Modelo de servicio de reclamaciones de seguros de automóviles y estrategias de desarrollo de mi país
Introducción
En 2006, los ingresos totales por primas de los cuatro tipos principales de seguros en China (seguro de automóviles, seguro de propiedad corporativa, seguro de carga y seguro de responsabilidad) fueron de 137.796 millones de yuanes, una aumento interanual del 24,9% y representa el 91,3% de los ingresos por primas de seguros de propiedad.
Según las estadísticas de la Comisión Reguladora de Seguros de China, los ingresos por primas de seguros de vehículos de motor de mi país fueron de 110.787 millones de yuanes, un aumento interanual del 29,1 %, lo que representa el 70,1 % del seguro de propiedad y accidentes. de seguros de propiedad y accidentes. Entre ellos, el seguro de tráfico obligatorio ha logrado ingresos por primas de 21.878 millones de yuanes desde su implementación el 1 de julio de 2006, lo que representa el 39,5% de los ingresos por primas de seguros de automóviles de julio a diciembre.
En la actualidad, entre los seguros de propiedad de China, el seguro de automóviles es uno de los tipos de seguro con mayor conciencia sobre seguros. A medida que aumenta el estándar de indemnización para terceros víctimas de accidentes de tráfico, además del seguro de tráfico obligatorio, cada vez más propietarios de automóviles también toman la iniciativa de contratar un seguro comercial a terceros e incluso eligen espontáneamente importes de seguro más altos.
En los últimos años, con el rápido crecimiento del mercado automovilístico nacional y la mejora gradual de la conciencia sobre los seguros de automóviles, los ingresos por primas de seguros de automóviles de China han crecido de manera constante. Para 2010, el número de automóviles en China llegará a 60. millones, y los ingresos por primas de seguros de vehículos de motor pueden superar los 600 mil millones de yuanes. Pero al mismo tiempo, el desarrollo del mercado de seguros de automóviles de China también enfrenta problemas como guerras de precios, confusión de canales, lagunas jurídicas en materia de reclamaciones y participación extranjera insuficiente.
Desde la implementación de la reforma del sistema de gestión de seguros de automóviles en 2003, el mercado de seguros de automóviles ha experimentado otro importante punto de inflexión en 2006. La introducción de una serie de políticas y medidas no sólo tiene un significado positivo para el mercado actual, provocando cambios en la calidad de la gestión y mejora de los fundamentos del mercado, sino que también sitúa a todo el mercado en un nuevo punto de partida y el desarrollo de la El mercado de seguros de automóviles ha entrado en una nueva etapa, tendrá un profundo impacto en las futuras operaciones de seguros de automóviles y las tendencias del mercado de toda la industria.
Este informe se basa en la Oficina Nacional de Estadísticas, la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales, el Centro Nacional de Información, el Centro de Investigación sobre el Desarrollo del Consejo de Estado, la Red de Información Económica de China, la Base de Datos Macroeconómica de China y la Base de Datos Wanfang. , Centro de Investigación y Estudio Económico y Social de China y Prosperidad Económica Nacional Una gran cantidad de información proporcionada por el Centro de Monitoreo, la Comisión Reguladora de Seguros de China, la Asociación de Seguros de China, etc., proporciona información sobre el desarrollo del mercado de seguros de automóviles de mi país. , precios de seguros de automóviles, reclamaciones de seguros de automóviles, seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor, tarifas de seguros de vehículos de motor, vehículos de motor Un análisis completo del marketing de seguros en línea, la competencia en la industria de seguros de automóviles, etc., y un análisis en profundidad de El mercado internacional de seguros de automóviles está dirigido a empresas e instituciones de inversión que planean ingresar y operar la industria de seguros de automóviles para comprender el desarrollo actual de la industria de seguros de automóviles de China, una de las bases importantes para la toma de decisiones para comprender las tendencias de desarrollo.
Contenido
Capítulo 1 Análisis del desarrollo de la industria extranjera de seguros de automóviles 7
Sección 1: Características comunes de los seguros de automóviles en los países desarrollados 7
Sección 2 Análisis de las regulaciones extranjeras sobre seguros de automóviles 8
1. Alemania: las primas de Berlín son caras y las tarifas para principiantes son altas8
2. tasas más altas9
p>3 Japón: beneficio cero del seguro obligatorio de tres responsabilidades9
4 Canadá: las primas para los coches de fin de semana son más bajas que las de los coches de trabajo9
1. El sistema de seguros de automóviles estadounidense 10
2 Introducción al seguro de automóviles estadounidense 16
3. Diseño y funcionamiento del sistema de seguro obligatorio de automóviles estadounidense. Algunas aclaraciones 17
4. La experiencia antifraude en el seguro de automóviles estadounidense y su iluminación para mi país 21
Sección 4 Análisis del Desarrollo de la industria alemana de seguros de automóviles 29
1. Descripción general del desarrollo del seguro de automóviles alemán29
2. El impacto es meticuloso29. de la reforma del seguro de automóviles en el mercado alemán de seguros de automóviles31
4 Introducción al seguro legal de responsabilidad civil de vehículos de motor alemán 33
5. Información sobre la reforma del seguro de automóviles alemán 33
p>Sección 5 Análisis del desarrollo de la industria británica de seguros de automóviles 35
1. Estado de desarrollo de la industria británica de seguros de automóviles35
2 Segmentación completa del automóvil británico. mercado asegurador36
3. Análisis e inspiración de la suscripción de seguros de automóviles británicos38
Sección 6 Análisis de los cambios en el mercado de seguros de automóviles japonés 42
1. Tarifas y condiciones de seguros de automóviles 42
2. Innovación de productos para adaptarse a las necesidades del cliente 42
3 Romper con la práctica de vender seguros de automóviles a través de agentes 43
4. Rápido desarrollo de nuevos servicios utilizando tecnología de la información 43
Sección 7: La liberalización gradual de las tarifas de seguros de automóviles en Corea del Sur Proceso e iluminación 44
1. >
2. Proceso de liberalización de las tarifas del seguro de automóviles44
3. La efectividad de la liberalización 45
Ilustración para mi país 45
Capítulo 2 Análisis integral del desarrollo de la industria de seguros de automóviles de mi país 47
Sección 1 Historia del desarrollo del seguro de automóviles y situación actual 47
1 El origen del seguro de automóviles 47
2. El desarrollo maduro del seguro de automóviles 48
3. Automóviles en otros países y regiones desarrollados Estado de desarrollo actual del mercado de seguros 50
IV. Industria 51
Sección 2 Revisión del desarrollo del mercado de seguros de automóviles de mi país en 2006 52
1 La implementación del seguro de tránsito obligatorio ha llevado a un cambio cualitativo en las operaciones de seguros de automóviles52<. /p>
2. La implementación de la orden de límite de descuento ha llevado a un retorno racional de los precios de los seguros de automóviles53
3. La introducción de términos industriales y el establecimiento inicial de un sistema de estandarización de productos54
4. La supervisión se ha fortalecido y el comportamiento competitivo se ha vuelto más racional54
5 El seguro de automóviles sigue siendo la categoría de seguro más grande en la industria de seguros de propiedad y accidentes55
Sección 3. Análisis del desarrollo del mercado de seguros de vehículos de motor en China 56
1. Desde el nivel político 56
2. Desde el nivel económico 56
3. 57
4. Desde una perspectiva técnica 58
Sección 4 Análisis de los problemas existentes en el desarrollo del mercado de seguros de automóviles en mi país 59
1. debilitó la rentabilidad de la industria 59
2. La confusión del canal aumenta las tarifas de transacción innecesarias59
3. Las grandes lagunas en la resolución de reclamaciones dan como resultado costos de compensación excesivos60
4. La insuficiente participación de las compañías de seguros extranjeras contribuye poco60
p>Sección 5 Análisis de la comercialización de seguros de automóviles en mi país62
1 Dilema del análisis de la comercialización de seguros de automóviles62
2. de las causas profundas del dilema de la comercialización de los seguros de automóviles63
3. Perspectivas de una estrategia beneficiosa para todos para la comercialización de los seguros de automóviles 64
Sección 6 Análisis del impacto de las nuevas normas sobre chatarra de vehículos de motor en el Mercado de Seguros de Vehículos de Motor 73
Sección 7 Entrega
Análisis de las operaciones de seguros de automóviles después del seguro obligatorio 76
Sección 8 Análisis de los aspectos más destacados de los nuevos seguros de automóviles 80
1 Orientar a las compañías de seguros para que “se centren en el servicio” 80
2. Unificación Las condiciones favorecen la protección de los derechos e intereses de los consumidores80
3. Los precios de los seguros de automóviles básicamente no han aumentado80
4. Las conductoras disfrutan de un descuento del 50 %80
5. Los modelos A, B y C no ofrecen compensación por conducir en estado de ebriedad80
6 El mercado de seguros de automóviles no estará dominado por las grandes compañías de seguros80
Sección. 9 Dificultades del seguro de vehículos de motor Análisis del buró y sus soluciones 81
1. La situación actual del seguro de vehículos de motor81
2 El deterioro de la calidad ambiental integral es el principal motivo de la caída. baja eficiencia operativa del seguro de vehículos de motor82
3. La integración de los recursos de seguros es un atajo eficaz para resolver el problema de la eficiencia del seguro de automóviles83
Sección 10 Análisis del potencial del mercado de seguros de automóviles de China85
1. Estructura del mercado85
2. Estado de suscripción 85
3. Perspectivas 86
Sección 11 Análisis de la situación de desarrollo del seguro de automóviles en mi país. Organizaciones intermediarias 87
1. La importancia práctica del desarrollo de organizaciones intermediarias de seguros de automóviles87
2. El estado actual de desarrollo de las organizaciones intermediarias de seguros de automóviles en China88
3. Los problemas que enfrentan las organizaciones de intermediarios de seguros de automóviles en China88
4. Estado de desarrollo de las organizaciones de intermediarios de seguros de automóviles en los países desarrollados89
5. Contramedidas y sugerencias90
Sección 12. Análisis de la cadena de la industria de seguros de automóviles92
1. El pensamiento de la cadena de la industria de seguros de automóviles surge debido a la situación92
2 Es el momento adecuado para construir un entorno armonioso y más ganador. ganar la cadena de la industria de seguros de automóviles92
3 Para construir una cadena de la industria de seguros de automóviles armoniosa y más beneficiosa para todos La cadena de la industria de seguros de automóviles 93
Sección 13 Análisis de la importancia de la implementación de Cláusulas deducibles en el seguro de automóviles96
1. Los antecedentes de la cláusula deducible96
2. Prácticas típicas de las franquicias nacionales97
3. el desarrollo del seguro de automóviles97
4. Implementación de cláusulas deducibles por parte de las compañías de seguros. Sugerencias 100
Sección 14 Análisis de contradicciones realistas en las operaciones de seguros de automóviles 102
1. Contradicciones entre los beneficios sociales y corporativos de las operaciones de seguros de automóviles 102
2. La contradicción entre escala y eficiencia en las operaciones de seguros de automóviles 103
3. seguro de automóviles 104
4. Contradicciones internas en las operaciones de seguros de automóviles 104
Sección 15 Análisis de problemas y contramedidas en el desarrollo de los canales de las agencias de seguros de automóviles 105
1 Situación actual y problemática de los canales de agencia en el mercado de seguros de automóviles 105
2. Análisis de causas y contramedidas y sugerencias 106
Sección 16 Análisis de prevención de riesgos en la operación de seguros de vehículos de motor 108<. /p>
1. Prevención de riesgos de suscripción de seguros de automóviles 108
2. Riesgos y prevención de reclamaciones de seguros de automóviles 110
Capítulo 3 Análisis de precios de seguros de automóviles en mi país 114
Sección 1: Estado de desarrollo actual de los precios del seguro de automóviles de mi país 114
Sección 2: Análisis de la idoneidad de los precios del seguro de automóviles de mi país 115
1. la idoneidad de la fijación de precios del seguro integral de daños al automóvil115
2. Análisis de la idoneidad de la fijación de precios del seguro de responsabilidad civil116
Sección 3 Sugerencias para mejorar el mecanismo de fijación de precios del seguro de automóviles de mi país116
1. Promover la plena competencia en el mercado116
2. Mejorar los estándares actuariales117
3. Fortalecer la divulgación de información117
4. ajustes 117
Capítulo 4 Análisis de las reclamaciones de seguros de automóviles de mi país 118
Sección 1 Análisis de los servicios de reclamaciones de seguros de automóviles 118
1. Servicios de liquidación de reclamaciones de seguros en el mercado internacional de seguros maduro 118
2. El modelo actual de servicios de liquidación de reclamaciones de seguros de automóviles en el mercado de seguros de mi país y análisis de sus pros y contras119
3. mi país Los cambios en el entorno del mercado de seguros requieren cambios en el modelo de servicio de reclamaciones de seguros de automóviles 121
IV. Contramedidas para el desarrollo de la industria de evaluación de seguros de automóviles en mi país 122
Sección 2 Análisis de los factores que afectan los servicios de reclamaciones 124
1 Razones a nivel de las compañías de seguros 124
2. Razones a nivel del cliente 125
3. Razones a nivel social 125
Sección 3 Análisis de las razones de la elevada tasa de indemnización del seguro de vehículos de motor 126
1. Estado de funcionamiento del seguro de vehículos de motor126
2. Análisis de las razones de la elevada tasa de indemnización del seguro de automóviles126
3. tasa de compensación del seguro de automóviles 128
Sección 4 Análisis del nuevo modelo de reclamaciones de seguros de automóviles 130
Sección 5 Análisis de la importancia de la subcontratación de reclamaciones de seguros de automóviles 131
Capítulo 5 Análisis del Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio de Vehículos de Motor en mi país 134
Sección 1 Análisis de las Diferencias entre el Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio de Vehículos de Motor y el Seguro Voluntario134
1. y funciones134
2. Diferentes naturalezas134
3. Diferentes métodos de implementación134
4. Diferentes límites de responsabilidad134.
6. Diferentes reclamantes 135
7. Diferentes términos y métodos de fijación de tarifas 136
8. Diferentes configuraciones del sistema de compensación auxiliar 136
9. Otras diferencias 136
Sección 2: La relación de "responsabilidad" entre el seguro obligatorio de tráfico y el seguro comercial de vehículos a motor 137
1 La responsabilidad por accidentes de tráfico no es igual a la responsabilidad civil por accidentes de tráfico. 137
2. La materia de la responsabilidad administrativa por accidentes de tráfico 138
3. La materia de la responsabilidad civil por accidentes de tráfico 139
4. El seguro obligatorio de tráfico y el seguro comercial de vehículos a motor son diferentes 140
V. Conclusión 141
Sección 3 Análisis del sistema del seguro de responsabilidad civil de vehículos a motor 142
1. Historia de la evolución del seguro de responsabilidad civil de vehículos a motor 142
2. La Ley de Circulación Vial establece normas reglamentarias de indemnización 143
3 Implementa las operaciones comerciales 144
4. Implanta un sistema de contratación obligatoria 145
5. Establece la obligación del asegurador de proteger a terceros146
6. Establece un fondo de asistencia social para accidentes de tráfico147
Sección 4 Motor. Análisis del Sistema de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Vehículos 148
1. Posicionamiento y funciones del seguro obligatorio de tres responsabilidades de vehículos a motor 148
2. seguro 149
3. Análisis de la relación jurídica del sistema de seguro obligatorio de responsabilidad triple para vehículos de motor 150
4. Construcción de sistemas de soporte relacionados con el seguro obligatorio de responsabilidad triple seguro para vehículos de motor151
5. "Reglamento" (borrador) Evaluación integral y dirección básica de la construcción del sistema153
Capítulo 6 Análisis de las tarifas de seguros de vehículos de motor en China155
Sección 1 Análisis de los pros y los contras de la comercialización de las tarifas de seguros de automóviles155
1. Factores favorables de la comercialización de las tarifas de seguros de automóviles 155
2.
Sección 2 Análisis de la cuestión de las tarifas del seguro de vehículos de motor 159
1. Problemas y causas en el negocio de los seguros de vehículos de motor 159
2. negocio de seguros 160
Sección 3: Acelerar el desarrollo del negocio de seguros de vehículos de motor en mi país El proceso de comercialización de las primas de seguros de vehículos de motor162
1. control de tarifas162
2. Antecedentes de la implementación de la comercialización de las tarifas de las primas de seguros de vehículos de motor 164
p>3. Varias sugerencias para promover la comercialización de las tarifas de las primas de seguros de vehículos de motor 164
Capítulo 7 Análisis del desarrollo del marketing online de seguros de vehículos de motor en mi país 168
Sección 1 Mi país La situación actual y los problemas del marketing online de seguros de vehículos de motor 168
1. Cuestiones de informatización empresarial 168
2. Cuestiones de madurez del mercado 168
3. Cuestiones de financiarización electrónica 169
4.
Asuma la pregunta 169
Sección 2 Análisis de contramedidas para desarrollar el marketing en línea de seguros de vehículos motorizados en mi país 170
1 Contramedidas en la etapa del servicio de información estática 170
2. Contramedidas dinámicas en la etapa de servicio de información 170
3. Contramedidas en la etapa de transacción en línea 171
Sección 3 Análisis de la tendencia de desarrollo del marketing en línea de seguros de vehículos de motor en mi país 172
1 , Tendencia a la especialización 172
II. Tendencia a la integración 172
III. Tendencia a la internacionalización 172
Capítulo 8 Análisis de la competencia del Seguro de Automóviles de mi país Industria 174
Sección 1 Análisis de las características de competencia actuales y contramedidas en el mercado de seguros de automóviles 174
1. Proceso de reforma y características competitivas del mercado de seguros de automóviles 174
>2. Precios viciosos en el mercado actual de seguros de automóviles Análisis de las causas de la competencia 175
3. El impacto de la competencia excesiva en la eficiencia del mercado de seguros de automóviles y el bienestar social177
4. y sugerencias179
Sección 2 Precios de seguros de automóviles Análisis de las causas de la competencia 182
Sección 3 Análisis de los costos de competencia y mecanismos de comercialización después de la liberalización de las operaciones de seguros de automóviles 184
1. Los costos de marketing aumentan rápidamente y el seguro de automóviles corre el riesgo de convertirse en un vacío legal 184
2. Un modelo de marketing innovador es la única forma de liberalizar el funcionamiento del seguro de automóviles186
Sección 4: Competencia oligopólica Análisis empírico del comportamiento de los precios del seguro de automóviles189
1. Mercado en China189
(1) Concentración del mercado189
(2) Diferenciación de productos189
(3) Barreras de entrada al mercado189
2. análisis de la competencia de precios de seguros de automóviles190
(1) Costo general en el proceso de comercialización de seguros de automóviles La tasa continúa cayendo191
(2) En el proceso de comercialización de seguros de automóviles, el las tarifas de seguros de varias compañías han divergido191
(3) En el proceso de comercialización de seguros de automóviles, el modelo de fijación de precios está principalmente orientado a la escala191
(4) Competencia de precios de seguros de automóviles: el líder Inicialmente aparece el modelo de seguidor192
3. Contramedidas para la actual “guerra de precios” de seguros de automóviles193
( 1) Establecer gradualmente un modelo de fijación de precios de seguros de automóviles orientado estratégicamente 193
(2) Reconstruir el sistema de precios de la cartera de seguros de automóviles de tasas de riesgo y recargos de la industria193
(3) Orientación y regulación Modelo de competencia líder-seguidor de seguros de automóviles 194
Sección 5 Análisis de Tendencias de competencia de precios y competencia no relacionada con los precios en el mercado de seguros de automóviles 194
1. La reforma orientada al mercado de las tarifas de seguros de automóviles está en el horizonte. Debe hacerse 194
II. Competencia de precios en el mercado de seguros de vehículos 196
III. Competencia no relacionada con los precios y tendencia de gestión intensiva 198
Capítulo 9 Movilidad Análisis del problema de las altas rebajas para los agentes de seguros de vehículos 200
Sección 1 Situación actual de la industria de seguros de vehículos de motor de mi país 200
1. Los altos descuentos provocan pérdidas en el negocio de seguros de vehículos de motor 200
2. Análisis de ganancias de los agentes de seguros de vehículos de motor 200
Sección 2 Análisis de las medidas adoptadas por las entidades aseguradoras para solucionar el problema de las elevadas rebajas a los agentes de seguros de vehículos de motor 201
1 Autodisciplina conjunta 201<. /p >
2. Servicio de seguros de automóviles “Supermercado” 202
Sección 3: Soluciones al problema de los altos reembolsos para los agentes de seguros de vehículos de motor 203
1. Tarifas de las agencias de seguros 203
II.Supervisión efectiva 203
III.Especialización de los canales de las agencias de seguros de vehículos de motor 203
IV. seguros 203
V. Desarrollar vigorosamente el negocio de corretaje de seguros de vehículos de motor 204
Capítulo 10 Problemas y contramedidas en el proceso de licitación de seguros de vehículos de motor en mi país 205
Capítulo 10 Sección 1. Análisis de los principales problemas existentes en la actual licitación de seguros de automóviles en mi país 205
1 El objeto de la licitación no está claro 205
2.
, Operación irregular de intermediarios205
3. Competencia irrazonable entre compañías de seguros206
4. Contenido irregular de los documentos de licitación206
5 Falta de evaluación unificada de ofertas Norma 206<. /p>
Sección 2 Las consecuencias de las operaciones no estandarizadas en la licitación de seguros de automóviles 207
Sección 3 Contramedidas para estandarizar las licitaciones de seguros de automóviles de mi país 208
Apéndice: Medidas provisionales de maquinaria 210 para la flotación de las tasas de primas de seguro obligatorio para la responsabilidad por accidentes de tráfico de trenes de alta velocidad
Índice
Gráfico 1 Marco antifraude básico para el seguro de automóviles en los Estados Unidos
Gráfico 2 Algunos estados de Estados Unidos Comparación de los requisitos legislativos antifraude de seguros
Gráfico 3 Métodos antifraude comúnmente utilizados por las compañías de seguros estadounidenses
Gráfico 4 Motor Ingresos por primas de seguros de vehículos en mi país en 2006
Gráfico 52004- Ingresos por primas de seguros de vehículos de motor en mi país en 2006
Gráfico 6: Estructura de ingresos por primas de seguros de propiedad en China de 2000 a 2006
Gráfico 7: Ingresos y compensaciones por primas de seguros de automóviles en China de 2000 a 2006
Gráfico 8 Análisis de los grupos estratégicos del mercado de seguros de automóviles en 2006 (1)
Gráfico 9 Análisis de los grupos estratégicos del mercado de seguros de automóviles en 2006 (2)
Gráfico 10 Evolución de las primas de seguros de automóviles
Gráfico 11 Tasas de siniestralidad de automóviles en mercados asiáticos individuales
Gráfico 12 Registros parciales de accidentes en póliza de automóvil particular asegurada por una compañía de seguros de propiedad el 25 de noviembre de 2003
Gráfico 13 Operaciones comerciales de seguros de vehículos de motor de una compañía de seguros
Gráfico 14 Matriz de pagos de los convenios de autorregulación de dos compañías de seguros
Gráfico 15 Matriz de pagos del juego de la gallina
Gráfico 16: Actitud básica hacia la supervisión del mercado de seguros no de vida
Gráfico 17: Matriz de pagos del segundo juego entre dos compañías de seguros
Gráfico 18: Tabla de participación de mercado de las cinco principales compañías de seguros de propiedad y accidentes de mi país en 2004
Gráfico 19 Cambios en las tarifas de seguros de automóviles a todo riesgo en Shenzhen de 1997 a 2004
Gráfico 201997-2004 Cambios en los seguros de automóviles de las principales compañías de seguros de propiedad y accidentes en el mercado de Shenzhen
Lectura ampliada: Cómo comprar seguro, cuál es mejor, y te enseñaré cómo evitar estos "escollos" de los seguros