CCTV le “gustó” a las pequeñas y microfinanzas del Banco Zheshang. ¿Cuál es la lógica detrás de esto?
Kemai Information Technology en Jinhua, Zhejiang es una pequeña y microempresa científica e innovadora. Esta empresa ofrece servicios SaaS, como pagos móviles, a empresas. El año pasado, afectado por la epidemia, la demanda de los clientes de gestión de operaciones sin contacto aumentó significativamente, pero Kemai Information carecía de fondos para la expansión. Después de enterarse de las dificultades financieras de la empresa, la sucursal de Zheshang Bank Jinhua solicitó un préstamo fiscal múltiple de 3,75 millones para la empresa a través del sistema "Interacción Banco-Tax", ayudando a la empresa a resolver sus problemas de financiación y obtener oportunidades de mercado.
Quizás te preguntes, ¿qué es un “préstamo con impuestos múltiples”? El "préstamo fiscal múltiple" utiliza la información fiscal corporativa como una base de referencia crediticia importante para financiar la mejora del crédito. Para las pequeñas y microempresas calificadas, los préstamos se evalúan y emiten sobre la base de un determinado múltiplo de su monto impositivo.
El monto del impuesto no puede ser falsificado. Tiene una relación múltiple con los ingresos. A través del monto del impuesto, el banco puede deducir los ingresos reales de la empresa. Zheshang Bank utilizó esta información clave para completar la concesión del crédito. a Información de Kemai.
Los datos del informe semestral recién publicado muestran que a finales de junio de 2021, los préstamos para pequeñas y microempresas del Zheshang Bank representaron 18,73, ubicándose en la posición de liderazgo entre los bancos por acciones.
A finales de junio, el saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas del Zheshang Bank era de 221.825 millones de yuanes, un aumento de 19.743 millones de yuanes desde principios de año, una tasa de crecimiento de 9,77. que fue 3,53 puntos porcentuales más rápido que la tasa de crecimiento de varios préstamos de instituciones nacionales. El número de clientes de crédito fue de 108.300, un aumento de 4.300 desde principios de año, con una tasa de crecimiento de 4,13; El crédito acumulado concedido a través de productos en línea superó los 130.000 millones de yuanes.
Si el saldo y el número de clientes son sólo aumentos de cantidad, entonces la disminución de los costes de financiación y la mejora de la calidad de los activos son manifestaciones de poder operativo duro.
¿Cómo lo hizo Zheshang Bank?
En este artículo ofrecemos una perspectiva basada en patentes.
1
La perspectiva de las patentes de innovación tecnológica
Las patentes son indicadores autorizados que reflejan las capacidades de I + D de una empresa y el énfasis en la tecnología para medir objetivamente las de Zheshang Bank. financiero En cuanto a la calidad de la ciencia y la tecnología, buscamos en la base de datos de propiedad intelectual Wisdom Ya y descubrimos que actualmente, el número total de solicitudes del Zheshang Bank ha llegado a 58 y 43 patentes están bajo revisión, lo que representa 74,14. Cabe señalar especialmente que en 2020, el número de solicitudes de patentes del Zheshang Bank se aceleró repentinamente, hasta multiplicarse por 37. Esto es consistente con nuestras expectativas habituales de que la tecnología financiera y la economía digital se han acelerado enormemente durante la epidemia.
Número de solicitudes de patente de Zheshang Bank en los últimos años
Además, ¡también descubrimos las palabras clave de la innovación en tecnología financiera de Zheshang Bank!
Nube de palabras de solicitud de patente de Zheshang Bank
A juzgar por la nube de palabras de innovación, la palabra clave de patente principal de Zheshang Bank es "blockchain", si se mide en función del número De las citas, su patente clave es "un sistema y método para mejorar la eficiencia de las consultas de blockchain".
Entonces, ¿por qué Zheshang Bank concede tanta importancia a blockchain?
Esto viene a la cadena de suministro, y la cadena de suministro es inseparable de la tendencia general de Internet industrial.
En la actualidad, las cadenas de innovación nacionales, las cadenas industriales y las cadenas de capital están floreciendo en todas partes. Cada vez más gobiernos locales están implementando cadenas de innovación alrededor de la cadena industrial y asignando cadenas de capital alrededor de la cadena de innovación para construir una Y completa. un ecosistema de innovación amigable. Como todos sabemos, la competencia de grandes potencias entre China y Estados Unidos también gira en torno a la cadena de suministro.
El sistema de la cadena de suministro es muy complejo. Entre ellas, las pequeñas y microempresas son el eslabón clave para mejorar la estabilidad y la competitividad de la cadena de suministro. Son de gran importancia para facilitar la producción, la circulación y otros eslabones. Y Zhejiang es la pequeña y microempresa más grande de mi país, una ciudad importante para las empresas privadas. A finales de 2019, la provincia de Zhejiang tenía 2,224 millones de pequeñas y microempresas incluidas en el directorio de pequeñas y microempresas de China. para el 87,7% de las empresas registradas. Por lo tanto, sólo sirviendo bien a las pequeñas y microempresas en la cadena industrial podremos ayudar a que la cadena industrial se convierta en una cadena de innovación y promover la transformación de la economía hacia un desarrollo de alta calidad.
Sabemos que las finanzas se basan en el crédito y que blockchain se considera una "máquina de confianza natural". La tecnología Blockchain es naturalmente adecuada para registrar información y generar confianza entre múltiples entidades en la cadena industrial. Si se complementan con tecnologías como el Internet de las cosas y la inteligencia artificial, los servicios financieros de los bancos comerciales pueden integrarse sin problemas en la cadena industrial.
De hecho, Zheshang Bank se ha centrado en la cadena de suministro y la cadena industrial durante mucho tiempo.
Plataforma de la cadena de cuentas por cobrar de Zheshang Bank
Otra expresión de la cadena de suministro también pueden ser las relaciones ascendentes y descendentes que rodean a las empresas centrales de Zheshang Bank. La importancia de esta relación ha profundizado en esta relación y ha utilizado un modelo de servicio de plataforma para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas: al expandir los distribuidores posteriores de las empresas centrales, han creado un marketing agrupado pequeño a gran escala. El sistema abre nuevos grupos de clientes y puntos de crecimiento empresarial. Como resultado, Zheshang Bank tiene una nueva forma de adquirir clientes en lotes.
Chint Group es líder en la industria eléctrica, con distribuidores downstream en todo el mundo. Como empresa central, Chint Group tiene la demanda de controlar el monto total de las cuentas por cobrar en determinados momentos y requiere que los distribuidores aceleren el cobro de los pagos. Los distribuidores requieren métodos de financiación eficientes y convenientes.
Después del brote, Zheshang Bank acordó estándares de acceso de clientes con las empresas principales, y las empresas principales recomendaron distribuidores según una lista y penetraron activamente en la red de distribuidores para resolver los puntos débiles de ambas partes. Al mismo tiempo, se ha diseñado un proceso comercial especial y eficiente, y los prestatarios pueden retirar fondos en línea a través de la banca en línea, lo que hace que todos los procesos sean más rápidos y convenientes. Finalmente, alcanzamos rápidamente una intención de cooperación con Chint Group.
Es precisamente de esta manera que con la empresa central como centro y a través del modelo de plataforma, los servicios financieros de Zheshang Bank pueden irradiarse rápidamente a sus distribuidores posteriores. Al adquirir clientes en lotes, simplificamos el proceso y realmente solucionamos los problemas de financiación eficientes y convenientes que necesitan los distribuidores. A finales de junio, el modelo de plataforma había atendido a 66.600 clientes, un aumento del 6,56% con respecto a principios de año, y el saldo de financiación fue de 701.495 millones de yuanes, un aumento del 3,40% con respecto a principios de año.
2
Aceleración de la digitalización de la economía real
Las finanzas y la economía real son siempre dos caras de una misma moneda.
Tomemos como ejemplo el Zheshang Bank, como señalamos en nuestro artículo anterior "Zhejiang, Zheshang y Zheshang Bank", el desarrollo del Zheshang Bank está estrechamente relacionado con el desarrollo de Zhejiang y el desarrollo de Zhejiang. El desarrollo de la economía privada es inseparable de la reforma y apertura del país.
Las operaciones digitales en el sector bancario también dependen de la digitalización de la economía real. Muchos profesionales de la tecnología financiera se han dado cuenta de que el desarrollo de las finanzas digitales es inseparable del grado de digitalización local. Cuanto mayor sea el grado de digitalización de los gobiernos y empresas locales, más preciso será juzgar la situación de las empresas en función de los datos.
Debido a que está ubicado en Zhejiang, una ciudad con una economía privada desarrollada, Zheshang Bank tomó las pequeñas y microfinanzas como su principal negocio estratégico cuando se estableció. A lo largo de los años, ambos han probado los beneficios. e hizo sus propias características Entre los 12 bancos por acciones nacionales, solo 3 de los 12 bancos por acciones nacionales tienen un índice de saldo de Hui Xiaowei superior a 10. Entre los 12 bancos nacionales por acciones, el saldo de pequeños y micropréstamos del Zheshang Bank es de 18,73, liderando la industria.
Al mismo tiempo, Zheshang Bank también ha estado utilizando big data e inteligencia artificial para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas, y la tasa de morosidad también se ha mantenido en un nivel bajo.
Afortunadamente, el nivel de digitalización de la provincia de Zhejiang también es líder en el país.
Durante el período del "Decimotercer Plan Quinquenal", Zhejiang consideró la transformación digital de la fabricación tradicional como una dirección importante en la promoción de la economía digital. Promover que las empresas "vayan a la nube, utilicen datos y potencien la inteligencia". En este proceso, las pequeñas y medianas empresas de la industria manufacturera han realizado la digitalización industrial mediante la aplicación de sistemas digitales. Tomando como ejemplo la ciudad de Shengzhou, provincia de Zhejiang, el gobierno ha identificado 60 empresas de demostración y cultivo para promover una conexión profunda entre empresas manufactureras, instituciones financieras y empresas profesionales de ingeniería digital.
Según Bao Zuming, director de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang, la clave central es que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang y la Oficina Provincial de Big Data promoverán la integración de datos de varios departamentos en el provincia y construir un sistema financiero integral en la plataforma de servicios de la provincia de Zhejiang, esta plataforma ha creado una "base de datos de temas financieros" con 54 datos de departamentos fuente, 3952 reglas de inspección y 6 categorías principales de sistemas de indicadores.
En otras palabras, cuando se trata de resolver el problema de la financiación difícil y costosa para las empresas, la provincia de Zhejiang no adoptó un enfoque de pensamiento lineal para tratar los dolores de cabeza y de pies, sino que encontró una manera de integrar datos. Solución sistemática.
Con el suelo fértil de los datos, Zhejiang promueve vigorosamente los préstamos hipotecarios por primera vez, los préstamos de crédito y las renovaciones de préstamos sin reembolso del principal. Al mismo tiempo, utilizaremos de manera integral medios tecnológicos y big data para fortalecer la creación de capacidad de préstamos crediticios y aumentar la innovación de productos de préstamos crediticios y la expansión comercial. Además, la provincia de Zhejiang también ha creado una plataforma de servicios financieros integrales a nivel provincial para resolver los problemas financieros de las pequeñas y microempresas.
Por ello, el "People's Daily" elogió este enfoque por "crear una nueva situación en el trabajo". Esta es también la razón por la que se implementó el producto de “préstamo fiscal múltiple” presentado al principio del artículo.
En junio de 2020, el Banco Zheshang y el Departamento Provincial de Economía y Tecnología de la Información de Zhejiang lanzaron conjuntamente el Proyecto de Integración de Fabricación Inteligente de Zhejiang, con el objetivo de "ayuda financiera de 100 mil millones en tres años" para ayudar a la industria industrial de Zhejiang. Las empresas aceleran la finalización de la transformación tecnológica de inteligencia. Hasta finales de julio, se había proporcionado un saldo financiero de 45.705 millones de yuanes a más de 1.000 empresas de la lista.
Por lo tanto, el secreto del apoyo de Zheshang Bank a las pequeñas y microempresas se puede resumir en dos partes: una es el enfoque estratégico de Zheshang Bank en las pequeñas y microempresas y la aplicación de tecnología financiera en los servicios de plataforma. es la mejora del entorno general de datos. Por lo tanto, cuanto más activa sea la economía real y mayor sea el nivel de digitalización económica, más oportunidades tendrán los bancos con capacidades de tecnología financiera como Zheshang Bank.