Qué riesgos enfrenta el desarrollo financiero de Internet de China y cómo supervisarloRiesgos financieros de Internet: el status quo regulatorio de mi país y contramedidas de mejora Resumen: la supervisión de riesgos financieros de Internet de mi país tiene un sistema legal e industria imperfectos coordinación y supervisión de riesgos insatisfactoria, el modelo actual de gestión de riesgos no es adecuado para el desarrollo de las finanzas por Internet y muchas otras deficiencias. Por lo tanto, es necesario fortalecer la supervisión del riesgo financiero de Internet en mi país desde aspectos como mejorar el sistema legal, fortalecer la gestión del acceso al mercado, mejorar el sistema regulatorio, ajustar las estrategias regulatorias y construir un sistema de garantía. Palabras clave: finanzas por Internet; riesgo; supervisión Las finanzas por Internet son el producto de una combinación integral de finanzas y tecnología de redes. Incluye banca en línea, valores en línea, seguros en línea, futuros en línea, pagos en línea, liquidación en línea y otros servicios financieros. El desarrollo de las finanzas de Internet nos ha hecho enfrentar nuevas formas y categorías de riesgos financieros que son diferentes de las finanzas tradicionales. Analizar cuidadosamente los riesgos financieros de Internet y fortalecer la prevención y la gestión son opciones inevitables para profundizar la reforma financiera de mi país y lograr un desarrollo saludable y sostenible. También es importante para promover el desarrollo sólido y rápido de la economía social de mi país. 1. Análisis de los riesgos financieros de Internet (1) Fuentes de riesgo Las finanzas de Internet operan principalmente servicios financieros virtuales como dinero electrónico y liquidación electrónica. Por lo tanto, además de los riesgos crediticios, los riesgos de liquidez, los riesgos de tipos de interés, los riesgos de tipo de cambio y los riesgos de mercado. proceso de las actividades financieras tradicionales, Desde las perspectivas técnica, comercial y legal, todavía existen los siguientes riesgos específicos: 1. Se manifiesta principalmente en dos aspectos: (1) Riesgos de seguridad. Dado que las finanzas en línea se basan en redes informáticas, las deficiencias en la tecnología de las redes informáticas conducirán inevitablemente a riesgos de seguridad: en primer lugar, muchas instituciones financieras utilizan actualmente el modelo del sistema UNIX para sus terminales host, y el sistema UNIX no proporciona host ni cifrado de comunicación. entre terminales es en sí mismo un sistema abierto y el código fuente se ha hecho público, como el uso de "traceroute" desde estaciones de trabajo UNIX en red. Si utiliza el comando "Trace Route" desde una estación de trabajo UNIX en red, podrá ver los diferentes nodos y sistemas a través de los cuales los datos viajan del cliente al servidor, creando así una grave vulnerabilidad de seguridad. En segundo lugar, el protocolo TCP/IP tiene poca seguridad. Dado que Internet utiliza el protocolo TCP/IP, cuya implementación se esfuerza por ser simple y eficiente, sin tener en cuenta los factores de seguridad, la mayor parte de la información en Internet no está altamente cifrada y puede ser espiada e interceptada fácilmente durante la transmisión de correo electrónico. En tercer lugar, la seguridad del firewall no es alta. Actualmente, muchos cortafuegos amplían inconscientemente sus derechos de acceso durante la configuración y personas externas pueden utilizar estos derechos para obtener información útil. En cuarto lugar, el fallo del correo electrónico se controla eficazmente mediante los virus transportados por la red y los controles maliciosos de Java/ActiveX4 que pueden existir en la navegación web. Los virus se propagan e infectan a través de la red, y su velocidad de propagación es decenas de veces mayor que la de una sola máquina. Una vez que un programa está infectado, rápidamente se infectan máquinas enteras y redes enteras. En las finanzas tradicionales, los riesgos de seguridad pueden provocar solo pérdidas locales, pero en las finanzas en línea, los riesgos de seguridad conducirán a la parálisis de toda la red y son un riesgo sistémico. (2) Riesgo de selección de tecnología. El desarrollo del negocio financiero online debe estar respaldado por soluciones técnicas, por lo que existe el riesgo de una selección tecnológica incorrecta. Este riesgo proviene no sólo de la mala compatibilidad entre el sistema técnico seleccionado y el software del terminal del cliente, que puede provocar que se interrumpa o reduzca la transmisión de información, sino también de la selección de soluciones técnicas obsoletas, lo que lleva a una situación en la que la tecnología es relativamente hacia atrás y la red está desactualizada, lo que resulta en tecnología y una enorme pérdida de oportunidades comerciales. Para las finanzas tradicionales, la elección incorrecta de la tecnología sólo conducirá a la desaceleración de los procesos comerciales y a un aumento de los costos de procesamiento de negocios. Sin embargo, para las instituciones financieras en línea, puede perder todo el mercado o incluso la base para la supervivencia. 2. Riesgos empresariales. Los riesgos operativos de las finanzas por Internet incluyen principalmente: (1) Riesgo operativo. Los riesgos operativos surgen de fallas importantes en la confiabilidad, estabilidad y seguridad del sistema, que pueden provenir de la negligencia de los clientes financieros en línea, o de fallas de diseño y errores operativos en los sistemas de seguridad financiera en línea y sus productos, lo que genera la posibilidad de pérdidas potenciales. Los riesgos operativos implican principalmente el uso autorizado de cuentas financieras en línea, el sistema de gestión de riesgos de las finanzas en línea, el intercambio de información entre instituciones financieras y clientes en línea, la identificación de monedas electrónicas verdaderas y falsas, etc. (2) Riesgo de señales de mercado.

El riesgo de señal de mercado se refiere al riesgo operativo causado por decisiones adversas y el riesgo moral que enfrentan las instituciones financieras en línea debido a la asimetría de la información. Por ejemplo, los bancos en línea están en desventaja porque no pueden identificar el nivel de riesgo de los clientes en línea. Los clientes en línea pueden usar su información y comportamientos ocultos para tomar decisiones que sean beneficiosas para ellos y perjudiciales para los intereses de los bancos en línea. se enfrentan a valoraciones públicas adversas, riesgos de pérdida de clientes y fuentes de financiación, etc. En el mercado de servicios financieros virtuales, los clientes no comprenden la calidad de los servicios brindados por cada institución financiera. La mayoría de ellos determinarán el precio de compra esperado en función de la calidad promedio de los servicios brindados por las instituciones financieras en línea. Las instituciones financieras que brindan servicios de baja calidad pueden ser Los clientes lo aceptan, pero las instituciones financieras en línea de alta calidad quedan excluidas del mercado en línea. (3) Riesgo reputacional. El riesgo de reputación se refiere a la incapacidad de las instituciones financieras en línea para establecer buenas relaciones con los clientes, establecer su propia buena reputación y, por lo tanto, no poder realizar negocios financieros. Una vez que los servicios financieros virtuales proporcionados por las instituciones financieras en línea no alcancen el nivel esperado por el público, o produzcan reacciones adversas en la sociedad, o se destruya el sistema de seguridad de las instituciones financieras en línea, surgirán riesgos para la reputación de las finanzas en línea. Ya sea que la causa de este daño sea interna o externa, afectará la confianza empresarial del público en las finanzas en línea. 3. Riesgos legales. Los riesgos legales de las finanzas en línea provienen principalmente de dos aspectos: primero, la violación de las leyes, reglamentos y disposiciones institucionales pertinentes y el incumplimiento de los derechos y obligaciones pertinentes en las transacciones en línea. Estas leyes y regulaciones incluyen leyes de protección al consumidor, sistemas de divulgación de información financiera, leyes de protección de la privacidad, leyes de protección de la propiedad intelectual, sistemas de emisión de moneda, etc. El segundo es la falta de leyes financieras en Internet. Las finanzas de Internet en mi país aún están en su infancia y las regulaciones correspondientes aún son relativamente escasas. Por ejemplo, no existen normas legales claras y completas en términos de acceso a los mercados financieros de Internet, autenticación de la identidad de los comerciantes y confirmación de la validez de los contratos electrónicos. Por lo tanto, utilizar Internet para proporcionar o recibir servicios financieros implica riesgos legales considerables en términos de derechos y obligaciones relacionados con la celebración de contratos económicos, y es fácil caer en disputas indebidas, lo que no sólo aumenta los costos de transacción de las finanzas por Internet, sino incluso afecta la salud de las finanzas de Internet. (2) Formas de categorías Debido a la continua mejora y actualización de la tecnología de la red, los riesgos financieros de la red también han mostrado complejidad y diversidad. En la actualidad, los riesgos financieros de la red nacional e internacional se pueden resumir en las siguientes categorías: 1. Carteristas electrónicos. Algunos ladrones financieros conocidos como "carteristas electrónicos" se especializan en robar direcciones de red de otras personas. Este tipo de robo ha aumentado rápidamente en los últimos años, porque los servicios de Internet no solo brindan a las instituciones financieras y a los usuarios recursos ilimitados para su disfrute, sino que también brindan. Una plataforma para el robo de datos confidenciales de instituciones financieras y usuarios por parte de "intrusos". Algunos ladrones roban los secretos comerciales de las instituciones financieras y los venden a la competencia. Incluso roban las contraseñas de las instituciones financieras y de las empresas por curiosidad. Los secretos centrales de las empresas. Según las estadísticas oficiales de los Estados Unidos, cada año se roban 60 millones de dólares de fondos de los bancos a través de Internet, y el número total de intentos delictivos de utilizar el robo electrónico en Internet cada año asciende a entre 5 y 10 mil millones de dólares. La mayoría de los "carteristas electrónicos" son maestros en la interpretación de contraseñas. Sus métodos para cometer delitos son ocultos y difíciles de atrapar. Por lo general, aproximadamente 1/6 de ellos pueden ser capturados, mientras que sólo 2 de los ladrones cibernéticos son capturados. 2. Fraude en Internet. El fraude en Internet se ha convertido en el segundo riesgo de Internet más común en el mundo. Algunos delincuentes envían correos electrónicos o proporcionan información gratuita y tentadora como cebo en Internet. Cuando el usuario decide aceptarlo, el virus también ingresa a la computadora del usuario y modifica en secreto la de los usuarios. software financiero. Cuando los usuarios utilizan este software para acceder a sitios web bancarios, el software modificado transferirá automáticamente fondos de la cuenta del usuario a la cuenta del delincuente. El fraude en línea incluye 10 formas, como manipulación del mercado, comercio informado, corredores sin licencia, actividades de consultoría de inversiones, actividades de ventas engañosas o desleales, inversiones engañosas en alta tecnología, etc. Según una encuesta realizada por la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte, se estima que El fraude en línea cuesta a los inversores La empresa perdió 10.000 millones de dólares. 3. Hackers informáticos. "Hacking" se refiere al acto de invadir ilegalmente un sistema informático. Tres estudiantes de secundaria croatas "irrumpieron" en el sistema informático militar estadounidense, descifraron contraseñas del Pentágono y copiaron documentos militares estadounidenses confidenciales de una base de datos nuclear.