En 2022 se introducirán nuevas regulaciones sobre límites de transferencias bancarias móviles

Para frenar eficazmente la compra y venta de cuentas y la apertura falsa de cuentas, a partir del 1 de diciembre, las cuentas personales se dividirán en tres categorías: Tipo I, II y III. Si desea abrir una cuenta nueva, solo puede elegir una cuenta Tipo II o Tipo III. Dentro de los tres meses posteriores a la emisión del nuevo aviso, se eximirán las tarifas de transacción para los retiros y transferencias de efectivo entre pares.

Las cuentas tipo I son cuentas con todas las funciones sin restricciones en el alcance y la cantidad de uso. Pueden manejar diversos negocios como transferencias, pensiones, fondos de previsión, etc.;

Las cuentas Tipo II deben usarse junto con las cuentas Tipo I. Las cuentas están vinculadas y los fondos provienen de cuentas Tipo I, que se utilizan principalmente para depósitos, compra de productos financieros y de inversión, servicios de consumo y pago;

Las cuentas Tipo III se utilizan principalmente para pagos en línea y solo se puede abrir una.

La nueva normativa del banco central estipula que a partir del 1 de diciembre, las personas que ya hayan abierto una cuenta Tipo I en el mismo banco ya no podrán abrir una nueva cuenta Tipo I, sino que sólo podrán abrir cuentas Tipo II y III. cuentas. Las personas que hayan abierto una cuenta Tipo I antes del 1 de diciembre no se ven afectadas por esta regulación y aún pueden usarla normalmente. De hecho, la gran mayoría de los depositantes individuales tienen sólo una cuenta Tipo I en el mismo banco.

2. Las transferencias a terceros llegarán dentro de las 24 horas

El aviso establece claramente que a partir del 1 de diciembre, las personas que transfieran fondos a cuentas con diferentes nombres a través de cajeros automáticos bancarios. Llegará en 24 horas.

Además, para evitar que los estafadores induzcan a las víctimas a transferir fondos y realizar la realización del dinero robado en la mayor medida posible, a partir del 1 de diciembre, además de transferir fondos a las cuentas de pares, individuos Puede transferir fondos a través de cajeros automáticos. El banco emisor. Los fondos se recibirán 24 horas después de que se acepte la transferencia. Las personas pueden solicitar al banco emisor de la tarjeta la cancelación de la transferencia.

3. Alipay y WeChat limitan el número de transferencias

El "Aviso" restringe las cuentas de pago personales de Alipay, WeChat Pay y otras instituciones de pago. De manera similar a los requisitos para los bancos, a partir del 1 de diciembre, cuando las instituciones de pago no bancarias abran cuentas de pago para individuos, la misma persona solo podrá abrir una cuenta de pago con todas las funciones en la misma institución de pago. Al mismo tiempo, se requiere que a partir del 1 de diciembre, cuando las entidades de pago abran cuentas de pago para unidades e individuos, firmen con las unidades e individuos el límite de transferencia acumulado diario y el límite de transacciones entre cuentas de pago y entre cuentas de pago y banco. Según el acuerdo numérico, no se permiten transferencias comerciales si se excede el límite y el número de transacciones.

4. Las cuentas que no tengan actividad dentro de los 6 meses serán suspendidas.

El aviso requiere que los bancos y las instituciones de pago fortalezcan el monitoreo de las actividades de las transacciones de las cuentas, y no habrá transacciones. dentro de los 6 meses siguientes a la fecha de apertura de la cuenta, si se registra, el banco debe suspender sus operaciones no bancarias y la institución de pago debe suspender todas sus operaciones. Los bancos y las instituciones de pago solo pueden reanudar sus operaciones después de volver a verificar la identidad de la unidad. e individual.

5. Las transferencias bancarias personales en línea que superen los 300.000 RMB deben volver a confirmarse.

Las nuevas regulaciones exigen que, además de las transferencias a cuentas de pares, el banco maneje los pagos por transferencia bancaria. contratransferencias para individuos, y el monto acumulado en un solo día excede los 50.000 yuanes, se deben utilizar métodos de verificación de instrucciones de pago seguros y confiables, como certificados digitales o firmas electrónicas.

Si el monto acumulado diario de transferencias extrabursátiles en cuentas bancarias de entidades e individuos supera 1 millón de yuanes y 300.000 yuanes respectivamente, el banco emitirá un recordatorio para transacciones de gran valor, y las transferencias pueden sólo podrá realizarse previa confirmación por parte de la entidad o individuo.

6. Un mismo número de teléfono móvil corresponde al mismo DNI.

El número de DNI corresponde al número de contacto. Si el mismo número de teléfono corresponde a varias cuentas, los bancos y las instituciones de pago deberán confirmarlo con las partes. Si un menor o una persona mayor utiliza un número de teléfono móvil reservado para adultos, el número podrá permanecer inalterado después de que el interesado emita una declaración. Esta regulación tiene como objetivo principal evitar que los delincuentes utilicen el mismo número de teléfono móvil para manipular varias cuentas bancarias.

7. Quienes compren, vendan o falsifiquen cuentas se enfrentarán a fuertes sanciones.

Según la nueva normativa, quienes compren, vendan o falsifiquen cuentas se enfrentarán a fuertes sanciones: el contra negocio de sus cuentas bancarias se suspenderán en un plazo de cinco años. Para todas las empresas con cuentas de pago, no se abrirán nuevas cuentas en un plazo de tres años.

Base legal: Artículo 40 de las "Medidas para la administración de cuentas de liquidación bancaria en RMB": si un pago único de la cuenta de liquidación bancaria de un individuo excede los 50.000 yuanes, se abrirá una cuenta con él. El banco proporciona las siguientes bases de pago:

(1) Acuerdo de distribución de salario y lista de beneficiarios.

(2) Certificado de concesión.

(3) El contrato de trabajo firmado por la prensa, publicación, organizador de espectáculos, etc. y el beneficiario o el comprobante de pago al particular.

(4) Comprobante de pago o reembolso de una compañía de valores, compañía de futuros, compañía de inversión fiduciaria o departamento de emisión o suscripción de lotería a una persona física.

(v) Acuerdo sobre cesión de créditos o derechos de propiedad.

(vi) Contrato de préstamo.

(vii) Certificado emitido por la compañía aseguradora.

(viii) Certificación de las autoridades fiscales.

(ix) Contratos de compra y venta de productos agrícolas, subproductos y productos minerales.

(x) Otro comprobante legal de pago.