Análisis del valor de los seguros del Internet de las cosas
Texto: Paisaje de la montaña financiera
Editor: Siebel
En 2021, el guión de la epidemia aún no está escrito y la transformación digital de La industria de seguros continúa acelerándose.
Sin embargo, en comparación con otras áreas de la industria financiera, la industria de seguros nacional es un poco "lenta" en la transformación digital. Pero ahora que la industria ha entrado en la era post-fintech, con una supervisión estricta y muchas industrias enfriándose, los préstamos en línea han entrado en un callejón sin salida. La industria de seguros, que ha tardado en someterse a una transformación digital, ha abierto una nueva salida y están listas para surgir nuevas oportunidades de desarrollo. La industria de seguros de China es el segundo mercado de seguros más grande del mundo y parece tener un enorme potencial.
En los últimos años, con el desarrollo del big data, la computación en la nube, el Internet de las Cosas, la inteligencia artificial, el blockchain y otras tecnologías, el valor de la tecnología aseguradora ha comenzado a verse reflejado en muchos aspectos, desde la venta online. terminales hasta Desde la transformación hasta la expansión basada en escenarios de los canales de adquisición de clientes, desde la actualización inteligente de la experiencia del usuario hasta el empoderamiento de la tecnología en la gestión de operaciones, etc. , Insurtech no solo mejora la eficiencia general de la cadena de la industria de seguros, sino que también remodela el proceso de seguro tradicional.
En Estados Unidos, donde el mercado de seguros está muy maduro, el valor de la tecnología de seguros ha sido capturado por el mercado de capitales. En 2020, empresas como GoHealth y Lemonade salieron a bolsa una tras otra, lo que demuestra que la tecnología de seguros puede optimizar aún más la industria de seguros. Además de reducir los costos y aumentar la eficiencia de la industria, Lemonade proporciona a los usuarios robots inteligentes de liquidación de reclamos y seguros, y el sistema LeadScore de GoHealth ayuda a los usuarios a desarrollar los mejores planes de seguro médico. Todos ellos están cambiando el modelo y el ecosistema de seguros de abajo hacia arriba.
El surgimiento y la "revolución" de la tecnología de seguros está destinado a convertirse en un hito en la historia del desarrollo de la industria de seguros.
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Era post-fintech
La industria de seguros se ha convertido en una “depresión de valor”
En la era post-fintech, Se considera que la industria de seguros es una “depresión de valor” con un enorme potencial.
En los últimos años, hemos sido testigos de la integración de las finanzas y la tecnología, y también hemos sido testigos de la tragedia de la inversión causada por la innovación financiera mixta. Bajo la premisa de que "la tecnología no es culpable", el entusiasmo por la tecnología financiera se ha vuelto bajo supervisión.
Después de la promulgación de las "Nuevas Regulaciones de Gestión de Activos" en 2018, las alguna vez prósperas finanzas de Internet dieron un giro brusco. El número de instituciones P2P cayó de 5.000 a 0, y se convirtieron en pequeñas instituciones de crédito e instituciones de crédito. nuevos transportistas. La ola de tecnología financiera en la industria bancaria también ha disminuido; incluso el negocio de tecnología financiera de los gigantes de Internet debe ser "estable".
Estos campos que han experimentado el "bautismo" de la tecnología financiera se han vuelto maduros y restringidos después de experimentar una etapa de crecimiento salvaje. Esto también ha permitido al mercado de capitales pensar con más calma sobre el valor de la tecnología financiera.
En la industria de seguros, donde la transformación digital es relativamente lenta, el valor creado por la tecnología de seguros se ha vuelto cada vez más prominente.
Los datos de la Asociación de Seguros de China muestran que la prima total de los seguros de Internet ha logrado una tasa de crecimiento compuesta de 83 desde 20119, alcanzando 269,6 mil millones de yuanes en 2019. La tasa de penetración de Internet (definida como la proporción de primas de Internet sobre las primas totales de la industria) es 6,3. En términos de escala de primas, China Internet Insurance equivale aproximadamente a un tercio de Ping An Group, el segundo grupo asegurador más grande de China.
Según una estimación neutral de 25 CAGR (CAGR en los últimos 10 años: 83), el mercado de seguros de Internet de China alcanzará los 2,5 billones de yuanes en los próximos 10 años, lo que equivale al 58% de las primas de la industria de seguros. en 2019. Se puede decir que el desarrollo de los seguros por Internet en los próximos 10 años reconstruirá la mitad del mercado de seguros.
Además del repentino aumento de los seguros por Internet, en los últimos años, las grandes compañías de seguros tradicionales representadas por Ping An, China Life, Pacific Insurance y PICC han elevado la "tecnología de seguros" a un nivel estratégico. En 2019, la inversión en tecnología de las instituciones de seguros de mi país alcanzó los 31.900 millones de yuanes y se espera que aumente a 53.400 millones de yuanes en 2022.
El mercado de capitales también está aumentando la inversión en la industria de tecnología de seguros.
Bajo la influencia de la epidemia de 2020, se ha estimulado la conciencia de la gente sobre la protección de la salud y el número de personas que consultan y compran activamente seguros médicos comerciales ha aumentado significativamente.
La transformación en línea de los seguros ha brindado una oportunidad de oro para el desarrollo.
Según el "Informe de financiación de tecnología de seguros global 2020" publicado por NIO Towers Watson, una empresa global de consultoría, corretaje y soluciones, se produjeron un total de 377 transacciones de financiación en el campo de la tecnología de seguros global, y el total La financiación para el año alcanzó 76.543,8 millones de dólares estadounidenses alcanza un nivel récord.
En el camino de los billones de dólares de la tecnología de seguros, los “jugadores incondicionales” han comenzado a buscar oportunidades para destacar.
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Cuatro vías principales crean un mercado de billones de dólares
La innovación del lado de las ventas mata a los "jugadores incondicionales"
Según CICC Seguros Según un informe de investigación de tecnología en profundidad, las cuatro direcciones principales de la cadena de la industria de tecnología de seguros incluyen: innovación de ventas, innovación de productos, innovación de nivel medio y final y plataformas de ayuda mutua.
Entre ellos, la función principal de la innovación del lado de ventas es reducir el costo de ventas de los canales tradicionales y resolver el problema de la falta de canales efectivos para las pequeñas y medianas compañías de seguros, la función principal del producto; la innovación es desarrollar nuevas necesidades de seguros y puntos de crecimiento de primas; la innovación tecnológica de backend puede ayudar a las compañías de seguros a controlar los costos de reclamaciones, reducir los costos operativos, mejorar la experiencia del usuario y extraer y obtener valor de los datos. La plataforma Huzhu es una plataforma de bienestar público que incluye Huzhubao, Shuidi y Easy.
Entre ellos, la innovación del lado de las ventas es la dirección de desarrollo más prometedora del mercado actual de tecnología de seguros.
Debido a que el mercado de seguros nacional aún se encuentra en su etapa inicial de desarrollo, el marketing y la distribución siguen siendo el principal foco comercial de las compañías de seguros y la parte más cara. Los datos muestran que el costo de ventas de la industria de seguros en 2019 ascendió a 550.300 millones de yuanes, casi el doble de las ganancias totales de la industria.
La tarea de la innovación del lado de las ventas es vender pólizas de seguro a través de un modelo de ventas más eficiente y de menor costo, mejorar la eficiencia del proceso de ventas y, por lo tanto, crear mayores márgenes de beneficio.
Como la primera empresa de comercio electrónico de seguros del mundo, Huixuan Holdings es sin duda el "protagonista" en la vía de innovación de ventas finales de la industria de seguros nacional.
El 10 de marzo, "Huiju anunció su informe de desempeño no auditado para el cuarto trimestre y el año completo de 2020. El informe mostró que en el cuarto trimestre de 2020, las primas trimestrales de la compañía superaron los 654,38 mil millones de yuanes. alcanzando los 654.3847 millones de yuanes, un aumento interanual del 63%, los ingresos fueron de 388 millones de yuanes, un aumento interanual del 50,3%, alcanzando ambos nuevos máximos trimestrales. El informe también proporcionó una orientación para los ingresos totales del primer trimestre de 650. Millones a 700 millones de yuanes, un aumento interanual de más de 160.
Huize ha sido considerada durante mucho tiempo una empresa intermediaria de seguros pura a través del modelo B2B2C, confiando en la influencia de big V y KOL. , desde la perspectiva de las necesidades del usuario, configurar los productos correspondientes en su propio grupo de productos, participar en la investigación y el desarrollo de seguros a través de los datos que posee y mantener una comunicación profunda con los usuarios en los servicios de venta de seguros.
Fundador y director ejecutivo de Huiju Según Ma Cunjun, Huijie persigue el desarrollo de valor para el usuario a largo plazo en lugar de la lógica de la realización del tráfico a corto plazo. Es precisamente en el entorno de mercado incierto que se diferencian las estrategias de seguros a largo plazo. proporcionar a la empresa la capacidad de resistir riesgos, pero también brindarle a la empresa la capacidad de resistir riesgos Inyectar un impulso de crecimiento sostenible en el desarrollo de la plataforma
El análisis del informe financiero anual muestra que la escala de primas. ha logrado un crecimiento de dos dígitos durante cuatro trimestres consecutivos, respectivamente 40,6, 565.438 0,03, 465.438 0,65, 438 06, 63. El crecimiento estable del rendimiento y las primas de Huixuan es inseparable del cuidado de los tiempos y de sus propios esfuerzos. >
Por un lado, con los cambios en los clientes potenciales de seguros de mi país, el seguro por Internet tiene un mayor impacto en la sustitución del modelo de seguro tradicional se ha convertido en una tendencia irreversible cuando la generación más joven con alta educación, un alto conocimiento del seguro activo. y el hábito del consumo en línea llega a la era del consumo de seguros, la base de clientes objetivo de los seguros por Internet se expandirá rápidamente.
El mercado de seguros por Internet se encuentra en un océano azul bajo la tendencia general de separación de seguros. La producción y las ventas en China, la división de compañías de seguros y plataformas de seguros se volverán cada vez más detalladas en el futuro. Se espera que las plataformas de seguros de Internet formen plataformas de nivel de entrada en los próximos tres a cinco años.
Como plataforma intermediaria de seguros en Internet con muchos años de experiencia, Huixuan tiene cierta ventaja de ser el primero en actuar;
Por otro lado, la continua inversión de Huixuan en tecnología de seguros y su insistencia en estrategias de seguros diferenciadas a largo plazo han El desarrollo ha creado ciertas barreras a la competencia.
A partir de 2012, Smart Insurance, que comenzó con seguros de viaje y seguros médicos a corto plazo, centró su atención en seguros de vida a largo plazo y, en los años siguientes, las ventas de seguros a largo plazo se convirtieron en el foco de desarrollo empresarial. Este cambio surge del juicio de Ma Cunjun, fundador y presidente de Huiyu Insurance Company. En opinión de Ma Cunjun, que proviene de la industria de seguros, "es imposible convertirse en una plataforma de nivel básico simplemente vendiendo seguros a corto plazo".
Por lo tanto, a partir de 2017, Huixuan ha unido fuerzas con varias compañías de seguros para crear sucesivamente productos populares de Internet como "Darwin" y "Guardian", que han sido favorecidos por los consumidores, lo que también refleja la voluntad de Huixuan. Ventajas en acumulación de datos y sólidas capacidades de investigación y desarrollo científico y tecnológico.
Según el último informe de investigación de Huachuang Securities, se espera que la participación de mercado de Huiju aumente en 1 punto porcentual en los próximos cinco años, hasta alcanzar el 2,1. Para 2024, la escala y el volumen de primas de Huixuan pueden alcanzar aproximadamente 654.3802 millones de yuanes, cuatro veces el nivel actual, con una tasa de crecimiento compuesta de 40.
"El mercado chino debería tener una plataforma con un valor de mercado de 100 mil millones. Espero que seamos nosotros". Ma Cunjun expresó una vez sus expectativas para Huixuan en una entrevista con los medios. Aunque existe una cierta brecha entre el valor de mercado actual de Huixuan Holdings y el objetivo de un valor de mercado de 100 mil millones, Huixuan, que se adhiere a principios a largo plazo, puede tener que esperar hasta que la tecnología de seguros realmente explote.
Las buenas perspectivas de mercado de los seguros de Internet también han atraído a muchas empresas de Internet a participar en actividades "transfronterizas". En la actualidad, todas las principales empresas de Internet han obtenido licencias relacionadas con el negocio de seguros. Debido a sus ventajas en la adquisición y capacidad de procesamiento de datos, no se puede subestimar su voz en la cadena de la industria de seguros. En los últimos años, plataformas como Ant Insurance y Tencent WeInsurance han mostrado un buen impulso de desarrollo.
Tres
El momento, el lugar y las personas de la tecnología de seguros
A medida que la tecnología tiene un impacto cada vez mayor en la cadena de negocios de seguros, la industria de seguros de China ha entrado gradualmente en el tecnología Una nueva era de la conducción.
Por ejemplo, en el diseño de productos de seguros, el departamento de investigación y desarrollo de productos puede desarrollar productos de seguros personalizados para diferentes usuarios y escenarios basados en big data, computación en la nube y otras tecnologías en términos de experiencia del usuario; Cada vez más Muchos servicios están centrados en el cliente y la automatización y la inteligencia se han convertido en características estándar.
Por supuesto, al igual que la transformación de la tecnología financiera en la industria bancaria, el desarrollo de la tecnología de seguros también es inseparable de la orientación regulatoria.
2019 12 13. Las "Medidas de supervisión del negocio de seguros en Internet (borrador para comentarios)" redactadas por el Departamento de Supervisión de Intermediarios de la Comisión Reguladora Bancaria de China comenzaron a solicitar opiniones de la industria. Se han adoptado disposiciones claras y detalladas sobre las normas comerciales de seguros por Internet, el alcance de las ventas de productos, la supervisión y las sanciones, etc., señalando la dirección para un mayor desarrollo saludable de la industria de seguros por Internet.
Al mismo tiempo, los reguladores abogan por la innovación de productos y servicios que regrese a los orígenes de los seguros, y también alientan claramente la innovación en la tecnología de seguros. En el "Decimotercer Plan Quinquenal para el Desarrollo de la Industria de Seguros de China", el documento establece claramente que es necesario fortalecer la construcción de infraestructura de la industria de seguros y promover la aplicación innovadora de la computación en la nube y los big data en la industria de seguros;
En " En las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo en línea del negocio de seguros de propiedad", el documento propone que la proporción del negocio de seguros de propiedad en línea alcanzará más del 80% en los próximos tres años, con la ayuda de inteligencia artificial, big data, biotecnología y otras tecnologías para satisfacer la demanda de los consumidores de "seguros sin contacto" La demanda de servicios de seguros; se propone integrar y promover tareas en línea, ampliar las áreas de servicios en línea y consolidar la base. del trabajo en línea y fortalecer la protección de los derechos e intereses de los consumidores, y utilizar la tecnología de seguros como medio central para promover la calidad, eficiencia, transformación y mejora de la industria inmobiliaria.
No hay duda de que las insurtech con el momento adecuado, el lugar adecuado y las personas adecuadas tarde o temprano ocuparán la "posición C" del mercado de tecnología financiera, y las empresas insurtech representadas por Huixuan pueden marcar el comienzo. una nueva era en un futuro próximo. Ven a tus propios momentos destacados.