¿Cuáles son los principales riesgos que enfrenta actualmente la industria de pagos y compensación?
Entorno de pagos y principales riesgos
Las condiciones nacionales especiales de China determinan que las instituciones de pago, sus competidores, socios, así como comerciantes, consumidores/usuarios, gobiernos, agencias reguladoras y otras partes interesadas formen un ecosistema de pagos independiente, simbiótico y mutuamente próspero. Las instituciones de pago continúan ampliando los escenarios de aplicaciones de pagos mediante la integración continua de métodos de pago en línea y fuera de línea, convirtiéndose en una enorme fuerza impulsora para la innovación en los pagos y sus servicios ampliados.
Bajo la influencia de los omnipresentes servicios de pago, el equilibrio entre innovación y seguridad es cada vez más difícil de mantener. Por un lado, la industria de pagos de mi país continúa manteniendo una buena tendencia de desarrollo en un entorno donde la escala de las instituciones de pago continúa expandiéndose, la tasa de penetración del consumo de pagos electrónicos continúa aumentando, la industria minorista en línea se desarrolla rápidamente y la industria de pagos en línea continúa creciendo. El negocio de pagos electrónicos sigue estando muy concentrado, y los problemas de seguridad de los pagos son especialmente importantes. Por otro lado, los canales de aceptación, los formularios de productos y los formularios de servicios están cada vez más diversificados, desde los datos de las transacciones hasta las cuentas de los clientes, desde la seguridad de los fondos hasta la seguridad de la red y desde las vulnerabilidades del sistema hasta los riesgos comerciales, se han propuesto requisitos de seguridad.
2. Las instituciones de pago deben analizar las operaciones y las cuestiones de seguridad de manera integral y sistemática.
En comparación con los sistemas de pago de las instituciones financieras como los bancos, las instituciones de pago se desempeñan mejor en términos de amabilidad y atención al cliente. interfaces Es simple y refrescante, con niveles de menú claros y comunicación y respuesta rápidas y eficientes. Sin embargo, las instituciones de pago tienen problemas como centrarse en la expansión comercial y descuidar la prevención de riesgos, centrarse en el marketing externo y descuidar la construcción de sistemas de control interno. Para ello, las entidades de pago deberían centrarse en mejorar los siguientes aspectos.
Mejorar aún más la concienciación sobre la seguridad. Aprenda de las experiencias pasadas de pérdidas causadas por una débil conciencia subjetiva de la seguridad de la producción, métodos de gestión demasiado extensos, vínculos de supervisión ineficaces, procesos de implementación laxos, falta de implementación de las responsabilidades de seguridad, supervisión de seguridad inadecuada y falta de auditorías.
Los sistemas de seguridad deben mejorarse continuamente. Mediante la formulación de procesos y sistemas de gestión, se establecen entornos laborales y estructuras organizativas del personal razonables, y se ajustan continuamente las estrategias de seguridad de la información. Establecer un sistema de garantía técnica de seguridad y mejorar el sistema de garantía de seguridad.
Mejorar continuamente el negocio de productos. Al aclarar la relación entre los planes de seguridad y los antecedentes comerciales, formulamos estrategias de control de riesgos, fortalecemos el control y revisión de los procesos operativos, implementamos medidas de manejo y mejoramos los niveles comerciales de los productos.
Fortalecer la construcción de sistemas de información. En términos de software de aplicación, debemos fortalecer el uso de la tecnología de seguridad de la información y la gestión del código fuente; en términos de software del sistema, debemos prestar atención al escaneo de vulnerabilidades y la gestión de parches; en términos de instalaciones de red, debemos garantizar los tres niveles de; firewalls, detección de intrusiones y aislamiento de seguridad en términos de almacenamiento de datos, se debe desarrollar un sistema completo de protección de tecnología de seguridad;
Haz un buen uso del big data. La capacidad principal del big data es descubrir patrones y predecir el futuro. El pago a terceros es, naturalmente, un campo industrial de producción, procesamiento, organización y difusión de datos. En el proceso de inteligencia empresarial basada en big data, se eliminan las deficiencias de las estrategias de desarrollo y gestión industrial tradicionales. el análisis de múltiples tipos de datos Análisis cruzado, clasificación de información con valor para la toma de decisiones y mejora el nivel de prevención de riesgos y la competitividad central de la empresa.
3. Realizar eficazmente la gestión de riesgos en el desarrollo innovador del ecosistema corporativo
1. Aclarar los objetivos y la importancia de la gestión de riesgos
Cumplir con las expectativas regulatorias. Las agencias reguladoras tienen expectativas y requisitos cada vez más altos para la industria de pagos. Las empresas que no cumplan con los requisitos regulatorios de la industria tendrán ganancias de corta duración y serán insostenibles, y mucho menos un desarrollo saludable a gran escala.
Controlar las pérdidas económicas. Las empresas enfrentan riesgos crediticios de los clientes, riesgos de fraude comercial, riesgos de fraude en transacciones, sanciones administrativas por operaciones ilegales, etc. Si carece de capacidades efectivas de gestión de riesgos, sufrirá pérdidas económicas, aumentará los costos operativos y reducirá los ingresos operativos.
Fomentar la innovación del modelo de negocio. El desarrollo de la industria muestra tendencias como una competencia intensificada, ganancias cada vez menores, innovación acelerada y operaciones mixtas. Las capacidades de gestión de riesgos y fijación de precios son una de las capacidades importantes para la innovación y el desarrollo empresarial bajo las nuevas tendencias.
Mantener la reputación y la seguridad de la industria.
La participación conjunta de todas las partes en el negocio financiero y de pagos determina el desarrollo saludable de la industria. Ninguna de las partes puede estar sola. Sólo mediante el establecimiento de especificaciones de aceptación estándar, mecanismos especiales de gestión comercial, mecanismos de gestión de seguridad de datos, etc., se puede lograr la seguridad y la salud. se garantice el desarrollo de la industria.
2. Reconocer el impacto potencial de las tendencias de desarrollo de la industria en la gestión de riesgos.
Una rica cartera de productos conlleva una lógica de transacciones compleja, la globalización empresarial conlleva requisitos regulatorios interregionales y la centralización de escala conlleva riesgos. La gestión orientada a la gestión mixta, la operación mixta trae consigo cambios en los modelos de supervisión, y la diferenciación de capacidades institucionales trae consigo una ejecución y supervisión más efectivas.
3. Establecer un sistema de gestión de riesgos eficaz
Las entidades de pago deben adoptar un enfoque múltiple para mejorar el valor del producto, desarrollar nuevos modelos de negocio y responder rápidamente estableciendo una gestión de riesgos eficaz. la demanda del mercado, optimizando la gestión de operaciones internas, reduciendo costos y mejorando la eficiencia para asegurar el crecimiento continuo de la escala comercial.