Lectura digital de los bancos privados en 2019: el 60% de los líderes han sido reemplazados, 18 han abierto y 3 están en camino Especial de Año Nuevo ①
Desde la apertura de los bancos privados en 2014, se ha aprobado el establecimiento de 19 bancos y se han abierto 18... El 11 de marzo de 2014, la Comisión Reguladora Bancaria de China anunció el primer lote de listas piloto de bancos privados. , lo que significa que con esto los bancos privados han pasado oficialmente de detrás de escena al frente.
A enero de 2020, se han abierto 18 bancos privados en todo el país y se ha aprobado el establecimiento de 19. En los últimos 6 años, 3 bancos han aumentado su capital. Entre ellos, sólo a principios de 2020, dos bancos ampliaron su capital. Muchos bancos también han completado cambios de liderazgo o cambios ejecutivos.
Tres bancos privados aumentaron su capital
Recientemente, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang emitió la "Respuesta de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China Oficina de Supervisión de Zhejiang sobre el cambio de capital registrado of Zhejiang Online Banking Bank" afirmando que después de la revisión, se acordó que el capital registrado de MYbank cambiará de 4 mil millones de yuanes a 6,5714 mil millones de yuanes, un aumento de 2,5714 mil millones de yuanes.
El 16 de enero de este año, Wuhan Zhongbang Bank anunció la finalización formal de un aumento de capital de 2 mil millones de yuanes, elevando el capital registrado a 4 mil millones de yuanes. Según el Centro de Noticias de Finanzas de Internet de Qi Finance, este es también el tercer banco privado aprobado para ampliar capital.
Anteriormente, se informó que WeBank, que se estableció a finales de 2014, estaba preparando un plan de reposición de capital a principios de 2016. En junio del mismo año se aprobó el plan de ampliación de capital de WeBank por 1.200 millones de acciones. En septiembre de 2016, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió una aprobación que demostraba que a WeBank se le permitía cambiar su capital registrado de 3.000 millones de yuanes a 4.200 millones de yuanes.
Anteriormente, los medios extranjeros informaron que WeBank había llegado a un acuerdo de financiación de casi 450 millones de dólares. Entre los inversores se incluyen el fondo de capital privado estadounidense Warburg Pincus y la valoración de WeBank de Singapur alcanzó los 5.500 millones de dólares. Sin embargo, algunos medios afirmaron más tarde que el plan de ampliación de capital del banco fue "abortado".
El Internet Finance News Center se enteró de que WeBank no es el único banco privado que ha planeado recaudar fondos. Como antiguo rival de WeBank, MYBank también informó que realizará su primera financiación en 2019, con un monto de financiación de 6 mil millones de yuanes. La valoración total de MYbank superará los 24 mil millones de yuanes.
Según los informes, la búsqueda de un aumento de capital por parte de MYbank puede estar relacionada con la reducción de su índice de adecuación de capital. Los datos del informe anual del banco muestran que su índice de adecuación de capital ha caído de 18,51 en 2015 a 12,1 a finales de 2018, y el requisito de índice de adecuación de capital de las autoridades reguladoras actuales para los bancos que no son de importancia sistémica no es inferior a 10,5.
Luego, las autoridades reguladoras emitieron aprobaciones en diciembre de 2019 y enero de 2020, acordando la ampliación de capital y el plan de expansión de acciones de MYbank. Al mismo tiempo, MYbank también debe cumplir estrictamente las leyes y regulaciones pertinentes para completar el aumento de capital y la expansión de acciones, fortalecer la gestión del capital, mejorar aún más la estructura del capital y controlar estrictamente las transacciones relacionadas con los accionistas;
Según Dong Ximiao, investigador jefe del Instituto de Investigación de Finanzas de Internet de Zhongguancun e investigador distinguido del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, a medida que se expande la escala de los activos, las limitaciones de capital se han convertido en una de las limitaciones del desarrollo. de los bancos privados. Se deben tomar más medidas para ayudar a los bancos privados a reponer capital a través de múltiples canales y mejorar sus capacidades de servicio a la economía real.
"Con el continuo desarrollo de los bancos privados, la escala de activos se ha expandido gradualmente. El capital de tan solo 2 mil millones de yuanes y hasta 4 mil millones de yuanes se ha convertido en un factor importante que restringe el desarrollo de los bancos privados. "Bancos", dijo sin rodeos Dong Ximiao, especialmente Varios bancos de Internet con un rápido desarrollo comercial enfrentarán un "techo" en el desarrollo comercial si no reponen el capital de manera oportuna.
El 60% de los líderes bancarios han sido reemplazados.
Retirada de los preparativos de creación de bancos privados y cambio de gerentes... Los bancos privados han estado experimentando una agitación constante en los últimos cinco años. Según estadísticas incompletas del Internet Finance News Center, ha habido diversos grados de cambios en los ejecutivos de aproximadamente 11 bancos privados, incluidos MYbank, Zhongguancun Bank y Fumin Bank.
Según informes anteriores de Brokerage China, solo en 2018, estaban el Shanghai Huarui Bank, el Jilin Yilian Bank, el Hunan Sanxiang Bank, el Chongqing Fumin Bank, el Fujian Huatong Bank, el Wuhan Zhongbang Bank y el Liaoning Zhenxing Bank. y ajustó los candidatos a presidente o presidenta de siete bancos privados.
En marzo de 2019, MYbank anunció que Jing Xiandong, presidente y director ejecutivo de Ant Financial, dejaría el cargo de presidente de MYBank y sería reemplazado por Hu Xiaoming, presidente de Ant Financial, vicepresidente de MYbank; Ascendido a Presidente de MYBank. Jing Xiandong acaba de asumir el cargo de presidente de MYbank en abril de 2019, y Huang Hao, ex presidente de MYbank, fue transferido a Ant Financial System.
Posteriormente, el presidente del Huatong Bank, Liu Dan, recibió la aprobación de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Fujian el 5 de marzo de 2019 para desempeñar sus funciones, y el ex presidente Chen Dekang se retiró. Anteriormente, el ex presidente Zheng Xinlin dimitió menos de un año después de la creación del banco y Li Chao asumió la presidencia.
El 28 de abril, Wang Hang, ex presidente del Xinwang Bank y representante legal de la empresa, se retiró y cambió su nombre a Jiang Hai. Anteriormente, Zhao Weixing, quien se había desempeñado como vicepresidente de MYBank, se unió a Xinwang Bank durante su creación y se desempeñó como presidente del banco.
Zhao Weixing no es el único que ha pasado de un banco privado a otro, Sun Zhongdong, ex vicepresidente y director de información del Shanghai Huarui Bank, se unió a Fumin Bank en junio de 2018 y se convirtió en el director del banco. tercer banquero. Segundo mandato como presidente. La información pública muestra que Sun Zhongzhong presentó su informe de renuncia a mediados de 2019.
Además de Sun Zhongzhong, también hay un presidente de un banco privado que está a punto de desempeñar sus funciones en un banco que cotiza en bolsa. Hace unos días, Shengjing Bank (02066.HK) anunció que Zhang Qiang, ex presidente y director ejecutivo del banco, había dimitido debido a cambios de puesto. Xiao Ruiyan fue nombrado nuevo presidente y nominado como candidato a director ejecutivo del banco.
Según el Internet Finance News Center, Xiao Ruiyan se convirtió en presidente del Banco Zhongguancun en octubre de 2018. Anteriormente, Xiao Ruiyan fue el líder adjunto del equipo preparatorio del Banco Guizhou y se desempeñó como presidente y secretario del comité del partido del Banco Guizhou desde octubre de 2012 hasta diciembre de 2017.
3 están en camino
Actualmente, hay 19 bancos privados autorizados*** en China. Entre ellos, hay dos en Guangdong, Zhejiang y Jiangsu, y uno en Fujian, Hubei, Shandong, Anhui, Hunan, Sichuan, Jiangxi, Liaoning, Jilin y Beijing, Tianjin, Chongqing y Shanghai.
Entre ellos, el Jiangsu Xishang Bank aún se encuentra en la etapa preparatoria y ha recibido la aprobación de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Se entiende que el banco planea tener un capital registrado de 2 mil millones de yuanes, de los cuales Hongdou Co., Ltd. planea invertir 100 millones de yuanes con sus propios fondos, con una proporción de participación de 5; Invierte 500 millones de yuanes con fondos propios, con una proporción de participación de 25.
En la actualidad, se espera que Shanxi, Hubei, Henan, Fujian y otros lugares agreguen una nueva empresa. Entre ellos, el gobierno municipal de Xianning de la provincia de Hubei ha establecido un grupo líder preparatorio y una clase de trabajo especial para el Banco Zhongnan para promover plenamente el trabajo preparatorio del Banco Zhongnan, un banco privado.
Según el gobierno municipal de Xianning, entre los miembros del Comité Preparatorio del Banco Central del Sur se encuentran el presidente Huang Clinlin y representantes de empresas de inversión relacionadas. Sin embargo, hasta el momento, no se sabe qué cargo ha ocupado Huang Conglin. Algunos medios dijeron que se sospechaba que Huang Conglin había trabajado en el departamento de auditoría de la sucursal de Wuhan del China Construction Bank.
Además de Hubei, empresas privadas de la provincia de Shanxi alguna vez participaron en los preparativos para el establecimiento de bancos privados, pero finalmente fracasaron. En noviembre de 2017, Yabao Pharmaceutical emitió un anuncio en el que afirmaba que pondría fin a los preparativos para el establecimiento del Shanxi Tongchang Bank, un banco privado, porque no podía cumplir las condiciones de acceso a un capital registrado de 2.000 millones de yuanes.
En la Conferencia Anual de Empresarios de China celebrada el 11 de diciembre de 2016, el vicegobernador de la provincia de Shanxi, Wang Yixin, extendió una rama de olivo a Jia Yueting, el controlador de LeTV: solicitar un banco por Internet en Shanxi. Anteriormente, Wang Yongli, entonces director ejecutivo de LeTV Finance, fue a Taiyuan para hablar sobre negocios de banca privada. Ahora LeTV ya no puede protegerse.
Además, el Huamao Bank en la provincia de Henan está en preparación y aún no ha recibido la aprobación regulatoria. Se entiende que el banco fue iniciado por seis empresas privadas en la provincia de Henan, incluidas Ruimaotong y Xinkaip.
También se informa que tanto Beijing como Shanghai se están preparando para abrir sus segundos bancos privados. Hasta el momento no se han logrado avances efectivos.
En términos de capital social, entre los 18 bancos privados que se han abierto, 9 tienen un capital superior a los 3.000 millones de yuanes. Entre ellos, 4 bancos privados, incluidos MYBank, WeBank, Zhongguancun Bank y Suning Bank, tienen un capital registrado de más de 4 mil millones de yuanes, 5 incluidos Tianjin Jincheng Bank, Huarui Bank, Fumin Bank, Xinwang Bank y Sanxiang Bank. 3 mil millones de yuanes, y el de otros bancos ronda los 2 mil millones de yuanes.
En opinión de Dong Ximiao, si el capital no se repone a tiempo, el desarrollo empresarial se enfrentará a un "techo". Por ejemplo, los activos totales del Banco Huarui en 2018 disminuyeron un 7,36% con respecto al final del año anterior, y los pasivos totales disminuyeron un 8,97% con respecto al final del año anterior. Los bancos privados se han establecido sólo por un corto período de tiempo, su rentabilidad está en proceso de mejorar y es difícil reponer el capital endógeno.
Sin embargo, debido a factores como el desarrollo empresarial y la fortaleza de los accionistas, son pocos los bancos privados que han completado la ampliación de capital y la expansión de acciones. Los pequeños accionistas de algunos bancos privados enfrentan grandes dificultades y es difícil gastar una gran suma de "dinero real" para aumentar el capital y ampliar las acciones. Los grandes accionistas generalmente son fuertes y están dispuestos a aumentar el capital, pero están limitados a una proporción de participación accionaria; de 30 límite superior.
Buscando “Internet”
Solo con una licencia y usuarios se puede alcanzar el éxito. Para ampliar su alcance comercial, muchos bancos privados han optado por confiar en "Internet" como arma. Entre ellos, los primeros incluyen WeBank liderado por Tencent, MYBank liderado por Ant Financial y Xinwang Bank liderado por New Hope Group.
Además de los tres bancos anteriores, Fujian Huatong Bank, Wuhan Zhongbang Bank, Beijing Zhongguancun Bank, Jiangsu Suning Bank, Jilin Yilian Bank, etc. también se han denominado a sí mismos "bancos de Internet" o dependen principalmente de ellos. Canales de Internet para realizar negocios.
Según el anuncio de Hongdou Holdings, Xishang Bank, que está en preparación, está posicionado para explorar y construir un banco de Internet de las cosas utilizando finanzas móviles y tecnología de Internet de las cosas, y está destinado a servir a la economía real. , especialmente las pequeñas y medianas empresas y el Internet de las cosas El crecimiento y desarrollo de empresas relevantes basadas en la innovación tecnológica proporciona una amplia variedad de productos financieros.
De hecho, ya en 2018, Nan Cunhui, miembro del Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino, vicepresidente de la Federación de Industria y Comercio de China y presidente del Grupo Chint , presentó la "Propuesta para permitir que los bancos privados fuera de línea realicen negocios de préstamos por Internet" (en adelante (denominada "Propuesta"). La "Propuesta" recomienda que se permita a los bancos privados fuera de línea realizar proyectos piloto de préstamos por Internet.
La "Propuesta" muestra que las autoridades reguladoras aún no han lanzado un proyecto piloto para el negocio de préstamos por Internet de los bancos privados. Anteriormente, las "Medidas provisionales para la administración de préstamos de Internet por parte de bancos privados" (borrador para comentarios) emitidas por la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China mostraron que los bancos privados deben solicitar préstamos de Internet.
Además de solicitar préstamos por Internet, otras cosas que deben informarse a las agencias reguladoras incluyen informes de productos, envíos de información, evaluaciones anuales, etc. Por ejemplo, cuando un prestamista lanza varios productos de préstamos por Internet, debe informar a la agencia reguladora 10 días antes del lanzamiento del producto. Durante el período del informe, no se permiten actividades de publicidad y venta de productos crediticios.
En enero de 2019, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang emitió la "Carta sobre el fortalecimiento de los consejos de supervisión sobre la prevención de riesgos y el control de préstamos por Internet y préstamos conjuntos" (en lo sucesivo, los "Consejos de supervisión"), que enfatizó que los bancos comerciales urbanos y los bancos privados deben cumplir con los requisitos regulatorios pertinentes al realizar negocios relevantes, incluido que los enlaces centrales de control de riesgos no deben subcontratarse y deben ser locales y no interregionales.
Sin embargo, de acuerdo con las "Medidas provisionales para la administración de préstamos por Internet de bancos comerciales" (en adelante, las "Medidas") emitidas recientemente por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, los bancos comerciales pueden para operar en todas las regiones. Según las Medidas, los bancos comerciales pueden formular planes comerciales de préstamos por Internet que se adapten a sus propias características.
Las "Medidas" también establecen que cuando los bancos corporativos locales realicen negocios de préstamos por Internet, deben atender principalmente a clientes locales, realizar negocios con prudencia en todas las jurisdicciones de registro e identificar y monitorear el desarrollo del negocio de préstamos por Internet en todas las jurisdicciones de registro. jurisdicciones.
Sin embargo, existen excepciones para aquellos que no tienen puntos de venta físicos y que su negocio se realiza principalmente en línea y cumplen otras condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.
Los analistas creen que los bancos comerciales locales y los bancos privados pueden ampliar sus formas de negocio en consecuencia, lo que favorece el logro de un crecimiento sostenible de las ganancias.
Producido por el centro, debe ser un producto de alta calidad