Internet de las cosas FinTech
Según la definición de Wikipedia, Fintech, abreviatura de Financial tech, significa tecnología financiera. Se refiere a un tipo de innovación financiera impulsada por la tecnología que utiliza la tecnología para mejorar el sistema financiero, mejorando así la eficiencia. y eficacia de los servicios financieros. Empresas que reducen los costos operativos y mejoran la eficiencia del negocio financiero a través de tecnologías emergentes.
Sin embargo, esta explicación sigue siendo abstracta. Las personas tienen diferentes interpretaciones de tecnologías y formas financieras específicas. Tiendo a pensar que la ciencia y la tecnología son conceptos vanguardistas y dinámicos. Una tecnología puede ser avanzada y revolucionaria cuando aparece por primera vez, y luego desarrollarse rápida e iterativamente, surgiendo una gran cantidad de productos y servicios relacionados. Después de eso, la tecnología gradualmente toma forma y entra en la etapa de madurez. Después de la aparición de tecnologías alternativas, entra en la etapa de declive.
Cuando una tecnología entra en su segunda mitad, es difícil decir si la empresa que desarrolla esta tecnología es una empresa tecnológica líder. Por ejemplo, la tecnología de Internet ya es una tecnología muy madura y el umbral para la investigación y el desarrollo ya es muy bajo. Crear un sitio web o una aplicación no es una empresa de tecnología.
Entonces, en términos de tecnología y finanzas, no es una empresa de tecnología financiera que utiliza software e Internet para transmitir información, ni es una empresa de tecnología financiera que construye una plataforma de red para comunicar inversiones y financiación. Una verdadera empresa de tecnología financiera es una empresa que utiliza tecnologías de vanguardia actuales, como big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otras tecnologías, para mejorar efectivamente la eficiencia del negocio financiero o completar trabajos que no se pueden completar en las condiciones tradicionales.
Con el desarrollo de los tiempos, en unos pocos años, big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otras tecnologías se convertirán en tecnologías de uso común, y los efectos marginales de mejorar la eficiencia financiera tenderán a cero. , serán reemplazadas por tecnologías que puedan mejorar la eficiencia financiera. Nuevas tecnologías para la eficiencia. En ese momento, será necesario redefinir los estándares para las empresas de tecnología financiera.
Las fintech no son un capricho.
Fintech es una palabra nueva, pero esta no es la primera vez que la tecnología y las finanzas se cruzan. De hecho, la tecnología y las finanzas son como una pareja. En la historia del desarrollo, nunca se separaron y crearon muchas chispas. La tecnología ha cambiado la cara de las finanzas y el desarrollo de las finanzas ha profundizado la demanda de tecnología. Los dos se complementan y logran el éxito del otro.
Desde las décadas de 1970 y 1980, la industria del software y hardware informático ha ido tomando forma gradualmente y la popularización de la tecnología de la información se ha acelerado, marcando el comienzo del primer contacto estrecho entre tecnología y finanzas. En esta etapa, las finanzas han realizado la transmisión electrónica de información y la contabilidad electrónica ha reemplazado a la contabilidad manual, lo que ha mejorado sin precedentes la eficiencia de la transmisión de información y ha promovido en gran medida la evolución de la industria financiera.
En la década de 1990, Internet comenzó a crecer y entró en la vida de un gran número de internautas. La tecnología y las aplicaciones han comenzado a madurar, abriendo un espacio de red virtual para transmitir información, haciendo más conveniente la transmisión de información y datos entre instituciones financieras y mejorando aún más la eficiencia financiera.
Desde 2008, las redes sociales se han vuelto cada vez más activas y también ha surgido Internet móvil, mejorando enormemente el nivel de datos. En ese momento, tecnologías como la computación en la nube, el big data y la inteligencia artificial comenzaron a despegar. Ingresaron al mercado comercial y trajeron grandes cambios a las finanzas. En este momento, la ciencia y la tecnología han proporcionado excelentes técnicas y herramientas de análisis cuantitativo para las finanzas, haciendo que la toma de decisiones financieras sea más científica y refinada, y las finanzas han comenzado a volverse inteligentes y digitales. Y también están surgiendo algunos modelos nuevos, como el crédito en línea, la gestión financiera en línea, la financiación al consumo en línea, el crowdfunding y otros modelos;
Se puede ver que cada época tiene su propia tecnología financiera. Pero ahora la gente está empezando a utilizar la tecnología financiera para referirse a la combinación de tecnología de punta y finanzas. El auge actual del concepto Fintech se debe a que algunas empresas especulan a través de la tecnología, pero la base del auge del concepto Fintech radica en la aplicación de big data, computación en la nube, inteligencia artificial, blockchain y otras tecnologías en el campo financiero, y refleja gradualmente su valor único.
¿Cuáles son las aplicaciones de las Fintech en la tecnología y las finanzas hoy en día?
En la actualidad, las tecnologías que están mostrando efectos de mejora de la eficiencia en el ámbito financiero incluyen principalmente big data, computación en la nube, inteligencia artificial, blockchain, etc. Se ha utilizado en préstamos en línea, financiación al consumo, gestión financiera en línea, financiación colectiva, informes crediticios, seguros de Internet, valores de Internet y otros campos, y se utiliza en el desarrollo de productos, adquisición de clientes, control de riesgos, construcción de sistemas de TI y gestión posventa. y otros aspectos. La tecnología y las aplicaciones no son simplemente correspondencia uno a uno o correspondencia uno a muchos. A menudo, una tecnología se utiliza en muchas aplicaciones y una aplicación utiliza muchas tecnologías de vanguardia.
Big Data
Big data ha estado en auge durante varios años y también es la categoría tecnológica más extensa y madura que combina finanzas y tecnología. A través de la recopilación, el almacenamiento, la limpieza, el cálculo y el análisis de los recursos de datos, se pone en juego el valor comercial de los recursos de datos útiles y el crecimiento empresarial está impulsado por las reglas de descubrimiento de datos.
La tecnología de big data puede desempeñar un papel en muchos aspectos de las finanzas. En el proceso de adquisición de clientes, los big data se pueden utilizar para lograr una adquisición de usuarios y recomendaciones de productos más precisas; en el proceso de diseño del producto, los big data se pueden utilizar para descubrir las necesidades del usuario y mejorar la experiencia del usuario. proceso de control. Al obtener datos autorizados por el usuario, datos de terceros y datos de todo el usuario (como datos de redes sociales), podemos crear un retrato completo del usuario, construir un modelo de algoritmo sofisticado, gestionar de manera integral los riesgos de activos y fondos, y reducir la probabilidad de que se produzcan riesgos.
En el ámbito de los pagos, el big data puede determinar los niveles de riesgo. Tomando a Alipay como ejemplo, los datos muestran que ha construido un sistema inteligente de monitoreo de riesgos en tiempo real (sistema CTU), que lleva a cabo el autoaprendizaje de reglas a través del análisis y la extracción de datos, actualiza y mejora automáticamente las estrategias de monitoreo de riesgos y determina los niveles de riesgo. basado en el comportamiento del usuario e integra análisis de riesgos, alerta temprana y control en uno. En el campo de los préstamos en línea, muchas plataformas importantes tienen sus propios modelos de control de riesgos para determinar el riesgo de los préstamos. Tomando a Aiqianjin como ejemplo, ha creado un sistema de control de riesgos cuantitativo de big data "Yuntu Dynamic Risk Control System", que vincula fuentes de datos diversificadas internas y externas a través del aprendizaje automático, el procesamiento del lenguaje natural y otras tecnologías para formar un sistema de conocimiento de control de riesgos y Realizar el proceso de inspección de mercancías entrantes de forma eficiente y precisa. En el campo de la financiación al consumo, tomando como ejemplo JD.COM Baitiao, se ha formado un modelo de predicción de combinación de clasificación débil compuesto por varios modelos de aprendizaje automático de big data. Con la ayuda de algoritmos como el bosque aleatorio y la regresión de lazo, y con referencia a miles de variables predictivas, se evalúa la disposición y la capacidad de pago de los usuarios. Además, los big data también tienen amplias aplicaciones prácticas en el diseño de escenarios de seguros, informes crediticios en línea y otros campos.
Computación en la nube
La combinación de la computación en la nube y las finanzas ha dado como resultado empresas financieras en la nube, que brindan servicios básicos de arquitectura de TI basados en la nube a instituciones financieras y ayudan a las empresas financieras a migrar sus negocios a la nube. Reduzca los costos de adquisición de TI y logre un entorno de TI flexible que pueda implementarse y entregarse rápidamente. Por ejemplo, Alibaba Rongyun y Tencent Financial Cloud no solo brindan soporte de servicios en la nube para sus propios negocios financieros, sino que también prestan servicios a una gran cantidad de clientes financieros tradicionales y han comenzado a construir un ecosistema basado en servicios en la nube.
Inteligencia artificial
La inteligencia artificial aún se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo, pero se ha aplicado en muchos campos como las finanzas, la educación y la atención médica, demostrando su potencial. En el campo financiero, las aplicaciones de la inteligencia artificial actualmente incluyen la generación automática de informes de investigación, análisis predictivo, investigación de mercado/análisis de sentimiento de mercado, motores de búsqueda, comercio cuantitativo, cobranza de cuentas, asistentes de inteligencia artificial, detección de fraude, calificación crediticia, banca personal, y blockchain espera.
En términos relativos, la aplicación más llamativa en la actualidad es el robo-advisory, que crea modelos de datos a través de algoritmos, utiliza tecnología de inteligencia artificial y plataformas de red para formular carteras de inversión para los usuarios y proporciona servicios de asesoramiento financiero. En la actualidad, hay al menos 20 plataformas que afirman haber lanzado o están lanzando servicios de inversión inteligentes, incluidas grandes empresas como JD.COM, Baidu, CreditEase y muchas empresas de fondos mutuos de riesgo. Las compañías de fondos autorizadas también tienen productos relacionados en desarrollo.
Blockchain
La tecnología Blockchain se considera una tecnología disruptiva y ha atraído gran atención tanto en la industria financiera como en el gobierno. El algoritmo revolucionario y el diseño descentralizado hacen que la gente sienta que blockchain es un sistema arquitectónico subyacente que subvierte la estructura existente. En la actualidad, la aplicación de blockchain está todavía en su infancia. Bitcoin es una aplicación relativamente madura, pero actualmente es sólo inversión y especulación, y su impacto en la economía real aún no se ha revelado.
Los pagos basados en blockchain, especialmente los pagos transfronterizos, se están convirtiendo gradualmente en un punto caliente para el emprendimiento. Por ejemplo, Circle, en el que Baidu e IDG participaron en junio, proporciona servicios de pago y compensación basados en la tecnología blockchain y permite el cambio de divisas de bajo costo y el intercambio transfronterizo con el apoyo de la tecnología blockchain. Actualmente, admite el intercambio de dólares estadounidenses, libras esterlinas y Bitcoin.
En resumen, existen numerosas aplicaciones de la tecnología financiera, tanto virtuales como reales.
En términos relativos, el control de riesgos de big data desempeña el papel más importante en la promoción del desarrollo de los fondos mutuos. Se ha convertido en el principal punto de venta diferente de las finanzas tradicionales y también se ha convertido en el núcleo de la competitividad de los fondos mutuos para desafiar el modelo financiero tradicional. un servicio más práctico que reduce los costes operativos de las empresas financieras; el robo-advisory es actualmente el nuevo modelo Fintech de moda. A través de la tecnología de inteligencia artificial, se reduce el umbral para los servicios de consultoría de inversiones y cada usuario común puede obtener servicios de consultoría de inversiones personalizados. Sin embargo, llevará tiempo probar si las capacidades técnicas pueden lograr el objetivo.
Esta ola de locura por las Fintech es esencialmente una revolución de los datos.
A juzgar por la tecnología y las aplicaciones Fintech actuales, esta ola de moda Fintech está esencialmente relacionada con los datos y es una revolución provocada por el avance de las aplicaciones y algoritmos de datos. La tecnología de computación en la nube realiza el almacenamiento distribuido y el cálculo de big data. La tecnología de big data refleja la información comercial y el valor potencial contenido en los datos a través del análisis y la minería. La inteligencia artificial realiza pruebas de caja negra basadas en datos masivos para mejorar el grado de inteligencia y hacer; máquinas más inteligentes, en lugar de trabajo manual, brindamos servicios más eficientes; blockchain proporciona un nuevo tipo de base de datos para lograr la transmisión de datos punto a punto.
La información y los datos siempre han sido elementos centrales de las finanzas. En la actualidad, Fintech toma los datos como núcleo, aprovecha al máximo el valor de los datos y resuelve los problemas de almacenamiento, extracción de valor, uso de datos masivos y cómo usarlos de manera más eficiente, proporcionando así menores costos, mayor valor y largo plazo. -Colar los servicios financieros y mejorar la eficiencia de las operaciones financieras resuelve problemas que la industria financiera no pudo resolver en el pasado.
La sobrevaloración no es un problema propio de las fintech.
La tecnología financiera es indudablemente significativa, pero en la actualidad, el concepto de financiación tecnológica parece haber sido sobrevalorado. Varias mutuas financieras se autodenominan empresas de tecnología financiera. Fintech parece estar volviendo a ser un mal concepto, pero no se debe culpar a la tecnología financiera en sí. El problema radica en nuestro impetuoso entorno empresarial actual.
La tecnología financiera en sí se encuentra todavía en las primeras etapas de desarrollo y existen problemas como la dificultad de falsificación y su eficacia debe ser probada por el mercado. Al mismo tiempo, hay demasiados especuladores en la industria financiera mutua y la presión regulatoria llegó silenciosamente en 2016. Los profesionales financieros han sobrevalorado las Fintech por varias razones. Esto pone de relieve la impetuosa atmósfera actual en el círculo mutuo del oro. Para Fintech, las cosas son buenas, pero cuando se consumen en exceso, inevitablemente conducirán a una fatiga estética. En última instancia, es posible que los trucos de las fintech no logren ganarse la confianza de los usuarios.
El ruido de la especulación eventualmente pasará, pero el modelo de tecnología que mejora la eficiencia financiera no terminará. Las verdaderas plataformas tecnológicas acabarán superando a la competencia.
¿Cómo juzgar si una empresa es una empresa de tecnología financiera?
Para los inversores, ¿cómo determinar si una empresa de fondos mutuos es una empresa de tecnología financiera? Parece difícil. Al final, todavía depende de los resultados y los datos. Si las empresas de préstamos en línea han reducido las tasas de impago a un nivel inferior mediante el control del riesgo de big data, si los servicios en la nube proporcionados por las empresas financieras en la nube han atraído a suficientes usuarios y si han reducido efectivamente los costos operativos de los clientes financieros, y si los robo-advisors han utilizado tecnología de inteligencia artificial para determinar si los servicios de inversión proporcionados brindan una tasa de rendimiento más alta dentro del rango de riesgo aceptable del usuario son criterios específicos para juzgar. Las mutuas financieras que sólo hablan de sus sólidas capacidades de I+D, de cuánto personal de I+D tienen y de cuántos gigantes tecnológicos se han unido a ellas, pero nunca mencionan sus logros tecnológicos, probablemente sean más un truco para exagerar la tecnología financiera.
Además, las compañías financieras mutuas que hacen afirmaciones de alto perfil para implementar activamente una tecnología emergente a menudo son sólo trucos publicitarios. Si una verdadera empresa de tecnología financiera invierte en el desarrollo de una determinada tecnología debe combinarse con la propia estrategia de producto de la empresa y utilizar la tecnología para mejorar la eficiencia del servicio y la experiencia del usuario, en lugar de dedicar toda su energía a una determinada tecnología. Asociar contigo mismo una tecnología que tiene poco que ver con tu estrategia de producto es una exageración o no has descubierto qué hacer.
¿Qué harán las Fintech a continuación?
Con la supervivencia de los más aptos en la competencia del mercado, se espera que el entusiasmo por la tecnología financiera disminuya gradualmente, pero la promoción y promoción de las finanzas mediante la tecnología continuará. El impacto y el papel de los macrodatos, la computación en la nube, la inteligencia artificial, la cadena de bloques y otras tecnologías en las finanzas serán a largo plazo.
Por un lado, estas tecnologías se encuentran en las primeras fases de desarrollo, y aún quedan muchas áreas por mejorar, como el análisis y procesamiento de datos no estructurados, la mejora de la inteligencia artificial cognitiva Las capacidades y la seguridad de los datos de los servicios en la nube deben resolverse con cambios en la tecnología. Por otro lado, la integración de estas tecnologías con las finanzas aún está en su infancia y la madurez y universalidad de su aplicación aún deben ser revisadas. mejorado. Bajo esta influencia a largo plazo, la tecnología mejorará gradualmente y la eficiencia y las capacidades de los servicios financieros mejorarán enormemente.
Además, se irán añadiendo gradualmente algunas nuevas tecnologías a la tecnología financiera para mejorar la eficiencia y los límites de los servicios financieros. Como VR/AR, Internet de las cosas, etc. La realidad virtual se puede aplicar a escenarios como presentaciones itinerantes virtuales para eliminar la asimetría de información causada por la distancia física, el Internet de las cosas logrará la interconexión de todo y la cantidad de datos aumentará considerablemente; Los terminales utilizados frecuentemente por los usuarios no se limitarán a teléfonos móviles y ordenadores. Habrá más escenarios de referencia para la prestación de servicios financieros y habrá cambios inesperados en las formas de servicio.