Cómo hacerlo bien y aprender a controlar los riesgos financieros del automóvil
En cuanto al control de riesgos de la financiación de automóviles, no sé cómo lo están haciendo todos actualmente. En términos generales, existen tres situaciones en la financiación de automóviles:
Financiación de concesionarios de automóviles. es decir, financiación bancaria o de automóviles Una empresa o empresa de arrendamiento financiero presta dinero a una tienda 4S con el fin de recoger los automóviles del fabricante (también existe financiación para proyectos de construcción de tiendas. Los activos correspondientes son los automóviles de inventario y el riesgo). El modelo de control es: hipoteca flotante de inventario + prenda de certificado (según la situación) + monitoreo de inventario (Internet de las cosas + inventario en el sitio) El vehículo ha salido del área del concesionario, lo que a menudo indica que se ha vendido. Sin reembolso, se debe realizar un inventario in situ de manera oportuna. ¿Esto es gestión posterior al préstamo, acceso al mercado y evaluación crediticia? Se trata de utilizar datos de ERP para evaluar las operaciones de su concesionario.
Para los préstamos al consumo de automóviles, el modelo de control de riesgos es: hipoteca del vehículo + GPS + seguro + cobro telefónico + remolque + tramitación de vehículos usados. ¿Qué pasa con el acceso? Con una tarjeta de identificación, puedes determinar en unos segundos si puedes obtener un préstamo y cuánto es el pago inicial. Para lograr esto, es necesario tener un middle y backend sólido, como listas blancas, listas negras, cuadros de mando e informes crediticios de terceros. Para ser más específicos: si hay un historial crediticio bancario, mire el informe crediticio. si tiene una cuenta de Taobao, consulte las calificaciones de Ali; si tiene QQ, consulte las calificaciones de Tencent; si tiene un préstamo en línea, consulte las calificaciones de cada prestamista en línea; Entonces, ¿todas estas son operaciones en modo programado sin revisión manual a gran escala, pequeños comerciantes? ¿Sin comportamiento en línea? Ningún historial crediticio es más aterrador que un mal historial crediticio. ¿Quién quiere ser el primero en probar algo nuevo?
En el caso de la financiación de coches de segunda mano, los propietarios de vehículos carecen de dinero a corto plazo y comprometen sus coches para obtener préstamos a corto plazo, a menudo con tipos de interés elevados. Los procedimientos en este ámbito son complicados y los riesgos legales, altos, por un lado, el prestatario es muy arriesgado (muy endeudado, se dedica a industrias de alto riesgo y, por otro, pierde fácilmente el contacto con el propio vehículo). tiene defectos (garantía, autos negros, disputas, condición del auto). El control de riesgos es Los autos usados se pueden vender rápidamente a través de varios canales, como aumentar la tasa de prenda, bloquear el GPS y certificar ante notario y mantener los contratos de venta.
Si está involucrado en la situación 1, lo que necesita aprender es algunos conocimientos sobre gestión de la cadena de suministro y gestión empresarial, y tener un conocimiento profundo de la industria automotriz (producción, productos, mercado).
Si estás involucrado en la situación 2, lo que necesitas aprender es crédito, teoría y tecnología, mucho desarrollo de programas, tecnología de rastreo, construcción de modelos y aprendizaje automático. De hecho, esta área no requiere ningún conocimiento financiero, es un trabajo puramente técnico. Sin una licenciatura en matemáticas + informática, me daría vergüenza decir que me dedico al control de riesgos.
Si la situación tres requiere una amplia experiencia social, consulte la casa de empeño.