Manual técnico de Internet de las cosas
Bill Gates
A medida que China entra en una nueva etapa de desarrollo, tecnologías digitales como 5G, computación en la nube, big data, Internet de las cosas, Internet industrial y blockchain se están desarrollando rápidamente. desarrollo, que está impulsando rápidamente cambios en la economía digital. Además, la epidemia de COVID-19 ha desempeñado objetivamente un papel de "acelerador" de la digitalización bancaria.
Ya sea el informe de trabajo del gobierno de este año o el esquema del "14º Plan Quinquenal", se propone "acelerar el desarrollo digital y construir una China digital". una China digital se acelerará en todos los aspectos. La era de la economía digital ha llegado.
La reforma financiera se está profundizando gradualmente y los bancos comerciales también están acelerando la transformación digital. Sin embargo, hay muchos desafíos en el camino. Una vez clasificados, existen principalmente cuatro aspectos, a saber:
① Desintermediación financiera. Durante mucho tiempo, la ventaja competitiva en los diferenciales formados por los bancos comerciales chinos que dependen de los dividendos institucionales se está debilitando;
②La afluencia transfronteriza de empresas de tecnología financiera, Internet y otros gigantes tecnológicos ha tenido un enorme impacto en Los escenarios comerciales de las instituciones bancarias tradicionales y los comportamientos de los clientes están cambiando silenciosamente;
③Una nueva ronda de innovación tecnológica representada por big data, computación en la nube, inteligencia artificial y blockchain está cambiando profundamente la estructura subyacente de los bancos y las operaciones. de los bancos tradicionales son cuestionados;
④ Los nuevos cambios ambientales internos y externos, como las limitaciones de capital bajo una fuerte supervisión y la neutralidad de carbono en el punto máximo de las emisiones de dióxido de carbono, han traído nuevos desafíos al desarrollo. de las instituciones bancarias.
Basándose en los cuatro desafíos principales anteriores, CITIC Publishing Murphy Studio ha lanzado especialmente una lista de libros temáticos sobre la transformación bancaria, cuatro temas principales y 15 monografías para ayudar a las instituciones bancarias a captar la tendencia y explorar activamente el camino hacia la transformación bancaria. transformación.
PARTE 1Afrontar los desafíos
Ayudar a los bancos a afrontar las crisis y los desafíos provocados por la tecnología y el desarrollo empresarial.
01
El banco desaparecido
Escrito por Sean Richmond
Traducido por Wang Haoyu y Yang Liping
CITIC Publishing Group
Ante las tormentas de la tecnología financiera como blockchain y la inteligencia artificial, ¿se adaptará o será reemplazada la industria bancaria minorista tradicional? Ésta es una elección de crisis que los banqueros han tenido que afrontar en los últimos años.
The Disappearing Banks documenta de manera precisa y sucinta el impacto disruptivo de la revolución digital en la banca, con otros profesionales de la banca y la innovación comentando sus experiencias.
Este libro describe las principales tendencias que enfrenta la industria bancaria global: digitalización y cambios de datos, competidores emergentes en la industria bancaria, marcos regulatorios cambiantes y cambios silenciosos en el comportamiento de los clientes. Los bancos establecidos han enfrentado muchos desafíos e incluso han sido reemplazados, reducidos y desintegrados.
02
Transformación bancaria 2025
He Dayong, Chen Benqiang y Zhu
CITIC Publishing Group
Mirando en el mundo, nuevo ¿Cómo puede el sector bancario lograr un reequilibrio en circunstancias normales? Centrándonos en China, ¿cómo lograr la transformación de la industria bancaria en el contexto de la reforma del lado de la oferta? El Boston Consulting Group (BCG) resumió y perfeccionó las tendencias, oportunidades y caminos de transformación de la industria bancaria de China en los próximos 10 años, lo que ayudará a la industria bancaria a superar la transformación y convertir la "crisis" en "oportunidad" en el frío invierno.
El Boston Consulting Group, la principal consultora del mundo, entrevistó a más de 100 expertos de supervisión, banca, industrias panfinancieras, industrias de Internet, universidades, instituciones de investigación, medios de comunicación y 85 oficinas en 48 países de todo el mundo. mundo, y propuso ha identificado las palabras clave de la industria bancaria de China en los próximos 10 años, y ayudará a la industria bancaria a abrir la puerta al éxito con su rica experiencia y sabiduría condensada.
03
Banco del Futuro
Jonathan Mamillan
CITIC Publishing Group
Parte 2 Exploración de la Transformación
Ayudar a los bancos y las empresas de tecnología financiera a comprender los caminos y métodos específicos de transformación en diferentes campos.
01
La Torre de Babel en la Blockchain
[Austria] Igor Pejik
Traducción: Wang Yong y Chen
CITIC Publishing Group
Blockchain es la tecnología subyacente que soporta Bitcoin y otras criptomonedas. Esta tecnología cambia las reglas del juego, ya que potencialmente ahorra a las empresas enormes costos anuales y agiliza las transacciones monetarias globales.
El libro "La Torre de Babel de Blockchain" se centra en la tecnología blockchain y su difusión de innovación, escenarios de aplicación, tendencias competitivas y estrategias de gestión. Proporciona una explicación autorizada de la tecnología blockchain, explicando los malentendidos de la gente al respecto, así como las aplicaciones prácticas de blockchain y cómo afecta a las instituciones tradicionales y sus escenarios futuros. Pagek explica hábilmente la lógica y los protocolos detrás de blockchain, rompiendo las barreras entre el entusiasmo de los pioneros y la ansiedad de los profesionales tradicionales, y brindando una guía tranquila y práctica para la aplicación de esta tecnología disruptiva en la actualidad.
02
El camino hacia el futuro de la banca
Liu Xingsai
CITIC Publishing Group
El futuro Un banco es un banco de sabiduría y big data, un banco que integra en línea y fuera de línea, un banco de cooperación ecológica y competencia ecológica, un banco de servicio público integrado en la plataforma de producción y vida, un banco que cultiva el espíritu de ciencia y tecnología. innovación con organizaciones empresariales internas, y un banco con bancos inteligentes que operan sistemas para resolver dificultades de gobernanza en la casa matriz y sucursales. El futuro ya está trazado en el panorama competitivo de la industria, pero ¿cuál es el camino realista para los bancos en el futuro? "El camino hacia el futuro de la banca" analiza las perspectivas futuras del desarrollo de la industria bancaria de China y la forma futura de los bancos en el contexto de que los dividendos de la lógica del desarrollo de la industria bancaria tradicional se han liberado por completo y la financiación transfronteriza de Los gigantes de Internet han aportado una nueva lógica de desarrollo.
03
La transformación de los bancos comerciales en la era digital
Zhang Chunzi, Zhang Xiaodong
CITIC Publishing Group
Nuevo La revolución tecnológica está revolucionando el mundo económico. Después de la epidemia mundial y la crisis económica mundial, el entorno económico, el entorno financiero y el entorno de competencia del mercado para el desarrollo de los bancos comerciales sufrirán cambios importantes, y coexistirán oportunidades y desafíos.
En el libro "Transformación de los bancos comerciales en la era digital", Zhang Chunzi y Zhang Xiaodong propusieron un marco estratégico para la transformación y el desarrollo de los bancos en la era digital, así como una hoja de ruta para la transformación digital. como transformación digital, operaciones internacionales, gestión de grupos, prevención de riesgos financieros sistémicos y otras estrategias.
Tiene una importante inspiración y un valor de referencia práctico para que los bancos comerciales formulen e implementen nuevas estrategias de desarrollo y ganen esta dura batalla de la "transformación digital".
04
Transformación de las sucursales bancarias en la era digital
Autor: Gao Jun, Hu Qingneng
CITIC Publishing Group
Hay más de 200.000 sucursales bancarias en China. En la era digital de Internet móvil, ¿será necesario que existan estos medios en el futuro? ¿Cómo serán los futuros puntos de venta?
¿Cómo se deben gestionar los futuros puntos de venta?
En su libro "La transformación de las sucursales bancarias en la era digital", Gao Jun y Hu Qingneng propusieron futuras sucursales bancarias basándose en una gran cantidad de experiencias prácticas de bancos avanzados nacionales y extranjeros, combinadas con cambios. en las necesidades del cliente en la era digital. Estrategias de respuesta organizacional.
El autor señala que la transformación de las sucursales bancarias en la era digital debe comenzar desde tres aspectos: transformación dura, transformación suave y transformación digital, y utilizar varios métodos de tecnología financiera emergente y métodos de gestión refinados para mejorar la Competitividad integral de las sucursales bancarias.
Los gerentes bancarios de todos los niveles, los operadores bancarios, diversas instituciones de inversión que estudian los bancos, las instituciones y proveedores que brindan diversos productos y servicios a los bancos, y los académicos de universidades e instituciones de investigación científica pueden aprender de él. inspirado en este libro. La creación transfronteriza de expertos en finanzas + tecnología + gestión proporciona conocimientos, marcos, métodos viables y guías de acción para la transformación de las sucursales bancarias.
05
La fundación de un país rico
Wang
CITIC Publishing Group
En el informe financiero de 2008 Durante la crisis, Wells Fargo, que ha superado a otros a la vuelta de la esquina y se ha opuesto a la tendencia, se ha convertido en los últimos años en un punto de referencia muy respetado en la industria bancaria de China. La industria bancaria china también ha logrado logros en el modelo de banca comunitaria, la experiencia en microfinanzas y las estrategias de venta cruzada de Wells Fargo.
En su libro "La Fundación de un País Rico", Wang Li detalla las tendencias y caminos para la transformación urgente de la industria bancaria de China bajo el nuevo entorno financiero. A través de una interpretación integral de Wells Fargo, un referente en la industria bancaria global - su crecimiento, gestión, fusiones y adquisiciones, transformación, cultura y métodos de comunicación, proporciona referencia para la industria bancaria china y el desarrollo de la industria bancaria en los nuevos Era. Las tendencias de desarrollo plantean algunas ideas y direcciones.
La tercera parte es la perspectiva de tendencias
Ayudar a los bancos a ver la dirección de desarrollo futuro de los bancos y aclarar sus puntos de diseño.
01
Banca Abierta
Liu Yong y Li Da.
CITIC Publishing Group
A medida que el desarrollo económico de mi país entra en una nueva normalidad, la ventaja competitiva en los diferenciales de tasas de interés formada por la dependencia a largo plazo de los bancos comerciales de los dividendos institucionales se ha debilitado gradualmente. El auge de la banca abierta ha brindado oportunidades para que los bancos comerciales transformen nuevas oportunidades.
Liu Yong y Li Da analizaron el modelo principal de banca abierta en su libro "Open Banking" e hicieron un análisis detallado y una elaboración del impacto de la tecnología subyacente de la tecnología financiera en la banca abierta. El libro integra apropiadamente nuevos casos típicos de banca abierta en el país y en el extranjero, combina leyes, regulaciones y políticas regulatorias actuales, analiza uno por uno el impacto de la banca abierta en los formatos financieros y las perspectivas de desarrollo futuro, y proporciona una gran cantidad de información para los profesionales en La industria bancaria y la tecnología financiera. Conocimientos teóricos y casos prácticos.
02
Platform Bank
Liu Xingsai
CITIC Publishing Group
La forma de implementación futura del banco es ¿Qué? En el libro "Platform Bank", Liu Xingsai cree que impulsado por una nueva ronda de innovación tecnológica representada por big data, computación en la nube, inteligencia artificial, Internet de las cosas y blockchain, especialmente con la Internet industrial, con el desarrollo de sistemas inteligentes. agricultura, la sociedad humana estará profundamente conectada a la plataforma de Internet.
La economía representada por China está pasando de la era de las empresas de plataformas y la economía de plataformas a la etapa de la sociedad de plataformas. En este contexto, la estructura organizativa, la forma organizativa y el mecanismo operativo social de la sociedad humana sufrirán cambios profundos. La humanidad entrará en una forma social basada en operaciones de datos y unida por los nodos de la plataforma ecológica del escenario.
El banco de plataformas es una forma bancaria en la era de la sociedad de plataformas. Incorpora servicios bancarios en servicios de escenarios basados en Internet y en plataformas, y realiza el desarrollo de bancos de plataforma a través de servicios de plataforma, gobernanza de plataformas y competencia entre plataformas. Las perspectivas de desarrollo de la sociedad de plataformas y de los bancos de plataformas desencadenarán una nueva revolución en la actual industria bancaria mundial. Los bancos construirán sus propios sistemas de servicios de plataforma en el proceso de promover la digitalización económica y social, y promoverán reformas profundas de los sistemas operativos bancarios y la corporatización tecnológica de sus propios comportamientos, mientras fortalecen continuamente la aplicación de la tecnología financiera.
03
El banco inteligente del futuro: tecnología financiera y nuevo ecosistema bancario
Zhang Xiaopu y Yao Yong
CITIC Publishing Group
¿Desaparecerán los bancos?
En el libro "Future Intelligent Bank: Financial Technology and New Bank Ecology", Zhang Xiaopu y Yao Yong clasificaron exhaustivamente los antecedentes de la tecnología de la información, los antecedentes teóricos y la historia del desarrollo de la banca por Internet, y definieron la banca por Internet. y detalló sus características. Basado en una gran cantidad de resultados de investigaciones empíricas, este artículo realiza un análisis dinámico y profundo de la banca en línea, desde la apertura remota de cuentas hasta los modelos comerciales, la gestión de riesgos y la supervisión de la industria, y los desafíos prácticos para la sublimación futura.
Parte 4 Oportunidades de Negocio
Ayudar a los bancos a encontrar nuevas oportunidades de negocio y ventajas en la era digital.
01
Finanzas conductuales en la banca privada
[US] Thorson Hen [US] Clemena Bachman
Traducido por Zhang Chunzi
CITIC Publishing Group
Las finanzas conductuales de la banca privada proporcionan un marco de trabajo y herramientas prácticas para que los bancos privados apliquen las finanzas conductuales, es decir, los bancos privados brindan a los clientes de alto patrimonio neto Cuando brindan servicios financieros, cómo evaluar el estado de riesgo de diferentes clientes en función de sus diferentes objetivos, actitudes y comportamientos, y tomar decisiones óptimas de asignación de activos y de inversión en consecuencia.
02
Bill Revolution
Autor: Zhang Lizhou
CITIC Publishing Group
De la historia de China bill market Desde una perspectiva de desarrollo, esta es sin duda una “revolución del mercado” con características disruptivas. El libro "Bill Revolution" se basa en objetivos realistas y la dirección futura del desarrollo de la industria de los billetes, y se centra en proporcionar ideas racionales y sugerencias sistemáticas para la construcción y el desarrollo del mercado de billetes de mi país, con miras a promover y acelerar el proceso de transformación, innovación y desarrollo del mercado de billetes.
03
El emergente negocio de custodia de activos
Autor: Yang Hong y Fang Minghui
CITIC Publishing Group
En la actualidad, el negocio de custodia de activos se ha convertido en un nuevo negocio para los bancos comerciales. En el libro "The Rising Asset Custody Business", Yang Hong y Fang Minghui resumieron y propusieron el modelo de desarrollo empresarial de "banca comercial + banca de inversión + custodia" basado en más de 30 años de experiencia en negocios corporativos de banca comercial, negocios minoristas. y negocio de custodia de activos.
Este libro explica sistemáticamente los puntos operativos de cada aspecto del negocio de custodia de activos a partir de tres partes: teoría, práctica y casos, y puede utilizarse como manual de trabajo para el negocio de custodia de activos.
04
Nuevo modelo de gestión financiera personal
He Dayong, Zhang Yue y Liu Yue
CITIC Publishing Group
En "El nuevo patrón de las finanzas personales", He Dayong, Zhang Yue y Liu Yue no solo revelaron el valor social único de los servicios financieros personales, sino que también combinaron los desafíos de las nuevas tecnologías en la era de Internet para explorar en profundidad este "Océano azul" financiero desde una perspectiva estratégica general "La fuerza impulsora endógena y el principal análisis "práctico" de las innovaciones y modelos de negocio relevantes en diferentes subsectores tiene un gran valor práctico.
También señaló que las finanzas personales en la era de Internet+ tienen un panorama competitivo, métodos de competencia y factores ganadores que son diferentes de las finanzas tradicionales, y resumió las nuevas fuerzas impulsoras, nuevos patrones y nuevas estrategias para las finanzas personales. innovación de servicios en el futuro. Describir el camino futuro de reforma y transformación de los servicios financieros personales, como la banca minorista, los seguros, los agentes de valores y el crowdfunding de acciones.
(Este artículo es la opinión personal del autor y no representa la posición del instituto).
El Instituto Lian An es el primer grupo de expertos privado independiente en China con el tema de la "seguridad económica". Está comprometido con la investigación en los campos de desarrollo y seguridad, seguridad pública y tecnología de seguridad, creando una nueva perspectiva en la investigación de seguridad y desarrollo, mejorando la calidad y eficiencia de la seguridad con innovación en tecnología de seguridad y logrando el propósito de la investigación de "abrir un amplio perspectiva de la seguridad a través de la investigación sistemática".