¿Cuál es el papel del seguro hipotecario?

Categoría: Gestión Empresarial/Financiera

Análisis:

El seguro hipotecario también protege tu vida

Debes contratar un seguro hipotecario al comprar una casa mediante hipoteca, de lo contrario los bancos no prestarán, lo cual es un problema común para los compradores de vivienda. En cuanto al seguro hipotecario, aunque los compradores de viviendas tienen dudas, todavía están en la niebla y no pueden explicarlo con claridad.

Después del Festival de Primavera de 2005, la ciudad marcará el comienzo de otro pico de compra de viviendas. Dado que, de acuerdo con los requisitos actuales de los bancos y los bancos, siempre que compre una casa con un préstamo hipotecario, debe comprar un seguro hipotecario. Entonces, ¿cómo debemos entender el seguro hipotecario, cómo reducir los gastos erróneos y cómo maximizar el papel de? seguro hipotecario... Es decir, este artículo le ayudará a resolver el problema.

Reportero Guan Chao/City Express

Pregunta 1: ¿Son los bancos los primeros beneficiarios del seguro hipotecario?

El objetivo de los bancos y *** que exigen un seguro hipotecario es: primero, garantizar la recuperación más directa y efectiva del préstamo, y segundo, garantizar la seguridad de la casa como garantía. Por lo tanto, cuando se produce una gran compensación, el préstamo bancario debe reembolsarse primero. Si el prestatario puede garantizar el pago después del accidente, el banco no necesita disfrutar de la compensación, pero debe asegurarse de tener el derecho de hacerlo. prioridad.

Las compañías de seguros brindan servicios de seguros a los bancos y a los tomadores de pólizas de acuerdo con el acuerdo entre el banco y los tomadores de pólizas. Las compañías de seguros no pueden designar beneficiarios. En el contrato de préstamo, la exigencia del banco de ser el primer beneficiario también puede entenderse como una obligación contractual. Por lo tanto, el beneficiario del seguro hipotecario no se puede cambiar antes de que se liquide el préstamo.

Pregunta: ¿Quién tiene la última palabra sobre cuánto seguro se requiere para un segundo préstamo hipotecario?

En la actualidad, las compañías de seguros de propiedad y accidentes que ofrecen seguros hipotecarios y de vivienda personales en esta ciudad incluyen muchas compañías de seguros como PICC, Pacific y Taipei. Sin embargo, sus términos, tarifas, estándares de tarifas y. Los formatos de políticas son actualmente inconsistentes. No unificados.

Según lo entendido por el periodista, el monto del seguro hipotecario de Tianjin se calcula de acuerdo con las regulaciones bancarias. Generalmente se calcula en función del precio de compra de la casa o del capital del préstamo más los intereses. por sí mismos. La tasa del seguro varía según el plazo del préstamo, pero el monto del seguro no cambia con el plazo del préstamo.

Por ejemplo, el Sr. Zhang compra una casa comercial por 320.000 yuanes y planea solicitar un préstamo hipotecario personal de 250.000 yuanes. Dependiendo del monto del seguro y el período del préstamo, el seguro hipotecario es. se calcula de la siguiente manera:

Para reembolsar en 20 años, el monto asegurado es de 250.000 yuanes y se requiere un seguro hipotecario de 1.598,00 yuanes.

A reembolsar en 20 años, la suma asegurada es de 320.000 yuanes y se requiere un seguro hipotecario de 2.045,40 yuanes.

*Fórmula de cálculo de la prima: prima = monto asegurado × 0,04% × coeficiente (15,98)

Si se liquida en 10 años, el monto asegurado es de 250.000 yuanes y una hipoteca Se requiere un seguro de 897,00 yuanes.

A reembolsar en 10 años, el monto asegurado es de 320.000 yuanes y se requiere un seguro hipotecario de 1.148,20 yuanes

*Fórmula de cálculo de la prima: prima = monto asegurado × 0,04% × coeficiente (8,97)

Nota: En la fórmula de cálculo de prima anterior, el 0,04% es la tasa para comprar el "Seguro Integral Hipotecario de Préstamos Personales" de la Compañía de Seguros Popular de China.

Los profesionales recuerdan que si

el monto del seguro se calcula en función del capital del préstamo de la casa más los intereses, si ocurre un accidente durante el período del seguro, la compañía de seguros compensará en proporción.

Pregunta 3: No es rentable reembolsar el préstamo anticipadamente y renunciar a la póliza de seguro.

Debido a que el banco central aumentó la tasa de interés del préstamo, muchas personas que tienen la capacidad pagar han optado recientemente por pagar el préstamo anticipadamente. Cuando se enteraron de que podían renunciar a la póliza, se apresuraron a realizar los procedimientos de renuncia. Sin embargo, Cui Zhiyong, subdirector general del departamento de marketing de seguros individuales de la sucursal de PICC en Tianjin, dijo a los periodistas que si la póliza se cancela antes de tiempo, la compañía de seguros no sólo perderá parte de la tarifa de gestión una vez que la casa esté en peligro, sino que también perderá parte de la tarifa de gestión. se verá privado tanto de casa como de propiedad.

Por ejemplo: debido a que el banco central aumentó las tasas de interés, el Sr. Zhang decidió pagar el préstamo anticipadamente. Una vez pagado el préstamo, el Sr. Zhang debe considerar cómo preservar el valor de la vivienda comercial como su activo fijo. Los expertos señalaron que el Sr. Zhang tiene dos opciones:

Primero, cambiar el beneficiario del seguro hipotecario y utilizar el seguro hipotecario como seguro de propiedad del hogar;

Segundo, comprar un seguro de propiedad del hogar y La casa está asegurada.

Tomemos como ejemplo la suma asegurada de 250.000 y la amortización en 10 años.

Si la póliza se cancela con tres años de anticipación, se debe deducir la prima efectiva y la tarifa de rescate de 618,65 yuanes, y el Sr. Zhang recibirá una tarifa de rescate real de 278,35 yuanes.

Si el monto asegurado es de 320.000 RMB y la póliza se cancela en 10 años, y la póliza se cancela con tres años de anticipación, se debe deducir la prima efectiva y la tarifa de rescate de 791,91 RMB, y el Sr. Zhang recibirá una prima de rescate real de 356,29 RMB.

La fórmula de reembolso para 10 años y 20 años es la misma: tarifa de rescate = monto asegurado × 0,04% × 2,93 × (1-5%)

Si el Sr. Zhang solicita seguro personal seguro de propiedad - ——seguro de autoservicio Jinsuo, para viviendas comerciales por valor de 320.000 yuanes, la prima de un año es de 192 yuanes (prima = monto asegurado × 0,06%) y la prima de tres años es de 576 yuanes. Es mucho más alto que los 356,29 yuanes que se ganan al renunciar a la póliza con tres años de antelación.

Los profesionales sugieren que se puede ver claramente en

que las tasas del seguro hipotecario son mucho más bajas que las del seguro del hogar. Si quieres asegurar la casa a tu nombre, es mejor cambiar de beneficiario del seguro que garantizarlo después de liquidar anticipadamente el préstamo.

Pregunta 4: El seguro hipotecario ahora también puede proteger la vida

El año pasado, sobre la base del "Seguro de vivienda hipotecaria de préstamos personales" original, PICC Property and Casualty Insurance Company lanzó el " Préstamo Personal Hipotecario Seguro de Casa “Seguro a Todo Riesgo”. La principal diferencia entre las dos cláusulas es que, además de compensar las pérdidas de la vivienda causadas por desastres naturales y accidentes según lo estipulado en la cláusula, el seguro hipotecario a todo riesgo también es responsable de la muerte y la invalidez grave del prestatario debido a lesiones accidentales. compensar al prestatario por el préstamo adeudado. El primero sólo es responsable de las pérdidas de viviendas provocadas por desastres naturales y accidentes según lo estipulado en la cláusula de indemnización.