Nueva normativa sobre gestión de cuentas personales bancarias
El banco central emitió el "Aviso sobre la implementación del sistema de gestión clasificada de cuentas bancarias personales" para complementar y mejorar la clasificación de las cuentas personales.
Recientemente, el banco central emitió el "Aviso sobre la implementación del sistema de gestión clasificada de cuentas bancarias personales" para complementar y mejorar la clasificación de las cuentas personales. Zeng Gang, director de la Oficina de Investigación Bancaria del Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que esta vez el contenido de la gestión se ha perfeccionado aún más, lo que implica cambios inesperados en las condiciones de apertura de cuentas y requisitos de cancelación para los tipos II y III. cuentas. Al mismo tiempo, se estipulan algunas funciones específicas de las cuentas Tipo II y Tipo III, como el monto acumulado de las cuentas Tipo II durante un año, el monto acumulado de las cuentas Tipo III, etc.
En cuanto al método de autenticación de las cuentas Tipo II y Tipo III, según normativa anterior, sólo puede ser abierto por cuentas Tipo I con el mismo nombre. Las últimas regulaciones agregan cuentas de tarjetas de crédito como método de autenticación, pero no pueden autenticarse a través de cuentas de instituciones de pago de terceros.
Según la normativa, a partir del 1 de diciembre de 2016, una misma persona sólo puede abrir una cuenta de Categoría I en un mismo banco. Si ya ha abierto una cuenta de Categoría I, deberá abrir una cuenta de Categoría II o una cuenta de Categoría III.
Guo Tianyong, director del Centro de Investigación Bancaria de China de la Universidad Central de Finanzas y Economía, dijo que las cuentas tipo I son cuentas de depósito personales básicas y pueden considerarse como la persona general a cargo de las cuentas financieras personales. Independientemente de depósitos y retiros, compras, gestión financiera y pagos, todos pueden manejar todos los servicios financieros personales. Las cuentas de categoría ⅱ y ⅲ son cuentas restringidas y las cuentas de categoría ⅱ no pueden manejar depósitos ni retiros. En comparación con las cuentas de tipo I, las funciones de las cuentas de tipo III están debilitadas. Las cuentas de tipo III utilizan principalmente cuentas de liquidación de pequeños consumos y pagan a través de Internet.
El banco verificará que un mismo cliente tenga un gran número de cuentas y varias personas utilicen el mismo número de contacto. Para aquellos que no se puede confirmar que sean razonables, el banco guiará a los clientes para que cierren sus cuentas, actualicen su información de contacto y restrinjan las transacciones extrabursátiles. Las nuevas regulaciones exigen que los bancos manejen depósitos, retiros, transferencias y otros servicios interbancarios en efectivo de forma gratuita durante el año. Al transferir dinero a una cuenta de pares a través de un cajero automático de autoservicio, la transferencia de fondos se procesará dentro de las 24 horas posteriores a la aceptación del banco. El usuario puede solicitar al banco la cancelación de la transferencia dentro de las 24 horas.
Cuáles son las diferencias entre estos tres tipos de cuentas:
Los límites son diferentes y las formas de apertura de cuenta también son diferentes.
El banco central afirmó que la gestión clasificada de cuentas bancarias personales tiene como objetivo asignar diferentes funciones de cuenta de acuerdo con los diferentes niveles de riesgo de los canales de apertura de cuentas y evitar el riesgo de fraude financiero mediante la clasificación.
Las cuentas de Categoría I deben ser atendidas personalmente en el mostrador del banco. Las cuentas tipo I son cuentas de liquidación bancaria con todas las funciones. Los depositantes pueden realizar depósitos, comprar productos financieros y de inversión, retirar efectivo, transferir, consumir y pagar facturas. En la actualidad, la mayoría de las cuentas en soporte físico como tarjetas de débito y tarjetas de depósito corrientes que los bancos abren a los clientes en sus establecimientos comerciales son cuentas de primera categoría. La cuenta tipo I es la más poderosa entre los tres tipos de cuentas y equivale a una "gran tesorería". Los fondos principales están todos allí, no es necesario retirarlos y los requisitos de seguridad son altos.
A diferencia de los canales para manejar cuentas de Categoría I, las solicitudes de apertura de cuentas para cuentas de Categoría II y Categoría III se pueden enviar a través de canales electrónicos como la banca en línea y la banca móvil. Las cuentas de Categoría II pueden realizar transferencias electrónicas, comprar productos financieros y de inversión, manejar consumos y pagos limitados, etc. El monto del pago diario no puede exceder los 65,438+00,000, pero no hay límite en la cantidad de productos financieros adquiridos. Las cuentas Tipo II no pueden usarse para retiros o transferencias de efectivo y equivalen a "billeteras" para gastos diarios.
Las cuentas de Clase III solo pueden manejar servicios de pago y consumo de pequeñas cantidades, y el saldo de las cuentas de Clase III no debe exceder los 1.000 yuanes. La mayor diferencia entre los hogares de Categoría III y los de Categoría II es que sólo pueden manejar consumos y pagos de pequeñas cantidades, y no pueden manejar otros negocios. Las cuentas tipo III equivalen a "monederos de monedas" y se utilizan para transacciones de pequeña cantidad y alta frecuencia, como pases rápidos, pagos sin contraseña, pagos con códigos QR, etc.