Hola a todos, quiero postularme para un puesto de crédito y riesgo en un banco comercial y ahora necesito un currículum bancario mejor como referencia.

(1) Las industrias de inversión crediticia están relativamente concentradas. En los últimos años, la inversión en bienes raíces, manufactura, comunicaciones e infraestructura ha crecido rápidamente, y los fondos de préstamos bancarios también se han concentrado en estas industrias a medida que se han vuelto populares. Según la experiencia internacional, el período de exposición al riesgo de los préstamos hipotecarios personales es generalmente de 3 a 5 años, mientras que el negocio de crédito personal de la industria inmobiliaria de mi país solo se ha desarrollado en los últimos cuatro años. En otras palabras, la industria bancaria de mi país ha entrado. un período en el que los riesgos hipotecarios están surgiendo inicialmente. Al mismo tiempo, los préstamos para el desarrollo inmobiliario emitidos por los bancos comerciales en los últimos años pueden estar enfrentando una crisis debido a la lenta venta de bienes raíces.

(2) Falta de distintos grados de estimaciones de probabilidad de incumplimiento y estimaciones de pérdida de incumplimiento. Los métodos actuales de calificación crediticia de los clientes de los bancos comerciales de mi país son relativamente extensos en términos de estructura general, estructura de calificaciones, procedimientos de calificación, recopilación de información, etc., y la clasificación de calificación crediticia adoptada también es relativamente extensa (algunos bancos dividen el crédito de los clientes en cuatro niveles, a saber, AAA, AA, A, BBB, mientras que el Acuerdo de Basilea exige al menos ocho niveles, con ligeros aumentos y ligeras disminuciones en cada nivel, como AA, AA-). Este tipo de gestión crediticia extensiva no apareció cuando el entorno macroeconómico era bueno, pero en el actual entorno de crisis financiera, es probable que los bancos comerciales pisen "minas terrestres" desconocidas y sufran pérdidas en activos crediticios.

(3) El valor tasado de la garantía es relativamente alto y carece de un mecanismo de actualización. Entre la gran cantidad de préstamos emitidos por los bancos comerciales, algunos de ellos son préstamos hipotecarios (promones). La evaluación del valor de muchos de los préstamos hipotecarios (promovers) se llevó a cabo durante el período de auge económico de mi país. El contexto macroeconómico era relativamente optimista. Ahora, con la crisis económica, el valor de las garantías de los bancos se ha reducido significativamente. Por ejemplo, en el primer semestre de 2007, el mercado de valores de China estuvo extremadamente activo y muchos bancos emitieron una gran cantidad de préstamos con acciones como garantía. Con la retirada a gran escala del dinero especulativo internacional y la liberación de empresas grandes y pequeñas en situación de morosidad, los precios de las acciones han caído y pueden permanecer en recesión durante mucho tiempo, lo que sin duda conlleva enormes riesgos para los bancos comerciales comprometidos (prometidos). préstamos. Además, los bancos comerciales tienen un seguimiento y gestión deficiente de los proyectos en construcción y de las casas sin certificados de propiedad como garantía, y no han establecido un mecanismo dinámico de actualización. Incluso si los proyectos en construcción han sido terminados e hipotecados, no han completado los procedimientos posteriores de registro de hipotecas. , lo que hace que la hipoteca del banco esté "colgando en el aire".

(4) Las organizaciones y los métodos de gestión del riesgo crediticio son imperfectos. Se manifiesta en: la gestión del riesgo crediticio está fragmentada, el marco de gestión del riesgo crediticio es imperfecto y es difícil medir y comprender la situación del riesgo en su conjunto; no existen disposiciones diarias para medir los riesgos crediticios y analizar los riesgos en el sistema; >

Sí, espero que todos lo adopten.