Tormenta Noah Jiaxing Bank Luoyang Bank Supply Chain Finance "se reúne" para hacer estallar un trueno, use estos trucos para evitar rayos
El 28 de julio, el WeChat oficial de Baofeng Financial publicó la noticia de que debido al arresto de Feng Xin, el pago de algunos productos P2P en la plataforma Baofeng Financial se retrasó. Los datos de Tianyancha muestran que Beijing Baofeng Chengxin Technology Co., Ltd., la entidad operativa de Baofeng Financial, es propiedad total de Beijing Baofeng Rongxin Technology Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Baofeng Rongxin" también lo son las subsidiarias). involucrados en factoraje comercial, arrendamiento financiero y otros negocios.
El 31 de julio, el aviso oficial de WeChat de Baofeng Financial decidió reanudar los retiros para proteger los intereses de los usuarios y ajustó el tiempo de retiro, es decir, los días 1, 11 y 21 de cada mes ( si hay feriado, se pospondrá para Abrir el canal de retiro tres veces el primer día hábil posterior al feriado) e iniciar la operación a través de la APP o PC.
Desde la explosión de Camshing International Holdings de Noah Wealth (en lo sucesivo, "Chengxing") a principios de julio, ha habido nuevos avances la semana pasada. La historia interna del fraude financiero de la cadena de suministro de Camshing ha sido. revelado por 21 Century Economic Report reveló que compró productos 3C de proveedores upstream y los vendió a plataformas de comercio electrónico a precios bajos, utilizó los vales de cuentas por cobrar para financiar la cadena de suministro y luego pidió a sus afiliados que recompraran los productos a precios altos. formando su propio Un circuito cerrado de compra y venta.
¿Por qué es tan riesgoso el financiamiento de la cadena de suministro? ¿Cómo prevenirlo?
① Mejorar el sistema de gestión de control de riesgos. El gerente de producto de un banco mencionado anteriormente le dijo a Zhanglian que el método del banco para verificar la autenticidad de las transacciones es multidimensional, como mirar los sellos de ambas partes del contrato, verificar la autenticidad de las facturas en los sitios web relevantes, auditar documentos y informes y comprender su controlador real, información de pago de impuestos corporativos, transacciones y flujo de bienes, etc. Él cree que "esta información ha sido verificada por el personal del banco en múltiples dimensiones. Es muy difícil de falsificar. Algunas empresas son relativamente malas y no pueden pagar el dinero, por eso dicen que el contrato anterior fue falsificado. Si la falsificación fuera tan fácil, entonces el sistema bancario habría estado allí. Hay un problema”.
De hecho, cada año se producen interminables casos de disputas sobre préstamos financieros entre bancos y prestamistas. Al ingresar las palabras "Disputa sobre contratos de préstamos financieros" en la barra de búsqueda de China Judgments Network, se encontró un total de 3.083.135 piezas de información sobre sentencias. El financiamiento de la cadena de suministro, que originalmente abrió una nueva puerta al financiamiento para pequeñas y medianas empresas, puede perder su atractivo para las principales empresas e instituciones financieras debido al impacto negativo de estos casos de fraude. Song Hua cree que para garantizar la autenticidad de los negocios financieros de la cadena de suministro y frenar el comportamiento oportunista de las entidades participantes, se debe fortalecer la gestión crediticia en las dos dimensiones de calificación de deuda y calificación de entidades, y se debe mejorar el sistema de gestión de control de riesgos.
Según Song Hua, la calificación de la deuda se refiere a un método para prevenir riesgos mediante el control del proceso conductual de gestión del financiamiento sobre la base de una comprensión completa de las relaciones acreedor-deuda generadas por las transacciones corporativas en la cadena de suministro; La calificación se refiere a la elaboración de perfiles de las entidades operativas, especialmente el análisis de sus comportamientos cruzados y redes de relaciones, para ayudar a determinar si los financistas utilizan sus propias redes de relaciones para buscar conveniencia en el proceso de financiamiento.
Chen Shengdong se centró en los métodos específicos de confirmación de derechos. Creía que los derechos de las cuentas por cobrar deben confirmarse uno por uno y no pueden confirmarse en un paquete en este proceso, los derechos de grandes cantidades; las cuentas por cobrar deben confirmarse Realizar verificaciones clave de las cuentas por cobrar, porque las cuentas por cobrar reales generalmente son de varios cientos o decenas de millones, y las grandes cantidades a menudo son falsas, debe haber criterios de selección para la confirmación de las cuentas por cobrar, y las cuentas por cobrar existentes generalmente vienen; con muchos precios Condiciones, solo las cuentas por cobrar reconstruidas con acuerdos preacordados pueden realizar sin problemas los verdaderos derechos.
② Potenciar la financiación de la cadena de suministro con la ayuda de la tecnología financiera. En el seminario del Documento No. 155 de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China celebrado la semana pasada, ejecutivos de instituciones financieras, empresas estatales, empresas privadas, empresas de factoraje, instituciones de inversión y empresas de tecnología financiera compartieron la confusión que enfrenta la actual cadena de suministro. empresas, sin excepción, el gobierno local aboga por mejorar el nivel de aplicación de la tecnología financiera. Internet de las cosas y blockchain han aparecido con frecuencia en boca de todos. La implementación de la financiación de la cadena de suministro a través del acceso completo en línea y la construcción de plataformas de reconocimiento mutuo y intercambio de información interbancaria casi se han convertido en los temas centrales de todo el seminario.
En el seminario, un ejecutivo de cierto banco dijo que el tema de su tesis de maestría era sobre "Aplicación de la tecnología Blockchain en las finanzas de la cadena de suministro". Tiene una mayor confidencialidad, facilita que todos obtengan la información que necesitan y permite a los bancos, empresas y plataformas participar en pie de igualdad. Desafortunadamente, la popularidad del concepto de blockchain aún es baja, incluso en su universidad”. . de los jefes de departamento dicen que la tecnología blockchain es solo un truco.
Sin embargo, el Documento No. 155 emitido por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China establece claramente que “se alienta a las instituciones bancarias y de seguros a incorporar nuevas tecnologías como Internet de las cosas y blockchain en el proceso de transacción, y "El uso de video de detección móvil, cercas electrónicas, posicionamiento satelital, identificación por radiofrecuencia y otras tecnologías se pueden usar para monitorear de forma remota la logística y el inventario de bienes para mejorar el nivel de control inteligente de riesgos". Se mencionó en la primera política nacional para brindar orientación sobre negocios financieros de la cadena de suministro, que es una certificación oficial para el desarrollo de tecnología financiera.
De hecho, las empresas de tecnología financiera de mi país comenzaron y explotaron mucho antes. Según datos citados por Weiyang.com de la base de datos de empresas de tecnología financiera de China, de 2008 a 2017, las empresas financieras especializadas en tecnología e información. procesamiento El crecimiento en el número de empresas de infraestructura y empresas de servicios de información financiera alcanzó su punto máximo en 2015. Entre ellas, había casi 1.000 empresas de servicios de información financiera. Mirando más de cerca, muchas empresas nacionales de tecnología financiera han construido plataformas subyacentes con la ayuda de big data, Internet de las cosas, blockchain e inteligencia artificial, y las han exportado a bancos y empresas centrales para la división y transferencia en línea de cuentas por cobrar. un sistema antifraude en línea antes del servicio de préstamo, un sistema de seguimiento y alerta temprana en tiempo real 7×24 después del servicio de préstamo, etc.
Mire nuestras billeteras "vacías" actuales. La tecnología de Internet ha llevado la vida humana de fuera de línea a en línea, abriendo la era de los pagos móviles; al utilizar esto como espejo, la tecnología financiera también promoverá la financiación de la cadena de suministro. Tome el camino electrónico y totalmente en línea.
(Zhanglian Media Zhao Jianlin)