Límite diario de tarjeta bancaria 10.000

El Banco Agrícola de China hace todo lo posible para prevenir y controlar el fraude en las redes de telecomunicaciones.

El personal explicó que en el video se puede ver que la tarjeta bancaria del cliente no tiene límite ese día, lo que indica que esta tarjeta bancaria no es de uso común. En este caso, si el cliente necesita dinero urgentemente, podrá acudir al mostrador con su tarjeta. Si el cliente descubre que el uso de su tarjeta bancaria está restringido, puede acudir al mostrador y proporcionar los documentos justificativos pertinentes para gestionar los retiros.

Muchos bancos han emitido anuncios para reducir los límites de negocios sin ventanilla para algunos clientes individuales.

Algunas personas dicen que las cuentas que normalmente pueden transferir cientos de miles de yuanes de repente solo pueden transferir hasta 5.000 yuanes; las tarjetas bancarias de algunos internautas han superado los 1.000 yuanes, ya sea para transferencias o pagos; Se desactivó y el banco requirió la restauración de las facturas regulares con IVA; algunas personas usaron tarjetas bancarias que no habían sido utilizadas durante mucho tiempo para recargar sus teléfonos móviles, solo para descubrir que 20 yuanes habían excedido el límite.

Aunque los límites de las cuentas son diferentes, el banco informó a todos estos clientes que había transacciones anormales en sus cuentas. Estas restricciones existen para prevenir el fraude electrónico y proteger los fondos de los clientes.

Muchos bancos también han emitido anuncios para reducir los límites de transacciones no bancarias para algunos clientes individuales.

A partir del 21 de diciembre de 2021, Fujian Strait Bank transferirá cuentas de liquidación corriente personales en RMB con un saldo diario promedio de menos de 1000 yuanes en 2021 y una fecha de apertura de cuenta del 1 de julio de 2020 según el ajuste. transferencia Manejar negocios de transferencias sin ventanilla dentro de un límite limitado. Canal de banca en línea: el límite acumulativo diario es de 4.000 yuanes y el límite acumulativo anual es de 1,2 millones de yuanes. Canales de terceros WeChat y Alipay: el límite acumulativo diario es de 1000 yuanes.

El 2 de abril de este año, el Banco Agrícola de China emitió un anuncio sobre la reducción de los límites de transacciones de los canales de gestión financiera en línea de algunos clientes. El anuncio decía: "Recientemente, los casos de fraude en redes de telecomunicaciones han ocurrido con frecuencia. Para garantizar la seguridad de las cuentas y los fondos de los clientes e implementar requisitos regulatorios, nuestro banco ha ajustado sucesivamente los límites de transferencia y banca personal en línea de algunos clientes". p>

La sucursal del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, la sucursal de Chengdu, la sucursal de Changsha y la sucursal de Fuzhou también emitieron anuncios relevantes este año. Estas sucursales declararon que en un futuro próximo ajustarán adecuadamente los límites comerciales no mostradores de las cuentas de liquidación bancarias personales en función de la información básica y el uso de la cuenta reservada por los clientes en el banco.

La subsucursal Chengdu Pufa declaró que el límite para las cuentas que no se han utilizado durante mucho tiempo puede reducirse y el límite de un solo día se reducirá a 1000 yuanes el límite de un solo día anterior. para los clientes que abrieron de forma independiente transacciones en ventanilla en la banca móvil fue de 50.000 yuanes.

Según anuncios emitidos por estos bancos, el negocio restringido es "negocio no mostrador". En pocas palabras, se refiere a servicios que no se manejan en el mostrador del banco, incluidos, entre otros, banca en línea, banca móvil, pasarela de pago, pago rápido, punto de venta (POS), cajero automático (ATM) y otros. servicios.

Realiza la "Operación Rotura de Tarjetas" y limpia 1.480 millones de tarjetas bancarias anormales en un año.

Muchas personas en la industria bancaria dijeron que esto es en realidad un requisito para la operación de "romper tarjeta". El día 10, el Consejo de Estado convocó la Reunión Conjunta Interministerial de 2020 sobre la Lucha y el Control de Nuevos Delitos Ilegales en las Redes de Telecomunicaciones y decidió lanzar una campaña a nivel nacional para combatir, controlar y castigar a las bandas criminales ilegales que venden tarjetas telefónicas y Tarjetas bancarias. Trabajo criminal. El Consejo de Estado convocó una reunión conjunta interministerial para combatir nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones y decidió lanzar una operación nacional de "descifrado de tarjetas" cuyo objetivo principal es combatir, controlar y castigar a las bandas criminales que fabrican y venden teléfonos. Tarjetas y tarjetas bancarias, y limpiar y rectificar tarjetas telefónicas falsas, tarjetas IoT y cuentas de red relacionadas. En la operación de "rotura de tarjetas", los bancos y las instituciones de pago también necesitan limpiar las tarjetas bancarias anormales, como cuentas que han estado inactivas durante mucho tiempo, "una persona tiene varias tarjetas", informes frecuentes de pérdidas y reemplazo de tarjetas.

En noviembre del año pasado, el banco central anunció los resultados de la operación "rompimiento de tarjetas" del año pasado. En esta operación de "descifrado de tarjetas", el banco central instó a los bancos e instituciones de pago a limpiar 1.480 millones de tarjetas bancarias anormales, como cuentas inactivas a largo plazo, "una persona con varias tarjetas", pérdidas y reemplazos frecuentes de tarjetas, etc.; También guió a los bancos comerciales para que establecieran un modelo de vigilancia e interceptación del riesgo de fraude, "Monitoreo rápido, interceptación oportuna". "Monitorear e interceptar rápidamente" transacciones de alto riesgo que impliquen fraude, interceptando mil millones de yuanes de fondos fraudulentos en tiempo real.

Los clientes restringidos pueden acercar sus documentos a la sucursal para su verificación

En primer lugar, la información del cliente reservada por el banco no está completa. Por ejemplo, los certificados de los clientes han caducado, la información del cliente está incompleta, etc. Los sistemas de muchos bancos descartan periódicamente a estos clientes y restringen los negocios no mostradores en lotes. Recordó a los ciudadanos que si cambian su documento de identidad, deben actualizar oportunamente la información de su reserva bancaria. La banca móvil de la mayoría de los bancos se puede actualizar o puedes acudir al mostrador del banco para hacerlo.

En segundo lugar, las transacciones realizadas el mismo día activarán advertencias de los sistemas de control de riesgos bancarios, como los de lucha contra el blanqueo de dinero y el fraude. Para evadir impuestos, algunos comerciantes utilizan cuentas personales y cuentas comerciales para pagar préstamos; algunas personas utilizan constantemente las máquinas POS para retirar tarjetas de crédito; otros pagan en Taobao o participan en juegos de azar en línea y compran y venden monedas virtuales. Una vez que el sistema identifique estas actividades ilegales, definitivamente serán restringidas. Después de la alerta del sistema, algunos bancos restringirán directamente las transacciones con cuentas relacionadas y los clientes deben comunicarse con el banco de manera proactiva para comprender la situación. Los bancos con mejores servicios enviarán notificaciones por SMS de forma proactiva a los clientes, y parte del personal del banco también llamará a los clientes para verificar.

También existen malentendidos en la identificación del sistema. La Sra. Li sugirió que al recibir una llamada de verificación del banco, se debe cooperar activamente y proporcionar de manera proactiva documentos de identificación, comprobantes de estado de cuenta, facturas y otras pruebas cuando sea necesario. Al mismo tiempo, debe mantener seguras sus tarjetas bancarias, no alquilarlas ni prestarlas a otras personas y no participar en actividades ilegales.

La cuarta situación es que no hay ningún problema con mi cuenta bancaria, pero sí con la cuenta de la otra parte. Si utiliza este tipo de cuenta para realizar transacciones como transferencias, también estará implicado y restringido. Esta situación es relativamente rara y a menudo requiere la cooperación de otros departamentos para levantar las restricciones. Los bancos por sí solos no pueden resolverla.

La mayoría de los clientes bancarios no se verán afectados a la hora de utilizar sus tarjetas bancarias con normalidad.

Dong Ximiao, investigador jefe de Zhitong Finance e investigador a tiempo parcial en el Instituto de Finanzas de la Universidad de Fudan, señaló que las empresas de telecomunicaciones pueden utilizar cuentas inactivas o cuentas pequeñas que han estado inactivas durante mucho tiempo. estafadores, que amenazan la seguridad financiera y la seguridad de la información de los usuarios. Se descubrió que un pequeño número de usuarios era una infracción debido a transacciones demasiado frecuentes. Excepto para usuarios específicos, las políticas de límites de muchos bancos sólo apuntan a áreas donde el fraude en las telecomunicaciones es rampante.

Dong Ximiao cree que bajo la política actual, la gran mayoría de los usuarios del banco no se verán afectados por el ajuste del límite, y los usuarios no necesitan estar demasiado ansiosos ni sobreinterpretarlo.

Dong Ximiao también recordó a los titulares de tarjetas que fortalezcan la gestión de riesgos de las cuentas, cancelen rápidamente las tarjetas bancarias que no se hayan utilizado durante mucho tiempo y, lo que es más importante, no presten, alquilen ni vendan cuentas bancarias para evitar que otros utilizar tarjetas bancarias para realizar actividades ilegales.

Su Xiaodong, analista senior de la industria financiera de Analysys, cree que en los últimos años se han producido con frecuencia fraudes en redes de telecomunicaciones, robos de tarjetas bancarias o apropiación indebida de fondos de tarjetas bancarias, lo que ha afectado gravemente la prevención de riesgos de los bancos y la seguridad de los fondos de los clientes. Aquí viene el desafío. Se espera que los límites a las transacciones del canal en línea continúen en el corto plazo, pero en el mediano y largo plazo, los bancos no descartan lograr un equilibrio dinámico entre la prevención de riesgos comerciales y la conveniencia del usuario mejorando las capacidades de control de riesgos y los niveles de tecnología financiera. Preguntas y respuestas relacionadas: Si la tarjeta bancaria es anormal, voy al mostrador y digo que es una transferencia ilegal.

Si la tarjeta bancaria es anormal, voy al mostrador y digo que es una transferencia ilegal. solo se usa para transferir dinero desde mi cuenta, no se puede considerar un delito penal, pero transferiré el dinero. Si la cuenta se usa para transferir dinero a otros, se da en las circunstancias estipuladas en el artículo 191 de la Ley Penal. y constituye el delito de lavado de dinero. El tribunal popular condenará y castigará a la persona de acuerdo con la situación real y las disposiciones legales pertinentes. Cualquiera que proporcione una tarjeta bancaria a otros a cambio de una tarifa, o que aun así preste una tarjeta bancaria a otros sabiendo que puede ser utilizada con fines ilegales, puede ser considerado penalmente responsable.

Además, según el artículo 264 de la “Ley Penal”, la transferencia de dinero desde cuenta propia constituye el delito de hurto. El tribunal popular condenará y castigará al infractor basándose en la situación real y las disposiciones legales pertinentes.

Disposiciones legales pertinentes: "Ley Penal Popular China, Ley Penal Nacional"

Artículo 191 de la "Ley Penal de la República Popular China" a sabiendas de que se trata de un delito de drogas. o un delito de gángsters El producto delictivo de delitos organizados, delitos terroristas, delitos de contrabando, delitos de corrupción y soborno, delitos de alteración del orden de gestión financiera y delitos de fraude financiero y el producto generado de los mismos, con el fin de encubrir u ocultar su origen y naturaleza. , cometer uno de los siguientes actos.

El producto de los delitos antes mencionados y el producto generado de los mismos serán confiscados, y la persona será condenada a pena privativa de libertad no mayor a cinco años o prisión penal, y también o únicamente a multa no menor del 5%. pero no más del 20% de la cantidad de dinero blanqueado si las circunstancias son graves, la persona será condenada a no menos de cinco años y no menos de 10 años; lo siguiente será condenado a pena privativa de libertad por tiempo determinado; multada con no menos del 5 % pero no más del 20 % de la cantidad de dinero lavado:

(1) Proporcionar una cuenta de capital

(2) Ayudar a convertir propiedades en efectivo; , letras financieras o valores;

(3) ayudar en la transferencia de fondos mediante transferencia u otros métodos de liquidación;

(4) ayudar en el envío de fondos al extranjero;

(5) Encubrir u ocultar el producto del delito y la fuente y naturaleza del producto de cualquier otra forma.

Artículo 264: El que hurte bienes públicos o privados en cantidad relativamente importante o cometa hurtos múltiples, hurtos, hurtos con armas o hurtos, será sancionado con prisión fija no mayor de tres años, penal. detención, o vigilancia pública, y también será condenado a O una multa sola si la cantidad es enorme o concurren otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de diez años; y multa, si la cuantía es especialmente elevada o concurren otras circunstancias especialmente graves, será condenado a pena privativa de libertad no inferior a diez años o a cadena perpetua y, simultáneamente, a pena de prisión o confiscación de bienes;