¿Quién recibió una multa de 160 millones cuando el banco central tomó medidas enérgicas contra los pedidos en el mercado de pagos y compensación?

El banco central impuso la multa más grande: el Departamento de Seguridad Pública una vez congeló cientos de millones y el sustento de la gente fue multado con 160 millones.

¡Impactante el círculo financiero! La multa de pago más grande en la historia del banco central: el Departamento de Seguridad Pública congeló de emergencia cientos de millones, ¡y este banco fue multado con 160 millones!

La rectificación del mercado de pagos y compensación sigue en curso. Esta tarde, el sitio web oficial del banco central emitió un anuncio indicando que para rectificar el orden del mercado de pagos y compensación y prevenir riesgos de pago, el banco central impuso sucesivamente restricciones al China Minsheng Bank (8.310,? -0.05,? -0.60 ) La sucursal de Xiamen (Banco Emergente de China) de julio a septiembre de 2017. Centro de pago y compensación) y el Banco Ping An (11.640, ?-0,07, ?-0,60) llevaron a cabo inspecciones policiales en las empresas de pago y compensación.

Hace unos días, el banco central castigó a la sucursal de Xiamen del China Minsheng Bank (Centro de Pago y Compensación Xinxing) por violaciones de su negocio de pagos y compensación. Además de emitir una advertencia, el banco central multó. el banco un total de 163 millones de yuanes.

En respuesta, Minsheng Bank respondió cancelando el centro de pago y compensación emergente de la sucursal de Xiamen. La persona relevante a cargo del Minsheng Bank también afirmó que el banco continuará implementando estrictamente los requisitos regulatorios y estandarizando varios negocios de pago y liquidación de acuerdo con el espíritu de los últimos documentos del Banco Popular de China sobre negocios de liquidación y compensación de pagos.

Controversia "Los fondos de 45 empresas de pagos fueron congelados indiscriminadamente"

A mediados de junio del año pasado, se reveló en Internet que el Centro de Compensación de Xiamen del Minsheng Bank cerró urgentemente el pasarela, y 45 empresas de pagos congelaron una cantidad total de casi 2 mil millones, lo que causó revuelo por un tiempo. En junio de 2017, se informó que, para cooperar con el banco central en la rectificación del caos de compensación y pagos, el Departamento de Seguridad Pública de la provincia de Jiangxi congeló pagos, incluidos los gigantes de pagos Tenpay y Yinsheng Payment, al centro de pagos y compensación emergente, por importes de 65 millones, 150 millones. En ese momento, Xinxing Payment Clearing Center cerró urgentemente los servicios de pasarela de sus 45 instituciones de pago externas asociadas. Incluyendo Baifu Bao, Tonglian, Shande, Huifu Tianxia, ​​​​Yongyi Pay, Modern Financial Holdings (Beijing), Yinshengbao, Tianyi Electronics, Yilian Huihua-Yishi, Huichao Payment, Beijing Digital Video, Shanghai Di Los fondos de 45 instituciones de pago, incluidas Beijing Qiandaibao, Yizhifu, etc., fueron congelados. Al mismo tiempo, también se congelaron una gran cantidad de fondos de instituciones de compensación secundaria.

Esta congelación es indiscriminada, con una cantidad total congelada de casi 200 millones de yuanes. El Centro de Compensación Minsheng Xiamen comenzó a meterse en "problemas". Según varias instituciones de pago de terceros, la razón por la que Minsheng Xiamen Clearing Center suspendió los servicios de pasarela en ese momento fue para cooperar con el Banco Popular de China y el Ministerio de Seguridad Pública en la supervisión de casos importantes.

En respuesta a este asunto, el Centro de Compensación y Pagos Emergentes del Banco Minsheng de China emitió un comunicado indicando que, a excepción de dos cuentas de transacciones presuntamente ilegales, que fueron suspendidas y congeladas por los órganos de seguridad pública de acuerdo con la Según la ley, todas las demás transacciones se desarrollaban con normalidad.

En la noche del 20 de noviembre del año pasado, surgió otra noticia. Desde múltiples comunidades de la industria de pagos, Minsheng Bank había cerrado el negocio de canales de todas las empresas de pagos, Hua Xia Bank (9.190,?-0.07, ?-0,76) también ha sido suspendido. Los conocedores de la industria también revelaron que la oficina central del China Minsheng Bank emitió un documento para detener todos los canales de carga y realizar rectificaciones integrales antes de finales de este mes.

Sin embargo, el responsable del Minsheng Bank afirmó que esta noticia no es cierta.

En el pasado, las instituciones de pago de terceros formaban un estado y un modelo de negocio "similar a UnionPay" al conectarse directamente con múltiples bancos. Desde la lógica del sistema empresarial, suele estar al mismo nivel que UnionPay. Al igual que UnionPay, interviene en escenarios de transacciones específicas para completar los servicios de adquisición y compensación.

También han surgido funciones de compensación similares en el sector bancario, y la sucursal de Xiamen del China Minsheng Bank (Centro de compensación de pagos emergentes) que fue multada esta vez es una de ellas.

Según información pública, en marzo de 2015, el emergente centro de pagos y compensación de la oficina central del Banco Minsheng de China, como departamento de primer nivel de la oficina central, se estableció en Xiamen con la promoción activa de Minsheng. Sucursal del Banco Xiamen. Desde su creación, se ha posicionado como una plataforma de compensación integral para formatos de pago emergentes en todo el banco, responsable de brindar servicios integrales de pago y compensación en moneda local y extranjera, nacional y extranjera, y en línea y fuera de línea.

¿Qué hace exactamente el Centro de Compensación Minsheng Xiamen?

Antes de la conexión a Internet, el modo de conexión directa era básicamente el estándar para el pago a terceros.

El poder de negociación de las grandes instituciones de pago es bastante fuerte. Es muy difícil para las pequeñas y medianas instituciones de pago sin una gran cantidad de usuarios completar conexiones directas con la mayoría de los bancos. Pero si integramos los canales directos de las pequeñas y medianas instituciones de pago, equivale a tener canales para todos los bancos. Esto es lo que hace Minsheng Xiamen Clearing Center.

En lo que respecta al negocio de pasarelas, al cooperar con instituciones de pago de terceros, Minsheng Xiamen Clearing Center, por un lado, proporciona interfaces bancarias para varias instituciones de pago de terceros, por otro lado, ya que los bancos; no se puede conectar directamente y obtener interfaces de otros bancos mediante la cooperación con pagos de terceros.

De hecho, en cooperación con instituciones de pago de terceros, Minsheng Xiamen Clearing Center asume responsabilidades de compensación y desempeña el papel de UnionPay en el negocio de adquisición tradicional. Se entiende que, además del Minsheng Bank, bancos como Hua Xia, Ping An, CITIC y Hengfeng han adoptado sucesivamente este modelo.

¿Por qué el Centro de Compensación Minsheng Xiamen violó las reglas?

En el modelo emergente de centro de pago y compensación, la sucursal de Minsheng Bank Xiamen está conectada directamente a docenas de instituciones de pago y compensa las transacciones de fondos entre estas instituciones de pago, en lugar de transferir cada transacción de pago a Todos los fondos se envían a UnionPay para compensación.

En una transacción normal, el usuario inicia una transacción con el comerciante, el comerciante envía la transacción al adquirente y el adquirente envía la transacción al banco emisor de la tarjeta a través de UnionPay después de que el emisor de la tarjeta deduce el importe. pago, se transferirá a través de UnionPay Los fondos se liquidan al adquirente, y el adquirente divide las ganancias según la proporción y distribuye los fondos a los comerciantes.

En el modelo del Centro de Compensación de Minsheng Xiamen, la cadena de carga de transacciones cambia a "Comerciante - Pago de terceros A - Centro de Compensación de Minsheng Xiamen - Pago de terceros B - Banco", y el orden de compensación y liquidación también cambia a "Banco-Pago a terceros B-Centro de compensación Minsheng Xiamen-Pago a terceros A-Comerciante".

Algunos expertos de la industria revelaron que además de la compensación ilegal, el centro de compensación y pago emergente también proporciona canales de pago a instituciones sin licencia y subcontrata interfaces de pago en todas partes. “Ha realizado todos los negocios ilegales que se puedan imaginar. el mercado de compensación y pago, excepto ilegal Para la compensación, el centro de pago y compensación emergente también proporciona canales de pago a instituciones sin licencia y subcontrata interfaces de pago en todas partes”.

De hecho, Ping An Bank fue notificado al mismo tiempo. Como Minsheng Bank hoy y también actuó como un "pequeño UnionPay". "El papel de la liquidación ilegal del banco es solo una escala comercial mucho menor que la de la sucursal de Minsheng Bank en Xiamen, y también involucra cuestiones como el cobro de facturas y la apertura irregular de cuentas. , pero las violaciones no son tan complicadas como en el caso del Minsheng Bank.

La anterior multa por pago máximo impuesta por el banco central era de más de 50 millones de yuanes.

En agosto de 2016, el banco central impuso una multa de más de 50 millones de yuanes a terceros. instituciones de pago. Cinco días después de que se renovara la licencia de pago, el banco central multó fuertemente a Yibao Pay.

El 16 de agosto de 2016, el Banco Popular de China anunció los problemas y sanciones descubiertos durante la inspección de Yibao Pay realizada por el equipo de inspección anterior. El anuncio público muestra que Yibao Pay ha violado las regulaciones pertinentes de gestión de liquidaciones y otras irregularidades. El banco central ha tomado medidas contra Yibao Pay de acuerdo con la "Ley de la República Popular China y el Banco Popular de China" y las "Medidas para". "Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras" y otros sistemas legales. Como sanción, se confiscaron los ingresos ilegales de Yibao Payment de aproximadamente 10,592 millones de yuanes y se impuso una multa de aproximadamente 42,369 millones de yuanes, cuatro veces los ingresos ilegales. Se impusieron multas y confiscaciones por un total de 52,95 millones de yuanes.

Según los datos, esta no es la primera vez que UnionPay Business y Tonglian Payment son castigadas. En julio de 2016, el banco central impuso una multa de más de 40 millones de yuanes a instituciones de pago de terceros.

Los datos muestran que a lo largo de 2017, el Banco Popular de China impuso un total de 95 multas a instituciones de pago de terceros, por un importe total de aproximadamente 23,6414 millones de yuanes.

Entre ellos, la multa más grande de 2017 fue impuesta a Yipiaolian Payment Co., Ltd. La compañía fue multada por la sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China por violar las regulaciones sobre la gestión de servicios de pago para instituciones no financieras y las regulaciones sobre la gestión de negocios de adquisición de tarjetas bancarias. Se confiscaron los ingresos ilegales de 1,779 millones de yuanes y se impuso una multa de 3,5588 millones de yuanes, el doble de los ingresos ilegales, con una multa total de 5,338 millones de yuanes.

Ya en 2014, UnionPay Business fue criticada por el banco central por sospecha de retiro de efectivo preautorizado. En marzo de este año, la sucursal de Ningbo de Tonglian Payment fue multada con 1,015 millones de yuanes debido a lucha contra el lavado de dinero. asuntos. Al mismo tiempo, en abril de este año, hubo noticias de que Tonglian Payment y UnionPay Commerce fueron severamente castigadas por abrir canales para segundas agencias de liquidación en violación de las regulaciones.