¿Por qué el banco aceptó el acceso a Alipay, un método de pago rápido?

¿Por qué el banco aceptó el acceso a Alipay, un método de pago rápido?

¿Quién dijo que el banco estaba de acuerdo? Cuando salió Alipay, el banco se opuso firmemente. No sólo los bancos, sino también los reguladores se están uniendo a los bancos en la resistencia. Si boicotea Alipay, devuelva UnionPay. UnionPay es el oponente más fuerte de Alipay. Está robando sus empleos y hay que resistirlo y reprimirlo a toda costa.

Sin embargo, Jack Ma no lo cree así. Dijo que si el banco no cambia, yo cambiaré el banco. Primero lanzó Yu'e Bao y obtuvo una alta tasa de rendimiento. Como resultado, hubo una afluencia masiva de depósitos bancarios a Yu'e Bao. En este sentido, los reguladores también salieron con Jack Ma. Sin embargo, cuando se descubrió que Yu'e Bao efectivamente aportaba mejores beneficios a la mayoría de los residentes, no hubo forma de oponerse. Poco a poco, Alipay ha ido entrando en la vida cotidiana. Una vez que se reconoció Alipay, salió WeChat y también aparecieron otros métodos de pago.

Con la creciente popularidad de Alipay y otros, los bancos ya se han dado cuenta de que sus métodos tradicionales ya no son aplicables. Por lo tanto, también estamos cambiando y cooperando activamente con Alipay y otros para buscar nuevos espacios de desarrollo. De esta forma, hará más conveniente y eficiente la expansión comercial del banco.

Por lo tanto, aún debemos mantener una actitud de apoyo hacia las cosas nuevas. La represión no logrará el objetivo.

Gracias por tu pregunta. En ese momento, los bancos no se dieron cuenta del poderoso papel de Alipay, y tanto los bancos como Alipay lograron transformarse en una relación competitiva.

Los bancos ignoraron a Alipay. El más representativo es lo que dijo Jack Ma en aquel entonces: "Si el banco no cambia, entonces cámbielo". Cuando los bancos todavía estaban estancados en el modelo financiero tradicional, surgió la financiación por Internet representada por Alipay. El nacimiento de Alipay es esencialmente la expansión comercial de Jack Ma, pero ha tenido un profundo impacto en los bancos. Este es un resultado objetivo del desarrollo de Alipay.

Alipay es bastante tentador. Cuando nació Alipay, muchos usuarios tenían preocupaciones de seguridad al respecto. Alipay lanzó el servicio Yu'ebao en 2013. El alto rendimiento de Yu'ebao ha cultivado la conciencia de muchas personas sobre la gestión financiera. En su punto máximo, la tasa de rendimiento anualizada de Yu'ebao superó el 6%. Yu'e Bao es fácil de operar en terminales móviles, tiene umbrales de gestión financiera bajos, no requiere tarifas de gestión y puede retirarse y utilizarse según sea necesario. Estas son más ventajas que los bancos, por lo que está atrayendo cada vez a más usuarios. La ventaja competitiva del banco no era fuerte, por lo que tuvo que ceder.

Ventajas de las empresas de Internet. Los gigantes de Internet como Alibaba ingresan a la industria financiera basándose en el tráfico, la tecnología y el capital. Alibaba está lleno de vitalidad en el negocio de terminales, el negocio en línea y el comercio minorista, y ha logrado la innovación financiera a través de los efectos de Internet. Las acciones de Jack Ma provocaron un gran cambio ideológico en el banco. A partir de entonces, el banco comenzó a actualizarse y transformarse digitalmente hacia el lado minorista. Se escanearon y reconocieron entre sí con el código QR de Alipay y lanzaron un contraataque contra Alipay a través de moneda digital. y otras formas. La relación entre los bancos y Alipay La relación de competencia y cooperación existirá durante mucho tiempo.

Bienvenida atención, crítica y corrección.

En realidad hay una historia detrás de esto.

La intención original de Alipay era servir a Taobao. Este nuevo modelo de transacciones garantizadas ha sido reconocido por los consumidores, pero también ha traído "felices problemas" al personal de Taobao. Debido a que las primeras conciliaciones de Alipay se hacían manualmente, a medida que aumentaba el volumen de transacciones, el trabajo de conciliación se hacía cada vez más difícil, por lo que Alipay pensó en si podría cooperar con los bancos.

En octubre de 2003, Sun Tongyu, director de Taobao, llevó al director financiero y a otras personas a la sucursal de West Lake de la sucursal de Hangzhou del Banco Industrial y Comercial de China. Esta reunión inició la cooperación entre Alipay. y el ICBC. La razón por la que elegí la sucursal Xihu de ICBC Hangzhou fue porque en 2003, la rentabilidad, el nivel comercial y la conciencia de innovación de esta sucursal estaban entre los mejores de la industria en la provincia de Zhejiang. La esencia de Alipay es la innovación, por lo que era natural.

En ese momento, el negocio de banca electrónica del banco acababa de comenzar y todavía estaba en la etapa de cruzar el río buscando piedras. Alipay también era un nuevo modelo. En ese momento, el gerente de cuentas clave de West Lake Branch, Ge Yongdi, el visionario Ge Yongdi sintió que una vez que se estableciera la relación comercial entre Alipay y el banco, sería un nuevo intento para el negocio de banca electrónica, por lo que hizo un pronta decisión y comenzó a cooperar plenamente con Alipay.

Debido al desconocimiento de los modelos de negocio de cada uno, la cooperación encontró muchas dificultades en la etapa inicial, pero esta presión también promovió la innovación y el desarrollo de cada uno. En marzo de 2005, Alipay e ICBC firmaron formalmente un acuerdo de cooperación estratégica. En diciembre del mismo año, se lanzó el nuevo sistema de Alipay. El lanzamiento de este sistema fue inseparable del pleno apoyo y asignación de recursos de ICBC, lo que alivió en gran medida la presión de larga data. en transferencias y transacciones de Taobao La cantidad sigue aumentando. Al mismo tiempo, el negocio de banca electrónica del ICBC también se ha desarrollado rápidamente.

La cooperación entre ICBC y Alipay realmente ha logrado una situación beneficiosa para todos. Otros bancos vieron el rápido desarrollo del negocio electrónico de ICBC después de acceder a Alipay. Naturalmente, estaban celosos, por lo que se unieron a la cooperación con Alipay. .

Por lo tanto, la razón principal por la que los bancos se conectaron a Alipay en aquel entonces fue porque el desarrollo del negocio del comercio electrónico podría impulsar el desarrollo del negocio electrónico bancario. En ese momento, los bancos también se encontraban en la etapa inicial de transición del negocio tradicional al negocio en línea. En lugar de trabajar a puerta cerrada, era mejor tener una mente abierta y complementarse con socios excelentes. Los hechos han demostrado que la visión de la innovación es extremadamente importante. Como primer banco en cooperar con Alipay, ICBC estaba muy por delante de otros bancos en términos de conceptos técnicos y desarrollo comercial. No se le puede llamar el "Banco Universal". sin causa.

Los bancos no son monolíticos. Los bancos pequeños son intimidados por los grandes bancos y no pueden destacar.

Alipay siempre coopera con bancos pequeños al principio. Si no lo desea, simplemente cámbiese a un banco pequeño y continúe cooperando. Siempre hay 25 bancos.

Lo mismo ocurre con los fondos. Celestica Fund era originalmente un fondo débil. Más tarde, después de la cooperación, superó al Fondo E y se convirtió en el fondo número uno. Por supuesto, todavía es un fondo débil. . .

Mucha gente todavía cree que Alipay desafía el estatus de los bancos. Esta opinión es inexacta. De hecho, Alipay ayuda a los bancos. ¿Por qué dices eso?

Lo que hace Alipay es sólo el negocio más marginado de la banca, o el negocio menos rentable para los bancos. Todos sabemos que los bancos obtienen ganancias principalmente de los intereses de los depósitos y préstamos, y sus servicios financieros solo representan una pequeña parte de sus ingresos. Gastan mucha mano de obra y recursos materiales, pero obtienen pocas ganancias, especialmente las pequeñas cantidades que puede obtener Alipay. Proporcionar negocios como pagos, transferencias y reembolsos de tarjetas de crédito son los negocios menos rentables para los bancos. Después de que Alipay brinde estos servicios, los bancos pueden ahorrar una gran cantidad de mano de obra y recursos materiales. préstamos, lo que mejora la eficiencia y rentabilidad del banco. Pero para el negocio principal de depósitos y préstamos del banco, Alipay no puede hacerlo porque no puede solicitar una licencia de depósito y préstamo; no se deje engañar por el argumento de que Alipay amenaza la supervivencia del banco. Los bancos no son tan estúpidos, y Alipay. No tiene esa capacidad. Sí, ¿por qué usted no tiene esa capacidad? Porque el departamento de aprobación de las instituciones financieras no permitirá que Alipay realice el negocio financiero principal para los servicios financieros que no tienen nada que ver con el banco, Alipay y otros pagos. las herramientas pueden hacerlo de manera casual y, si lo hacen, funcionarán para el banco;

De lo anterior podemos saber que las herramientas de pago como Alipay son realmente beneficiosas para los bancos. Qué poderoso es Alipay, solo funciona para los bancos y además es el negocio financiero más marginado en el que se involucra.

Hablemos del tema del acceso a Alipay, porque el negocio de Alipay es ayudar a los bancos a realizar el trabajo más doloroso, agotador e improductivo. Al acceder a Alipay, se pueden realizar estas tareas más dolorosas, agotadoras y poco rentables. La empresa lo ha hecho y el banco ha ahorrado costes humanos y materiales y ha mejorado la rentabilidad.

Para ser honesto, el banco no tomó en serio a Alipay en ese momento y solo quería ganar un poco de dinero. Después de todo, Alipay necesita pagar tarifas para conectarse a la banca en línea.

Como resultado, nunca pensé que el surgimiento de Alipay y Yu'E Bao reduciría seriamente el espacio de ahorro del banco, especialmente en los primeros años del surgimiento de Yu'E Bao, el rendimiento anualizado en cualquier momento. depósitos y retiros fue comparable al del depósito fijo a 5 años anualizado de un banco. En dos años, absorbió billones de fondos de los principales bancos.

En ese momento, los bancos comenzaron a planear unir fuerzas para suprimir Alipay y cada empresa lanzó su propio pago en línea, pero ya era demasiado tarde. En ese momento, la cantidad total de fondos en Alipay y Yu'e Bao era comparable a la de una provincia, por lo que tuvieron que cambiar la confrontación a la cooperación, pero la premisa era que Yu'e Bao, una plataforma de gestión financiera con fondos pagados. , tenía un límite. Posteriormente, hubo un tope de 100.000.

Sin embargo, desde el primer Doble 11 de Taobao, este milagro económico en línea se ha ido actualizando año tras año, y el número de usuarios ha superado al del Banco Industrial y Comercial de China, que tiene el mayor número de usuarios. En ese momento, algunos medios publicaron un artículo que decía: No todas las personas con un teléfono móvil tienen una tarjeta ICBC, pero nueve de cada diez personas con un teléfono inteligente tienen Alipay. Ante el ascenso de este poderoso gigante financiero en línea, los grandes bancos no vieron ninguna posibilidad de cambiar el rumbo, por lo que todos extendieron sus ramas de olivo para discutir la cooperación con el nuevo hombre más rico, Jack Ma. Es por eso que Alibaba Forecourt tiene la función de respaldar la solicitud en línea de préstamos hipotecarios.

Alipay pasó de ser ignorado a ser valorado, de ser valorado a ser reprimido, de ser reprimido a cooperar activamente con los principales bancos, lo que puede considerarse como una ola de transformación de base a rica y atractiva.

Mirando al futuro, la cooperación entre los bancos y Alipay tiene más ventajas que desventajas. Aunque los ahorros se absorben y se pierden, los pagos móviles han reemplazado el flujo de caja y cada pago móvil traerá beneficios al banco. el futuro Incluso las tarifas de gestión o de plataforma se cobran en ambas direcciones. Por ejemplo, en aquel entonces era gratis retirar dinero a una tarjeta bancaria, pero ahora hay una tarifa; ahora es gratis transferir dinero o pagar con una tarjeta bancaria a través de Alipay, pero puede convertirse en una tarifa en el futuro, o incluso un cargo bidireccional, lo que hace que el pagador, el beneficiario y la plataforma sean todo dinero. Incluso si pierde algunos depósitos, obtendrá más ganancias con el aumento de los pagos móviles. Esta también es una tendencia.

Se dice que todo en el mundo tiene fines de lucro, y todo en el mundo tiene fines de lucro, ya sea un banco o Alipay, son solo una institución comercial. es obtener ganancias.

La razón por la que los bancos estaban dispuestos a conectar Alipay en primer lugar fue simplemente porque sería rentable para ellos. En cuanto a los beneficios que los bancos pueden obtener al conectar Alipay con los bancos, los beneficios se reflejan principalmente en. los siguientes dos aspectos. Primero, las tarifas del canal.

Cuando se lanzó Alipay por primera vez, era básicamente gratuito para todos transferir o retirar dinero, pero esto no significa que el banco sea gratuito. De hecho, Alipay adelanta parte de las tarifas para todos y. Alipay Entonces, el propósito de hacer esto es promocionar y conseguir más usuarios.

Sin embargo, existe una tarifa de canal para la cooperación de Alipay con los bancos de principio a fin. Cuando los usuarios transfieren dinero del banco a Alipay o de Alipay al banco, habrá una tarifa.

En cuanto a cuánto será esta tarifa, depende de lo que Alipay negocie con los diferentes bancos, porque cuando Alipay estaba directamente conectado con los bancos, Alipay iba a cada banco para discutir la cooperación con ellos. ¿Cuál es la tarifa con la que coopera? Creo que la clave depende del número de transacciones. Si el volumen de transacciones es grande, la tarifa naturalmente será menor. Si el volumen de transacciones es menor, la tarifa naturalmente será mayor.

En referencia a las tarifas de las máquinas POS, la tarifa del canal bancario debe estar entre 5/10000~1‰, lo que equivale a que cada uno retire 10.000 yuanes. Alipay pagará entre 5 y 10 yuanes por cada persona. La tarifa es de entre 100 y 100 yuanes.

Esta es también la razón por la que tanto Alipay como WeChat han comenzado a cobrar a los usuarios por los retiros de efectivo en los últimos años, porque a medida que el número de usuarios de Alipay y WeChat Pay continúa aumentando, el volumen de transacciones se vuelve cada vez mayor. Y los costos que soportan también son cada vez mayores, por lo que solo pueden traspasar este costo a los usuarios. Por lo tanto, Alipay y WeChat actualmente cobran una tarifa de manejo del 0,1% por los retiros después de exceder el límite gratuito.

No subestimes la tarifa de canal del 0,1%. De hecho, para una plataforma con un uso enorme como Alipay, si un usuario retira 1 billón, Alipay tendrá que pagar al banco una tarifa de canal de aproximadamente mil millones. . , este costo sigue siendo relativamente considerable. En segundo lugar, los usuarios depositan fondos.

Cuando se lanzó Alipay Quick Payment, en realidad no admitía a muchos bancos. Básicamente, solo admitía grandes bancos estatales y algunos bancos por acciones.

Por lo tanto, muchos usuarios abren cuentas en estos bancos para la conveniencia de usar Alipay y, por lo general, depositan su dinero en estos bancos. Esto forma de manera invisible algunos fondos acumulados para estos bancos, y los usuarios de Alipay depositan dinero en estos. Los bancos tienen mucho dinero en depósitos a la vista, y los tipos de interés de los depósitos a la vista son muy bajos para los bancos.

Por lo tanto, muchos bancos cooperan activamente con Alipay y otras compañías de pago de terceros, de hecho, para obtener más fondos acumulados de los usuarios, a fin de reducir los costos de financiamiento del banco, que es un costo muy alto. -cosa efectiva.

Incluso los bancos pequeños, para obtener los fondos depositados de estos usuarios, preferirían no renunciar a las tarifas del canal. Después de todo, los grandes bancos han estado bajo una gran presión sobre los depósitos en los últimos años, por lo que en. Para absorber más depósitos de los usuarios, algunos bancos pequeños pueden trabajar directamente con Alipay y renunciar a las tarifas del canal siempre que los usuarios de Alipay utilicen su banco.

Se puede ver que la cooperación entre los principales bancos y Alipay es en realidad mutuamente beneficiosa para ambas partes. Sin embargo, con el continuo desarrollo de los pagos de terceros en los últimos años, la supervisión de los pagos de terceros no es perfecta. Por lo tanto, a partir de 2018, mi país cortó oficialmente las conexiones directas. Todos los bancos importantes deben estar conectados a Internet. Para todas las transacciones, Wanglian se ha convertido en el sistema de compensación para las principales plataformas de pago de terceros.

El éxito de Jack Ma fue muy accidental. Alipay ahora se ha convertido en el núcleo de Alibaba. En ese momento, los bancos también adoptaron una actitud de experimentar con la innovación financiera y acordaron acceder a Alipay en realidad se apoderaron de una gran parte. Se puede decir que el desarrollo de Alipay ha causado grandes pérdidas a los bancos. No es exagerado usar la palabra "pesado" para describirlo. El valor de mercado actual de Alipay ha excedido el valor de mercado de ICBC. La empresa que cotiza en bolsa más grande de China por valor de mercado y ocupa el primer lugar en los grandes bancos de China, es demasiado tarde para que los bancos se arrepientan ahora, y se puede decir con certeza que los bancos se arrepienten mucho. Por supuesto, también están contrarrestando a Alipay. Por ejemplo, han impuesto límites a las transferencias de Alipay, pero la gente ya está acostumbrada a usar Alipay y el contraataque del banco no puede ser demasiado grande. Sin embargo, Alipay no tiene nada de misterioso. De hecho, es una aplicación de crédito basada en red. Las tarjetas Jack Ma no podrían haber imaginado que Alipay sería tan popular. Se puede decir que no es intencional. El desarrollo de cualquier cosa no se basa en la voluntad humana.

El. El banco informó que el acceso a Alipay es un compromiso después de la negociación y que todos obtienen lo que necesitan.

Al principio, los bancos no estaban de acuerdo con el método de Alipay para conectar Alipay Quick Payment. Las razones eran simples, tecnología limitada y falta de motivación. En ese momento, alrededor de 1.500 pagos en Taobao en medio día ya habían causado que XX Bank se sintiera abrumado. Aunque cada pago requería una gran tarifa de manejo por parte del banco, XX Bank finalmente decidió dejar de brindar servicios de pago para Alipay debido a varios. cuestiones de licencia financiera. Por supuesto, a medida que Taobao crecía, el banco se sintió tentado por las altas tarifas y luego reanudó la cooperación con Alipay.

Por razones políticas, no fue hasta la implementación oficial de la licencia de pago en 2011 que Alipay también obtuvo la codiciada licencia de pago. La cuestión de la legalidad del pago finalmente se resolvió y, a partir de ahora, saltará los pagos. se puede llevar a cabo abiertamente.

En 2013, se fundó Yu'e Bao. Uno de los representantes clásicos de este fondo monetario ha informado a los chinos sobre un nuevo producto financiero: el fondo monetario. En ese momento, la tasa de interés anualizada a siete días de Yu'e Bao llegaba a más del 7%. Esto se debió a que había una gran escasez de dinero en el mercado en ese momento, lo que una vez provocó una escasez de fondos monetarios. En algunos períodos especiales, la tasa de interés más alta para los préstamos a un día de los bancos superó el 7% y el 13%, los fondos monetarios se hicieron populares y la cooperación con los bancos se hizo más profunda.

El establecimiento de MYBank, el primer grupo de bancos de Internet en 2015, significa que los canales de pago de Alipay están completamente abiertos y ya no hay necesidad de actuar basándose en las caras de otras personas. No sólo puede transferir dinero a través de bancos comerciales en línea, sino que también puede cobrar depósitos abiertamente.

Se puede decir que el paso a paso de Alipay, desde ser controlado por otros al principio hasta poder manejarlo al final, no es solo el desempeño de sus propios esfuerzos, sino también el resultado de el progreso de los tiempos. Nosotros, la gente corriente, también estamos felices de ver el ascenso de Alipay. Después de todo, somos nosotros los que realmente disfrutamos de los dividendos que nos ha aportado Alipay. Sin Alipay, lo que disfrutamos es un depósito a la vista del 0,35% y un depósito fijo del 1,75%, y el grado de apertura financiera no es tan bueno como lo es ahora.

El papel más importante de Alipay es la liquidación de pagos entre bancos y usuarios. Lo que obtiene no son las ganancias del banco, sino las ganancias de UnionPay y Tonglian. Por lo tanto, la pregunta debería revisarse a "¿Por qué?". ¿UnionPay está de acuerdo con el ascenso de Alipay? Sin embargo, UnionPay no. Nadie tiene la previsión de pensar que Alipay pueda alcanzar este nivel. Incluso si se prevé, el modelo de negocio de UnionPay no permite la asunción de riesgos como Alipay. El nivel nacional también está feliz de ver el progreso en el campo financiero. En resumen, Alipay es el reemplazo de lo viejo y lo nuevo en el campo financiero de mi país. En ese momento, la política lo apoyó y la sucursal estuvo de acuerdo. Continuó haciéndolo y se hizo más grande. Cuando la oficina central lo vio, el volumen de negocios de esto era muy grande e involucraba muchos depósitos. Investigamos un poco a través del Banco Popular de China y descubrimos que el control de riesgos de Alipay es realmente bueno. Y también es bueno, no causa problemas y las finanzas innovadoras son buenas, por eso cooperamos, pero el banco no esperaba que Alipay se hiciera tan grande.