Código fuente del sistema de plataforma de licitación
Los préstamos entre pares, o crédito entre pares, se refieren a entidades sociales utilizando la plataforma de red de intermediarios para transferir sus propios Un nuevo modelo de operación comercial que presta fondos a quienes tienen escasez de fondos. Es el resultado del desarrollo del préstamo privado desde "fuera de línea" a "en línea" y la encarnación del ejercicio de los derechos de propiedad por parte de los ciudadanos. La tecnología de Internet se desarrolla día a día, los canales de financiación formales son limitados, la sociedad del conocimiento está deconstruida, la inflación aumenta, los métodos de inversión son limitados y los sistemas de crédito personal son limitados.
La mejora continua del P2P ha promovido el surgimiento y desarrollo de los préstamos P2P entre pares.
La inversión en préstamos online tiene las siguientes características:
1. Umbral de inversión bajo.
Además del requisito de inversión mínima de Lufax de 654,38 millones de yuanes, el umbral de inversión de la mayoría de las plataformas de préstamos en línea es tan bajo como 50 yuanes. En comparación con el alto umbral de los productos financieros bancarios y fiduciarios, la inversión en préstamos en línea es un producto financiero público de bajo umbral adecuado para inversores de todos los ámbitos de la vida.
2. Los ingresos por inversiones son estables.
Como producto crediticio con una tasa de interés acordada, la inversión en préstamos en línea tiene rendimientos relativamente estables. En cuanto a los niveles de las tasas de interés de los préstamos en línea de mi país en los últimos cinco años, en promedio, el rendimiento general es de alrededor de 20. Por supuesto, a medida que siguen surgiendo nuevas plataformas con más actividades de marketing, la tasa de rendimiento general está aumentando. Las tasas de interés de las principales plataformas de préstamos en línea se han mantenido estables y en descenso.
3. El periodo de inversión se puede planificar libremente.
Al invertir en préstamos en línea, puede elegir el período de inversión de acuerdo con sus propias necesidades y las condiciones futuras reales. Muchas plataformas también permiten a los inversores pedir prestado en la plataforma con inversiones no vencidas como garantía para hacer frente a eventos impredecibles. fondos.
Requisitos. Esto libera la liquidez de las inversiones en préstamos en línea. Los inversores pueden elegir el período de inversión en función de las necesidades futuras de capital, o pueden pedir prestado dinero en la plataforma y retirarlo rápidamente de forma temporal. Satisface diversas necesidades financieras en la vida real
.
4. El riesgo sistémico es el principal riesgo de la inversión en préstamos online.
Como forma de préstamo privado en línea, el principal riesgo de la inversión en préstamos en línea es que si
el prestatario no puede reembolsar el dinero, el inversor puede perder el principal. Pero en China, muchas plataformas de préstamos en línea actúan como intermediarios financieros y garantes. Si el prestatario no paga el préstamo vencido, la plataforma de préstamos en línea tomará la iniciativa.
Pagar el principal o el principal y los intereses por adelantado permite a los inversores evitar el riesgo crediticio de un pago atrasado del prestatario. El único riesgo es si la plataforma de préstamos en línea en sí es confiable y si la plataforma misma puede soportar la presión. de pagos atrasados. Mientras exista la plataforma
Ahora, los inversores no tienen riesgo de perder su capital.
En el contexto de inflación, situaciones económicas complejas y pocos canales de inversión para que los inversores ganen dinero, han surgido las ventajas de la inversión mediante préstamos en línea.
En primer lugar, en comparación con el lento mercado de valores chino, los lentos fondos abiertos y diversos productos de capital privado, así como los productos bancarios y de ahorro de bajo rendimiento que son inseparables del IPC, la tasa de rendimiento La inversión en préstamos en línea se mantiene estable.
En segundo lugar, la liquidez de la inversión en préstamos en línea se puede mejorar mediante una planificación razonable. Su liquidez es mucho más fuerte que la de los productos fiduciarios y tiene muchas similitudes. En algunas plataformas donde se puede pedir prestado el patrimonio neto, si envía una solicitud de retiro por la mañana, los fondos llegarán a la tarjeta bancaria del inversor al mediodía o por la tarde. La liquidez real es mayor que la de los fondos monetarios.
En tercer lugar, el umbral de inversión más bajo permite que todos disfruten de los beneficios de la inversión, algo que la mayoría de las otras herramientas de inversión, especialmente los fideicomisos de alto umbral y los productos financieros bancarios, no pueden lograr.
En cuarto lugar, en comparación con los futuros y otros productos de negociación de margen, los riesgos de las inversiones en préstamos en línea son moderados a través de inversiones diversificadas, los riesgos están completamente dentro de la tolerancia de la gente común.
Por último, los requisitos para los inversores son bajos. La inversión en préstamos en línea no requiere mucha tecnología y experiencia de inversión. Dado que la mayoría de las plataformas están garantizadas, sólo necesita elegir una plataforma de inversión segura para obtener ingresos estables. Además, algunas plataformas tienen funciones de oferta automática. Una vez configuradas, se pueden realizar ofertas automáticas en línea, lo cual es adecuado para inversores que no tienen tiempo para navegar por Internet.
Las plataformas de préstamos online son una nueva etapa en China y acaban de comenzar ¡Cuidado con no dejarse engañar! Sin la protección de leyes y regulaciones, es difícil proteger los derechos e intereses de los administradores financieros, así que ¡tenga cuidado, cuidado, cuidado, cuidado, cuidado, cuidado!
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1. La situación actual de los préstamos P2P entre pares
Red Peer-to-Peer
Los préstamos P2P se han desarrollado rápidamente desde su nacimiento en China. en 2005, con la duplicación del número de entidades comerciales, la tendencia de desarrollo de ampliar la cobertura, ampliar la escala de fondos y aumentar el número de participantes. Según el modelo de operación de préstamo P2P existente
P2P se puede dividir aproximadamente en tres categorías: la primera categoría, tipo intermediario puro. La entidad operativa de préstamos P2P entre pares solo actúa como intermediaria entre prestatarios y prestamistas y es responsable de revisar la información del prestatario y no la comparte.
El riesgo de que el prestatario no pueda pagar el préstamo. El segundo tipo es el tipo intermediario compuesto. El prestatario y el operador asumen el riesgo y el principal del prestatario está garantizado. Al fortalecer la revisión crediticia de los prestatarios, los operadores pueden garantizar su pago oportuno y reducir sus propias tasas de morosidad. La tercera categoría son los intermediarios compuestos y el bienestar público. Este tipo de operador tiene algo especial en sus entidades crediticias: se dirige principalmente a estudiantes universitarios y tiene una apariencia de alivio de la pobreza.
2. Cinco tipos de delitos económicos en los préstamos P2P entre pares.
Los préstamos P2P entre pares tienen "defectos" inherentes (como naturaleza poco clara y falta de supervisión), y también tienen sus propias características únicas (fuerte ocultamiento y amplia cobertura). Tomando como espejo los delitos económicos en el campo tradicional de los préstamos privados, la gente no puede evitar preocuparse por si los préstamos P2P entre pares se convertirán en otra "área más afectada" por los delitos económicos.
(1)
La dirección del sujeto no está clara, caminando en una zona gris. Según las "Medidas para la represión de instituciones financieras ilegales y actividades comerciales financieras ilegales", las actividades comerciales financieras ilegales se refieren a actividades que absorben ilegalmente fondos públicos sin la aprobación del Banco Popular de China.
Actividades financieras como depósitos públicos o absorción encubierta de depósitos públicos. El párrafo 1 del artículo 174 del Código Penal tipifica el delito de establecimiento de una institución financiera sin autorización. Los préstamos P2P entre pares no han sido aprobados por las autoridades reguladoras financieras pertinentes, aunque sí los préstamos entre pares.
Tiene la naturaleza de un banco comercial, pero la mayoría de las entidades operativas son responsables de administrar los fondos del prestamista y de otorgar préstamos después de revisar las condiciones del prestamista. Este comportamiento es similar al negocio de ahorro y préstamo de los bancos comerciales e inevitablemente se convertirá en una economía.
El miedo a una actividad delictiva puede constituir el delito de establecimiento no autorizado de una institución financiera.
(2) No se puede verificar el origen de los fondos, lo que facilita los delitos de blanqueo de capitales. El artículo 191 de la Ley Penal tipifica el delito de blanqueo de capitales y exige una conducta.
La gente sabe que sus acciones son para encubrir el producto ilegal del delito, ocultar su fuente y naturaleza, hacerlo deliberadamente con fines de lucro y esperar que ese resultado suceda. El flujo de caja de los préstamos P2P circula fuera del sistema de supervisión de capital del banco, convirtiéndose en un canal secreto, seguro y rápido de blanqueo de dinero para los delincuentes. Sin embargo, los operadores de préstamos P2P entre pares solo se centran en examinar el uso de los fondos de los prestatarios y no pueden verificar la fuente de los fondos del prestamista, por lo que es difícil determinar la intención subjetiva de sus delitos de lavado de dinero.
Por lo tanto, el comportamiento de las entidades comerciales y los prestamistas no puede caracterizarse como delitos de lavado de dinero.
(3) El sistema de verificación de crédito del prestatario es imperfecto y de vez en cuando se producen delitos de fraude. Los operadores de préstamos P2P se han dado cuenta de los derechos de los prestamistas.
La función de revisión del crédito del prestatario. La mayor parte del contenido de revisión existente se limita a información de identidad personal, certificados de trabajo, extractos bancarios, uso de fondos, información de contacto, etc. , pero la información anterior se falsifica fácilmente en Internet y el revisor de la información
no tiene capacidades de identificación completas, lo que probablemente hará que el prestatario utilice información falsificada para defraudar el préstamo y escapar. Al mismo tiempo, los operadores de préstamos entre pares también se apropiarán indebidamente de los fondos de los prestamistas, lo que dará como resultado "personas y edificios vacíos".
Los intereses de los empleadores no están protegidos.
(4) Es fácil provocar que las partes interesadas cometan delitos. Los préstamos entre pares tienen las características de un gran número de personas involucradas, un amplio alcance geográfico, un fuerte ocultamiento, un vacío regulatorio y una revisión crediticia imperfecta.
Los delitos económicos involucrados, como la absorción de depósitos públicos y el fraude en la recaudación de fondos, proporcionan una barrera protectora. Al mismo tiempo, aumentan la dificultad para que los órganos de seguridad pública investiguen y tomen medidas enérgicas contra los delitos, y es altamente costoso. perjudicial para la sociedad. No se especificará al público sin la aprobación de la autoridad competente.
Si el objetivo absorbe una gran cantidad de fondos de manera que excede el tipo de interés legal, constituye un delito de absorción ilegal de depósitos públicos. Si los fondos recaudados ilegalmente se despilfarran, evacuan, utilizan para delitos ilegales, etc., el propósito de la posesión ilegal constituye fraude de recaudación de fondos
(E) Un alto retorno de la inversión conduce a préstamos con intereses altos. El artículo 175 de la Ley Penal prevé el delito de usura. Las tasas de interés finalizadas mediante la negociación para préstamos entre pares son en su mayoría más de cuatro veces la tasa de interés de préstamos bancarios posteriores del mismo grado durante el mismo período. Los altos rendimientos de las inversiones inevitablemente inducirán a las personas que carecen de fondos pero quieren aprovechar las oportunidades para tomar fondos de crédito de las instituciones financieras y luego volver a prestarlos para obtener ganancias a través de plataformas de préstamos entre pares.
Utilidades, constituye delito de usura.
En tercer lugar, medidas de prevención y control de delitos económicos en los préstamos en línea P2P.
(1) Cambiar el pensamiento de gestión y prestar atención al sistema de autocirculación de la economía de mercado. Sencillo
La regulación gubernamental posterior no necesariamente traerá mejores resultados que el mercado y las empresas resolviendo problemas. Por lo tanto, es necesario estandarizar el comportamiento crediticio privado a través de medios legales en lugar de una intervención administrativa brusca, y aprovechar plenamente el papel regulador del mercado en la medida de lo posible.
Reducir la excesiva interferencia del poder público en el funcionamiento de los derechos privados y permitirles encontrar a través de la exploración un camino adecuado para su propio desarrollo.
(2) Acelerar la formulación y mejora de leyes y regulaciones relevantes. Mediante la formulación del "Reglamento para prestamistas de dinero",
"Medidas de gestión de préstamos entre pares", etc. , estipula la naturaleza, el estatus, la forma organizativa, las entidades reguladoras, los estándares operativos y los mecanismos de acceso y salida de los préstamos entre pares, guiando a la industria a desarrollarse en una dirección saludable y ordenada.
Al mismo tiempo, también puede proporcionar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley una base para juzgar, de modo que haya leyes que seguir y evitar el abuso del poder administrativo. Al mismo tiempo, se deben revisar las leyes existentes para señalar los límites entre las actividades de financiación privada delictivas y no delictivas y aclarar el foco de las medidas represivas.
(3)
Establecer un mecanismo eficaz de identificación de usuarios. La verificación precisa de la información personal de los usuarios es un requisito previo necesario para que los préstamos P2P sean más grandes y más fuertes. Los operadores de préstamos P2P deben cumplir con las responsabilidades sociales correspondientes y prometer prevenir violaciones lo mejor que puedan.
Obligaciones por actividad delictiva. Verifique con precisión la información de identidad del usuario, fuentes de fondos, propósitos del préstamo, relaciones sociales, registros de crédito, niveles de tasas de interés y estado de pago, y notifique de inmediato a los departamentos funcionales relevantes si se descubre alguna anomalía.
Corta los problemas de raíz.
(4) Fortalecer la construcción de seguridad de la red. El proceso de préstamo entre pares implica la privacidad personal y los derechos de propiedad personal de los usuarios. Por lo tanto, es necesario mejorar los préstamos entre pares.
La tecnología de confidencialidad de la información del cliente, la información personal involucrada en el proceso de transacción debe ser manejada por personal dedicado, destruida de manera oportuna y se debe formular un plan de emergencia para la fuga de información del cliente. Una vez que se produce una fuga de información, se debe abordar con prontitud para reducir las pérdidas.
Reducido al nivel más bajo.
(5) Preste atención a la recopilación de pruebas electrónicas. Las actividades de préstamos P2P se completan principalmente a través de plataformas de redes virtuales, por lo que la evidencia electrónica se ha convertido en un tipo clave de evidencia para respaldar las actividades de certificación de litigios. Dado que la evidencia electrónica es fácil de destruir, cambiar y difícil de extraer, los operadores de préstamos entre pares deben realizar copias de seguridad de los registros de transacciones relevantes para mejorar su conocimiento sobre la extracción y protección de la evidencia electrónica.
(6) Los departamentos de supervisión de redes de los órganos de seguridad pública fortalecen la supervisión. Los órganos de seguridad pública aprovechan la supervisión de la red existente para establecer indicadores de supervisión científicos y razonables, construir un mecanismo a largo plazo para combatir y prevenir simultáneamente las actividades financieras ilegales, realizar un seguimiento dinámico en tiempo real de los sitios web operados por empresas de igual a igual. -Préstamos entre pares y consultar rápidamente con otros departamentos cuando se descubran situaciones anormales. Cortar de raíz los delitos económicos del tipo de las partes interesadas.
(7)
Intensificar los esfuerzos de publicidad social y exponer las tácticas comunes utilizadas por los delincuentes. Basado en una mentalidad de búsqueda de ganancias, el público puede ignorar la ilegalidad de comportamientos relacionados y discutir tipos y hábitos comunes de delincuencia a través de medios como la televisión, la radio, los periódicos e Internet.
Realizar publicidad multinivel y multiángulo con características técnicas y dinámicas para mejorar las capacidades de identificación y prevención de las masas y unidades relevantes, e instarlas a resistir conscientemente las actividades delictivas.
(8) Desarrollar canales de inversión más amplios y
diversificados. Las políticas de control de alta presión en el mercado inmobiliario han desalentado a muchos posibles inversores. La caída del mercado de valores ha desalentado a la comunidad inversora pública, la tasa de inflación ha aumentado y la tasa de rendimiento de las ganancias de la inversión industrial ha sido baja, al igual que lo ha sido. otras inversiones.
Los productos también están lejos de la atención del público, lo que ha provocado que algunos inversores entren en el campo de los préstamos entre pares. Por lo tanto, abrir nuevos canales de inversión y crear un buen ambiente de inversión también son medidas viables para dispersar los riesgos en el campo de los préstamos privados y mejorar el entorno de inversión y financiación.
Medidas.
-El servicio al cliente de Particle Loan se compromete a servirle-