Banco Central: En principio, está prohibido el uso de códigos de barras estáticos de cobro personal para cobros remotos no presenciales.
Para los códigos de barras de pago personal que se han utilizado ampliamente en los últimos años, el ". Aviso" aclara que los usuarios de códigos de barras de pago personal con características comerciales obvias deben. En referencia a la gestión de comerciantes especiales, dichos usuarios individuales deben proporcionar códigos de barras de pago comercial. Además, en principio, está prohibido el uso de códigos de barras de pago estáticos personales para cobros de pagos remotos no presenciales. Se debe implementar una gestión de lista blanca para evitar que se vendan, alquilen o presten y utilicen códigos de barras de pagos estáticos personales. construir canales de recarga en línea para actividades de juego.
El banco central afirmó que el "Aviso" en general ayuda a proteger mejor los derechos e intereses legítimos de los consumidores. A largo plazo, los requisitos pertinentes del "Aviso sobre la estandarización de códigos de cobranza personal" mejorarán aún más la calidad de los servicios de cobranza para autónomos y pequeñas y microempresas.
El texto completo del aviso adjunto a la casa:
Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de terminales de aceptación de pagos y servicios relacionados (Yinfa [2021] No. 259)
Sede central en Shanghai, sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales en las capitales de provincia y sucursales centrales en ciudades subprovinciales del Banco Popular de China, bancos comerciales estatales y Banco de Ahorro Postal de; China, bancos comerciales por acciones; instituciones de pago no bancarias; China UnionPay Co., Ltd., Asociación de Pagos y Compensación de China, Netlink Clearing Co., Ltd., China Unicom (Hangzhou) Technical Services Co., Ltd.:
Con el fin de fortalecer la gestión de terminales de aceptación de pagos y negocios relacionados, mantener el orden del mercado de pagos y proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores, se notifican los asuntos relevantes de la siguiente manera:
1. Gestión empresarial de terminales de aceptación de pagos
(1) Terminales de aceptación de tarjetas bancarias y negocios relacionados.
1. Gestión de producción y registro de terminales de aceptación de tarjetas bancarias. 1 terminal de aceptación de tarjetas bancarias solo puede corresponder a 1 número de serie del terminal de aceptación. Las instituciones de compensación y las instituciones adquirentes deberán, de conformidad con las disposiciones del "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de seguridad de las terminales de aceptación de tarjetas bancarias" (Yinfa [2017] N° 21), adoptar medios eficaces como la identificación por contraseña. tecnología para terminales de aceptación de tarjetas bancarias para garantizar que la tarjeta bancaria El número de serie del terminal de aceptación no pueda ser manipulado.
La institución de compensación establecerá y mejorará una plataforma de registro y gestión de terminales de aceptación de tarjetas bancarias (en adelante, la plataforma de gestión) y exigirá a los fabricantes asociados de terminales de aceptación de tarjetas bancarias (en adelante, fabricantes asociados) que envíe el número de serie del terminal de aceptación de tarjetas bancarias y el número de serie del terminal de aceptación de tarjetas bancarias a la clave del número de serie, los nombres de las instituciones adquirentes correspondientes, como instituciones financieras bancarias (en lo sucesivo, bancos) e instituciones de pago no bancarias (en lo sucesivo, denominadas). como entidades de pago).
La agencia de compensación debe establecer un mecanismo de evaluación y gestión para los proveedores cooperativos. Para los fabricantes cooperativos que no producen terminales de aceptación de tarjetas bancarias según lo requerido, no envían información de registro de número de serie para terminales de aceptación de tarjetas bancarias o participan en actividades ilegales, la agencia de compensación debe tomar medidas tales como exigirles que realicen rectificaciones dentro de un límite de tiempo, reducir el nivel de evaluación y detener la cooperación.
La agencia de compensación puede establecer su propia plataforma de gestión o confiar a otras instituciones la evaluación y gestión de los proveedores cooperativos.
2. Gestión de acceso al terminal de aceptación de tarjetas bancarias. 1 terminal de aceptación de tarjetas bancarias sólo puede corresponder a 1 comercio especial. El adquirente debe establecer una correlación entre el número de serie del terminal de aceptación de tarjetas bancarias y los siguientes cinco elementos de información, presentar la información relevante a la agencia de compensación cuando el terminal de aceptación de tarjetas bancarias esté conectado a la red y garantizar la coherencia de la correlación durante todo el proceso de pago y no se puede alterar:
(1) Código de adquirente
(2) Código de comerciante especial (incluidos los pequeños y micro comerciantes, que están exentos de este pago). normas industriales y comerciales de acuerdo con las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias pertinentes) Comerciantes especiales de entidad registrada, lo mismo a continuación
(3) Código de crédito social unificado de comerciantes especiales (los pequeños y micro comerciantes tienen identificación válida); números de sus principales responsables, los mismos a continuación);
(4) Cuenta especial de adquisición y liquidación del comerciante;
(5) La ubicación geográfica del terminal de aceptación de tarjetas bancarias.
La agencia de compensación debe verificar de inmediato la información de acceso a la red del terminal de aceptación de tarjetas bancarias enviada por la agencia de certificados de aceptación y la información de registro del terminal de aceptación de tarjetas bancarias enviada por el fabricante asociado. No se permitirá que sean inconsistentes. acceder a la red.
En principio, los terminales de aceptación de tarjetas bancarias deberían tener funciones de posicionamiento. Para los terminales de aceptación de tarjetas bancarias que no tienen funciones de posicionamiento, los adquirentes deben asegurarse de que se utilicen en ubicaciones comerciales fijas de comerciantes especiales y para fines legales y de cumplimiento.
3. El terminal de aceptación de tarjetas bancarias sale de gestión. Debido a que el adquirente rescinde el acuerdo de servicio de adquisición con el comerciante especial, o el comerciante especial solicita dejar de usar el terminal de aceptación de tarjetas bancarias, el adquirente debe cerrar rápidamente la función comercial del terminal de aceptación de tarjetas bancarias y retirar el terminal de aceptación de tarjetas bancarias. Si realmente es imposible recuperarlo, debe asegurarse de que las funciones comerciales del terminal de aceptación de tarjetas bancarias sigan cerradas.
El adquirente deberá enviar la información de cancelación del terminal de aceptación de tarjetas bancarias a la agencia de compensación dentro de los 2 días posteriores al cierre de la función comercial del terminal de aceptación de tarjetas bancarias. Desde el día en que la institución de compensación recibe la información de cancelación del terminal de aceptación de tarjetas bancarias, dejará de proporcionar servicios de compensación de transferencias para el negocio iniciado por el terminal de aceptación de tarjetas bancarias hasta que el terminal de aceptación de tarjetas bancarias se vuelva a conectar a la red según sea necesario.
4. Gestión de modificación o sustitución de terminales de aceptación de tarjetas bancarias existentes. Para los terminales de aceptación de tarjetas bancarias que estaban conectados a Internet antes de la emisión de este aviso pero que no cumplen con los requisitos de este aviso, el adquirente deberá modificarlos o reemplazarlos dentro de un plazo de acuerdo con las reglas de la agencia de compensación.
La entidad compensadora, conforme al principio de prudencia, formulará normas para la modificación o sustitución de sus propios terminales de aceptación de tarjetas bancarias, y exigirá a la entidad adquirente que complete la modificación o sustitución de los correspondientes terminales bancarios. terminales de aceptación de tarjetas dentro de un límite de tiempo; si no se completa dentro del plazo, se suspenderán las empresas iniciadas por las terminales de aceptación de tarjetas bancarias pertinentes que proporcionen servicios de transferencia y compensación.
(2) Terminales de aceptación de pagos con códigos de barras y servicios relacionados.
1. Gestión del terminal de aceptación de pagos con códigos de barras. Para las terminales de aceptación de pagos con códigos de barras que tienen la función de recopilar una variedad de información de pago y participar en la iniciación de instrucciones de pago, las agencias de compensación y los adquirentes deben establecer un sistema de gestión sólido con referencia a las regulaciones pertinentes sobre terminales de aceptación de tarjetas bancarias, y modificar o reemplazar las existentes. Terminales de pago con código de barras que no cumplan la normativa en un plazo límite de aceptación. Los adquirentes deben, de conformidad con las disposiciones pertinentes de este aviso, establecer y presentar la correlación entre el número de serie del terminal de aceptación de pago con código de barras y la información de cinco elementos correspondiente, y asegurarse de que la correlación sea consistente y no manipulable durante todo el proceso. proceso de pago.
En principio, los terminales de aceptación de pagos con códigos de barras deberían tener funciones de posicionamiento. Para las terminales de aceptación de pagos con códigos de barras que no tienen funciones de posicionamiento, los adquirentes deben asegurarse de que se utilicen en las instalaciones comerciales fijas de los comerciantes especiales y para fines legales y de cumplimiento.
2. Gestión del terminal auxiliar de aceptación de pago de códigos de barras. Para terminales auxiliares de aceptación de pagos con códigos de barras que solo tienen funciones de lectura o visualización de códigos de barras y no participan en el inicio de instrucciones de pago, como equipos de escaneo de pagos con códigos de barras, equipos de visualización de códigos, medios estáticos de visualización de códigos de barras, etc., el adquirente debe establecer un código de comerciante especial. y los siguientes cuatro elementos La asociación y correspondencia de la información, y garantizar la coherencia e inalterabilidad de la asociación y correspondencia durante todo el proceso de pago:
(1) Código de adquirente;
( 2) El código de crédito social unificado del comerciante especial;
(3) La cuenta de adquisición y liquidación del comerciante especial;
(4) La ubicación geográfica del Terminal auxiliar de aceptación de pago con código de barras.
3. Gestión de códigos de barras de pago. Los bancos, instituciones de pago, agencias de compensación y otras instituciones que brindan a los beneficiarios servicios de pago relacionados con códigos de barras de pago se generan para beneficiarios como individuos o comerciantes especiales y son utilizados por los pagadores para leer e iniciar instrucciones de pago (en lo sucesivo, pago con código de barras). y agencia de servicios de recolección) debe formular un sistema de gestión de clasificación para los códigos de barras de recolección para distinguir efectivamente los escenarios y propósitos de uso de los códigos de barras de recolección por parte de individuos y comerciantes especialmente designados, y evitar que los códigos de barras de recolección se alquilen, presten, vendan o utilicen para actividades ilegales. Para las personas con características obvias de actividades comerciales, las agencias de servicios de cobro y pago con códigos de barras deben proporcionarles códigos de barras de cobro de comerciantes especiales, y no deberán consultar las regulaciones de gestión pertinentes de comerciantes especiales para proporcionar servicios de cobro relacionados con actividades comerciales a través de códigos de barras de cobro personal.
Las agencias de servicios de pago y cobro con códigos de barras deben tomar medidas efectivas para prohibir el uso de códigos de barras de cobro estáticos personales para cobros remotos no presenciales.
Si el cobro remoto no presencial es realmente necesario, la agencia de servicios de cobro de pagos con códigos de barras implementará una gestión de lista blanca de los beneficiarios correspondientes y determinará cuidadosamente las condiciones y la escala de entrada, el período de validez, el número de usos y los límites de transacción de los pagos personales. Códigos de barras de colección estática de la lista blanca. Para códigos de barras de colección dinámica personal guardados en capturas de pantalla, descargas, etc. , debe implementarse con referencia a las regulaciones pertinentes sobre la recolección personal estática de códigos de barras.
(3) Innovar terminales de aceptación de pagos y otros negocios relacionados. Los adquirentes o instituciones de compensación que utilicen terminales innovadoras de aceptación de pagos deben informar al Banco Popular de China o a sus sucursales con al menos 30 días de antelación de conformidad con el "Aviso del Banco Popular de China sobre la regulación de negocios de pagos innovadores" (Yinfa [2017] núm. 281).
Alentar a los adquirentes a proporcionar a los comerciantes especiales terminales de aceptación de pagos que admitan múltiples métodos de pago, como el pago con tarjeta bancaria y el pago con código de barras. Los adquirentes no deberán inducir a los comerciantes a negarse a aceptar ningún método de pago legal.
En segundo lugar, gestión de comerciantes especiales
(1) Verificación de información. Los adquirentes deben tomar medidas efectivas para verificar la información de identidad de los comerciantes especiales cuando inicialmente expanden y realizan negocios con comerciantes especiales. Para unidades con locales comerciales fijos se realizará verificación presencial en sitio. Para los comerciantes físicos y los comerciantes en línea sin locales comerciales fijos, en principio, deben verificarse mediante video sincronizado manual o inteligente de atención al cliente. Para los comerciantes en línea que realizan actividades comerciales a través de plataformas de comercio electrónico, los adquirentes pueden utilizar la plataforma de comercio electrónico para verificar la información de identidad de los comerciantes especiales con la premisa de garantizar el cumplimiento de las principales responsabilidades de la gestión comercial de adquisiciones.
Durante el proceso de verificación de la información, el adquirente deberá recordar de manera destacada al representante legal, responsable o persona autorizada del comerciante especial para alquilar, prestar o vender terminales de aceptación de pagos (incluyendo terminales auxiliares de aceptación de pagos con códigos de barras, los lo mismo a continuación)), los riesgos y responsabilidades de los códigos de barras de pago, las interfaces de pago en línea y las cuentas de adquisición y liquidación. Si la cuenta de liquidación del comerciante especial no es la misma cuenta, el adquirente examinará si el comerciante especial y el titular de la cuenta diferente tienen la misma relación legal de administración de fondos, como operación de cadena de marca y administración de grupo, e identificará y verificará las cuentas que no son el mismo titular.
Los adquirentes deben completar la verificación de la información de identidad de todos los comerciantes especiales existentes dentro de un año a partir de la fecha de emisión de este aviso y elaborar un informe de trabajo para referencia futura.
(2) Plataforma de información. La institución de compensación establecerá y mejorará su propia plataforma de información sobre comerciantes especiales en línea y realizará el seguimiento necesario de la relación entre el adquirente y el comerciante especial en línea, las terminales de aceptación de pagos y los riesgos de las transacciones de adquisición. La plataforma de información debe seguir el principio de necesidad mínima para recopilar información de acceso a la red central de comerciantes especiales, como código de adquirente, nombre de comerciante especial, código de crédito social unificado de comerciante especial, código de comerciante especial, tipo de terminal de aceptación de pago y número de serie, tipo de negocio. , cuenta de liquidación de facturas, la dirección comercial del comerciante especial, la ubicación geográfica y la información de contacto del terminal de aceptación de pagos (interfaz de pago en línea), etc. El adquirente deberá presentar la información anterior a la agencia de compensación dentro de los 2 días posteriores a la incorporación del comerciante especial a la red, cambio o terminación del servicio.
(3) Gestión del cambio. Si un comerciante especial solicita cambiar la ubicación de la cuenta de liquidación de facturas y la terminal de aceptación de pagos, la agencia de facturación deberá volver a verificar la información de identidad del comerciante especial antes de procesar el cambio.
La agencia de compensación monitoreará los cambios en la información de acceso a la red de los comerciantes especiales y encontrará que el mismo comerciante especial cambia con frecuencia la información de acceso a la red central, la información enviada por diferentes adquirentes es inconsistente, el adquirente devuelve el pedido varias veces, o es inconsistente con otros adquirentes. Si la dirección comercial y la información de contacto de los comerciantes contratados especialmente son las mismas, se debe exigir a las instituciones adquirentes relevantes que realicen una investigación de riesgos y proporcionen comentarios sobre los resultados de la investigación. Para los adquirentes que no proporcionen información sobre los resultados de la investigación a tiempo, la agencia de compensación tomará las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la liquidación de empresas, reducir las cuotas comerciales, suspender transacciones, etc.
Tres. Seguimiento del negocio de adquisiciones
(1) Gestión de la información de las transacciones. Los bancos, las instituciones de pago y las instituciones de compensación deben establecer un sistema de gestión de clasificación para la información de las transacciones, manejar la información de las transacciones de los clientes de acuerdo con los principios de legalidad, prudencia, necesidad y buena fe, y tomar las medidas técnicas de seguridad necesarias para garantizar la seguridad de las transacciones. información y evitar fugas, alteraciones y pérdidas.
La institución de compensación mejorará las reglas de mensajes para el negocio de pago de la agencia de acuerdo con las regulaciones y apoyará a sus instituciones miembros para brindar a los clientes servicios de consulta de información de transacciones razonables y necesarios en el caso de que se maneje la misma transacción; por diferentes instituciones de compensación, la institución de compensación podrá negociar por su cuenta o establecer una asociación de información de transacciones y un mecanismo de consulta con la organización autorreguladora de la industria de pagos para aclarar el uso de la información de transacciones por parte de las instituciones miembros, garantizar que el uso de la información cumpla; con las leyes y regulaciones, y prohibir el uso de información de transacciones para competencia desleal; establecer una evaluación del comportamiento de mensajería de las instituciones miembros; Para las instituciones miembros que no informan, informan erróneamente o falsifican la información de las transacciones, la agencia de compensación tomará las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la liquidación de negocios, reducir las cuotas comerciales, suspender transacciones, etc.
(2) Ver información de la transacción. La agencia de compensación debe trabajar con el adquirente para verificar la coherencia de la información de la transacción con la terminal de aceptación de pagos y la información especial de acceso a la red comercial. Si se descubre que el número de serie del terminal de aceptación de pagos, el código del adquirente, el código de comerciante especial, la ubicación de la transacción y otra información son inconsistentes, se requerirá que el adquirente realice una investigación de riesgos y proporcione comentarios sobre los resultados de la investigación. Para los adquirentes que no respondan a tiempo a los resultados de la investigación, la agencia de compensación tomará las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la liquidación de empresas, reducir las cuotas comerciales, suspender transacciones, etc., e informar la situación pertinente al sucursal del Banco Popular de China donde está ubicado el adquirente.
(3) Monitorear la ubicación del terminal de aceptación de pagos. Los adquirentes deben utilizar la tecnología de posicionamiento de las terminales de aceptación de pagos o tomar medidas efectivas, como el monitoreo conjunto con bancos, instituciones de pago, instituciones de compensación y otras instituciones que brindan servicios de pago relacionados con el escaneo de pagos para los pagadores (en adelante, instituciones de servicios de pago con códigos de barras). , para monitorear la ubicación real de la terminal de aceptación de pagos del comerciante especial de la entidad para verificar la coherencia entre la ubicación real de la terminal de aceptación de pagos y la ubicación geográfica registrada (la dirección comercial del comerciante especial). La agencia de compensación debe formular estándares y reglas relevantes para el monitoreo conjunto y verificar la ubicación de la terminal de aceptación de pago a través de la información de ubicación de la terminal móvil del pagador transmitida por la agencia de servicios de pago con código de barras u otros métodos de cálculo con respecto a la ubicación real de la aceptación de pago. Terminal.
Para terminales de aceptación de pagos cuya ubicación real no se puede determinar, o si la ubicación real no coincide con la ubicación geográfica registrada (dirección comercial comercial especial), el adquirente debe suspender las funciones comerciales de la terminal de aceptación de pagos y verificarlo de inmediato; si se comprueba que los comerciantes especiales se encuentran en riesgo, se suspenderán los servicios de recolección para los comerciantes especiales si son sospechosos de delitos ilegales, deberán ser reportados oportunamente a los órganos de seguridad pública;
(4)Seguimiento especial. Los adquirentes deben establecer y mejorar mecanismos de seguimiento basados en los tipos, regiones y características de las transacciones de comerciantes especiales, y ajustar los indicadores de seguimiento y mejorar los modelos de seguimiento basándose en las advertencias de riesgo emitidas por el Banco Popular de China, las organizaciones autorreguladoras de la industria de pagos y las agencias de compensación. Realizar un seguimiento especial a los códigos de barras de cobro personal, a los comerciantes especiales que utilizan cuentas personales como cuentas de cobro y liquidación de facturas y a las terminales de aceptación de pagos en zonas fronterizas.
(5) Seguimiento de la liquidación de fondos. Cuando las instituciones de compensación realicen negocios relacionados con los fondos de reserva de las instituciones de pago, deben combinar el monitoreo del riesgo de los fondos de reserva y monitorear la coherencia de las cuentas reales de adquisición y liquidación de los comerciantes especiales con la información de las cuentas de adquisición y liquidación enviada a la red, así como la adecuación de las condiciones comerciales de liquidación de fondos y el sexo de las transacciones. Para situaciones sospechosas, como inconsistencias entre la cuenta de liquidación real de un comerciante especial y la cuenta de liquidación enviada a la red, cambios frecuentes en la cuenta de liquidación del mismo comerciante especial, falta de coincidencia entre los fondos de liquidación y las condiciones de la transacción, la agencia de compensación debe exigir al institución de pago para realizar una investigación de riesgos y proporcionar retroalimentación sobre los resultados de la investigación. Para las instituciones de pago que no presenten a tiempo los resultados de la investigación, la agencia de compensación deberá tomar las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la compensación comercial, reducir los límites comerciales, suspender transacciones, etc., e informar la situación relevante al sucursal del Banco Popular de China donde está ubicada la institución adquirente.
Cuarto, supervisión y gestión
(1) Las sucursales del Banco Popular de China deben desempeñar eficazmente sus responsabilidades de supervisión local, incluir la implementación de este aviso como el foco de las inspecciones comerciales. , y aumentar el número de violaciones de leyes y reglamentos. La intensidad del castigo. Para casos penales importantes relacionados con juegos de azar transfronterizos, telecomunicaciones y fraude de redes, etc., los bancos, las instituciones de pago y las instituciones de compensación serán investigados por la implementación de las disposiciones de este aviso.
(2) Si los bancos y las instituciones de pago violan las disposiciones de este aviso, y las circunstancias son menores, el Banco Popular de China les ordenará que realicen rectificaciones dentro de un plazo si las circunstancias son graves o; Si no realizan correcciones dentro del plazo, estarán sujetos a la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China". Las disposiciones pertinentes del reglamento impondrán sanciones y podrán ordenar a la agencia de compensación que suspenda la disposición. de servicios de compensación de transferencias.
(3) Si una institución compensadora viola las disposiciones de este Aviso y sabe o debería saber que una institución miembro ha violado las disposiciones de este Aviso pero no toma las medidas de gestión correspondientes, y las circunstancias son menores, el Banco Popular de China le ordenará que realice rectificaciones dentro de un plazo si las circunstancias son graves o Quienes no realicen las correcciones dentro del plazo serán sancionados de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de la República Popular de China; sobre el Banco Popular de China.
Términos complementarios del verbo (abreviatura de verbo)
(1) Este aviso entrará en vigor el 1 de marzo de 2022.
(2) La agencia de compensación debe trabajar con las instituciones miembro para formular planes de implementación relevantes para la gestión de terminales de aceptación de pagos de acciones, plataformas especiales de información de acceso de comerciantes, monitoreo de la ubicación de terminales de aceptación de pagos, etc., e informar el plan de implementación. y progreso al Banco Popular de China.
(3) La Asociación de Pagos y Compensación de China debe desempeñar su papel en la autodisciplina de la industria y establecer y mejorar las reglas de autodisciplina de la industria relevantes de acuerdo con los requisitos de este aviso.
Banco Popular de China
2021 10 13.
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P: ¿Cuáles son los antecedentes del aviso?
Respuesta: La terminal de aceptación de pagos implica la lectura y recopilación de información de pago y la generación de instrucciones de pago. Su seguridad y cumplimiento son de gran importancia para garantizar la seguridad de la información de pago y los fondos. El Banco Popular de China concede gran importancia a la prevención de riesgos relacionados con las terminales de aceptación de pagos y ha introducido sucesivamente una serie de sistemas, como el negocio de adquisición de tarjetas bancarias, la seguridad de los terminales de aceptación y el negocio de pago con códigos de barras, que han desempeñado un papel positivo en mantener el orden en el mercado adquirente y proteger la información pública y la seguridad financiera.
Al mismo tiempo, las terminales de aceptación de pagos y la gestión empresarial relacionada también se enfrentan a algunos problemas y desafíos nuevos. Por ejemplo, algunos participantes del mercado han estado renovando y alterando constantemente los métodos de transacción, ocultando transacciones ilegales cambiando arbitrariamente las rutas de transacción de las terminales, códigos de comerciante, nombres de comerciantes, direcciones de transacciones, etc., lo que dificulta que la información de las transacciones restablezca el verdadero escenario de consumo. que no solo infringe los derechos e intereses legítimos de los consumidores ha desencadenado quejas y disputas, y también ha brindado oportunidades para que los delincuentes transfieran fondos ilegales y delictivos a través de canales. También hay algunos delincuentes que utilizan códigos de barras de recibos para transferir fondos de juegos de azar y proporcionar canales de pago para actividades de juegos de azar transfronterizos. Para mejorar eficazmente el nivel de gestión de riesgos de las terminales de aceptación de pagos y negocios relacionados, cortar efectivamente la "cadena de capital" de los juegos de azar transfronterizos y otros delitos y proteger los intereses del público, el Banco Popular de China ha formulado el siguiente basado en una investigación en profundidad y una amplia solicitud de opiniones de todas las partes "notificar".
P: ¿Qué requisitos de gestión tiene el “Aviso” para los terminales de aceptación de tarjetas bancarias? ¿Por qué los adquirentes y las agencias de compensación necesitan gestionar terminales de aceptación?
Respuesta: Centrándose en la gestión del ciclo de vida completo de los terminales de aceptación de tarjetas bancarias, el "Aviso" requiere que los adquirentes combinen el número de serie del terminal con el código de adquirente, el código de comerciante especial, el código de crédito social unificado de comerciante especial, y liquidación comercial especial Establecer una relación de asociación con cinco elementos, como la cuenta y la ubicación del terminal de aceptación de tarjetas bancarias, y garantizar la coherencia e inviolabilidad de la asociación durante todo el proceso de pago. Centrándose en los requisitos anteriores y basándose en las diferentes responsabilidades de las entidades del mercado de pagos, se establece un mecanismo normativo de múltiples niveles para formar un sistema de gestión en el que cada parte desempeña sus propias funciones y está gobernado por múltiples partes.
Por un lado, siguiendo el principio de "cuyo terminal es responsable", se consolida la responsabilidad principal de la entidad adquirente sobre el negocio adquirente. El adquirente deberá establecer una relación correspondiente entre el número de serie del terminal y los Cinco Elementos. Si algún elemento cambia durante el uso de la terminal, se deberán volver a ejecutar los procedimientos de auditoría pertinentes. Los adquirentes deben utilizar terminales de aceptación de tarjetas bancarias con tecnología de identificación de contraseña para garantizar que las transacciones iniciadas por el terminal puedan rastrearse con precisión.
Por otro lado, nos adherimos al principio de "cuya red es responsable" y fortalecemos la responsabilidad de las agencias de compensación para mantener el orden de la red. La agencia de compensación debe organizar a las instituciones miembros para clasificar y evaluar exhaustivamente los terminales conectados a la red, y eliminar o actualizar los terminales que no cumplan con los requisitos de notificación dentro de un límite de tiempo basado en el nivel de riesgo.
P: ¿Qué requisitos plantea el “Aviso” para la gestión de comercios especiales? ¿Por qué los adquirentes y las agencias de compensación necesitan gestionar comerciantes especiales?
Respuesta: El sistema especial de registro del nombre real del comerciante es el sistema básico para el negocio adquirente y una garantía importante para garantizar la autenticidad de las transacciones, mantener el orden del mercado adquirente y prevenir actividades ilegales y delictivas. . El "Aviso" se adhiere al principio de "quien opera el negocio es responsable". Como primera entidad responsable de la gestión de los comerciantes especiales, los adquirentes deben fortalecer la revisión sustantiva de la legalidad de las actividades comerciales de los comerciantes especiales y la verdadera intención de solicitar la adquisición de servicios, implementar las obligaciones de gestión continua de los comerciantes especiales y aclarar aún más la método de verificación de identidad del comerciante: para comerciantes fijos Para comerciantes físicos con locales comerciales, el adquirente debe verificar la identidad del comerciante en el acto para comerciantes especiales en Internet y comerciantes físicos sin locales comerciales fijos, considerando la dificultad y el costo de; Verificación in situ, en principio el adquirente debe utilizar la verificación manual. O el servicio de atención al cliente inteligente puede sincronizar el vídeo para verificar la identidad del comerciante.
Al mismo tiempo, basándose en el principio de "quien accede a la red es responsable", el "Aviso" requiere que las instituciones de compensación establezcan una plataforma de información para que los comerciantes especiales accedan a la red, recopilen información básica de comerciantes especiales a la red de acuerdo con el principio de necesidad mínima, y administrar con prudencia a los comerciantes especiales de las instituciones miembros. La autenticidad, la seguridad y el cumplimiento legal del acceso a la red se monitorearán continuamente, y la relación de acceso a la red entre las instituciones miembros y los comerciantes especiales, Se controlarán las terminales de aceptación de pagos y los riesgos de adquisición de transacciones. La información comercial recopilada y utilizada por la agencia de compensación se limita a los fines específicos mencionados anteriormente y no se recopilará ni utilizará en exceso.
P: ¿Qué impacto tiene el “Aviso” en los consumidores y en las pequeñas y microempresas?
Respuesta: En términos generales, el "Aviso" ayuda a proteger mejor los derechos e intereses legítimos de los consumidores. Por un lado, el "Aviso" estandariza aún más la gestión de terminales de aceptación de pagos y comerciantes especiales de múltiples entidades y dimensiones, lo que es útil para evitar que los delincuentes roben información personal de los consumidores e incluso roben fondos de cuentas modificando las terminales de aceptación de pagos, aplicando para comerciantes falsos, etc. Por otro lado, el "Aviso" requiere que la agencia de compensación mejore las reglas de mensajes comerciales de pago, apoye a sus instituciones miembros para satisfacer las necesidades de consulta de información de transacciones necesarias y razonables de los clientes y ayude a mejorar la calidad del banco. Los servicios de consulta de información sobre transacciones y extractos de bancos e instituciones de pago protegen completamente el derecho de los consumidores a saber y reducen las disputas y quejas relacionadas.
A largo plazo, los requisitos pertinentes del "Aviso sobre la estandarización de códigos de cobro personal" mejorarán aún más la calidad de los servicios de cobro para autónomos y pequeñas y microempresas. Para los usuarios de códigos de pago personales con características obvias de actividad comercial, el "Aviso" requiere que los adquirentes se remitan a una gestión comercial especial. Después de que los trabajadores autónomos y los pequeños y microcomerciantes cooperen con la agencia adquirente para completar los procedimientos de acceso a la red comercial, la agencia adquirente debe proporcionar servicios de pago de acuerdo con los estándares de servicio comercial y establecer una relación correspondiente entre el comerciante y la cuenta de liquidación adquirente y información de otros elementos de acuerdo con las regulaciones, lo que favorece comenzar desde la fuente. Esto evitará que las agencias de subcontratación y los grandes comerciantes malversan fondos, lo que ayudará a proteger mejor la seguridad financiera y la experiencia de servicio de los autónomos y los pequeños y microcomerciantes. .