Cómo evitar pagos de fideicomiso

(1) Establecer un monto de pago inicial más alto. Dado que las actuales "Medidas provisionales para la administración de préstamos de capital de trabajo" de la Comisión Reguladora Bancaria de China no estipulan claramente el monto inicial del pago del préstamo encomendado, el artículo 26 de las "Medidas" sólo estipula que "si el objeto del pago es claro y el importe del pago único es grande, en principio, debería "La adopción del método de pago confiado por parte del prestamista" ha dado lugar a una situación actual en la que la interpretación de los bancos de las "Medidas" se refiere al punto de partida del importe del pago confiado en formular medidas de gestión y procedimientos operativos. Esto ha dado lugar a que varios bancos tengan diferentes interpretaciones de las Medidas y diferentes puntos de partida para los montos de pago confiados para préstamos de capital de trabajo al formular medidas de gestión y procedimientos operativos. Objetivamente, esto deja margen para que unos pocos bancos establezcan deliberadamente importes iniciales más altos para los pagos confiados para eludir las nuevas regulaciones. Por ejemplo, las "Reglas de implementación para la revisión de los préstamos de capital de trabajo de la sucursal de Jiangxi del Banco de China Co., Ltd. (edición de 2010)" formuladas por la sucursal de Jiangxi del Banco de China estipulan: "Los objetos de pago son claros, el monto del pago único Es más de 50 millones de yuanes, y los puntos clave a nivel de la oficina central. Si el monto del pago único del cliente es superior a 100 millones de yuanes, se tratará como pago confiado ". ". Por el contrario, las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos de activos fijos" de la Comisión Reguladora Bancaria de China estipulan que "si el monto de un pago único excede la inversión total del proyecto de 5 yuanes o excede los 5 millones de yuanes, el prestamista adoptará el pago encomendado". método". Comisión Reguladora Bancaria de China Las regulaciones de gestión de préstamos de activos fijos todavía definen 5 millones de yuanes como "gran cantidad", mientras que los préstamos de capital de trabajo de sucursales definen 50 millones de yuanes o incluso 10 millones de yuanes como "gran cantidad". La Oficina estipula que el monto inicial de los préstamos para capital de trabajo es "gran monto". El punto de partida de la inversión total para cada proyecto se determina como "Cada sucursal provincial debe determinar razonablemente el límite de pago independiente en su región según el entorno económico local, las operaciones reales condiciones en la misma industria y sus propias condiciones de operación." En esta etapa, el límite máximo tentativo es de 30 millones de yuanes". Las regulaciones anteriores son obviamente contrarias a las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

(2) Proporcionar contratos de compra y venta falsos para manejar los cobros encomendados Algunos bancos de base otorgan encomiendas a los prestatarios La información de pago no fue examinada estrictamente. Algunos realizaron el pago encomendado por el prestamista basándose únicamente en el "Contrato de compra y venta" falso proporcionado por el prestatario, lo que resultó en la apropiación indebida de fondos de crédito. el 12 de marzo de 2010, Jiangxi Rare Earth Metal Tungsten Industry Group Co., Ltd. pidió prestados 70 millones de yuanes al Departamento de Negocios Corporativos de la sucursal de Jiangxi del Banco de China. El departamento manejó el pago encomendado basándose en el Contrato de Compra y Venta proporcionado por el. El prestatario transfirió los fondos anteriores al Contrato de compra y venta en dos cuotas el día del préstamo y al día siguiente. 》La cuenta del proveedor Jiangxi Painted Tungsten Co., Ltd. en la sucursal de Xingguo Gurunggang del Banco Agrícola de China. el 16 de marzo, los fondos anteriores se transfirieron nuevamente a la cuenta del prestatario en el Departamento de Negocios de la sucursal del lago Nanchang Qingshan del Banco Agrícola de China. Por un lado, el prestatario proporcionó un "contrato de compra y venta" falso para cumplir con el encargo. condiciones de pago para lograr en última instancia el propósito de la autonomía del préstamo. Por otro lado, el banco no examinó estrictamente otros materiales de pago confiados, lo que finalmente llevó a que los fondos del crédito fueran malversados ​​a otras partes

(. 3) La evitación general del pago encomendado se manifiesta cuando el prestatario divide los fondos del crédito en múltiples tramos dentro del monto del pago encomendado al prestamista y los transfiere a la misma cuenta de la contraparte en un corto período de tiempo para lograr el propósito de evitar el pago encomendado al prestamista. , o incluso para obtener fondos de crédito bancario, por ejemplo, Jiangxi Zhongheng Construction Group Company pidió prestados 20 millones de yuanes al Departamento de Negocios Corporativos de la sucursal de Jiangxi del Banco de China, "El artículo 7 del contrato estipula que "si es un solo préstamo". préstamo supera los 10 millones de yuanes, el prestamista confiará el método de pago". El prestatario transfirió 9 millones de yuanes el 9 de marzo de 2010 y 700 yuanes el 10 de marzo de 2010. 4 millones de yuanes, y se entregó un total de 20 millones de yuanes al contraparte Jiangxi Hongrun Building Materials Co., Ltd. Otro ejemplo es que Jiangxi Xihe Machinery Factory solicitó un préstamo para activos fijos de 15 millones de yuanes al Banco de Comunicaciones. La inversión total en el proyecto fue de 20 millones de yuanes. El prestatario presentó una solicitud de retiro al Banco de Comunicaciones por un monto de 15 millones de yuanes. El método de pago fue el pago por cuenta propia y el monto total del préstamo se transfirió a la cuenta básica del prestatario en el Banco de Comunicaciones.

El 23 de marzo de 2010, el 24 de marzo de 2010 y el 25 de marzo de 2010, la empresa prestataria, Jiangxi Xihe Industrial Development Co., Ltd., pagó cada uno 1 millón de yuanes para reembolsar préstamos de otros bancos.

(4) Proporcionar información falsa sobre el pago del anticipo del pago confiado. El prestatario proporciona al prestamista una empresa de terceros falsa para adelantar fondos y maneja el pago confiado por el prestamista. El banco maneja el pago confiado para el prestamista sin examinar la verdadera relación de endeudamiento de la empresa y adelanta falsamente los fondos del crédito al prestamista. .empresa, lo que hace que cambie el uso de los fondos de crédito, lo que facilita que la empresa obtenga fondos de crédito de los bancos. Por ejemplo, el 2 de diciembre de 2009, Jiangxi Greenland Qianhu Shell Industry Co., Ltd. pidió prestados 5 millones de yuanes a la sucursal de construcción urbana de Nanchang del Banco de Construcción de China. El 6 de enero de 2010, el prestatario proporcionó una copia del extracto bancario al prestamista como base para un anticipo a terceros y solicitó un préstamo con un límite de crédito de 2 millones de yuanes. El mismo día, el prestatario transfirió los fondos mencionados anteriormente a una empresa de anticipos de terceros: Shanghai Greenland Group Jiangxi Shenjiang Co., Ltd. De hecho, la relación de transferencia de fondos reflejada en el extracto bancario proporcionado por el prestatario no existe y este extracto no se puede encontrar en el banco. Se puede observar que para ocultar su verdadero propósito, el prestatario proporcionó extractos bancarios falsos para el pago encomendado.

(5) Proporcionar contratos de compra de vivienda falsos para gestionar los pagos encomendados. La manifestación específica es que algunos bancos de base no revisan estrictamente la autenticidad de la información de pago confiada proporcionada por el administrador de la cuenta privada del prestatario, y la revisión de pago encargada por el prestamista es una mera formalidad y no comprenden el verdadero propósito del préstamo del prestatario. Por ejemplo, el prestatario Luo Jun pidió prestados 200.000 yuanes a la sucursal Nanchang Nanhu del Banco de China el 16 de marzo de 2010, con un plazo de un año, y el propósito del préstamo era comprar una casa de segunda mano. El prestatario, Luo Jun, proporcionó un "contrato de compra" falso y Zhu Bingshun, el propietario del certificado de propiedad, para gestionar el pago confiado, pero en realidad no siguió los procedimientos de entrega de la casa y el prestamista retiró todo el crédito. fondos de una sola vez y su verdadero propósito es difícil de determinar.

(6) Convertir préstamos fijos en préstamos corrientes para evitar pagos encomendados. Dado que cada banco puede establecer su propio punto de partida para el pago encomendado de préstamos para capital de trabajo, el monto inicial para el pago encomendado de préstamos para activos fijos estipulado por la Comisión Reguladora Bancaria de China es mucho menor que el punto de partida para el pago encomendado de préstamos para capital de trabajo que cada banco El banco puede establecerlo por sí mismo, lo que resulta en que algunos prestatarios transfieran sus activos fijos a La solicitud y aprobación del proyecto de préstamo es un préstamo de capital de trabajo. Por ejemplo, el 29 de enero de 2010, el Centro de Reserva y Adquisición de Tierras de la ciudad de Ganzhou otorgó un préstamo de 100 millones de yuanes a la sucursal de Nanchang del Banco de Comunicaciones para el desarrollo empresarial, con un plazo de dos años, con el fin de adquirir tierras. y almacenamiento, y el 2 y 6 de abril de 2010, 26 de mayo, el prestatario desembolsó 70 millones de yuanes en tres cuotas y transfirió los fondos de crédito antes mencionados de 10 millones de yuanes, 10 millones de yuanes y 50 millones de yuanes respectivamente en la forma de pagos independientes. El préstamo se tramitó como un préstamo para activos fijos. Con el consentimiento del prestatario, el préstamo se trata como un préstamo para capital de trabajo. Si el préstamo se gestiona como un préstamo para activos fijos, el método de pago lo confía el prestamista.