¿Qué significa garantía de inversión?
¿Cuáles son los métodos de garantía para los préstamos comerciales personales de plantación y cría de ganado del Banco de China Yinongdai?
Los préstamos comerciales para plantación y cría de ganado personales Yinongdai del Banco de China pueden adoptar garantía hipotecaria (prenda), garantía de garantía, etc. aprobada por el Banco de China, y se utilizará al menos uno de los siguientes métodos de garantía. :
1. Garantía hipotecaria (prenda): implementada de acuerdo con las regulaciones pertinentes vigentes sobre inversiones personales y préstamos comerciales del Banco de China.
2. Garantía de una empresa de garantía profesional: La empresa de garantía profesional admitida por el Banco de China proporciona una garantía de responsabilidad solidaria e irrevocable.
3. Garantía conjunta: Los miembros de la industria con fuerte fortaleza económica y buena reputación personal forman un "grupo de garantía conjunta", firman un acuerdo de garantía conjunta y asumen responsabilidad solidaria para garantizar la garantía. Entre ellos, cada miembro de la garantía conjunta puede actuar como prestatario y garante, y cumplir las siguientes condiciones:
(1) El acuerdo de garantía conjunta debe especificar el método del préstamo, las responsabilidades del prestatario y del responsabilidad del garante.
(2) La garantía conjunta debe llevarse a cabo sobre la base de un "hogar", con no menos de 3 miembros de la garantía conjunta. "Hogar" es generalmente una unidad familiar, y si se contratan varias familias de forma conjunta para operar. , la garantía solidaria será Si el proyecto que usted opera es unitario e implica el uso de bienes familiares como bienes garantizados, deberá obtener también el consentimiento de su cónyuge.
(3) Las residencias o los principales lugares comerciales de los miembros de la garantía conjunta deberían estar relativamente concentrados.
El contenido anterior es para su referencia; consulte las regulaciones comerciales reales.
¿Qué son las garantías de financiación bancaria?
1. Garantía bancaria de préstamos de inversión en activos fijos
Proporcionar garantía para que las empresas soliciten préstamos bancarios de inversión en activos fijos para nuevas construcciones, ampliaciones, renovaciones, desarrollos y compras de equipos. El período de garantía del préstamo puede ser generalmente de más de tres años según la situación real de la empresa.
2. Garantía bancaria de préstamo de capital de trabajo
Es una garantía proporcionada a las empresas para solicitar préstamos bancarios de capital de trabajo para satisfacer sus necesidades de financiación temporales y estacionales en actividades de producción y operación. Según las necesidades reales de la empresa, las garantías de préstamos para capital de trabajo se pueden dividir en:
Garantías de préstamos para capital de trabajo temporales: el período generalmente no supera los tres meses, principalmente para las necesidades de capital temporal de la empresa. para compras únicas o para compensar otros apoyos de garantía de préstamos a corto plazo proporcionados cuando los fondos de pago son insuficientes.
Garantía de préstamo de capital de trabajo a corto plazo: el plazo generalmente es de entre tres meses y un año y proporciona principalmente garantía para los préstamos de capital de trabajo de las empresas para su producción y operación normales.
Garantía de préstamo de capital de trabajo a mediano plazo: el plazo generalmente es de entre más de un año y dentro de tres años. Proporciona principalmente garantía para préstamos de fondos ocupados regularmente por las empresas en su producción y operaciones normales.
Garantía de préstamo para capital de trabajo bajo la línea de crédito integral más alta: la empresa firma un contrato de préstamo por una sola vez con el banco y firma un contrato de garantía máxima por una sola vez con la compañía de garantía. Durante el período de validez estipulado en el contrato, la empresa puede retirar fondos varias veces, pagar el préstamo uno por uno y reciclar los fondos del préstamo.
3. Garantía de letras bancarias
Garantía otorgada para el negocio de descuento de letras bancarias (letras de aceptación bancaria y cartas de crédito) bajo capital de trabajo. El negocio de descuento de letras se refiere al comportamiento del titular que transfiere los derechos sobre la letra al banco para obtener fondos antes de que venza la letra. El período de garantía suele oscilar entre tres meses y medio año.
4. Garantía bancaria
Ofrece garantía a las empresas para emitir cartas de garantía (incluidas garantías de cumplimiento, garantías de pago anticipado, garantías de pago, garantías de oferta, etc.) de los bancos.
5. Negocio de garantía de financiación bancaria para clientes personales
El negocio de garantía de financiación bancaria para clientes personales incluye: negocio de garantía de préstamos para automóviles, negocio de garantía de préstamos para vivienda, negocio de garantía de préstamos para operaciones personales y negocio de garantía de préstamos personales. crédito al consumo Garantía empresarial, etc.
¿Cuál es la función de garantía de las empresas de garantía de inversiones?
Cuando las grandes empresas conceden préstamos económicos relevantes, necesitan los garantes correspondientes para proporcionar garantías. Al mismo tiempo, también habrá compañías profesionales de garantía de inversiones para brindar garantías, lo que traerá enormes beneficios a muchas personas. Entonces, ¿sabe cuál es la función específica de una sociedad de garantía de inversiones? Para las empresas, la función principal es garantizar la realización de los derechos de los acreedores y evitar la pérdida de fondos, etc. Es aún más seguro y confiable para los inversores.
1. El papel de garantía de las empresas de garantía de inversiones 1. Los bancos corporativos tienen menos tipos de préstamos personales, tienen requisitos estrictos para las condiciones de los préstamos personales, largos períodos de investigación y revisión y procedimientos engorrosos. Sin embargo, las empresas de garantía tienen tipos de préstamos flexibles y pueden asumir los requisitos. vencimiento proporcionando garantías a los bancos para pagar las obligaciones y ayudar a los prestatarios a obtener préstamos de los bancos para satisfacer las necesidades financieras del prestatario para iniciar un negocio, comprar una casa, comprar un automóvil, etc. Entre los muchos canales de financiación, la industria de garantías ha atraído cada vez más atención y favor de las pequeñas y medianas empresas debido a sus ventajas únicas. En la situación actual de China, mejorar gradualmente el sistema de garantía es una de las medidas más eficaces para resolver las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas y desempeña un papel positivo en la financiación de las pequeñas y medianas empresas. El sistema de garantía es todavía una industria emergente en China. Está financiado por el gobierno o por personas jurídicas corporativas y se establece para respaldar préstamos a pequeñas y medianas empresas o para respaldar la exportación de productos nacionales y regionales. Existe como garante en la relación crediticia entre bancos y empresas. Firma contratos de garantía con bancos y empresas respectivamente, establece relaciones económicas específicas y desempeña las siguientes funciones: Garantizar la realización de los créditos. Desde la perspectiva de un banco, los bancos son Cuando manejan. negocio de préstamos, sea especialmente cauteloso y preste atención a prevenir y controlar los riesgos crediticios. Dado que las empresas de garantía de inversiones tienen una cierta cantidad de fondos garantizados y una fuerte capacidad de compensación, las instituciones de garantía tienen calificaciones crediticias más altas. Las pequeñas y medianas empresas pueden compartir eficazmente los riesgos crediticios del banco utilizándolo como garantía, lo que favorece la confianza de los bancos en los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, resolviendo así el problema de las dificultades para endeudarse por parte de empresas y bancos. , promoviendo la circulación financiera y promoviendo efectivamente el desarrollo de la economía nacional. Desde la perspectiva de una empresa, la garantía mejora su calificación crediticia. Si una empresa desea obtener apoyo crediticio de un banco, debe aceptar la supervisión de la institución de garantía y del banco, y proporcionar informes sobre sus operaciones y el uso de fondos a la institución de garantía para fortalecer el entendimiento mutuo. empresa, no es una garantía sin propósito, se basa en un estricto examen y comprensión de la empresa. Si las condiciones de la empresa no cumplen con los requisitos, la agencia de garantía nunca la garantizará. Para evitar la pérdida de fondos, la agencia de garantía lleva a cabo una revisión de la empresa antes de tomar el préstamo para comprender su estado operativo y perspectivas de desarrollo. Después del préstamo, presta mucha atención y examina estrictamente el uso de los fondos por parte de la empresa. problemas de manera oportuna y trabaja con el banco para implementar la recuperación de fondos, evitando así efectivamente la pérdida de fondos, salvaguardando los intereses del país y de los bancos y asegurando la efectividad del financiamiento financiero. Mejorar la eficiencia de la financiación empresarial Como intermediarios, las agencias de garantía desempeñan un papel de puente. No sólo conectan a los bancos y las empresas, sino que también revisan las empresas en nombre de los bancos, supervisan las empresas, realizan solicitudes a los bancos en nombre de las empresas y se encargan de los procedimientos pertinentes. desempeñar un papel activo y eficaz en El objetivo de los servicios bancarios y empresariales es permitir que los bancos y las empresas tengan más mano de obra, recursos financieros y tiempo para desarrollar otros negocios, promoviendo así eficazmente su desarrollo. Se puede observar que el establecimiento del sistema de garantía proporciona a las pequeñas y medianas empresas un sistema crediticio estable y confiable, lo que contribuye a resolver en cierta medida el problema de las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas y ayuda a las pequeñas y medianas empresas. y las medianas empresas alivian su presión financiera. Al mismo tiempo, puede ayudar a los bancos a alcanzar sus objetivos comerciales generales de acuerdo con los principios de operación y gestión de préstamos de las "tres naturalezas", y hacer que los préstamos bancarios sean más seguros y eficaces. [1] 2. Inversores La garantía de inversión es una opción de inversión popular. En comparación con otros tipos de inversiones, tiene los siguientes beneficios específicos: Seguro y confiable: el capital de la inversión estará garantizado. Crecimiento garantizado: una garantía de inversión a tasa fija garantiza que el interés devengado predecirá con precisión el valor total de la inversión al vencimiento. Tasas de interés preferenciales: la Garantía de Inversión ofrece tasas de interés extremadamente competitivas. Plazo flexible: Los diferentes tipos de garantías de inversión tienen diferentes opciones. Puedes elegir el plazo que más te convenga, desde un día hasta 5, 7 o 10 años. Pagos flexibles: algunas garantías de inversión le permiten elegir cómo se cobran los intereses devengados, como mensual, anual o al vencimiento. 2. ¿Qué es una sociedad de garantía de inversiones? Una sociedad de garantía es una institución profesional encargada de las funciones de garantía de crédito para personas físicas o pequeñas y medianas empresas. Las sociedades de garantía obtienen beneficios económicos y sociales prestando sus propios recursos crediticios a cambio de una comisión y previniendo y controlar los riesgos crediticios. Las sociedades de garantía de inversiones son empresas intermediarias que ofrecen garantías de financiación a las pequeñas y medianas empresas para obtener márgenes de beneficio. ***Se divide en tres tipos: pequeño, mediano y grande. Sólo hay dos tipos de empresas financieras privadas en China: compañías de garantía y casas de empeño. La garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas se refiere al acuerdo entre la sociedad de garantía y los acreedores, como los bancos, de que cuando las pequeñas y medianas empresas garantizadas no cumplan con las deudas estipuladas en el contrato, la sociedad de garantía asumirá las responsabilidades acordadas. o realizar las deudas.
Las compañías de garantía asumen ciertos riesgos y responsabilidades como terceros cuando las pequeñas y medianas empresas no pueden proporcionar suficientes garantías de préstamo, y conectan a las pequeñas y medianas empresas con los bancos comerciales a través de operaciones estandarizadas, orientando así el capital social, especialmente los fondos bancarios. , para fluir sin problemas hacia las pequeñas y medianas empresas. Desde una perspectiva macro, las garantías de crédito pueden reducir el riesgo de los derechos de los acreedores y fortalecer el papel de los derechos de los acreedores, desempeñando así un papel importante en la estandarización del orden de las transacciones crediticias, fortaleciendo la seguridad de las transacciones crediticias y manteniendo la estabilidad de las relaciones sociales y económicas. , y promover el desarrollo ordenado del entorno económico del mercado, pero desde una perspectiva micro Desde una perspectiva, la esencia de la garantía de crédito es un proceso en el que los bancos transfieren los riesgos crediticios de las pequeñas y medianas empresas a las empresas de garantía y a las empresas de garantía; resolver los riesgos con sus propias capacidades de gestión de riesgos. En resumen, las empresas de garantía de inversiones que invierten en garantías son una muy buena opción para muchas personas. Al mismo tiempo, durante el período de garantía, no sólo puede mejorar eficazmente la eficiencia financiera de la empresa, sino también evitar mejor la pérdida de fondos corporativos. Por supuesto, los inversores también pueden realizar pagos flexibles y ofrecer los tipos de interés correspondientes.
Compañía de garantía de préstamos bancarios
Historia de desarrollo
El término "empresa" se limita al territorio de nuestro país y es diferente de los bancos comerciales y financieros nacionales. Las empresas, las empresas de financiación de automóviles y las instituciones financieras, como las empresas fiduciarias que pueden gestionar préstamos, tienen diferentes definiciones y ámbitos de negocio. El 11 de agosto de 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el aviso "Regulaciones de gestión de empresas de préstamos" para estandarizar el comportamiento de las empresas de garantía de préstamos de mi país. Las compañías de préstamos formales son compañías de responsabilidad limitada totalmente financiadas por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales.
La empresa puede dedicarse a los siguientes negocios: gestión de diversos préstamos; gestión de descuentos de facturas; gestión de transferencias de activos; gestión de liquidaciones de préstamos y otros negocios de activos aprobados por la Comisión Reguladora Bancaria de China; Al realizar negocios, las compañías de garantía de préstamos deben cumplir con el propósito comercial de servir a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural. La inversión en préstamos se utiliza principalmente para apoyar a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural. Las compañías de préstamos formales no pueden aceptar depósitos del público, tener líneas de crédito más altas y métodos de préstamo flexibles.
Según la experiencia, actualmente existen muy pocas compañías de préstamos formales. Si desea un préstamo, se recomienda acudir a un banco formal para que los fondos estén garantizados. Un internauta de Chengdu dijo que no existen las llamadas empresas formales de pequeña cantidad en Chengdu o incluso en el país, y que o hacen trampa en las tarifas iniciales o simplemente son eso. En Chengdu, puede considerar el préstamo en efectivo de Standard Chartered Bank, que es un préstamo sin garantía y sin garantía basado en el certificado de ingresos, el certificado de activos y su historial crediticio proporcionado por usted. Siempre que pueda demostrar que tiene ingresos estables y un buen historial crediticio, su solicitud tendrá muchas posibilidades de ser aprobada.
En resumen, debemos estar seguros cuando se trata de nuestros préstamos. Después de todo, ahora hay muy pocas compañías de préstamos formales. El dinero de las personas se gana con esfuerzo y no se les puede engañar. En un abrir y cerrar de ojos, por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, debemos confirmar el préstamo. La formalidad de la empresa de garantía.
Siete estándares para empresas de garantía cualificada
Estándar 1: perseguir una mayor calidad del personal
Debido a la particularidad de las operaciones comerciales de las empresas de garantía de inversiones, el éxito o fracaso del negocio de garantía de financiación. El factor decisivo es la capacidad de operación del proyecto y la ética profesional de los operadores comerciales, que son los factores integrales de calidad del personal. Entre ellos, si el personal de operaciones comerciales tiene una alta capacidad de operación del proyecto, tendrá un fuerte control general sobre el proyecto de garantía financiera. Por el contrario, si algo se sale de control durante la operación del proyecto, provocará que el inversor pierda fondos. Para las empresas de garantía, contar con operadores comerciales con capacidad calificada para operar proyectos es sólo un buen seguro para el funcionamiento exitoso de los proyectos de garantía de financiación. Para garantizar plenamente el éxito de las operaciones del proyecto, debemos centrarnos en la ética profesional de los operadores comerciales. Después de todo, el riesgo moral de los insiders es el eslabón más débil en el sistema de prevención y control de riesgos de las compañías de garantía de inversiones, y también es una cuestión importante que las compañías de garantía deben resolver adecuadamente en las primeras etapas de la operación del proyecto.
Deben cumplirse los compromisos de reembolso del Estándar II
Las empresas de garantía de inversiones que son responsables de la seguridad de los fondos de los inversores a menudo tratarán a los inversores cuando les presenten proyectos de financiación de alta calidad. garantía de responsabilidad solidaria, y monitorear el uso y recuperación del capital durante todo el proceso.
La garantía de responsabilidad solidaria proporcionada por la sociedad de garantía se refiere a
Si el usuario del capital no reembolsa el préstamo a tiempo o en su totalidad en la fecha de vencimiento del préstamo, la sociedad de garantía adelantará incondicionalmente los fondos relevantes del inversionista en nombre del inversionista dentro de los días hábiles.
Se garantiza que los fondos del inversor se recuperarán íntegramente si tienen un retraso máximo de tres días hábiles.
El compromiso de garantía de responsabilidad solidaria proporcionado por la sociedad de garantía de inversiones, combinado con las medidas de ejecución tras la certificación notarial judicial del contrato de préstamo, puede maximizar la protección de los derechos e intereses legítimos de los inversores.
El manejo empresarial del Estándar 3 debe estandarizarse
Si tener una fuerte fortaleza corporativa es una ventaja innata para una empresa de garantía para luchar contra la feroz competencia del mercado, entonces el sistema de operación y gestión será más avanzado y el proceso de gestión empresarial será más avanzado. Las normas son la garantía fundamental para que las empresas de garantía obtengan el reconocimiento de todas las partes y sigan creciendo y desarrollándose. Cómo eliminar eficazmente los posibles riesgos de seguridad financiera desde su origen no es sólo un problema al que se enfrentan los inversores, sino también una de las cuestiones prioritarias que la empresa de garantía, como tercero garante del proyecto, debe resolver. La formulación e implementación de procedimientos de gestión empresarial rigurosos y estandarizados pueden filtrar lo antes posible los factores que son perjudiciales para la seguridad de los fondos de los inversores desde la fuente. Este es el meollo del problema: las empresas de garantía con procesos comerciales irregulares pueden fácilmente hacer que los inversores pierdan fondos en las operaciones del proyecto.
La prevención y el control de riesgos del Estándar 4 no se pueden relajar
Según un alto responsable del sector, la principal fortaleza de una empresa de garantía es su capacidad para prevenir y controlar eficazmente los riesgos en el negocio de garantía de financiación. Mientras una compañía de garantía opere, los riesgos comerciales no se pueden evitar por completo. La mejor situación es controlar los riesgos comerciales al nivel más bajo posible y generar ganancias corporativas mediante la prevención y el control de riesgos. Para dar un ejemplo simple, una compañía de garantía cobrará una tarifa de garantía de proyecto del 3% para tipos generales de negocios de garantía de financiación. Es decir, cuando la empresa de garantía obtiene una ganancia de 3 yuanes, también debe asumir un riesgo comercial de 100 yuanes. De lo anterior se desprende que el establecimiento e implantación de un sistema de control y prevención de riesgos empresariales tiene una gran importancia para garantizar las empresas.
Estándar 5: Las empresas deben ser fuertes pero fuertes
El primer criterio de Guke para optimizar las compañías de garantía electivas es elegir una compañía de garantía con mayor fortaleza corporativa. Sin embargo, ¿qué tipo de sociedad de garantía se considera una empresa fuerte? En primer lugar, lo que debemos tener en cuenta es el capital social de la empresa. El segundo aspecto a tener en cuenta es el tamaño de las operaciones comerciales de la empresa. La escala de operación está directamente restringida por la cantidad de personal operativo, y la cantidad de personal operativo está restringida por el tamaño del sitio de operación. Las empresas con gran escala operativa a menudo requieren sitios operativos más grandes para brindar soporte. Por supuesto, algunas empresas de garantía que poseen sus propios locales comerciales son mejores en términos de solidez corporativa que las empresas que alquilan sus locales comerciales. Lo último a lo que hay que prestar atención es si la empresa tiene más proyectos de financiación de alta calidad para que los inversores los comparen y seleccionen. La elección de proyectos de financiación de alta calidad no sólo puede garantizar que los fondos de los inversores estén más seguros, sino también garantizar que los inversores reciban los rendimientos anualizados esperados ideales de la inversión.
Se debe implementar la certificación notarial obligatoria según el estándar 6
Un criterio importante para determinar si una compañía de garantía tiene buena reputación y tiene procedimientos estandarizados de manejo de negocios es si, al manejar negocios de garantía financiera, lo hace de conformidad De acuerdo con los "Dictamenes sobre la certificación notarial de contratos de préstamos privados" del Ministerio de Justicia, el contrato de préstamo se enviará a la notaría para su certificación notarial. Una vez que el inversionista obtiene la garantía de notarización del contrato de la notaría, el derecho que puede disfrutar es que una vez que el inversionista no puede pagar el préstamo del inversionista, incluidos los intereses correspondientes, la notaría puede emitir un documento de ejecución obligatoria basado en la solicitud del inversionista. El inversor deberá solicitar la ejecución obligatoria a las personas competentes para garantizar que no se pierdan los fondos prestados por el inversor.
Si las calificaciones del Estándar 7 están completas
Aunque el umbral de entrada al mercado para las empresas de garantía no es alto, y después del rápido desarrollo "explosivo" en 2009, las empresas privadas registradas en Henan Provincia El número de instituciones de garantía de crédito ha superado las 700. Sin embargo, sólo hay un puñado de empresas de garantía privadas que han obtenido el "Certificado de registro de institución de garantía de crédito" de los departamentos gubernamentales pertinentes. El principal ámbito de actividad de la gran mayoría de las instituciones de garantía privadas, especialmente de algunas empresas de garantía más pequeñas, se limita a los préstamos privados. Sólo unas pocas empresas de garantía a gran escala se dedican realmente al negocio de garantía de préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas, y estas empresas de garantía a gran escala han presentado su registro a las autoridades de la industria de garantía de crédito lo antes posible. . Si la licencia comercial se considera la calificación de acceso a la industria de la compañía de garantía, entonces el certificado de registro de crédito es el certificado de nivel de calificación de la compañía de garantía. Aquellas instituciones de garantía que aún no han sido registradas formalmente ante el gobierno enfrentarán el dilema de ser eliminadas en la nueva ronda de reorganización industrial.
Las ventajas significativas de las compañías de garantía
Debido a que los costos de marketing de los bancos son altos, es difícil para las pequeñas empresas solicitar préstamos directamente a los bancos. Esto hace que las pequeñas empresas recurran a menudo a ellos. Las empresas de garantía cuando tienen necesidades de financiación. Las instituciones y otras instituciones financieras buscan ayuda. El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad y presentarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá la rentabilidad del banco. costos de mercadeo.
Además, en términos de control del riesgo de préstamos, los bancos se muestran reacios a invertir en Internet. Una razón importante es que el costo de gestión de dichos préstamos es alto y el rendimiento anualizado esperado no es obvio. Para préstamos pequeños, las instituciones de garantía pueden optimizar el proceso de gestión de préstamos para brindar servicios personalizados para la gestión posterior al préstamo, compartir los costos de gestión del banco y aliviar al banco de preocupaciones.
En segundo lugar, los riesgos se liberan después del hecho y las ventajas de las instituciones de garantía son insustituibles. Los proyectos con préstamos bancarios directos tienen riesgos, y la eliminación de las garantías a menudo lleva mucho tiempo, los costos de litigio son altos y. la liquidez es pobre. La compensación en efectivo por parte de las instituciones de garantía ha resuelto en gran medida el problema de la difícil disposición por parte de los bancos. Algunas instituciones de garantía pueden compensar los préstamos vencidos en un plazo de 1 mes (la garantía de inversión o incluso los préstamos en mora del banco se pueden eliminar a tiempo y luego). las instituciones de garantía pueden reembolsarlos. Los riesgos se mitigan gracias a sus métodos de procesamiento más flexibles que los bancos.
Por otro lado, las empresas de garantía son muy oportunas. Como banco, su proceso de modelo de préstamo inherente provoca una gran pérdida de tiempo para los propietarios de pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, las compañías de garantía han mostrado flexibilidad en el diseño de modelos de planes de financiación especiales para diferentes empresas, lo que ahorra mucho tiempo y energía a los propietarios de empresas. y pueden atender diferentes necesidades.
Además, el límite de crédito que concede la sociedad de garantía en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor de los bienes hipotecados. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, Beijing Wancai United Investment Management Co., Ltd. y Wuhan Chengcheng Investment Guarantee Company pueden proporcionar a las empresas modelos de préstamos con amplias extensiones de crédito de hasta el 240%.
Muchas empresas de garantía de inversiones se han ganado la plena confianza de los bancos por sus operaciones estandarizadas y eficientes en la gestión posterior a los préstamos y la resolución de riesgos de préstamos. Algunos bancos cooperativos subcontratan el cobro posterior a los préstamos y la disposición de activos de los préstamos a empresas de garantía, y ambas partes Ambas han logrado resultados relativamente buenos de la cooperación.
Antes las empresas de garantía se clasificaban como instituciones cuasifinancieras, pero ahora son instituciones no financieras, mientras que los bancos pertenecen al sector puramente financiero. Tienen una forma similar y pueden proporcionar financiación a empresas en funcionamiento. pero aún tienen su esencia.
La sociedad de garantía no presta dinero con fondos propios, sino que garantiza la credibilidad de la empresa y el banco presta dinero. Es decir, si el crédito bancario de una empresa no cumple con los estándares de préstamo, puede encontrar una compañía de garantía para que la garantice. Entonces la compañía de garantía hará la parte del negocio que el banco no está dispuesto a hacer y el riesgo aumentará. correrá a cargo de la sociedad de garantía.
Las ventajas de una empresa de garantía son un umbral bajo, una alta eficiencia en el trabajo, una rápida velocidad de préstamo y aceptan diversas formas de garantía como medidas de contragarantía, como bienes raíces, vehículos, marcas comerciales, capital, etc. .
Requisitos de capital de las empresas de garantía
Las empresas de garantía de inversiones generalmente requieren un capital registrado de más de 100 millones de yuanes. Si se requieren garantías interregionales, debe ser más de 100 millones de yuanes.
De acuerdo con la "Decisión del Consejo de Estado sobre la modificación de la Decisión del Consejo de Estado sobre el establecimiento de licencias administrativas para los elementos de aprobación administrativa que realmente deben conservarse" (Orden del Consejo de Estado N° 548), "las pequeñas y medianas empresas que abarcan provincias o regiones o son de gran escala. La "Aprobación para el establecimiento y cambio de instituciones de garantía de crédito empresarial" se cambió a "Aprobación para el establecimiento y cambio de instituciones de garantía de financiamiento" y se cambió la agencia de implementación. de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma al departamento que determine el gobierno popular de la provincia, región autónoma o municipio directamente dependiente del Gobierno Central. La introducción de las medidas políticas antes mencionadas llevará algún tiempo.
Por lo que sabemos sobre la situación del registro en otras provincias y ciudades, existen diferencias en las operaciones en diferentes lugares: la Administración Municipal de Industria y Comercio de Beijing no impone restricciones al registro de empresas de garantía; La Administración Municipal de Industria y Comercio de Shanghai ha suspendido el registro de empresas de garantía; la Administración Provincial de Industria y Comercio de Zhejiang sólo registra "no" empresas de garantía con un capital registrado de más de 50 millones de yuanes; -sociedades de garantía de financiación", y se aprueba el ámbito empresarial de la empresa como "garantía de no financiación", etc.
Con el fin de unificar y estandarizar las operaciones de nuestra provincia, apoyar el desarrollo de instituciones de garantía de crédito, y aliviar las dificultades de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas, según el comunicado de la Dirección General de la Consejo de Estado sobre la transmisión de las opiniones de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y otros departamentos sobre el fortalecimiento de la construcción del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas” (Guobanfa [2006] No. 90), “Medidas provisionales para la gestión de riesgos de Financiamiento de Instituciones de Garantía para Pequeñas y Medianas Empresas” (Caijin [2001] No. 77) y otras normas, a continuación se presentan las siguientes sugerencias respecto del registro de instituciones de garantía durante el período de transición:
1. La solicitud para el establecimiento de una nueva institución de garantía con un capital social inferior a 100 millones de yuanes será procesada por el departamento industrial y comercial. El período comercial de la empresa será aprobado por un año y el alcance comercial podrá aprobarse como tal. : "Ofrecer garantías para personas físicas y empresas (excluida la garantía de financiación)", y los procedimientos pertinentes se completarán una vez que se aclaren las políticas nacionales y provinciales pertinentes.
Las sociedades de garantía no financieras no pueden proporcionar garantías y regarantías a pequeñas y medianas empresas para obtener préstamos de instituciones financieras, descuentos en facturas, arrendamientos financieros y otros métodos de financiación, y no están permitidas. dedicarse a negocios financieros de depósitos y préstamos y negocios de crédito fiscal.
2. Una institución de garantía financiera de nueva creación que solicita un aumento de capital con un capital registrado superior a 100 millones de yuanes (incluidos 100 millones de yuanes), y una institución de garantía financiera que ha sido aprobada y registrada y solicita su incorporación. Una sucursal, el departamento industrial y comercial no la aceptará por el momento, y se encargará de los trámites pertinentes una vez que se aclaren las políticas nacionales y provinciales pertinentes.
3. Si una institución de garantía registrada y sus sucursales con un capital registrado de menos de 100 millones de yuanes solicitan cambios de registro (incluido el establecimiento de sucursales adicionales), cancelación del registro y presentación, los sectores industrial y Los departamentos comerciales lo manejarán conforme a la ley.
4. A partir de la fecha en que la Dirección Provincial de Hacienda acepte formalmente la aprobación, el establecimiento y cambio de las instituciones de garantía de financiación deberán ser aprobados por la Dirección Provincial de Hacienda antes de su registro en el departamento industrial y comercial. Si las políticas nacionales y provinciales de aprobación y registro pertinentes son incompatibles con este aviso después de su promulgación, se implementarán de acuerdo con las regulaciones nacionales y provinciales pertinentes.
Proceso comercial de la empresa de garantía
1. Solicitud: La empresa presenta una solicitud de garantía de préstamo.
2. Inspección: Inspección de las condiciones operativas y la situación financiera de la empresa. y activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, situación del empresario, y determinar inicialmente si garantiza o no.
3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo propuesto por el banco.
4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía con empresas, hipoteca y registro de activos y otros procedimientos legales, y firmar contratos de garantía con bancos prestamistas para establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas.
5. Préstamos: Los bancos conceden préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran comisiones por garantía a las empresas.
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso de préstamos de la empresa y de las operaciones de la empresa, y de forma más directa realice un seguimiento y examen del estado operativo de la empresa a través del pago de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el crecimiento o disminución del flujo de efectivo de la empresa.
7. Recordatorio: un mes antes de que la empresa pague el préstamo, se proporciona un recordatorio anticipado para que la empresa pueda hacer los preparativos para el pago del préstamo con anticipación y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
8. Levantamiento: Con la nota de amortización bancaria de la empresa se cancela el registro de la hipoteca y se levanta la relación de garantía con el banco y la empresa.
9. Registros: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal y anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.
10. Archivar: Organizar y archivar diversos acuerdos firmados con bancos y empresas, así como comprobantes de reembolso de préstamos y comprobantes de liberación de garantías para futuras investigaciones.
Cómo identificar empresas de garantía habituales
"The Rule of Law" de Beijing TV transmite varias estafas todos los días y algunas personas todavía se dejan engañar. No creo que las personas que leen este artículo. Nos engañarán en el futuro simplemente porque en el trabajo a menudo escuchamos a los clientes contarnos sus experiencias previas de haber sido engañados al solicitar préstamos, por lo que aquí hay una lista de estafadores comúnmente utilizados por algunas empresas estafadoras que fingen poder. Solicitar préstamos para clientes El truco es para referencia de todos y espero que pueda ayudarlos a identificar la autenticidad y la falsificación, ¡y tengan cuidado de no dejarse engañar!
Fraude 1. Solicitud de tarjetas de crédito de grandes cantidades: Esta estafa suele engañar a personas de mediana edad que carecen de conocimientos sobre préstamos y están deseosas de utilizar el dinero. Los estafadores generalmente afirmarán que pueden manejar los procedimientos para que usted solicite una tarjeta de crédito grande y luego lo ayudarán a retirar efectivo, cobrándole una tarifa de manejo.
Al final, si no solicita una tarjeta de crédito, ¡no se le reembolsará la tarifa de gestión! En primer lugar, los bancos pueden solicitar tarjetas de crédito de forma gratuita y el tamaño del límite de crédito se basa en los activos y el informe crediticio del individuo, lo que no significa que se le aprobará si paga más. Si no paga, no será aprobado. Entonces, ¿cuál es el llamado contacto con el banco? Si tiene una buena relación y tiene una buena relación con el gerente del banco, puede obtener la aprobación de una tarjeta de crédito grande para usted. Las tarifas también se utilizan para gestionar las mentiras del banco. La mayoría de la gente puede descifrarlo mentalmente. ¿Cuánto puedes pagar para obtener una tarjeta de crédito? El máximo es 200 yuanes, ¿verdad? No importa cuánto pague, no quiere pagar. No digamos que la aprobación de la tarjeta de crédito no está bajo el control del presidente. Sólo por su pequeña ganancia de 200 yuanes, ¿por qué violaría las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China y correría el riesgo de ser despedido por conseguirle una tarjeta de crédito?
Fraude 2: Esta estafa suele engañar a quienes acaban de incorporarse a la sociedad y quieren montar su propio negocio pero no tienen ningún patrimonio. En la sociedad actual, es muy difícil pedir dinero prestado a familiares y amigos. ¿Por qué una compañía de préstamos que no está relacionada con usted le prestaría dinero a cambio de nada? ¿De verdad crees que si no devuelves el dinero, encontrarás algunos matones que echarán gasolina a tu casa para pagarlo, como en las películas de gánsteres de Hong Kong? Este tipo de empresa denominada sin garantía suele describirle los clientes potenciales con antelación y luego cobrarle los llamados gastos de investigación, gastos de visita domiciliaria, gastos de gestión, etc. Al final, o la denominada empresa de préstamos se escapa o no está calificado. No cumple con los requisitos de préstamo de la empresa, ¡pero la tarifa de gestión que pagó anteriormente no se puede reembolsar! Es más, ¿van directo a la primera estafa y te piden que solicites una tarjeta de crédito grande?
Fraude 3. Préstamos concertados: Esta estafa suele engañar a personas que tienen condiciones que no cumplen con los préstamos bancarios y cuyo crédito personal y condiciones no cumplen con las condiciones de préstamos bancarios. Esta estafa es similar a las tarjetas de crédito. No importa si la propiedad que hipoteca cumple con los requisitos de préstamo del banco o si su crédito personal cumple con los requisitos del banco, podemos otorgarle un préstamo a través de operaciones secretas a través de nuestra relación con el banco y el presidente. Como ya sabes que no cumples con las condiciones del banco, si quieres que te ayudemos a conseguir un préstamo, tendrás que pagar algunas comisiones para gestionar a la gente del banco. ¡Es porque el edificio está vacío o no se puede reembolsar la tarifa de gestión! .
Este es el final de la introducción sobre el significado de garantía de inversión de préstamo y garantía de inversión. Me pregunto si encontró la información que necesita.