¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?
Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, los préstamos de desarrollo inmobiliario del Banco de China, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y garantizar los beneficios de los préstamos, de acuerdo con la "Ley de Contratos del República Popular China", "Economía Comercial Nacional" y "Ley de Garantías de la República Popular China", "Reglas Generales para Préstamos" y regulaciones de autorregulación de los bancos comerciales, se formulan estas Medidas. Artículo 2 Todo tipo de bienes inmuebles cumplen con las políticas industriales y crediticias nacionales, y siguen los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a las sucursales nacionales del Banco de China (préstamos inmobiliarios dispersos en Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido registradas por la Administración Estatal de Industria y Comercio y han obtenido un certificado de calificación de empresa de desarrollo inmobiliario emitido por el departamento empresarial competente. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Préstamos inmobiliarios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales para el desarrollo de terrenos, decoración de edificios y decoración. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida y un equipo de liderazgo calificado; (3) La capacidad crediticia y el capital financiero y los intereses de la empresa; (4) Depositar en una cuenta de depósito general y gestionar los negocios de liquidación en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra del proyecto de préstamo; tiempo de terminación del terreno; (6) El proyecto de préstamo ha obtenido la licencia de inversión de planificación, la licencia de construcción, la licencia de construcción, la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera y ha completado los procedimientos del proyecto. la solicitud para el proyecto de préstamo es consistente con su función y puede ser válida Satisfacer las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones pertinentes de los gobiernos nacional y local; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios Invertir en la construcción del proyecto por adelantado (10) Garantizar (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) Implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; Porcelana. Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipos de interés de los préstamos.
Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda en RMB se basan en los tipos de interés de los préstamos pertinentes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés del préstamo en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantías de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá el 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante. Artículo 15 Durante el período de la hipoteca, el prestatario no podrá transferir, vender o volver a hipotecar (promover) el bien hipotecado sin el consentimiento del prestamista, y no informará la pérdida de los valores pignorados por ningún motivo sin la verificación y consentimiento de el acreedor. Artículo 16 Si el prestatario y el prestamista acuerdan utilizar un método de garantía, el prestatario deberá proporcionar un tercero garante reconocido por el prestamista. La garantía prestada por el tercero fiador es una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable y plenamente eficaz. El prestatario, el garante y el prestamista deben firmar un contrato de garantía. Artículo 17 Cuando cambien la afiliación, la naturaleza, el nombre y la dirección del prestatario y del garante, se notificará al prestamista con 30 días de antelación y se volverá a firmar con el prestamista un contrato de préstamo revisado y un contrato de garantía de préstamo. Artículo 18 Los gastos de registro de la evaluación de la hipoteca (prenda) de un préstamo de desarrollo inmobiliario y los gastos de notarización del contrato de préstamo correrán a cargo del prestatario; Artículo 19 Los prestatarios que soliciten préstamos para el desarrollo deberán, antes de firmar un contrato de préstamo, obtener un seguro de una compañía de seguros según los tipos de seguro especificados por el prestamista. El período de seguro no será más corto que el período del préstamo, el monto del seguro no será menor que el monto de capital e intereses del préstamo, la póliza de seguro no tendrá cláusulas restrictivas que perjudiquen los derechos e intereses del prestamista, y deberá estar hecha Está claro que el prestamista es el primer beneficiario del seguro. Todos los costes necesarios para el seguro correrán a cargo del prestatario. Artículo 20 Durante el período del seguro, la póliza de seguro será conservada por el prestamista. Durante el período de vigencia del seguro, el prestatario no podrá interrumpir ni cancelar el seguro por ningún motivo. Si se interrumpe el seguro, el prestamista tiene derecho a asegurarlo en su nombre y todos los costes correrán a cargo del prestatario. Capítulo 6 Aprobación y Emisión de Préstamos Artículo 21 Al solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario debe completar una solicitud por escrito y presentar todos los documentos e información especificados en el Artículo 8 de estas Medidas al banco prestamista. Artículo 22 Una vez que el prestatario solicita un préstamo y proporciona los documentos e información pertinentes que cumplen con los requisitos, el prestamista realizará la aprobación de acuerdo con los procedimientos de aprobación del préstamo y responderá al prestatario de manera oportuna dentro del período prescrito. Artículo 23 Una vez aprobada la solicitud de préstamo, el prestatario deberá firmar oportunamente un contrato de préstamo con el banco prestamista y seguir los procedimientos de pago. Si el contrato de préstamo no se firma y los procedimientos de pago no se completan dentro del plazo, la solicitud de préstamo originalmente aprobada podrá ser revocada o considerada inválida. Artículo 24 El plan de préstamo aprobado por el prestamista deberá incluirse en el contrato de préstamo. El prestamista deberá emitir el préstamo de acuerdo con el contrato y el plan de pago aprobado. Cuando el prestatario necesita ajustar el plan de pago, debe presentar una propuesta por escrito al prestamista dentro de los 15 días hábiles antes de ajustar el plan. El plan de pago sólo puede ajustarse después de que el prestamista lo revise y esté de acuerdo. Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China.
Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo o retirarlo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses. Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.
2. ¿Qué es un préstamo de promoción inmobiliaria?
En los últimos años, la burbuja inmobiliaria se ha ido expandiendo día a día, trayendo cada vez más nuevos términos sobre el sector inmobiliario. campo de visión. "Préstamo para el desarrollo inmobiliario" es un término muy nuevo para nosotros, pero tenemos que admitir que la mayoría de nosotros carecemos de una comprensión correcta de este término, y mucho menos de una comprensión básica. Hoy, el editor popularizará un término para todos: préstamos para el desarrollo inmobiliario. Amigos que quieran agregar más conocimientos, ¡sígannos!
¿Qué es un préstamo de promoción inmobiliaria?
Existen innumerables definiciones de préstamos de promoción inmobiliaria en línea. En términos generales, los préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario emitidos por empresas de desarrollo inmobiliario a otros departamentos o individuos. Lo que cabe señalar aquí es que los emisores son bancos importantes. En segundo lugar, se trata de un préstamo a medio y largo plazo, por lo que es estable. En la actualidad, los préstamos para el desarrollo inmobiliario no son "prominentes" en el negocio bancario nacional, especialmente para algunos grandes bancos, la proporción es inferior al 10%, lo que demuestra que los bancos serán más cautelosos en la ejecución de los préstamos para el desarrollo inmobiliario.
Contenido básico de los préstamos para el desarrollo inmobiliario
El principio de concesión de los préstamos para el desarrollo inmobiliario es utilizar garantía hipotecaria o el prestatario tiene deuda nacional, certificado de depósito, calificación crediticia de reserva y otros requisitos materiales para demostrar solidez económica. Si la capacidad de garantía es insuficiente, las garantías se pueden utilizar de manera flexible y se puede llenar el vacío correspondiente. Los préstamos para el desarrollo inmobiliario están destinados principalmente a empresas inmobiliarias registradas y a empresas por acciones de propiedad estatal y con inversión extranjera.
Condiciones para solicitar un préstamo de promoción inmobiliaria
1. Tener licencia de actividad empresarial.
2. Poseer los derechos de uso de suelo del proyecto de préstamo.
3. Obtener varios documentos de certificación auténticos y válidos relacionados con el proyecto de préstamo, como licencia de planificación de inversión, licencia de construcción, etc.
4. El uso final del proyecto de préstamo es consistente con la planificación y el desarrollo urbano local.
5. Los datos económicos relevantes del proyecto de préstamo son legales y cumplen con las regulaciones del gobierno local.
6. Antes de que se emita el préstamo bancario, parte de los fondos propios se invertirán en la construcción preliminar del proyecto.
7. Normalmente tenemos relaciones comerciales normales y fluidas con los bancos.
8. Es necesario que los promotores y las empresas contraten un seguro de construcción, y los beneficiarios del seguro deben anteponer al banco.
Después de haber aprendido tanto sobre los préstamos para el desarrollo inmobiliario, me pregunto si todos han mejorado la comprensión de este término. Por último, el editor también te recuerda que las condiciones de solicitud de este tipo de préstamo se basan en las condiciones generales de solicitud de préstamo. Terminó siendo difícil calificar para un préstamo.
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4. ¿Cuáles son los tipos de préstamos de promoción inmobiliaria?
Tipos de préstamos de promoción inmobiliaria Dependiendo del contenido del desarrollo, existen los siguientes tipos de préstamos de promoción inmobiliaria: 1. Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para desarrollar, construir y vender viviendas en el mercado. 2. Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado, y se utilizan principalmente para actividades comerciales más que para viviendas familiares. 3. Los préstamos para el desarrollo de terrenos se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo de terrenos. 4. Los préstamos de capital de trabajo para empresas de desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos que las empresas de desarrollo inmobiliario deben solicitar y no tienen nada que ver con proyectos específicos. Debido a que todavía se utilizan para apoyar el desarrollo inmobiliario, este tipo de préstamo sigue siendo un préstamo de desarrollo inmobiliario.