¿Qué deben hacer y aprender los principiantes sobre el control de riesgos de financiación de automóviles?
En cuanto al control de riesgos de la financiación de automóviles, no sé qué están haciendo todos ahora. En términos generales, hay tres situaciones en la financiación de automóviles:
Financiación de concesionarios de automóviles, es decir. es decir, bancos o empresas de financiación de automóviles o empresas de arrendamiento financiero que prestan dinero a las tiendas 4S para recoger automóviles de los fabricantes (también existe financiación para proyectos de construcción de tiendas. Los activos correspondientes son automóviles de inventario y el modelo de control de riesgos es: Inventario). prenda de certificado de hipoteca flotante (según la situación) Monitoreo de inventario (inventario in situ de Internet de las cosas), el vehículo ha salido del área del concesionario, lo que a menudo indica que se ha vendido Si no hay reembolso, un inventario in situ. debe llevarse a cabo de manera oportuna. ¿Esto es gestión posterior al préstamo, acceso al mercado y evaluación crediticia? Se trata de utilizar datos de ERP para evaluar las operaciones de su concesionario.
Para los préstamos al consumo de automóviles, el modelo de control de riesgos es: hipoteca del vehículo, seguro de GPS, recogida de teléfonos, remolque y enajenación de coches de segunda mano. ¿Qué pasa con el acceso? Con una tarjeta de identificación, puedes determinar en unos segundos si puedes obtener un préstamo y cuánto es el pago inicial. Para lograr esto, es necesario tener un backend y un middleend sólidos, como listas blancas, listas negras, tarjetas de puntuación e informes crediticios de terceros. Para ser más específicos: registros de crédito bancarios, consulte el informe de crédito de Taobao; QQ, consulte las calificaciones de Tencent; para préstamos en línea, consulte las calificaciones de varios prestamistas en línea. Resulta que todas estas son operaciones en modo programado y no requieren una revisión manual a gran escala. ¿Qué pasa con los pequeños comerciantes? ¿Sin comportamiento en línea? Ningún historial crediticio es más aterrador que un mal historial crediticio. ¿Quién quiere ser el primero en probar algo nuevo?
En el caso de la financiación de coches de segunda mano, los propietarios de vehículos carecen de dinero a corto plazo y comprometen sus coches para obtener préstamos a corto plazo, a menudo con tipos de interés elevados. Los procedimientos en este ámbito son complicados y los riesgos legales, altos, por un lado, el prestatario es muy arriesgado (muy endeudado, se dedica a industrias de alto riesgo y, por otro, pierde fácilmente el contacto con el propio vehículo). tiene defectos (garantía, autos negros, disputas, condición del auto). El control de riesgos es Los autos usados se pueden vender rápidamente a través de varios canales, como aumentar la tasa de prenda, bloquear el GPS y certificar ante notario y mantener los contratos de venta.
Si está involucrado en la situación 1, lo que necesita aprender es algunos conocimientos sobre gestión de la cadena de suministro y gestión empresarial, y tener un conocimiento profundo de la industria automotriz (producción, productos, mercado).
Si estás involucrado en la situación 2, lo que necesitas aprender es crédito, teoría y tecnología, mucho desarrollo de programas, tecnología de rastreo, construcción de modelos y aprendizaje automático. De hecho, esta área no requiere ningún conocimiento financiero. Es un trabajo puramente técnico. Sin una licenciatura en matemáticas o informática, me da vergüenza decir que me dedico al control de riesgos.
Si la situación tres requiere una amplia experiencia social, consulte la casa de empeño.