¿Cómo funciona un préstamo sindicado?
Un préstamo sindicado se refiere a un préstamo otorgado por dos o más bancos al prestatario a través de un banco agente sobre la base de las mismas condiciones de préstamo y el mismo contrato de préstamo, según el tiempo y la proporción acordados. Si los préstamos sindicados involucran a prestamistas o prestatarios de diferentes países, también se denominan préstamos sindicados internacionalmente.
Según la naturaleza específica del préstamo, las condiciones de solicitud de los préstamos sindicados Ping An se aplican a las condiciones de acceso a los tipos de préstamos correspondientes, como préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos y préstamos para desarrollo inmobiliario. Ping An proceso de préstamo de préstamo sindicado
-El proceso comercial de préstamo sindicado directo de Ping An Bank como banco líder y banco agente;
1. Establecimiento del proyecto: investigar y comprender la situación básica. del cliente y establecer intenciones de cooperación;
2. Diseño del sindicato: realizar la debida diligencia preliminar, formar un plan de préstamo sindicado y presentar una propuesta de plan de financiamiento al cliente
3. Confianza del cliente: el cliente emite una carta de autorización de préstamo sindicado y se compromete. El banco emitirá una carta de autorización de préstamo sindicado después de que nuestro banco apruebe el plan de crédito;
4. carta de compromiso de confidencialidad, carta de compromiso de préstamo y otros documentos, y emisión de préstamos sindicados a posibles bancos participantes Carta de invitación de préstamo;
5. Asignación de cuotas: cada banco participante potencial emite una carta de compromiso de préstamo al banco; el banco determina la participación del préstamo de cada miembro del sindicato en función de los comentarios;
6. Firma del préstamo sindicado: negociar los términos específicos del préstamo sindicado y organizar una ceremonia formal de firma;
7. Préstamo sindicado: Realizar procedimientos de garantía de sucursales y gestionar procedimientos de préstamos de acuerdo con los requisitos reglamentarios;
8. Gestión diaria.
-Proceso comercial de sindicación directa de Ping An Bank como banco participante;
1 Después de recibir la carta de invitación al préstamo sindicado, la oficina central se comunicará con las sucursales pertinentes de acuerdo con el territorio. principio;
2. Después de recibir la carta de invitación al préstamo sindicado, la sucursal la revisará y aprobará de acuerdo con los procedimientos de aprobación de crédito;
3. carta basada en la opinión final sobre el límite de crédito;
4. Según el préstamo sindicado En el contrato de préstamo, la sucursal, como banco participante, participa en todos los aspectos de asignación de cuota, firma, préstamo, y gestión post-préstamo.
-Apéndice Información sobre préstamos sindicados internacionales
Los préstamos sindicados internacionales generalmente tienen las características de grandes montos de préstamo, largos períodos de préstamo y estructuras especiales de tasas de interés anualizadas esperadas.
1. Grandes cantidades de préstamos
Las leyes bancarias de varios países rara vez permiten a los bancos comerciales emitir más de una cierta proporción de préstamos al mismo prestatario. Los préstamos sindicados internacionales no solo pueden permitir a los prestatarios obtener préstamos enormes, sino también evitar que los bancos asuman riesgos excesivos y violen las leyes y regulaciones;
2. Período de préstamo a largo plazo
Internacional. Los préstamos sindicados son principalmente para China. Préstamos a largo plazo. El plazo es generalmente de 5 a 10 años;
3. Estructura de tasa de interés anual esperada flotante especial
El plazo del préstamo de los préstamos sindicados internacionales se divide en varios períodos de interés, cada período de interés es Una APR esperada fija, pero la APR esperada difiere entre los períodos de interés, por lo que la APR esperada fluctúa durante todo el plazo del préstamo.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos sindicados del Beijing Rural Commercial Bank? ¿Cómo solicitar un préstamo sindicado?
Ventajas de los préstamos sindicados
1. Ayudar a las empresas a recaudar grandes cantidades de fondos en un corto período de tiempo.
2 Ayudar a los clientes a obtener beneficios a largo plazo. fondos estables al mismo tiempo y reducir los asuntos financieros para reducir los riesgos financieros;
3. Ayudar a los clientes a expandir su influencia en el mercado y mejorar aún más las capacidades de financiamiento corporativo;
4. trabajar.
Proceso de préstamos sindicados
1. Liderar al banco para que realice la debida diligencia.
2. Determinar las condiciones del préstamo sindicado y preparar un memorando informativo
3. Enviar invitaciones a los bancos potenciales
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5. Los bancos potenciales participantes realizan informes crediticios internos.
6. Los posibles bancos participantes completan la aprobación del crédito y emiten una carta de compromiso.
7. Determinar las funciones de los miembros y asignar los montos de los préstamos.
8. Determinar el texto del acuerdo de sindicación
9 El consorcio firmó formalmente el contrato
Procedimientos de auditoría de los préstamos sindicados
Procesamiento
1. Recibir información sobre préstamos de clientes/ofertas de financiamiento;
2. Discutir y redactar hojas de términos de préstamos y estructuras de financiamiento con los clientes;
3. China ha sido designada oficialmente como banco principal/suscriptor principal del préstamo sindicado;
4. El Banco de China confirma el monto del préstamo;
5. Determina el cronograma, la estrategia y la estrategia del sindicado. lista de invitados;
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6. Preparar un memorando de información sobre el préstamo, redactar una carta de invitación a la delegación y enviar una carta de invitación a las instituciones financieras pertinentes;
7. bancos;
8. Confirmar el monto final del préstamo de cada banco participante en el préstamo sindicado
9. Llegar a un acuerdo sobre el contrato de préstamo y el contrato de garantía; >10. Firmar el contrato;
11 .Trabajo de agencia.
Condiciones para solicitar un préstamo sindicado a la Caja de Ahorro Postal (proceso, canales, materiales)
Condiciones de solicitud
Haber sido aprobado y registrado por la industria y la administración comercial o la autoridad competente Personas jurídicas corporativas (instituciones) u otras organizaciones económicas calificadas para préstamos.
Canal de Tramitación
Puedes gestionarlo en la sucursal local de la Caja de Ahorros Postal que brinda servicios de crédito corporativo.
Proceso de tramitación
1.Solicitud y encomienda. Puede solicitar un préstamo sindicado de las instituciones públicas del Banco de Ahorro Postal de China en todos los niveles y confiar a nuestro banco como banco principal la organización del préstamo sindicado. Al presentar la solicitud, debe completar el formulario de solicitud de préstamo sindicado y el poder notarial del préstamo sindicado.
2. Investigación, evaluación y pruebas de mercado. Proponga las condiciones de préstamo correspondientes en función de la evaluación del préstamo y los resultados de las pruebas de mercado que solicite.
3. Aprobación y organización. Una vez que nuestro banco apruebe el préstamo sindicado, podemos comenzar el trabajo de preparación del préstamo sindicado, invitar a los bancos participantes, determinar la proporción del préstamo y modificar las condiciones del préstamo.
4. Firma el acuerdo y retira el dinero. Redacte y firme un contrato de préstamo, y el préstamo podrá utilizarse después de cumplir los requisitos previos para el retiro. Al mismo tiempo, el banco agente gestiona el préstamo según lo acordado.
Materiales de solicitud
1. Certificado de código de organización, licencia comercial, certificado de registro fiscal después de la inspección anual, licencia básica de apertura de cuenta de depósito, certificado de identidad válido del representante legal o carta de autorización del representante legal; regulaciones y contraseña de tarjetas de crédito de la empresa;
2. Informes financieros anuales y estados financieros del primer período (incluidas notas) de los últimos tres años;
3. Tarjeta de sello reservado, formulario de firma. del representante legal y agente autorizado;
4. Otros documentos relevantes de que el proyecto de inversión en activos fijos ha sido aprobado o aprobado por el departamento competente;
5. uso de la tierra, utilización de recursos, planificación urbana, seguridad de la producción y otros aspectos de los documentos de licencia;
6. Implementación de capital y otros planes de fondos de construcción y producción y fuentes de financiamiento;
7. Procesamiento Otros materiales necesarios para el préstamo.
Préstamo en consorcio
1. Concepto:
Liderado por uno o más bancos autorizados para realizar negocios de préstamos, con la participación de múltiples bancos y entidades no bancarias. Instituciones financieras Los grupos bancarios utilizan el mismo contrato de préstamo para proporcionar financiación al mismo prestatario según los términos y condiciones acordados. Los productos y servicios están dirigidos a grandes y medianas empresas, grupos y proyectos de construcción nacionales clave con enormes necesidades financieras. La necesidad de un grupo bancario surge cuando la cantidad de fondos que busca un prestatario es tan grande que ningún banco por sí solo puede asumir el riesgo crediticio del prestatario. Los usuarios del mercado de préstamos sindicados son prestatarios que buscan financiación de grandes cantidades en el mercado de préstamos bancarios, y las cuentas contables involucradas son 1324.
2. La composición de los miembros del sindicato:
3. Responsabilidades de los miembros principales:
1. Banco líder
2. Banco corresponsal
3.
1. El monto del préstamo es grande y el plazo es largo. Puede satisfacer las grandes necesidades de capital a largo plazo de los prestatarios.
2. La financiación requiere menos tiempo y esfuerzo.
3. Los préstamos sindicados operan de diversas formas. Dentro del mismo préstamo sindicado, se pueden otorgar varias formas de préstamos según las necesidades del prestatario, como préstamos a plazo, préstamos renovables y líneas de carta de crédito standby.
4. Cuando un solo banco actúa como banco principal, su participación en el préstamo no será, en principio, inferior al 20% del financiamiento sindicado total; la participación asignada a otros miembros del préstamo sindicado, en principio, no será inferior; menos del 50%. Según la responsabilidad del banco principal en la gestión final del préstamo, los préstamos sindicados distribuidos por el banco principal se pueden dividir en tres tipos: suscripción total, suscripción parcial y promoción del mejor esfuerzo.
Verbo (abreviatura de verbo) interés
Intereses de préstamo comisiones de préstamo (comisiones de compromiso, comisiones de gestión, comisiones de agencia, comisiones varias, etc.)
(1 ) Tarifa de Compromiso: También llamada tarifa de compromiso. Durante el período del préstamo, el prestatario debe pagar intereses sobre la cantidad utilizada. La parte no utilizada será compensada por las pérdidas de intereses porque el banco tiene que preparar una cierta cantidad de fondos para que el prestatario los retire. interés sobre la parte no utilizada cuando el prestamista asume el pasivo del préstamo. Se paga una tarifa de compromiso al prestamista sobre el monto del préstamo.
(2) Comisión de gestión: Esta comisión la paga el prestatario al banco líder que organiza el sindicato. Dado que el banco principal es responsable de organizar el sindicato, redactar los documentos y negociar con el prestatario, se cobra una tarifa administrativa adicional del préstamo como compensación por la prestación de servicios adicionales, que generalmente se paga dentro de los 30 días siguientes a la firma del acuerdo de préstamo.
(3) Tarifa de agencia: la paga el prestatario al banco agente como recompensa por la gestión del préstamo, el cálculo de los intereses y la asignación de fondos por parte del banco agente durante todo el período del préstamo.
(4) Gastos varios: se refiere a los gastos pagados por el prestatario al banco patrocinador por gastos durante el horario laboral, como organizar el sindicato y organizar la ceremonia de firma, como honorarios de comunicación, honorarios de impresión, gastos legales. honorarios, etc.
Proceso de verbo intransitivo
1. El banco presta atención a las necesidades de financiación de los clientes.
2. Recibe información sobre préstamos de clientes/ofertas de financiación;
3. Discutir y redactar la hoja de términos del préstamo y la estructura de financiamiento con el cliente;
4. El Banco es designado oficialmente como banco líder/suscriptor principal del préstamo sindicado;
5. El banco confirma el monto del préstamo;
6. Determina el cronograma, la estrategia y la lista de invitados del sindicato.
7. carta de invitación de la delegación y la envía a las instituciones financieras pertinentes Carta de invitación;
8. Monto de la suscripción comprometida por los bancos participantes;
9. el préstamo sindicado;
10. Todas las partes llegan a un acuerdo sobre el contrato de préstamo y el contrato de garantía;
11. Firmar el contrato;
12. del banco agente (antes del préstamo, durante el préstamo, después del préstamo)