Revelando las razones del colapso de las compañías de garantía

Revelando las razones de la ola de quiebras de las empresas de garantía

Recientemente, se ha informado que las empresas de garantía han caído en una ola de quiebras. Permítanme revelarles las razones específicas. .

Para Li Lin (seudónimo), gerente de departamento con 4 años de experiencia en la empresa de garantía, la noticia llegó inesperadamente a las 3 de la tarde del 14 de diciembre de 2015, un colega. Le dijeron por teléfono: ¡El jefe debía dinero y se escapó!

Lo confirmó repetidamente con cierta incredulidad, luego marcó el número de teléfono del jefe y descubrió que el teléfono estaba apagado.

“No esperaba que colapsara de tal manera”, dijo Li Lin a los periodistas el 22 de enero. “La compensación de la compañía es sólo de unos 30 millones de yuanes, lo que no es alto según el índice de apalancamiento. ”

Li Lin dijo a los periodistas que el capital garantizado de la empresa es de 300 millones de yuanes. Según el reglamento de ampliación 1:10 de la empresa de garantía, la empresa puede garantizar préstamos por valor de 3.000 millones de yuanes y una compensación de unos 30 millones. yuanes Solo representa el 1% de la garantía, que no alcanza el nivel de "incapacidad de continuar" en la industria.

Sin embargo, cuando corrió a la empresa a primera hora de la mañana siguiente, vio que un grupo de acreedores había rodeado a la alta dirección de la empresa, exigiendo el capital y los intereses de más de 300 millones de fondos de capital privado que la empresa había surgido de ellos. En ese momento, Li Lin y el personal de la empresa se enteraron de que la empresa había recaudado más de 300 millones en financiación externa en nombre de la emisión de "fondos de capital privado". sus deudas, el patrón se escapó." ”.

La cadena de capital se rompe, el jefe se escapa, la empresa quiebra y se autofinancia y se autofinancia... Recientemente, muchas personas en la industria de garantías dijeron a los periodistas que las empresas de garantía privadas han experimentado frecuentes "quiebras" y casi han caído en la "inseguridad". El estado de transformación y la espera de la muerte tampoco son optimistas;

El periodista examinó los datos públicos y descubrió que en diciembre de 2014, había 7.898 empresas de garantía de financiación en todo el país, con un saldo garantizado de 2,74 billones de yuanes en comparación con 2012, había 692 empresas de garantía de financiación menos en todo el país; .

“El negocio de las “instituciones cuasi financieras”, como garantías, pequeños préstamos y fideicomisos, es similar al negocio bancario, pero no tienen un sistema regulatorio completo como los bancos. 20 de enero, Universidad de Anhui. Zheng Lanxiang, profesor de la Facultad de Economía, dijo en una entrevista con periodistas que en términos de operaciones comerciales, las empresas de garantía tienen muchas irregularidades, como capacidades deficientes de control de riesgos y una gran proporción de actividades de alto rendimiento y alto riesgo. Con la actual escala de endeudamiento de algunas empresas no financieras nacionales, la expansión, las compañías de garantía y otras instituciones financieras derivadas se ven afectadas, y hay situaciones en las que "se escapan" o "quebran".

La cadena de capital está rota y muchas compañías de garantía están "medio cerradas" debido a las frecuentes fugas.

Después de presenciar el "colapso" de más de 5 compañías de garantía locales con sumas aseguradas. Más tarde, Li Lin, director de departamento de una empresa de garantía privada en China central con un capital registrado de 200 millones de yuanes, sufrió el impacto de "el jefe se escapó" a finales de diciembre del año pasado.

De hecho, la “experiencia” de Li Lin no es aislada. Un frío invierno en la industria de garantías se está extendiendo por todo el país.

El 13 de enero, una persona a cargo de una empresa de garantía estatal en la provincia de Heilongjiang dijo a los periodistas que las empresas de garantía privadas locales se encuentran actualmente en un estado de "sólo cierran pero no abren". enajenar los activos hipotecarios del deudor para compensar las pérdidas. El cliente no devuelve el dinero y la sociedad de garantía se ve obligada a reembolsar los fondos.

Las estadísticas publicadas por la provincia de Anhui muestran que en octubre de 2015, había 353 instituciones de garantía de financiación en la provincia de Anhui. A finales de 2011, había 404 empresas de garantía de financiación en la provincia de Anhui. , cayó a 386, además de más de 100 instituciones privadas de garantía de financiación que no pueden cooperar normalmente con los bancos.

Wang Chao (seudónimo), que cambió su trabajo de empresa de garantía a empresa de inversión patrimonial, dijo a los periodistas que a partir del segundo semestre de 2014, las cadenas de capital de las empresas de garantía, especialmente las privadas, se rompieron , sus jefes se escaparon y la compensación quebró. La situación surgió gradualmente y alcanzó su clímax en 2015. Wang Chao predice que la situación empeorará aún más en 2016.

Li Lin afirmó que la "ola de quiebras" no afecta sólo a las pequeñas y medianas empresas privadas. Según él, una empresa de garantía privada del sector anunció que su importe asegurado superó los 2.500 millones de yuanes. 2013 y clasificado entre los diez primeros a nivel local, actualmente está involucrado en juicios y todos los negocios están suspendidos.

El periodista preguntó sobre la empresa de garantía privada mencionada y descubrió que la empresa estaba involucrada en el escándalo de una plataforma P2P en Beijing en 2014. Aunque la empresa afirmó que la carta de garantía y la garantía publicadas en el sitio web de La plataforma Los contratos y otros asuntos fueron "todos falsificados", pero las investigaciones sobre el asunto aún son inevitables.

Además, el periodista contó aproximadamente los documentos de sentencia judicial involucrados en la empresa y descubrió que la empresa fue apelada por 10 bancos o sucursales bancarias solo en 2015, y también estuvo involucrada en más de 10,000 disputas de pago entre pequeñas empresas de préstamos y préstamos privados 15 veces, excepto enero y febrero, hay 2-3 demandas que se libran cada mes durante casi un año.

Para prevenir y controlar los riesgos, los bancos cortaron las fuentes de financiación de las compañías privadas de garantía

"Para prevenir y controlar los riesgos, en 2015 el banco limpió exhaustivamente y cooperó con algunas compañías de garantía privadas." El 15 de enero, dijo a los periodistas una persona relevante de un gran banco comercial. "Desde 2014, el número de cooperación entre nuestro banco y las empresas privadas de garantía se ha reducido en un 70%. Hemos retirado todas las empresas que antes habían tenido un problema o habían tenido un problema de garantía con otros bancos. La mayoría de ellas solo optan por cooperar con compañías de garantía estatales. ”

De hecho, el incidente que involucró el retiro de fondos de Beijing Zhongdan Investment Credit Guarantee Co., Ltd. a principios de 2012 hizo que muchos bancos desconfiaran más de las compañías de garantía privadas. .

Los banqueros antes mencionados dijeron que las compañías de garantía privadas son propensas a "coludir" con empresas privadas para aumentar el nivel de crédito de las empresas que no cumplen con las condiciones del préstamo o tienen cuotas de préstamo insuficientes, y "extraer" más crédito de los bancos. Si la cantidad es grande, entonces las ganancias se dividirán.

Las preocupaciones de los banqueros no son "infundadas". La sentencia judicial de la gran sociedad de garantía antes mencionada, consultada por el periodista, contiene sospechas de una situación de este tipo.

Una empresa agrícola y ganadera fue demandada por la gran sociedad de garantía antes mencionada, ordenándole que reembolsara un préstamo de 4 millones de yuanes y un interés de 55.734 yuanes que la sociedad de garantía reembolsó después del vencimiento. La empresa agrícola y ganadera argumentó que no solo pagó una tarifa de garantía de 80.000 yuanes a la empresa de garantía, sino que también pagó un depósito de 600.000 yuanes, y el principal real recibido fue de sólo 3,4 millones de yuanes. la sociedad de garantía antes mencionada. El depósito debería ser de NT$ 3,4 millones y los intereses de NT$ 44.933,53.

Sin embargo, debido a que el acusado no tenía pruebas que demostraran que el principal real recibido era de 3,4 millones de yuanes, el tribunal finalmente dictaminó que el acusado debía pagar 4.055.734 yuanes a la compañía de garantía.

La desconfianza entre los bancos y las compañías de garantía también está relacionada con el frecuente funcionamiento gris de los "préstamos puente".

Entre los clientes de la compañía de garantía de Li Lin, hay una jefa que es agente de productos sanitarios. Después de la inspección, los bienes inmuebles y el inventario propiedad de su empresa solo pueden pedir prestado 5 millones de yuanes. Sin embargo, para obtener el préstamo para un cliente, la empresa proporcionó una garantía para un préstamo bancario de 7 millones de yuanes. Posteriormente, debido a que los 3 millones de yuanes prestados por el cliente a otro banco expiraron, la empresa de garantía proporcionó un "préstamo puente" adicional. "De 3 millones de yuanes al cliente para reembolsar el préstamo bancario, con un total de Su garantía de financiación alcanza los 10 millones de yuanes.

“Al ver que no podía devolver el dinero, la dueña del negocio se escapó, lo que se convirtió en la deuda incobrable más grande de la empresa. Cuando denunciamos el caso, descubrimos que ella también había hipotecado la propiedad y el inventario. otras empresas ". Se dice que los dueños de negocios hipotecan repetidamente "préstamos engañosos" y "llenan agujeros", y las compañías de garantía los ayudan a "cruzar el puente" para otorgar crédito bancario para ganar tarifas de garantía, lo que se ha convertido en un caos. en la industria.

"En la actualidad, a excepción de los bancos locales, básicamente no existen grandes bancos comerciales o de propiedad estatal que cooperen con compañías de garantía privadas". dijo a los periodistas: "Si el crédito del banco es más estricto, será más difícil para las empresas de garantía sobrevivir".

Muchas personas en la industria de garantías dicen que la industria de garantías privadas depende de los bancos para sobrevivir, y los bancos. Las fuentes de financiación son el canal más estable y seguro para las sociedades de garantía.

Una vez que un banco deja de cooperar con una compañía de garantía, significa que la compañía de garantía ya no podrá proporcionar negocios de garantía de préstamos corporativos a gran escala o tendrá que buscar dinero en el sector privado "El costo de encontrar dinero". es muy alto."

"El banco no Si se excede el límite de crédito, la garantía no podrá realizar negocios "El responsable de la sucursal de Hubei del pozo mencionado anteriormente. -conocida compañía de garantía, dijo: "Y en la actual crisis económica, el crédito bancario se reduce aún más." Li Lin dijo a los periodistas que en la actualidad la tasa de interés anual para la financiación privada es más del 15%, y la tasa de interés a corto plazo. Los préstamos son aún más altos, con una tasa de interés mensual que alcanza el 5-6%. "Los fondos propios y las ganancias netas de la empresa simplemente no pueden alcanzar esta tasa de crecimiento y se hundirán cada vez más". La mano izquierda y la mano derecha están atrapadas en el modelo de cadena gris que se "autofunde"

En el contexto de la "barajada" de la industria, las empresas de garantía de todo el país se están transformando y buscando una salida.

"Las empresas de garantía se están integrando ahora. Las empresas de garantía privadas están cooperando con las empresas de garantía estatales, cooperando con pequeñas empresas de préstamos, estableciendo sus propias plataformas P2P, etc. El 14 de enero, la sucursal de Hubei de La compañía de garantía antes mencionada era responsable de People dijo a los periodistas que la compañía de garantía en problemas se está transformando en la dirección de Internet, la especialización y la agrupación.

Por ejemplo, en julio de 2014, la plataforma de financiación P2P "Jinbaobao" iniciada y establecida por Chongqing Three Gorges Guarantee Group Co., Ltd., la mayor empresa de garantía estatal de la región occidental, fue oficialmente lanzado. A finales de 2014, se lanzaron sucesivamente la plataforma de servicios de información institucional "Hanhua Cloud" de Internet y la plataforma de servicios financieros personales "Laitou" de Hanhua Guarantee, una empresa líder de garantía privada.

Sin embargo, el cruce de compañías de garantía no es tan fluido como se imagina.

“Si una empresa de garantía solicita una licencia de financiación de Internet y una licencia de préstamo pequeño por separado, ya no puede depender de los bancos para recaudar fondos”, dijo Wang Chao: “Pero este método también puede fallar”.

Muchos de los garantes mencionados anteriormente dijeron que después de la recaudación de fondos por sí mismos, es muy probable que las empresas con operaciones irregulares tengan un "fondo común". "Después de todo, es difícil encontrar buenos proyectos. Una vez que el dinero no se puede invertir o los ingresos posteriores a la inversión no pueden reembolsarse a los usuarios de la plataforma. Con intereses, el "autofinanciamiento" se convertirá en un "esquema Ponzi", y el dinero recaudado posteriormente se utilizará para reembolsar el capital y los intereses del dinero anterior. "

Según datos publicados por Wangdaizhijia, a partir de 2015. A finales de diciembre, el número acumulado de plataformas problemáticas alcanzó 1263, el número acumulado de plataformas en la industria de préstamos en línea P2P alcanzó 3858 (incluidas las problemáticas plataformas), y la proporción de plataformas defectuosas alcanzó el 32,7.

“Algunas compañías de garantía han comenzado a abandonar a los clientes corporativos y especializarse en negocios personales”. Li Lin dijo a los periodistas que hay una compañía de garantía local de tamaño similar en una industria que se da cuenta de que los pagos de préstamos corporativos son difíciles y Los riesgos están aumentando. Después de la situación actual, una gran parte del personal de ventas y la energía se dirigieron al negocio de hipotecas personales y préstamos para automóviles. Este enfoque "impulsado por el volumen" hizo que la situación de reembolso y cadena de capital de la compañía de garantía en 2015 fuera mejor que la de. sus pares.

Además, el negocio de garantías no financieras también se ha convertido en una de las direcciones para que las empresas de garantía eviten riesgos y avancen. El responsable de la sucursal de Hubei de la mencionada compañía de garantía dijo a los periodistas que las garantías de preservación de litigios y las garantías de ejecución de proyectos son los "puntos destacados" del desarrollo de la compañía en 2016. "Una empresa que ha obtenido calificaciones de ingeniería de primer nivel es una Muy buena empresa en sí misma. Aprobamos este estándar para mejorar la calidad de los clientes y reducir los riesgos. ”

“La industria de garantías tradicional tiene un único negocio: el capital. Los fondos y la Nueva Tercera Junta, las pequeñas y medianas empresas que antes dependían únicamente de los préstamos bancarios, las empresas, la financiación de capital y la financiación de préstamos se están diversificando cada vez más, y muchas empresas de garantía han perdido su espacio vital el 22 de enero. Dong Dengxin, director del Instituto de Valores Financieros de la Universidad de Ciencia y Tecnología de Wuhan, cree que “además de la operación ilegal de 'mano izquierda apoyando a la mano derecha', se incluyen en la garantía grupos grandes, préstamos pequeños, P2P, gestión de activos y otras industrias, las subsidiarias siguientes aíslan los riesgos, operan de forma independiente entre sí y se centran en el crédito y la marca. Tendrán más oportunidades de desarrollo y pueden convertirse en la norma en el desarrollo de la industria de garantías;