exterior;
En términos de prevención de riesgos, debemos tratar adecuadamente con las instituciones de alto riesgo; continuar desmantelando los bancos en la sombra; prevenir estrictamente las entradas ilegales de fondos crediticios en el sector inmobiliario; investigar seriamente y tratar con los grupos financieros establecidos; en violación de las leyes y regulaciones; profundizar la rectificación especial de los préstamos en línea; cooperar con los gobiernos locales para profundizar la reforma y reorganización de las empresas estatales para prevenir y resolver eficazmente el riesgo de shocks externos;
En términos de la calidad y eficiencia de los servicios financieros para la economía real, debemos introducir rápidamente métodos de supervisión y evaluación de los servicios financieros de los bancos comerciales para las pequeñas y microempresas, especialmente para las empresas privadas; empresas manufactureras privadas; fortalecer el apoyo financiero en el campo de los servicios sociales; implementar políticas y medidas financieras para apoyar la producción porcina; ayudar a ganar la batalla contra la pobreza y la prevención de la contaminación y desarrollar vigorosamente las finanzas verdes;
En términos de apertura al mundo exterior, este año ampliaremos aún más la apertura al mundo exterior y aceleraremos la implementación de las políticas que se han introducido. Al mismo tiempo, mejoraremos la gobernanza corporativa, fortaleceremos integralmente la supervisión de la calidad de los activos y pasivos, exploraremos y mejoraremos el mecanismo de recuperación y resolución para las instituciones bancarias y de seguros, y estudiaremos y determinaremos rápidamente la lista de instituciones financieras nacionales de importancia sistémica.
Los riesgos ocultos de la deuda bancaria, inmobiliaria y de los gobiernos locales siguen siendo tareas clave
En 2019, se lograron avances clave en la batalla para prevenir y resolver los riesgos financieros.
Los datos de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China muestran que en 2019, el gobierno dispuso de aproximadamente 2 billones de yuanes en préstamos morosos, y se incluyeron todos los préstamos de bancos comerciales que estaban vencidos durante más de 90 días. en la gestión de activos dudosos. La banca en la sombra y los riesgos financieros cruzados continúan convergiendo En los últimos tres años, la escala de la banca en la sombra ha disminuido en 16 billones de yuanes desde su máximo histórico. Se han abordado de manera ordenada las instituciones financieras problemáticas y se han aliviado riesgos clave en el campo de los seguros.
Zeng Gang, subdirector del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, dijo que los riesgos ocultos de la deuda bancaria, inmobiliaria y de los gobiernos locales siguen siendo tareas clave y no hay signos de relajación.
Según las estimaciones de Moody's, en los primeros tres trimestres de 2019, los activos bancarios en la sombra disminuyeron en 2,1 billones de RMB, cayendo a 59,2 billones de RMB al final del tercer trimestre. La relación entre dichos activos y el PIB nominal era de 62 a finales de septiembre de 2019, frente a 68 a finales de 2018 y el máximo de 87 a finales de 2016.
Anteriormente, las "Opiniones orientativas de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China sobre la promoción del desarrollo de alta calidad de las industrias bancaria y de seguros" también establecieron requisitos claros para resolver ordenadamente los riesgos de la banca en la sombra: promover negocios fluidos transición y transformación estandarizada; limpiar y comprimir gradualmente la inversión en activos financieros no estándar fuera del balance, la inversión en vehículos de propósito especial dentro del balance, la gestión financiera interbancaria y otras escalas comerciales. Los negocios del canal se controlarán estrictamente. Se implementará una gestión de riesgos consistente, penetrante y de cobertura total de acuerdo con la naturaleza del negocio y se aplicarán estrictos requisitos correspondientes de clasificación de riesgos, ocupación de capital y acumulación de provisiones.
Xiao Yuanqi, director de riesgos, director de la oficina general y portavoz de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, afirmó anteriormente que la gobernanza de la banca en la sombra está centrada.
"No es que todos los bancos en la sombra sean malos. También hay problemas de cumplimiento. Lo que estamos tratando son bancos en la sombra de alto riesgo, que no cumplen con las normas y multicanal. Son principalmente bancos en la sombra que ocultan riesgos, fondos inactivos y sirven como herramientas para encubrir riesgos financieros y otras actividades financieras ilegales y de alto riesgo”.
En cuanto a la gestión de riesgos de préstamos en línea, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China declaró que los riesgos de préstamos en línea han disminuido significativamente. , y el número de instituciones, saldos de préstamos y número de participantes han disminuido durante 18 meses consecutivos.
En este sentido, Zeng Gang cree que la inclusión de los préstamos en línea y los seguros de Internet significa que la rectificación de las finanzas de Internet aún está en progreso y puede entrar en la etapa final este año. Como último año de la guerra contra los riesgos, continuaremos consolidando los resultados logrados en el pasado, evitaremos el rebote y continuaremos desmantelando bombas con precisión a nivel institucional e implementando políticas clasificadas.
De hecho, desde que el Consejo de Estado emitió el "Plan de implementación para la rectificación especial de los riesgos financieros de Internet" en 2016, han pasado tres años desde la rectificación especial de los riesgos financieros mutuos. En 2020, la estricta supervisión de las finanzas de Internet seguirá estando normalizada y el tema principal de la industria seguirá siendo acelerar la transformación y la salida.
En términos de liquidación de riesgos de préstamos en línea, según las estadísticas de Lingyi Think Tank, a finales de 2019, *** había monitoreado 6.351 plataformas, de las cuales 6.056 operaban de manera anormal y solo 295 plataformas estaban operativas. Normalmente, la tasa de supervivencia es de sólo 4,64, menos de 5.
A finales de 2019, nueve provincias y municipios directamente dependientes del gobierno central han anunciado la prohibición de todas las plataformas dentro de sus jurisdicciones, a saber, la provincia de Hunan, la provincia de Shandong, la ciudad de Chongqing, la provincia de Henan, la provincia de Sichuan, Provincia de Yunnan, Provincia de Hebei, Provincia de Gansu y Provincia de Shanxi.
El Instituto de Investigación Financiera Suning informó que con la “fuerte supervisión” y la intervención de instituciones con licencia más formales, la era de “crecimiento bárbaro” de las finanzas por Internet ha llegado a su fin. El uso de la tecnología de Internet para mejorar la eficiencia y la calidad de los servicios financieros se ha convertido gradualmente en el sentido común y el estándar en la industria.
Además, la reunión también enfatizó que la tendencia a la burbuja de la financiarización inmobiliaria se ha desacelerado y los riesgos ocultos de deuda de los gobiernos locales se han resuelto gradualmente. Los problemas existentes de caos en el mercado han seguido disminuyendo, se han contenido problemas incrementales y se han investigado y tratado rigurosamente varios casos importantes de recaudación ilegal de fondos.
A principios de agosto de 2019, la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió un documento en el que decide llevar a cabo inspecciones especiales del negocio inmobiliario de los bancos en 32 ciudades, e investigará y castigará severamente todo tipo de fondos que fluyen hacia la industria inmobiliaria a través de malversación, desvío, etc. Violaciones de leyes y regulaciones.
El saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas aumentó más de un 25% interanual
Las pequeñas y medianas empresas son conocidas como los "capilares" de la economía china. Son una verdadera fuerza de desarrollo y una fuente de empleo. Privado Los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas han atraído mucha atención en el último año.
En diciembre de 2019, el Consejo de Estado emitió las "Opiniones sobre la creación de un mejor entorno de desarrollo para apoyar la reforma y el desarrollo de las empresas privadas" para tomar medidas enérgicas contra las empresas privadas desde los aspectos de optimización del sistema de servicios bancarios. mejorar el sistema de financiación directa y mejorar el sistema de mejora del crédito. Adoptar medidas integrales para resolver los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas.
Se puede decir que en 2019, la calidad y eficiencia de las instituciones financieras al servicio de la economía real continuaron mejorando.
Los datos de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China muestran que los préstamos en RMB aumentaron en 17 billones de yuanes en 2019, un aumento de 1,1 billones de yuanes con respecto al año anterior. El saldo de los fondos de seguros utilizados fue de aproximadamente 18 billones de yuanes, un aumento del 9,5% desde principios de año. El aumento acumulado de los préstamos a empresas privadas fue de 4,25 billones de yuanes. El saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas fue de 11,6 billones de yuanes, un aumento interanual de más del 25%. El crecimiento de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas de cinco grandes bancos superó el 55%, y el costo de financiamiento integral de. Los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas emitidos recientemente cayeron más de 1 punto porcentual.
El 7 de enero, la 14ª reunión del Comité de Estabilidad Financiera y Desarrollo del Consejo de Estado enfatizó que debemos adherirnos a los "dos principios inquebrantables", continuar aumentando el apoyo y aliviar eficazmente las dificultades financieras de Cuestión privada, pequeña y microempresa. La reunión dejó en claro que las medidas para la supervisión y evaluación de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas por parte de los bancos comerciales deben promulgarse lo antes posible. El costo integral de financiamiento de los préstamos inclusivos para las pequeñas y microempresas debe reducirse en otros 0,5 puntos porcentuales. , y la tasa de crecimiento de los préstamos debería ser mayor que la tasa de crecimiento promedio de varios préstamos Cinco grandes bancos La tasa de crecimiento de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas es superior a 20. Esto está en línea con la idea de apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas planteada en el reciente Congreso Nacional.
Dong Ximiao, investigador jefe del Banco Xinwang, cree que las empresas privadas, pequeñas y microempresas deben ser verdaderamente consideradas "usuarios" del banco, y se deben tomar medidas efectivas en términos de apoyo crediticio y financiación directa. y los sistemas de mejora del crédito para resolver gradualmente las dificultades financieras. Problemas como la financiación costosa y la financiación lenta crean un mejor entorno monetario y financiero para la reforma y el desarrollo de las pequeñas y microempresas privadas.
Determinar rápidamente la lista de instituciones financieras de importancia sistémica
Ya el 30 de abril de 2019, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió las "Medidas provisionales para la clasificación de riesgo de los activos financieros". de Bancos Comerciales", detallando con mayor detalle la clasificación de los activos financieros.
Vale la pena señalar que esta reunión enfatizó la necesidad de fortalecer integralmente la supervisión de la calidad de los activos y pasivos, perfeccionar las reglas de clasificación basadas en la clasificación de cinco niveles existente y mejorar la precisión de la clasificación de activos. Debemos formular medidas de supervisión de la calidad de los pasivos lo antes posible para mejorar la estabilidad y el calce de los pasivos de las instituciones bancarias y de seguros, especialmente las instituciones pequeñas y medianas.
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China declaró que explorará y mejorará el mecanismo de recuperación y resolución para las instituciones bancarias y de seguros, y trabajará con los departamentos pertinentes para estudiar y determinar la lista de instituciones financieras nacionales de importancia sistémica. Distinguir entre instituciones de importancia sistémica y no sistémica e implementar una supervisión diferenciada. Mejorar los procedimientos de enajenación, consolidar las responsabilidades de enajenación, mejorar los mecanismos de reparto de pérdidas y formar un sistema de gobernanza financiera sano y ordenado.
En opinión de los expertos de la industria, es crucial fortalecer integralmente la supervisión de la calidad de los activos y pasivos y mejorar la estabilidad y el calce de los pasivos de las instituciones bancarias y de seguros, especialmente las instituciones pequeñas y medianas.
Zeng Gang dijo que la clasificación de todos los activos financieros ahora es más precisa y puede reflejar la calidad real de los activos de los bancos de manera oportuna. "La transición de la clasificación de los activos financieros se promoverá en 2020".
Él cree que, en términos generales, a medida que la filosofía de desarrollo de toda la industria bancaria se vuelve gradualmente más racional y la liquidez sigue siendo razonablemente abundante, desde la segunda mitad de 2019, después de experimentar el impacto de eventos de riesgo bancario individuales, el La presión de liquidez de los bancos pequeños y medianos ha comenzado a disminuir gradualmente. La situación actual de estratificación de la liquidez ha mejorado considerablemente.