Cómo mejorar la gestión financiera tradicional y los hábitos de gestión

En la era de Internet, las cuatro modernizaciones de China (agricultura, industria, defensa nacional y modernización tecnológica) son inseparables de la informatización. De manera similar, la modernización de la industria de servicios también es inseparable de la informatización. La modernización de los servicios financieros no puede separarse de la informatización porque es la industria más intensiva en datos (y riesgos). La industria financiera es muy intensiva en información y asimétrica, y la gestión de riesgos y la modernización de la gestión dependen en gran medida de la informatización.

La industria financiera es la industria con mayor uso intensivo de datos y riesgos y la industria de servicios más importante para la apertura de China al mundo exterior después de su adhesión a la OMC. Para integrarse con los estándares internacionales en tecnología, negocios y gestión, muchas empresas financieras de mi país (incluidos bancos, seguros y valores) están considerando o han optado por implementar software de aplicación de estándares internacionales. Aunque cada situación es diferente, la mayoría de las empresas financieras encontrarán los siguientes siete problemas comunes al seleccionar o implementar software de aplicación: 1. ¿Instalar el sistema primero o realizar primero la reingeniería de procesos de negocio (BPR)? En segundo lugar, ¿quién confía en quién cuando las costumbres locales están en desacuerdo con las prácticas internacionales? En tercer lugar, ¿debería elegir una suite de nivel empresarial o utilizar una combinación de software de varios departamentos? En cuarto lugar, ¿qué se debe servir primero y qué se debe servir después? Quinto, ¿está orientado al desarrollo o a la configuración? Sexto, ¿quién liderará el proyecto, el departamento comercial o el departamento de TI? En séptimo lugar, ¿cuánto dinero y tiempo costará? ¿Cuáles son las recompensas y los riesgos? Además del segundo problema, estos son también los principales problemas que han enfrentado muchas empresas financieras en el mundo en las últimas décadas y en la actualidad. Las primeras tres preguntas involucran principalmente la selección de software, incluida la consulta o selección primero, el uso de software nacional o software internacional y la elección de software de nivel empresarial o software de nivel departamental. Las preguntas 4 a 6 involucran principalmente la implementación de software o la gestión de proyectos, incluida la gestión del tiempo (progreso), el contenido (tarea) y los recursos (personal). La última pregunta es el retorno de la inversión o la evaluación del proyecto, es decir, si se debe invertir o qué tan grande es el proyecto.

1. ¿Debo instalar el sistema primero o hacer primero una reingeniería de procesos de negocio (BPR)? Una gran cantidad de experiencia tanto en el país como en el extranjero ha demostrado que la forma más efectiva es la paralelización, es decir, diseñar e implementar procesos comerciales prácticos basados ​​en la situación actual, las necesidades y las funciones de software de la empresa. En otras palabras, BPR se completa durante el proceso de implementación del software.

En el pasado, muchas empresas separaron BPR de la nada. Como resultado, el plano del proceso empresarial en el informe BPR era demasiado lejano y demasiado hermoso, como la luna en el cielo, ¡no podíamos alcanzarlo! Este problema es actualmente más grave en China porque existe una gran brecha entre China y el mundo en las prácticas de gestión. Aunque ahora tenemos las mentes más abiertas en la historia de la humanidad, el contenido de la reforma de la gestión implica cambios en las ideas de gestión, los procesos de gestión y los sistemas de gestión a nivel empresarial, así como cambios en la comprensión, los hábitos y los intereses (personales) a nivel de los empleados. . Estos sólo pueden cambiar gradualmente, no de repente. En cuanto a las ideas de gestión empresarial y los hábitos cognitivos personales, una parte de ellos se puede solidificar en el sistema informático y la otra parte se puede especificar claramente en reglas y procesos comerciales. La mayor parte del resto es intangible y desempeña un papel clave (como introducir datos incorrectos de forma intencionada o no, de forma individual o en colusión, con graves consecuencias), pero no se puede obligar a cambiar de la noche a la mañana. Los cambios cognitivos están limitados por el aprendizaje y los cambios del "pensamiento consciente", y los cambios de hábitos están limitados por el aprendizaje y los cambios de las "emociones inconscientes". Lo primero se puede lograr mediante el aprendizaje y la formación ordinarios (según las clases y los libros), y lo segundo debe lograrse mediante la formación repetida en actividades prácticas. Ambos se ven afectados por los intereses; Curiosamente, tanto las "ideas" como el "software" son "bienes duraderos inciertos" y no se depreciarán, por lo que deberían adoptarse lo antes posible para reducir el TCO y aumentar el ROI. Al mismo tiempo, es necesario actualizar y mejorar constantemente los conceptos y el software. El software de aplicación estándar líder a nivel internacional incorpora conceptos de gestión avanzados y mejores prácticas comerciales. A través de su implementación, capacitación y aplicación se pueden lograr cambios de gestión y mejoras en los procesos. La forma más eficaz es llevar a cabo una planificación unificada y una implementación paso a paso en torno a la solución general proporcionada por el software de aplicación estándar internacional más maduro (a nivel industrial o empresarial). ¡Consultar y planificar de la nada sólo puede ser de vacío a vacío!

En segundo lugar, cuando las costumbres locales son incompatibles con las prácticas internacionales, ¿quién dependerá de quién? En la mayoría de los casos, si podemos acercarnos a las mejores prácticas internacionales, debemos hacerlo paso a paso.

¿A qué se debe esto? Esto se debe a que los mercados económicos y financieros occidentales han acumulado más de cien años de experiencia de gestión madura, mientras que nuestra economía de mercado se está estableciendo y la "financiación de mercado" recién comienza. Sin un mercado, no habría gestión del mercado; sin un mercado maduro, no habría una gestión del mercado madura, incluida la experiencia, las ideas, los modelos y los algoritmos de gestión.

Esto determina el límite superior del nivel de gestión incluido actualmente en el software doméstico. Por otro lado, gracias a Internet, la OMC y Basilea II, las normas comerciales y regulatorias de la industria bancaria global están convergiendo cada vez más. Por lo tanto, para participar en el mercado financiero internacional y convertirnos en un competidor calificado, debemos respetar las reglas del juego internacionales y absorber las mejores prácticas internacionales. Debido al principio de gradiente del primer análisis del problema, la integración debe ser gradual. En comparación con Europa y Estados Unidos, nuestros productos, precios y canales financieros son muy simples y simples. Lo que tenemos ahora ha estado disponible en el extranjero durante mucho tiempo, pero muchos países en el extranjero lo tienen, pero nosotros no lo tenemos ahora (como derivados, titulización de activos). Por lo tanto, no hay necesidad de preocuparse de que el software de aplicación estándar internacional no pueda satisfacer las necesidades comerciales nacionales existentes. Al mismo tiempo, nuestros procesos, regulaciones y sistemas financieros son muy extensos e imperfectos; debemos aprender audazmente de ellos, mejorarlos gradualmente y, en última instancia, mejorarlos; Este es un problema que el software nacional no puede resolver en poco tiempo. Por otro lado, no todo el software internacional se puede adoptar con éxito en China debido al idioma, las regulaciones, las costumbres y los requisitos de soporte específicos del lugar. Lo más importante es elegir "software con un alto grado de internacionalización y localización completa". Un alto grado de internacionalización requiere diversas prácticas en Europa, América del Norte y la región de Asia y el Pacífico, mientras que la localización completa requiere cuatro aspectos: idioma local, leyes y regulaciones locales, prácticas comerciales locales y soporte de servicio local. Tomemos como ejemplo el sistema de recursos humanos de SAP. Da soporte a los sistemas de personal y sistemas de contabilidad salarial de más de 40 países en Europa, América y Asia-Pacífico. Existe una versión china simplificada en China, que cumple con las regulaciones laborales nacionales y locales, y cumple con los sistemas de contabilidad de salarios y bienestar y de gestión de personal político y económico de China. Además, SAP cuenta con docenas de equipos locales de soporte y desarrollo e implementación de localización de recursos humanos en Shanghai y Beijing, y SAP HR ha sido adoptado con éxito por más de 40 usuarios en China.

En tercer lugar, ¿debería elegir una suite de nivel empresarial o utilizar una combinación de software de varios departamentos? La tendencia internacional es: si es posible, elija uno o varios proveedores de suites de nivel empresarial; cuanto menos, mejor. Independientemente de si elige uno o más, planifique en consecuencia e impleméntelos paso a paso.

¿Por qué? Porque en la industria informática actual, el software de aplicación está mucho menos estandarizado que el hardware, las bases de datos y los sistemas operativos de diferentes fabricantes generalmente requieren una gran cantidad de interfaces de datos. Más importante aún, contienen diferentes procesos, reglas y términos comerciales de la industria. Por lo tanto, a medida que aumente el número de proveedores y sistemas heredados, la dificultad de las interfaces de datos, la gestión de proyectos y el mantenimiento del sistema aumentará exponencialmente. Al final, costará mucho reemplazar, transformar e integrar una gran cantidad de sistemas antiguos, como demoler una casa antigua. Al igual que la construcción de viviendas o la construcción urbana, la planificación unificada y la implementación por fases son muy necesarias para la construcción de un sistema de gestión (sin importar cuántos fabricantes elija). Debido a que todas las partes del sistema de información son altamente complementarias y la tendencia general es la gestión centralizada, la planificación unificada es muy necesaria. Debido a que los recursos corporativos y las capacidades de aprendizaje de los empleados son limitados, se necesita tiempo para cambiar la comprensión y los hábitos de los empleados, y la redistribución de intereses encontrará resistencia, por lo que debe implementarse en etapas, incluido el avance gradual dentro de los ámbitos funcional y geográfico. El enfoque general es seleccionar una empresa de servicios de consultoría después de determinar el proveedor de software, implementarlo y capacitarlo en la oficina central (oficina central) y una sucursal (sucursal), y luego promoverlo a todo el banco (empresa) a través de la consultoría. empresa y usuarios. A algunas personas les preocupa que si se elige un solo proveedor de software de aplicación, puedan surgir problemas de monopolio. De hecho, este problema no es tan grave como parece. Por ejemplo, ¿no utilizamos todos los paquetes de Windows y Office de Microsoft (incluidos Word, Excel, Power Point y Access)? ¿Por qué no nos preocupa el monopolio de Microsoft? Porque existen competidores de Microsoft existentes o potenciales. Si los precios o servicios de Microsoft son demasiado irrazonables, perderá una gran cantidad de clientes existentes, tendrá dificultades para atraer nuevos clientes y eventualmente será reemplazado por competidores existentes o potenciales. Es importante destacar que mientras haya competidores potenciales, no puede haber un verdadero monopolio. De hecho, Gates a menudo se recuerda a sí mismo y a sus empleados que Microsoft puede estar a sólo 18 meses del colapso. Si algún día necesita cambiar de proveedor, es mucho más fácil reemplazar un sistema antiguo que varios. Hay tres tipos de sistemas de software de aplicaciones empresariales en el mercado: software de aplicaciones a nivel de departamento, a nivel empresarial y a nivel industrial o empresarial.

Por ejemplo, Siebel solo proporciona software de gestión CRM para el departamento de servicio al cliente, que es software de nivel departamental y Oracle proporciona ERP y CRM, pero no proporciona el sistema comercial central del banco, que es software de nivel empresarial. ERP, CRM, banca, seguros, etc. El sistema empresarial principal respalda el Nuevo Acuerdo de Basilea y es un software de nivel industrial. Las soluciones a nivel industrial en la era de Internet no solo brindan procesamiento comercial dentro de una sola empresa, sino que también brindan implementación de transacciones comerciales entre empresas. Esto es comercio electrónico colaborativo y se logra estableciendo procesos comerciales estandarizados en la industria (reglas y términos) y plataformas de transacciones de comercio electrónico. Las transacciones incluyen transacciones interbancarias, como transacciones interbancarias (interbancarias) y transacciones interbancarias (interbancarias). El sistema comercial central del banco A debe estar conectado al sistema financiero interno del banco, al sistema comercial central de otro banco B (conexión indirecta) y al sistema financiero de la empresa C (cuyo cliente es A). Si A y B usan sistemas como SAP core banking, y C usa sistemas como SAP Finance, entonces A, B y C pueden lograr una integración completa en tiempo real y realizar un proceso directo (STP). Ésta es una gran ventaja del software estándar de la industria.

En cuarto lugar, ¿qué se debe servir primero y qué se debe servir después? La corriente principal internacional es utilizar software de aplicación estándar avanzado para actualizar y transformar primero el sistema de gestión (análisis) y luego reemplazar gradualmente el sistema central del negocio (operación). El proceso de estandarización del sistema de aplicaciones generalmente se divide en tres etapas: estandarización del sistema de soporte empresarial, estandarización del sistema de análisis y estandarización del sistema de procesamiento. En primer lugar, normalmente comenzamos con la estandarización de los sistemas de soporte empresarial, es decir, ERP, y establecemos o actualizamos sistemas de soporte empresarial estandarizados, incluida la gestión de personas, finanzas y materiales, es decir, gestión de recursos humanos, gestión financiera y servicios fijos. gestión de activos (y adquisiciones). La mayoría parte del establecimiento de sistemas financieros estandarizados (incluida la contabilidad financiera y la contabilidad de gestión). En segundo lugar, basándose en ERP, establezca un sistema de análisis financiero estandarizado, que incluya análisis de rentabilidad (como FTP), análisis de riesgos (como ALM) y análisis de rendimiento (valor) (como EVA). La mayoría comienza con un análisis de rentabilidad. El tercero es establecer o actualizar sistemas centralizados y estandarizados de información y gestión de relaciones con los clientes, sistemas de depósitos y préstamos estandarizados, sistemas de pagos y transacciones de fondos estandarizados y otros sistemas de procesamiento comercial. Debido a que el sistema de gestión de recursos humanos es relativamente independiente de la línea de negocio, puede avanzar o retrasarse.

La razón detrás de esto es lo que yo llamo las "cuatro líneas" y los "tres estándares" de la gestión financiera moderna. Las cuatro líneas se refieren a la línea de clientes, línea de productos, línea de empleados y línea financiera. Lo que le importa a la gerencia es cuánto dinero gana (o gasta) cada cliente, cada producto y cada empleado, es decir, la contribución de las tres primeras líneas a la cuarta línea. Estos tres criterios se refieren al beneficio (contable), al rendimiento (integral) y al valor (económico). Los objetivos que interesan a los accionistas son: las ganancias actuales de la empresa, el potencial futuro y el valor en el mercado. El beneficio actual de la empresa es el beneficio contable obtenido ahora en función del desempeño pasado de la empresa. El potencial futuro de la empresa depende de cuatro líneas, como la satisfacción del cliente y la participación de mercado, la innovación de productos y las capacidades de procesamiento comercial, la capacitación de los empleados y el desarrollo organizacional, el flujo de caja y los retornos y riesgos de las inversiones. ¿Cómo convertir los objetivos estratégicos futuros en acciones prácticas actuales? Utilice el cuadro de mando integral para establecer un mecanismo de incentivos, unificar las cuatro líneas y lograr una evaluación integral del desempeño y la gestión de riesgos. El valor de una empresa en el mercado es igual a la suma del valor presente neto de los beneficios actuales de la empresa y los beneficios futuros esperados (beneficios ajustados al riesgo). El rendimiento del capital ajustado al riesgo es RAROC. Además, desde la perspectiva de los rendimientos de las inversiones de los accionistas, se deben considerar los beneficios económicos, es decir, los beneficios contables menos los costos de oportunidad (por ejemplo, el dinero de los bancos de inversión también se puede invertir en valores o bienes raíces). Por otro lado, algunos gastos contables tradicionales pueden ser en realidad partidas de inversión; por ejemplo, la capacitación de los empleados bancarios debe considerarse una inversión en capital humano. De hecho, el activo más importante de un banco u otra empresa financiera es el capital humano (más que la tierra y la maquinaria), por lo que la inversión en capital humano (como la capacitación) es muy importante. Ignorar o distorsionar tales proyectos afectará gravemente el desarrollo a largo plazo. A través de estos ajustes (riesgo, costo de oportunidad y gastos de inversión), las ganancias contables se convertirán en valor económico agregado, o EVA. ¿Cómo traducir los objetivos de valor para los accionistas en acciones concretas por parte de la dirección y los empleados? Utilizar el cuadro de mando integral de indicadores EVA para lograr la gestión del valor. Correspondientes a las cuatro líneas de clientes, productos, empleados y finanzas son CRM, sistemas de gestión de departamentos financieros, negocios principales, recursos humanos y (en general) sistemas de gestión estratégica empresarial.

El sistema de gestión estratégica empresarial es un sistema de gestión entre departamentos (nivel empresarial) que logra una gestión unificada de cuatro líneas. ¿Cómo lograr la gestión de beneficios, la gestión del desempeño y la gestión del valor a través de estos sistemas? A continuación se toma como ejemplo la construcción de un sistema moderno de gestión de bancos comerciales.

A. Mediante la implementación de sistemas de contabilidad financiera, contabilidad de costos y precios de transferencia de fondos, se logra el análisis de rentabilidad y el control presupuestario financiero básico para lograr el objetivo de gestión de ganancias. La contabilidad financiera, la contabilidad de costes y el FTP constituyen el sistema de contabilidad de gestión bancaria. La contabilidad financiera se utiliza para registrar, recopilar e informar ingresos y gastos, activos y pasivos, flujo de efectivo y más. La contabilidad de costos se utiliza para asignar gastos (no de capital); el FTP se utiliza para fijar precios de fondos internos, es decir, "asignación de costos de financiamiento". Limitado por las funciones del sistema bancario central existente y los requisitos específicos para los informes internos y externos, el sistema de libro mayor en contabilidad financiera puede separarse gradualmente del sistema comercial central y convertirse en un centro que conecta uniformemente el sistema comercial y el sistema de gastos. . Sujeta a las limitaciones de datos, especificaciones e intereses, la contabilidad de costos puede pasar gradualmente del tradicional "método de cálculo de costos por departamento" al "método de cálculo de costos basado en actividades". De manera similar, sujeto a los datos y otros factores, FTP puede comenzar desde el método de almacén único, pasar al método de almacén múltiple y al método de transacción única, e implementar gradualmente análisis de rentabilidad por clientes, productos, unidades de negocios y canales, y clasificarlos. según diferentes niveles.

b. A través de la implementación del sistema de gestión de activos y pasivos (ALM) y el sistema de gestión de riesgo crediticio, se realizan análisis de riesgo y control básico del presupuesto de capital para lograr el objetivo de gestión de riesgo. Según el marco de Basilea II, la gestión de riesgos incluye la gestión del riesgo de mercado, el riesgo de crédito y la gestión del riesgo operativo. Entre ellos, la gestión del riesgo de mercado cuenta con modelos y sistemas maduros, como el sistema de gestión de activos y pasivos ALM (utilizado principalmente para la gestión del riesgo de tipos de interés de las empresas incluidas en el balance). ALM tiene tres herramientas principales: actualización de la memoria dentro del balance, cobertura fuera del balance (utilizando contratos lineales como futuros y coberturas, o contratos no lineales como opciones y límites) y titulización de activos (cambiando el balance). La gestión del riesgo crediticio es el núcleo de Basilea II. El sistema de gestión del riesgo crediticio debe respaldar los tres métodos de medición del riesgo crediticio requeridos por el nuevo acuerdo (es decir, método estándar, método interno básico y método interno avanzado) y principios de resolución del riesgo crediticio (como garantía, cobertura y diversificación). La gestión del riesgo operativo es un concepto nuevo. Los sistemas de gestión de riesgos operativos deben integrarse con los sistemas de gestión de préstamos para optimizar los procesos y aprobaciones de préstamos. Vale la pena señalar que, aunque será necesario después de 2005 para cumplir finalmente los requisitos del Nuevo Acuerdo de Basilea, la preparación de datos debe comenzar ahora debido a los requisitos de datos de la evaluación de riesgos y los métodos de cálculo (como los métodos de simulación histórica). La combinación de un sistema de análisis de ganancias y un sistema de gestión de riesgos puede formar un sistema básico de fijación de precios comerciales. Los precios comerciales incluyen precios de productos y precios de servicios. Tomemos como ejemplo el precio de los productos crediticios. Las tasas de interés de los préstamos deben reflejar los costos, riesgos y ganancias del préstamo, es decir,

Tasas de interés de los préstamos = costo (marginal) del préstamo + valor del riesgo (marginal) del préstamo + tasa de beneficio del préstamo

Los costos incluyen costos directos y costos indirectos. Los costos directos pueden ser determinados por el sistema FTP, y los costos indirectos son costos no de capital asignados por el sistema de contabilidad de gestión. La valoración del riesgo debe reflejar el riesgo crediticio del prestamista y el riesgo del proyecto de préstamo (según el plazo del préstamo y la garantía, etc.) y estar determinada por el sistema de gestión del riesgo crediticio (incluido el sistema de gestión de la garantía). Finalmente, la determinación del margen de beneficio del préstamo también debe considerar el margen de beneficio promedio en el mercado, las tasas de interés de los competidores y el valor futuro del prestamista para el banco.

C. A través de la implementación de sistemas de gestión estratégica corporativa y de recursos humanos, se puede realizar inicialmente una evaluación integral del desempeño y una planificación del desarrollo estratégico, y se puede lograr el objetivo principal de la gestión del desempeño. De acuerdo con los objetivos de desarrollo estratégico del banco, determine los planes de negocios, presupuestos financieros e indicadores clave de desempeño (KPI) de cada departamento y sus responsables relevantes, y utilice el cuadro de mando integral para evaluarlos y motivarlos. Cabe señalar que si el sistema de análisis de ganancias y el sistema de gestión de riesgos no se combinan, el sistema de gestión del desempeño puede ser incompleto (como no considerar factores de riesgo), inoportuno (como datos no en tiempo real) y semi- manual. La combinación de los sistemas A, B y C puede formar un sistema de gestión de valor integral, oportuno y directo (STP), que puede llevar a cabo una planificación y elaboración de presupuestos integrales, un control integral de riesgos de costos, precios comerciales integrales y una gestión integral del desempeño para obtener valor. Objetivos de gestión de alto nivel.

En quinto lugar, ¿está orientado al desarrollo o a la configuración? Si es posible, se debe seleccionar software de aplicación estándar maduro, centrándose en la configuración (de parámetros) y el menor desarrollo (de programa) posible.

Esta pregunta involucra la diferencia entre "software de desarrollo" y "software estándar".

El software desarrollado es el resultado de un desarrollo basado en las necesidades específicas de clientes específicos y es práctico, generalmente no puede satisfacer las necesidades de otros clientes o necesidades emergentes en el futuro y carece de versatilidad y previsibilidad. Cada vez que se lanza un nuevo producto, se introducen nuevos requisitos legales y regulatorios, o cambia la estructura organizacional, la empresa necesita redesarrollar el sistema. No sólo el ciclo lleva mucho tiempo (meses o años) y el costo es alto, sino que además. el número de interfaces es grande, lo que resulta en un funcionamiento lento del sistema y un mantenimiento complejo. La aparición de software de aplicación estándar tiene como objetivo resolver estos problemas. Su éxito se basa en la estandarización de los procesos de negocio y las tecnologías procedimentales. Aunque los métodos de operación y gestión de las empresas en todo el mundo son diferentes, los elementos básicos de sus procesos y objetivos comerciales son los mismos, a saber, personas, finanzas, materiales y producción, suministro, ventas (o depósitos, préstamos, negocios intermediarios) y maximización de beneficios. Aunque existe una variedad infinita de procesos de negocio o combinaciones de elementos factibles, normalmente sólo hay uno o unos pocos procesos de negocio o combinaciones de elementos óptimos. La estandarización de la tecnología de los programas de software de aplicación en sí se basa en lenguajes de programación orientados a objetos, estructuras modulares, diseño de configuración de parámetros y tecnología de flujo de trabajo. El resultado es una "estandarización de los componentes del sistema de software" que pueden reutilizarse como bloques de construcción y conectarse, ensamblarse y reemplazarse de manera flexible. El software estándar maduro debería poder satisfacer más del 90% de las necesidades de la mayoría de los clientes, acortar el ciclo para respaldar el lanzamiento de nuevos productos ordinarios a unas pocas semanas o incluso días, y reducir el costo de la TI tradicional en un 30% o incluso más del 50%. Por lo tanto, se debe utilizar software estándar, centrándose en la configuración de parámetros y complementándolo con el desarrollo de la programación. Seleccionar un software estándar maduro es relativamente fácil, al igual que comprar un avión comercial o un equipo de fitness, siempre que elija el mejor proveedor, no necesita preocuparse demasiado por las funciones detalladas del software. Sin embargo, después de determinar el proveedor de software, también debe seleccionar una empresa de servicios de consultoría para realizar la investigación de la demanda, la configuración del sistema y la capacitación de los usuarios. Excelentes empresas de consultoría permitirán a los usuarios obtener efectos de uso significativos y una transferencia completa de conocimientos. No se debe perder un tiempo valioso y limitado en la selección del software, sino que se debe centrar en la implementación, es decir, el diseño de procesos, la configuración del sistema, las interfaces de datos y la gestión de cambios.

En sexto lugar, ¿quién liderará el proyecto, el departamento comercial o el departamento de TI? La planificación unificada del proyecto puede ser coordinada y dirigida por el departamento de TI. Si se utiliza un software de aplicación estándar maduro, los principales participantes en la implementación y el mantenimiento del proyecto son los departamentos comerciales relevantes. Si se utiliza software de aplicación estándar a nivel empresarial o industrial, los líderes deben participar personalmente en el proceso de implementación del proyecto (es decir, manejar el proyecto de primera mano).

En la actualidad, los departamentos de TI de la mayoría de los bancos nacionales y otras empresas financieras tienen un estatus bajo y no tienen suficiente autoridad para llevar a cabo una planificación unificada entre departamentos. Dado que la industria financiera es una industria que hace un uso intensivo de datos, las posiciones del departamento de TI y del CTO/CIO deberían ser decisivas. Por otro lado, la mayoría de las unidades de negocio y la dirección actualmente no tienen suficiente conciencia ni participación en la selección, implementación y mantenimiento del software de aplicación. Gran parte del personal empresarial y administrativo cree que la selección, implementación y mantenimiento del software de aplicación es total o principalmente trabajo del departamento de TI. Este es un malentendido que debe cambiarse urgentemente. De hecho, el software de aplicaciones empresariales maduro es utilizado y mantenido principalmente por el personal empresarial y de gestión (al igual que el uso del "software de gestión personal" de Microsoft, Office). Si se utiliza software de aplicación estándar inmaduro, generalmente se requiere que una cantidad relativamente grande de personal de TI participe en la implementación, el desarrollo y el mantenimiento. Si elige desarrollar software de aplicación, habrá mucho desarrollo secundario. Puede convertirse en un cuello de botella o incluso en un obstáculo para el desarrollo empresarial. El uso de software de aplicación estándar maduro respaldará, promoverá y guiará el desarrollo empresarial. Al mismo tiempo, el papel del departamento de TI cambiará de pasivo a activo, de asistencia a liderazgo, y su estatus mejorará en consecuencia.

En séptimo lugar, ¿cuánto dinero y tiempo costará? ¿Cuáles son las recompensas y los riesgos? El último sistema de aplicación cuesta tres yuanes: hardware, software e implementación. Por lo general, la proporción de los tres en el mundo es aproximadamente: 1: 2: 3, es decir, cada dólar de costo de hardware, dos dólares de costo de software y tres dólares de costo de implementación. La compra del software de aplicación maduro en sí suele costar entre cientos de miles y varios millones de yuanes; el costo específico depende de los módulos del sistema utilizados, la cantidad de usuarios y el volumen de negocios, que van desde cientos de miles hasta decenas de millones de yuanes. El costo y el tiempo de implementación dependen del alcance de la implementación (incluidas funciones y áreas), la cantidad de sistemas heredados, los requisitos para nuevos sistemas, las interfaces de datos y la cantidad y experiencia de los consultores. El tiempo de implementación suele ser de varios meses a varios años, y oscila entre uno o dos meses y entre tres y cinco años. Las recompensas de implementar un sistema de gestión son dobles: mayor valor y reducción de costos. El aumento de valor se refleja en la mejora de los datos (integridad, precisión y puntualidad), los procesos y la toma de decisiones. Estos aspectos son valiosos, pero la mayoría no son fáciles de cuantificar, excepto el ciclo de datos e informes;

Por ejemplo, después de adoptar el sistema de gestión SAP, el tiempo del ciclo para que First Bank of America generara informes de gestión se redujo de un mes a menos de una semana. La reducción de costos se refleja en una reducción directa de los costos de TI y una reducción indirecta de los costos laborales, de las cuales la primera es más fácil de medir. Por ejemplo, después de implementar los sistemas de gestión y banca central de SAP, los costos de TI del DZ Bank de Alemania se redujeron en más de un 70%. Debido a que las finanzas son una industria que utiliza muchos datos, los costos laborales y los costos de TI son los dos costos más importantes. El retorno de la inversión (ROI) de las empresas financieras que implementan sistemas de aplicaciones estándar puede ser relativamente alto y el TCO puede ser bastante bajo. ¿Cuáles son los riesgos de implementar un proyecto de sistema de aplicación? Hay cinco riesgos principales: el proyecto no se puede completar a tiempo y dentro del presupuesto, el sistema no se puede usar, el sistema no se puede usar bien, el sistema no se puede usar bien y el sistema no se puede usar (bien).

Dado el alcance de la implementación, existe una relación de sustitución entre el presupuesto del proyecto, el tiempo del proyecto y el riesgo del proyecto. Cuanto menor sea el presupuesto del proyecto, o cuanto más corto sea el tiempo del proyecto, mayor será el riesgo del proyecto. De hecho, un presupuesto muy pequeño para el proyecto suele ser el mayor desperdicio. ¿Por qué? Porque: en primer lugar, el presupuesto de software es demasiado pequeño para comprar software de aplicación estándar maduro, e incluso los proveedores seleccionados pronto se retirarán o quebrarán. En segundo lugar, el presupuesto de implementación es demasiado pequeño y no hay suficientes o buenos consultores para garantizar el tiempo de implementación y el control de calidad. En tercer lugar, un presupuesto de proyecto demasiado pequeño no puede atraer suficiente atención, participación y apoyo de los departamentos empresariales y de gestión (especialmente del liderazgo), y la gestión del cambio y las medidas de apoyo necesarias pueden ser difíciles de iniciar e implementar.

¡Los anteriores son los siete hábitos de una informatización financiera eficiente! ¡Deshazte de todos los hábitos ineficientes y lo único que quedará será el plomo!