Cómo el Yangzhou Postal Savings Bank previene los riesgos de retiro de efectivo con tarjetas de crédito

Pero lo que sigue es que los riesgos de las tarjetas de crédito surgen con frecuencia. Los clientes utilizan plataformas de comercio electrónico como máquinas POS y Alipay para retirar tarjetas de crédito

, ocupando fondos de crédito bancario y evadiendo intereses. cargos, lo que hace que los bancos Los ingresos sean muy pequeños. Una vez que el negocio del cliente fracasa, no podrá pagar sus deudas e incluso sobregirará maliciosamente y retrasará el pago, causando enormes pérdidas al banco. Los retiros ilegales de tarjetas de crédito no sólo perturban el orden financiero normal y aumentan los riesgos crediticios de los bancos, sino que también tienen un impacto negativo en el trabajo y la vida normal de los clientes.

Urge fortalecer la sana gestión del negocio de tarjetas de crédito y mantener la seguridad del sector financiero. Yangzhou Postal Savings Bank tomó medidas decisivas para prevenir los riesgos de retiro de efectivo de tarjetas de crédito de manera oportuna a través de medidas múltiples, incluso antes, durante y después del incidente. Hasta el momento, no ha habido ningún incidente malicioso de retiro de efectivo en el Yangzhou Postal Savings Bank.

Reforzar la gestión prepréstamo y controlar estrictamente la revisión de TPV especiales de comercios. Cuando los comerciantes solicitan máquinas POS, se controlan estrictamente para revisar las calificaciones y la legitimidad comercial del comerciante. Una vez que se produzca cualquier comportamiento para los usuarios de tarjetas de crédito, sus calificaciones como distribuidores autorizados serán revocadas de inmediato.

Supervise los grandes gastos y realice ajustes dinámicos a los límites de crédito de manera oportuna. Llevar a cabo investigaciones sobre presuntos retiros de efectivo y prohibir a los comerciantes realizar consumo comercial. Los comerciantes mayoristas suelen ser un grupo propenso al comportamiento de arbitraje, como los comerciantes de decoración, las tiendas de automóviles 4S, etc. Para transacciones dudosas, la autenticidad de las transacciones de los clientes se revisará mediante verificación puerta a puerta (como el cobro por decoración), verificación con comerciantes y solicitud de que los clientes proporcionen comprobantes de transacción (facturas, órdenes de compra). Implementar seguimiento y gestión de claves para clientes de crédito de gran monto con tarjetas personales y tarjetas corporativas. Implementar estrictamente el sistema de registro de hipotecas para ajustes temporales de grandes cantidades, y se debe implementar el sistema de investigación de dos personas para el ajuste temporal de cuotas de grandes cantidades. Las normas de límites para depósitos con tarjetas de crédito, retiros de efectivo y transferencias se basarán en las normas pertinentes de las tarjetas de débito.

Fortalecer la capacitación empresarial y estandarizar el proceso de solicitud de tarjetas. En primer lugar, fortalecer la capacitación para permitir que los gerentes de cuentas y cajeros adquieran competencia en las reglas y regulaciones relacionadas con las tarjetas de crédito y los procedimientos operativos comerciales, y mejorar la conciencia de los empleados sobre la prevención de riesgos. El segundo es prevenir riesgos operativos al estandarizar el proceso de operación comercial: al comercializar, presentar el proceso de solicitud en detalle y está estrictamente prohibido presentar la solicitud en nombre de los clientes antes de emitir una tarjeta, revisar estrictamente la información, visitarla y verificarla; persona e identificarse completamente al emitir la tarjeta, visitar y firmar en persona para garantizar el cumplimiento Después de emitir la tarjeta, concéntrese en los pagos de grandes cantidades, trátelos con precaución e implemente estrictamente los estándares de límite;

Fortalecer la colaboración multipartita y popularizar el conocimiento crediticio. Fortalecer la cooperación con la Oficina de Regulación Bancaria, el Banco Popular de China, el Banco Industrial y Comercial de China, los bancos comerciales y otros departamentos para establecer un mecanismo de supervisión a largo plazo. Los bancos supervisan a los titulares de tarjetas y mejoran su capacidad para detectar, controlar y capturar a delincuentes que utilizan tarjetas de crédito para cobrar ilegalmente delitos.